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利回り4%のソシャレン・クラファンで低金利の銀行から脱出!

左野くん
左野くん

銀行の金利が低すぎる!

右田さん
右田さん

0.001%じゃお金が増えない…

金利が低すぎてツライですよね?

僕も5年前まではそうでした。

でも今は違います。

毎月数万円、ソーシャルレンディングで儲けています!

年月 税引前収益
2023年9月 103,428円
2023年10月 97,768円
2023年11月 45,133円
2023年12月 46,122円
2024年1月 65,564円
2024年2月 80,376円

 

左野くん
左野くん

ソーシャルレンディングって大丈夫なの?

右田さん
右田さん

リスクがありそうで心配…

僕も始める前は不安でした。

なので、この記事ではソーシャルレンディングのリスクやデメリットも説明します。

 

銀行に預けていてもお金は増えない。

それどころかインフレで預金の価値が下がるだけです。

このままだと貧しくなるばかり。

ソーシャルレンディングを使って年利4%でお金を増やしましょう!

タロウさん
タロウさん

銀行から卒業です!

この記事の著者
投資家・ブロガー
タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に1億9千万円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

投資で資産を増やす時代

投資で資産を増やす時代のタイトル画像

金利ではお金を増やせない。

これからは投資で資産を増やす時代です。

 

銀行金利が低すぎる

普通預金の金利は0.001%。

100万円を1年間預けても、利息はわずか10円です。

左野くん
左野くん

1年で10円…

金利が高い銀行の1年定期でも0.2%。

100万円を預けて利息は2,000円です。

種別 利率 預金額 利息
普通預金 0.001% 100万円 10円
1年定期 0.2% 100万円 2,000円

1年かけて2,000円。

これじゃ老後資金2,000万円なんて無理でしょ?

右田さん
右田さん

1万年かかるね…

 

金利だけでは資産を増やせない

金利で資産を増やすこと自体は否定しません。

でも、金利だけで増やすのは無理ですよね?

左野くん
左野くん

どうすれば良いの?

 

投資で資産を増やす

金利で資産を増やせない。

年金もあてにならない。

では私たちはどうすれば良いのか?

5年前に僕が出した答えは、

  • 投資で資産を増やす

そして今、毎月数万円お金を増やせています

右田さん
右田さん

どんな投資をしたの?

僕が選んだのはソーシャルレンディングです。

タロウさん
タロウさん

僕がお金を増やしている投資を紹介します!

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングとはのタイトル画像

ソーシャルレンディングを簡単に説明します。

 

企業にお金を貸して利息で儲ける投資

ソーシャルレンディングは

  1. 企業にお金を貸して
  2. 利息で儲ける投資

です。

左野くん
左野くん

僕たちが企業にお金を貸すの?

タロウさん
タロウさん

説明しましょう!

 

銀行の仕組み

僕たちは銀行にお金を預けて利息をもらいます。

これって見方を変えると、

銀行の仕組み

  1. 預金者が
  2. 銀行を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

ということです。

右田さん
右田さん

私のお金を企業が借りている。

 

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングも同じ仕組みです。

ソーシャルレンディングの仕組み

  1. 投資家が
  2. ソーシャルレンディング業者を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

つまり、

銀行とソーシャルレンディングの比較

  1. 銀行の代わりに
  2. ソーシャルレンディング業者を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

これがソーシャルレンディングです。

左野くん
左野くん

仕組みは銀行と同じなんだ!

以下、ソーシャルレンディング業者をソシャレン業者と略します。

 

ソーシャルレンディングの具体例

具体的な例で見てみます。

下の図はFundsというソシャレン業者で募集された案件です。

デュアルタップという東証スタンダード上場企業にお金を貸します。

Fundsの仕組み

  1. 投資家が
  2. Fundsを通して
  3. デュアルタップにお金を貸し
  4. デュアルタップが払う利息を受け取る

この案件の利回りは年利5%運用期間は12カ月でした。

デュアルタップ案件

例えば10万円を投資すると、

  • 10万円×5%=5千円

約12カ月後に5千円の利息をもらえます!

