銀行に預金するとマイナス金利でお金が減るので銀行から脱出しよう!

銀行にずっとお金を預けていると、複利効果でお金がコツコツ増えていく。

そんな時代はもう終わりました。

個人の預金も実質的なマイナス金利で減る時代になったのです。

銀行神話の崩壊

1万円を金利1%で預けると、1年後には利息100円が付いて10,100円になる。

その10,100円をまた金利1%で預けると、10,100円×1.01=10,201円になる。

さらにその10,201円を~、って繰り返して下の表のようになる。

元金10,000円
1年後10,100円
2年後10,201円
3年後10,303円
4年後10,406円
5年後10,510円
6年後10,615円
7年後10,721円
8年後10,829円
9年後10,937円
10年後11,046円

10年経つとお金が1割以上増えている。地道にコツコツ増えていく。あぁ、やっぱり銀行預金に限るねぇ~

と、僕たち日本人は親の世代から頭に叩き込まれてきました。

しかし、銀行預金でお金がコツコツ増えたのは、古き良き昭和の時代の話。そんなのもはや神話です!

銀行預金でお金は減る

物価上昇率

今の日本の銀行預金で最大の問題。それは、金利よりも物価上昇率の方が高いことです。

日本の主な銀行の1年定期預金の金利は0.01%です。1万円を預けると1年で金利が1円付きます。

たった1円って時点ですでに終わっているのですが、さらに追い打ちをかけるのが、この間に物価が上がっていることです。

下の表は過去1年の消費者物価指数の前年同月比の上昇率です。平均で0.8%アップしています。

時期前年比
2017年7月+0.4%
2017年8月+0.7%
2017年9月+0.7%
2017年10月+0.2%
2017年11月+0.6%
2017年12月+1.0%
2018年1月+1.4%
2018年2月+1.5%
2018年3月+1.1%
2018年4月+0.6%
2018年5月+0.7%
2018年6月+0.7%
平均+0.8%

お金の価値が下がる

0.8%アップするということは、1年前に1万円で買えたものが10,080円になっているということです。

そうなるとどうなるか?

1年前に銀行に預けた1万円は、10,001円になって戻ってきた。確かにお金は増えました。

でも、1年前に1万円で買えたものが1年経って10,080円になった。79円余分に払わないと買えない。

つまり、銀行に預けた1万円札の価値が、1年間で79円下がったということです。

マイナス金利

これをパーセントの方から見てみましょう。

金利は確かに0.01%付いた。でも、物価はそれをはるかに上回る0.8%上がった。

物価のアップに金利のアップが追いつかず、その差の0.79%分、実質的にお金が減った。お金が0.79%減った。

つまり、実質的に1年間でマイナス0.79%の金利が付いたということです。

日銀のマイナス金利とは意味が違いますが、銀行預金もすでにマイナス金利状態になっているのです。

10年間預けると?

この金利マイナス0.79%で1万円を10年間預けたらどうなるか見てみましょう。

1%増えるときは「×1.01」でしたが、0.79%減るのだから「×0.9921」になりますよね。

1万円を預けると1年後に10,000円×0.9921=9,921円になります。

この9,921円をまた預けると1年後には9,921円×0.9921=9,843円に。

さらに×0.9921を続けていくと…

元金10,000円
1年後9,921円
2年後9,843円
3年後9,765円
4年後9,688円
5年後9,611円
6年後9,535円
7年後9,460円
8年後9,385円
9年後9,311円
10年後9,238円

800円近く減るんです。たかが800円ですけれど、元金1万円ですから8%ですよ。8%減ると考えると大きいでしょ?

銀行に預けると10年でお金が8%減る。これが今の日本の銀行の現実なんです。

銀行預金から脱出しよう

僕たちの親の世代は銀行預金で良かったんです。それで増えましたから。

でも今はもう無理。時代が変わった。銀行に預けるとお金が減る時代です。

でも、銀行と一緒に僕たちまで沈没する必要はありません。とっとと銀行から脱出しましょう

僕は資金を銀行からソーシャルレンディングに移動中です。ソーシャルレンディングを始めて2ヶ月で400万円移動させました。

今後も月200万円ペースで移動させる予定です。下の記事も参考にしてください。

低金利の銀行預金をソーシャルレンディングに移して資産を増やそう!
今の銀行は金利が低すぎ。銀行に預けていると、お金が増えないどころか減っていきます。僕は意を決して投資を始めました。技能に預けるとお金が減る理由、なぜソーシャルレンディングがオススメなのか?リスクも含めて分かりやすく説明します。

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