右田さん
右田さん

私の10万円を貸して利息を5千円もらうのね。

 

ソーシャルレンディングの流れ

投資の流れについても簡単に説明しましょう。

 

1.投資する案件を選ぶ

まず、ソシャレン業者のサイトで投資する案件を選びます

ソーシャルレンディングの流れ1

 

2.投資を申し込む

次に、投資する金額を指定して申し込みます。

ソーシャルレンディングの流れ2

タロウさん
タロウさん

スマホやパソコンで申し込みます!

 

3.お金を振り込む

最後に、ソシャレン業者にお金を振り込みます。

あとは運用期間が終わるのを待つだけです。

左野くん
左野くん

え、これで終わり!?

終わりです!

運用期間が終わると利息+元本が戻ってきます。

 

作業は3つだけ

僕たちがやる作業は3つだけ

  1. 選ぶ
  2. 申し込む
  3. 振り込む

あとは待つだけです。

タロウさん
タロウさん

待っている間の作業もゼロです!

 

作業はすべて業者が代行

貸したお金の回収などは、すべてソシャレン業者が代行します。

僕たち投資家は選んで、申し込んで、振り込むだけ

ソーシャルレンディングは手間いらずです。

右田さん
右田さん

手間いらずは助かる。

 

毎月数万円儲けています!

僕は2018年6月にソーシャルレンディングを始めました。

直近1年間の収益は以下の通りです。

年月 税引前収益
2023年3月 41,886円
2023年4月 97,273円
2023年5月 49,673円
2023年6月 113,584円
2023年7月 39,683円
2023年8月 81,625円
2023年9月 103,428円
2023年10月 97,768円
2023年11月 45,133円
2023年12月 46,122円
2024年1月 65,564円
2024年2月 80,376円
これまでの累計 3,337,551円

これまでの利益は300万円を突破!損失はゼロです。

左野くん
左野くん

給料以外に毎月数万円はうらやましい。

右田さん
右田さん

でも、たくさん投資してるからでしょ?

 

銀行よりはるかに儲かる

その通りでして、僕は投資残高が常に2千万円以上あります。

でも、20分の1の100万円でも毎月数千円、1年で数万円儲かりますよね?

左野くん
左野くん

たしかに。

では、銀行だとどうか?

同じ100万円でも定期預金だと利息は1年で2千円だけでしょ?

  • 100万円を1年で
    • 定期預金 → 2千円
    • ソーシャルレンディング → 数万円

投資額が少なくても、銀行に比べればはるかに儲かるのです。

右田さん
右田さん

少しだけでも銀行から投資に回したほうが良いか。

ソーシャルレンディングをオススメする理由

ソーシャルレンディングをオススメする理由のタイトル画像

投資初心者にソーシャルレンディングがオススメな理由を説明します。

タロウさん
タロウさん

リスクも合わせて説明します!

 

1.利回りが高い

ソーシャルレンディングの利回りは平均で4%です。

100万円を1年で儲けは4万円

銀行とぜんぜん違うでしょ?

種別 預金額 利率 利息
普通預金 100万円 0.001% 10円
1年定期 100万円 0.2% 2,000円
ソシャレン 100万円 4% 40,000円
左野くん
左野くん

普通預金の4,000倍だ!

 

2.手間がかからない

ソーシャルレンディングで投資家の作業は3つだけです。

  1. 選ぶ
  2. 申し込む
  3. 振り込む

申し込みや振り込みはスマホからOK

あとはお金が戻ってくるのを待つだけ

手間がかからない投資です!

右田さん
右田さん

運用期間の間は何もしなくて良いの?

タロウさん
タロウさん

作業ゼロです!

 

3.勉強する内容が少ない

ソーシャルレンディングでは2つのものを選びます。

  • 利用するソシャレン業者
  • 投資する案件

なので、勉強するのは2つだけです。

  • 業者の選び方
  • 案件の選び方

この2つはブログなどで勉強できます。

勉強する内容が少なく、タダで勉強できます。

タロウさん
タロウさん

僕もお金は1円も使ってません!

 

4.プロと戦わなくて良い

ソーシャルレンディングは投資初心者にやさしいです。

 

初心者は株やFXでは勝てない

株やFXでは、

  • 安く買って高く売った人が勝つ
  • 高く買って安く売った人が負ける

勝つ人と負ける人がいて、負けた人のお金が勝った人の財布に入ります

左野くん
左野くん

弱い人が強い人にお金を取られるんだ!

 

そして、株やFXの世界には投資のプロがたくさんいます。

何十年もやってきたプロに僕たち初心者は勝てません

タロウさん
タロウさん

僕は株やFXは一切やってません!

 

ソーシャルレンディングではプロと初心者が同等

ソーシャルレンディングではプロも初心者も同じ立場です。

ソーシャルレンディングの仕組みの説明図

  1. 一緒に企業にお金を貸し
  2. 一緒にお金が戻ってくるのを待ち
  3. 一緒に利息を受け取る

 

なので、プロと戦う必要はありません

借り手が返済不能にならない限り、全員が儲かる平和な投資です。

 

ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディングにはリスクもあります。

 

1.元本が保証されない

まず、投資したお金は保証されません

借り手が返済不能になると最悪の場合、お金は1円も戻ってきません。

ソーシャルレンディングのリスク

 

2.途中解約できない

また、途中解約ができません

借り手の企業がヤバイと途中で気付いても、運用期間が終わるまでは引き出せないです。

ですので、投資する案件をしっかり選びリスクを下げましょう!

右田さん
右田さん

投資だからリスクはあるよね。

1万円でソーシャルレンディングを試してみる!

1万円のお試し投資のタイトル画像

投資初心者にオススメなのが「1万円のお試し投資」です。

タロウさん
タロウさん

1万円だけソーシャルレンディングをやってみましょう!

 

1万円でスタート

ほとんどのソシャレン業者で1万円から投資できます

最小投資額1万円

いきなり何十万円もって怖いですよね?

なので、まずは1万円でスタートしましょう。

 

1万円でも銀行より儲かる

もちろん、1万円だと利益は小さいです。

例えば次の場合、

  • 投資額:1万円
  • 利回り:4%
  • 運用期間:1年

利息は1万円×4%=400円です。

でも、普通預金100万円の利息の40倍です!

種別 預金額 利率 利息
普通預金 100万円 0.001% 10円
ソシャレン 1万円 4% 400円

銀行に預けているお金から1万円だけソーシャルレンディングにまわす。

それだけで、銀行預金100万円の40倍儲かるのです!

左野くん
左野くん

銀行に預けっぱなしはもったいない!

オススメのソーシャルレンディング業者

オススメのソーシャルレンディング業者のタイトル画像

右田さん
右田さん

どの業者で投資すれば良いの?

それでは、初心者向けのソシャレン業者を紹介しましょう。

タロウさん
タロウさん

信頼性と安全性を最重視です!

 

なお、利回りは低めで4%ありません。

まずは安全優先でガチガチに堅い業者で始めることを強くおすすめします。

慣れてきてから利回りが高い業者にチャレンジしましょう。

 

どの業者も

  • 会員登録料や年会費は無料
  • 会員登録後、投資せずに放置しても費用は一切かからない
  • 手数料無料でネットで簡単に退会できる

ので安心してください。

「僕の投資額」は僕が各業者でこれまでに投資した額の累計です。
タロウさん
タロウさん

それではさっそくです!

 

AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングのサイトの画像

安全性を最優先ならばAGクラウドファンディングです。

信頼性 ★★★★★
安全性 ★★★★
平均利回り 1%前後
平均運用期間 6~12カ月
僕の投資額 550万円

→ AGクラウドファンディングを見てみる

 

純資産1千億円の東証プライム上場企業が運営

AGクラウドファンディングを運営するのは貸金業大手で東証プライム上場のアイフルです。

アイフル

経営状態は盤石で純資産は1千億円以上あります。

運営業者としての信頼性は非常に高いです。

左野くん
左野くん

なんだかんだ言って上場企業は安心。

 

安全性も高い

そして、私たちのお金を貸す相手はアイフルです。

アイフルにお金を貸してアイフルが払う金利を受け取ります。

東証プライムの貸金業者が借りたお金を踏み倒すわけがないですよね?

言ってみれば東証プライム上場企業の社債を買うようなものです。

右田さん
右田さん

安全性はピカイチ。

 

初心者にイチオシ

アイフルの社債並みということで、利回りも1%前後と低いです。

ただ、そうは言っても銀行金利の1千倍ですよね?

利回りは低めだけど、ガチガチに安全性が高い。

初心者のソシャレンデビューに最適な業者です。

タロウさん
タロウさん

僕のイチオシです!

Funds

Fundsのサイトの画像

Fundsも安全性でおすすめです。

信頼性 ★★★★
安全性 ★★★★
平均利回り 1~3%
平均運用期間 3~18カ月
僕の投資額 1,100万円

Fundsを見てみる

 

借り手は上場企業が中心

Fundsではお金を貸す相手の多くが上場企業です。

三菱UFJ銀行が借り手の案件

上場企業が借りたお金を踏み倒すなどめったにありません。

それはつまり、投資したお金が戻ってくるということ。

高い安全性が期待できます。

 

1円から投資できる

また、Fundsは最低1円から投資できます

2千円や3千円ならば、より気軽に投資できますよね?

左野くん
左野くん

飲みに行ったつもりで5千円だけみたいな。

安全性が高い上に少額からスタートできる

初めての投資にFundsは最適です!

タロウさん
タロウさん

僕もガッツリ投資してます!

 

Funvest

Funvest

利回り高めならFunvestがあります。

信頼性 ★★★★
安全性 ★★☆☆☆
平均利回り 2~3%
平均運用期間 9~12カ月
僕の投資額 0円

Funvestを見てみる

 

東証プライム×2社

運営会社は証券業第2位の大和証券クレジットカード首位のクレディセゾンの共同出資でできた会社です。

大和証券×クレディセゾン

大和証券、クレディセゾンともに東証プライム上場企業

信頼性はさきほどの2社を上回ります。

右田さん
右田さん

プライム2社はスゴイ。

 

利回りが高め

正直なところ、さきほどの2社より安全性は低いです。

その代わり利回りは2.5~3.5%が多く、4%を超えるものが出ることもあります。

Funvestの案件

さきほどの2社をメインにしつつ、こちらで少額という使い方も良いでしょう。

左野くん
左野くん

分散投資になるね。

 

キャンペーンも多い

リスクが高いと言ってもさきほどの2社に比べてです。

プライム2社がバックに付いています。

また、Amazonギフト券焼肉セットなどがもらえるキャンペーンがよく開催されるのもうれしいです。

焼肉ギフト

投資を楽しめる業者としても活用できますよ。

タロウさん
タロウさん

高級店の焼肉セットです!

 

不動産クラファンもオススメ

ここからは不動産投資型クラウドファンディング(不動産クラファン)というタイプの投資です。

 

不動産クラファンとは?

ソーシャルレンディングでは集めたお金を企業に貸します。

これに対して不動産クラファンではマンションなどの不動産投資で運用します。

不動産投資型クラウドファンディングの仕組み

  1. 投資家から集めたお金でマンションを取得
  2. 入居者から家賃を得る
  3. 運用期間の最後に売却して売却益を得る
  4. 家賃と売却益を投資家に分配する
  5. 売却した代金で投資家にお金を返す
右田さん
右田さん

共同で大家さんになるイメージね。

家賃の集金などすべての作業は業者が代行します。

ソーシャルレンディングと同じ手間いらずな投資です。

タロウさん
タロウさん

振り込んだら待つだけです!

 

それではオススメ業者を見ていきましょう!

 

プレファン

プレファン

安全最優先ならばプレファンです。

信頼性 ★★★★★
安全性 ★★★★
平均利回り 4~5%
平均運用期間 6カ月
僕の投資額 199万円

プレファンを見てみる

 

運営会社が上場企業

プレファンを運営するプレサンスコーポレーション東証スタンダード上場企業です。

プレサンスコーポレーション

関西や中京圏でトップクラスのマンション開発業者です。

上場企業なので高い信頼性が期待できます。

左野くん
左野くん

上場系は安心だよ。

 

安全性がバグツンに高い

プレファンをおすすめする理由はバツグンに高い安全性です。

プレサンスコーポレーションがプレファンを運営する狙いは、

  1. 投資家がプレファンで投資する
  2. 不動産投資に興味を持つ
  3. プレサンスのマンションを買う

つまり、自社マンションの営業ツールです。

プレサンスコーポレーションのマンション2

プレファンで投資家に損をさせたらマンションを買ってもらえませんよね?

右田さん
右田さん

買うわけない!

それゆえ、プレファンで損をする可能性は限りなくゼロで、ガチガチに堅いと僕は確信しています。

 

利回りも高い

その上、プレファンの利回りは4~5%です。

上場企業系、安全性が高い、利回りも高い。

三拍子揃った初心者に超おすすめな業者です!

タロウさん
タロウさん

堅くて儲かります!

 

ジョイントアルファ

ジョイントアルファのサイトの画像

ジョイントアルファも初心者にイチオシです。

信頼性 ★★★★★
安全性 ★★★★
平均利回り 3~6%
平均運用期間 6~12カ月
僕の投資額 850万円

ジョイントアルファを見てみる

 

信頼性が圧倒的に高い

ジョイントアルファの運営会社は東証スタンダード上場の総合不動産会社です。

穴吹興産のサイトの画像

売上高は1,000億円、創業以来50年以上の歴史を持ちます。

クラファン業者の中で信頼性の高さはダントツです。

 

人気の高さも圧倒的

老舗企業だからでしょうか、募集する案件が非常に手堅いです。

その上、利回りは3~6%と悪くありません。

そのため、ジョイントアルファは不動産クラファン業者の中でも圧倒的な人気

募集の抽選倍率は常に10倍以上でした。

左野くん
左野くん

投資できないじゃん。

 

投資しやすく大変身!

ところが、2023年5月に募集総額6億円の大型案件が登場。

募集は先着順になりましたが、6億円なんて簡単には集まりません。

いつでも楽勝で投資できる業者に大変身したのです。

ジョイントアルファの案件

翌6月にも募集され、僕は2カ月連続で100万円ずつ投資しました。

信頼性が圧倒的に高く、投資しやすい。

初心者の最初の一歩に最適な業者です。

タロウさん
タロウさん

ここは本当に堅いです!

 

Rimple

Rimpleのサイトの画像

Rimpleも初心者にオススメです。

信頼性 ★★★★★
安全性 ★★★★
平均利回り 2~3%
平均運用期間 6カ月
僕の投資額 2,288万円

Rimpleを見てみる

 

運営会社が東証プライム上場企業系

Rimpleを運営するプロパティエージェント東証プライム上場企業の100%子会社です。

プロパティエージェントのサイトの画像

しかも、創業以来20期連続の増収増益です。

信頼性が高いので安心して投資できます。

右田さん
右田さん

東証プライムは安心だよ。

 

安全性が高い

プロパティエージェントがRimpleを運営する狙いはさきほどのプレファンと同じです。

  1. 投資家がRimpleで投資する
  2. 不動産投資に興味を持つ
  3. プロパティエージェントのマンションを買う

プロパティエージェントが開発した投資用マンション

Rimpleで投資家に損をさせたらマンションを買ってもらえない。

なので、Rimpleで損をする可能性は極めて低いと僕は判断しています。

 

毎月2回募集がある

募集は抽選方式で競争率は2~3倍です。

ですが、毎月2回募集があるのでチャンスはある。

僕はこれまでに15回当選しています。

Rimpleで儲けた利益は20万円以上です。

タロウさん
タロウさん

ガッツリ儲けましょう!

 

注意点

なお、投資する際はできるだけ多くの業者を利用しましょう。

一つの業者だけで投資した場合、その業者が倒産すると投資元本すべてを失うことにます。

多くの業者で分散投資することでリスクを下げられるのです。

左野くん
左野くん

1社で10万円ではなく、10社で1万円ずつ。

 

また、業者を増やすと投資の選択肢が増え、より良い案件を選ぶこともできます。

僕は常に20社以上で投資しています。

2021年12月末時点の投資状況

会員登録済みの業者は100社以上です。

タロウさん
タロウさん

利用する業者を増やしましょう!

お試し1万円投資で低金利から脱出!

お試し1万円投資のまとめのタイトル画像

最後に要点をまとめます。

  1. 投資で資産を増やす時代
    • 金利だけではお金を増やせない
  2. ソーシャルレンディングとは
    • 企業にお金を貸して利息で儲ける
    • 銀行と同じ仕組み
    • 銀行より儲かる
  3. ソーシャルレンディングのメリット
    • 利回りが高い(平均4%)
    • 手間いらず
    • 勉強する内容が少ない
    • プロと戦わなくて良い
  4. ソーシャルレンディングのリスク
    • 元本が保証されない
    • 途中解約できない
  5. ソーシャルレンディングで1万円投資
    • 1万円でスタート
    • 1万円でも銀行より儲かる
    • 多くの業者を使う
  6. オススメの業者

 

お金の未来を変えよう!

僕も5年前までは銀行預金だけでした。

でも、投資を始めた結果、今では毎月数万円儲かっています

みなさんもぜひ、最初の一歩を踏み出してみてください。

お試し1万円投資でお金の未来を変えましょう

右田さん
右田さん

お給料以外の収入があると安心だよ。

タロウさん
タロウさん

毎月お金が入ってくるのでうれしいです!

  1. AGクラウドファンディング
  2. Funds
  3. Funvest
  4. プレファン
  5. ジョイントアルファ
  6. Rimple

 

コメント

早期償還

案件の運用が予定より短い期間で終わり、業者が元本を予定より早く投資家に返すことを早期償還といいます。

例えば、運用期間12カ月の予定が6カ月で早期償還になると、受け取る分配金は基本的に半分になります。

ネガティブに捉えられがちですが、業者が確実に売れる物件を選んで案件を組成した証でもあります。

分配原資

分配原資とは分配金の出どころのことです。

例えば、入居者から得る家賃から投資家に分配金を払う場合、分配原資は家賃です。

家賃はインカムゲインですので、分配原資はインカムゲインとも表現できます。

組成

案件を作ることを組成といいます。

  • 投資対象は緑町ハイツ102号室で
  • 利回りは4.5%で
  • 運用期間1年
  • 募集総額2,300万円の案件を作る

こうやって案件が出来上がります。

組成 → 募集 → 運用開始 → 運用終了 → 償還

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングの案件はこのような流れで運営され、その最初の段階が案件の組成です。

元本毀損

元本毀損とは投資したお金が戻ってこなくなることです。

例えば、2,000万円で取得した物件が1,500万円でしか売れなかった場合、元本の一部が戻ってこないことがあります。

また、取得した物件が地震で倒壊し売れなくなったなどで、元本の全額が戻ってこないこともありえます。

クラファン案件の管理手数料

不動産クラファンで区分マンションなどが投資対象になる場合、物件の入居者募集や家賃徴収といった管理業務が行われます。

これらの業務は業者または外部の不動産業者が代行し、そこでは管理手数料が発生します。

案件の利回りはこういった手数料や経費も差し引いた上で計算されたものです。

ですので、投資家が管理手数料を別途支払う必要はありません。

優先出資と劣後出資

不動産クラファンでは一般に投資家と業者が共同で出資し、物件を取得します。

例えば、投資家が2,400万円、業者が600万円出資し、3,000万円の物件を取得するといった感じです。

出資者 出資額
投資家(優先出資) 2,400万円
業者(劣後出資) 600万円
出資総額 3,000万円

この時、投資家分の出資を優先出資業者分の出資を劣後出資といいます。

なぜ、そのような言い方をするのかなど、詳しくは下記記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率

キャピタルゲイン型

不動産クラファンの案件は大きくキャピタルゲイン型とインカムゲイン型に分かれます。

投資対象物件を売却した際の売却益を分配原資(分配金の出どころ)とする案件がキャピタルゲイン型です。

一方のインカムゲイン型は運用期間中の家賃収益を分配原資とします。

なお、売却益と家賃収益の両方を分配原資とする併用型の案件もあります。

自社買取

不動産クラファンでは運用期間の最後に物件を不動産投資家など第三者に売却するのが一般的です。

しかし、何らかの事情で売却できなかった場合、自社で物件を買い取ることがあります。

売却できずに元本が戻ってこないところが、業者が買い取ることで元本が戻ってくることになるので、自社買取は投資家にとってメリットです。

劣後出資比率

不動産クラファンでは一般に投資家と業者が共同で出資し、物件を取得します。

例えば、投資家が2,400万円、業者が600万円出資し、3,000万円の物件を取得するといった感じです。

このとき、出資総額に対する業者分の出資額の比率を劣後出資比率といいます。

さきほどの例では20%です。

出資者 出資額 出資比率
投資家 2,400万円 80%
業者 600万円 20%

劣後出資比率が高いほど安全性が高まります。

詳しくは下記記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率

償還

案件の運用が終わり、業者が元本を投資家に返すことを償還といいます。

クリック合戦

募集が先着方式の案件では、投資できる人が決まるのは早い者勝ちです。

このため、人気の案件では募集開始と同時に応募が殺到します。

この状態をクリック合戦といいます。

信託受益権

信託受益権とは信託財産から発生する利益を受け取る権利のことです。

詳しくは↓こちらの記事を参照してください。

信託受益権とは?(別タブで開く)

信託受益権とは?(今開いているタブで開く)

抵当権と根抵当権と極度額

抵当権とは借り手が返済できなくなった時に担保を売却し、その代金から他の債権者に優先して返済を受ける権利です。

抵当権は1つの借り入れに対して設定されるため、返済時点で消滅します。

これに対し根抵当権ではあらかじめ融資の上限額を設定し、その範囲内であれば何度でも融資と返済が可能です。

その都度、抵当権の設定登記を行う必要がないため、企業への融資などでよく利用されます。

極度額は根抵当権の融資上限額のことです。

債務履行

まず、「債務」とは他人に対し何らかの行動を行う義務のことです。

そして、債務を実際に行うことを債務履行といいます。

ソーシャルレンディングの場合、借り手(債務者)が返済することや、連帯保証人が借り手に代わって返済することが債務履行にあたります。

LTV

ソーシャルレンディングで使われる用語で、担保評価額に対する融資額の割合をいいます。

例えば、1億円の土地を担保に8千万円を融資する場合、LTVは80%です。

担保が評価額通りに売れるとは限らないため、LTVの数字が小さいほど安全性が高いとされます。

資金使途

ソーシャルレンディングで業者から借りたお金を借り手が何に使うかを資金使途といいます。

延滞

ソーシャルレンディングで借り手が期限内に返済できなくなることを延滞といいます。

また、ソシャレン、不動産クラファンで元本の償還が予定より遅れている状態を延滞と呼ぶことがあります。

業者や投資家によっては「遅延」という表現が使われることもありますが、意味は同じです。