【2019年1月度】ソーシャルレンディングの投資実績を公開します！

「ソーシャルレンディングで実際にどんな投資をしてるの？」と興味をお持ち方へ。

2019年1月度の僕の投資実績をすべて公開します。

「ソーシャルレンディングをやってみようかな？」という気持ちになってもらえればうれしいです！

新たに投資した案件

1月は10件の案件に220万円を投資しました。

昨年12月度と大きく変わりました。業者ごとに見ていきましょう。

SBIソーシャルレンディング

主力中の主力だったSBIに、なんと投資しませんでした！

詳しい説明は省きますが、投資額が一部の案件に偏りすぎています。

リスクを低減するため、投資を一旦ストップします。

ソシャレン投資家の間ではSBIの評価がうなぎのぼりです。

ですが、僕はSBIへの投資をしばらくの間、全面ストップします。

場合によっては夏前まで一切投資を控える予定です。

LCレンディング

決まってるじゃないですが。困った時のLCギャランティです。

ジャスダック上場のLCホールディングスの連帯保証が付いた、ソシャレン業界最強の安全度を誇るLCギャランティファンド。

これからソシャレンを始めるみなさん、安全第一ならばLCギャランティです！

LCギャランティファンド503号 釧路留萌

• 運用期間：3ヶ月
• 利回り：5.0％
• 投資額：300,000円
• 税引前利益：3,775円

LCギャランティファンド508号 伊達留萌

• 運用期間：3ヶ月
• 利回り：5.0％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：2,841円

LCギャランティファンド509号 伊達福島

• 運用期間：3ヶ月
• 利回り：5.0％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：2,842円

LCギャランティファンド511号 留萌メディカル

• 運用期間：3ヶ月
• 利回り：5.0％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：2,842円

投資内訳

4つの案件で90万円。運用期間はすべて3ヶ月です。

鉄壁の安全性を誇るLCギャランティですが、投資に100％の安全などあり得ません。

少しでもリスクを避けるため、短期案件への投資を徹底します。

小さな変化

LCギャランティの貸付先から、東海地方商業施設と秋田底地が消えました。

このままLCギャランティはなくなるのか？と危惧したのですが。

LCメディカルファンドの貸付先だった医療施設が、1月からLCギャランティの貸付先に加わりました。

僕の生命線であるLCギャランティ。2月以降も継続されることを切望します！

OwnersBook

投資しませんでした。いや、違う。

投資できませんでした！

運用期間が長すぎです！

1月のオナブの案件は厳しかった…

OwnersBookの安全度を考えれば、利回り4％台は十二分に許容範囲です。

しかし、運用期間が長すぎます。

これで14案件連続で運用期間が19ヶ月以上です。

25ヶ月はムリ

読者諸兄姉はご存知の通り、僕は筋金入りのOwnersBook推しです。

しかし、それ以上に短期運用主義なので、25ヶ月なんて案件には手を出せません。

投資したいのにできない。ツライですねぇ…

2月こそ12ヶ月以内の案件が出ることを祈っています。

OwnersBookはイチオシです！

これからソシャレンを始めるみなさん、不動産系で最も安全な事業者は、まず間違いなくOwnersBookです。

先月は運用期間が長いものばかりで残念でしたが。

12ヶ月以内の案件が出たら、一緒に投資しましょう！

クラウドバンク

クラウドバンクも僕の主力投資先です。

1月は3案件に60万円を投資しました。

太陽光582号 三重県 AH社

• 運用期間：3ヶ月
• 利回り：6.5％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：3,250円

太陽光592号 宮城県 BL社

• 運用期間：6ヶ月
• 利回り：6.9％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：6,900円

バイオマス109号 青森県 A社

• 運用期間：6ヶ月
• 利回り：6.9％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：6,900円

またまた太陽光

太陽光が2件とバイオマスが1件です。

はい、確かに言ってました。

太陽光発電の先行きが不透明ですので、基本減らす方針です。

なのですが…

AH社はクラバン絡み

まず三重県案件は、借り手のAH社が太陽光発電の権利を買い取る相手が、クラウドバンクの100％子会社です。

つぶれるような会社と果たして取引するだろうか？

また運用期間が3ヶ月と短いことから、最悪の場合でも逃げ切れると判断しました。

BL社は他にロングがある

もう一つの宮城県案件ですが、借り手のBL社は現在までに、クラウドバンクで45件の融資を受けています。

そして、融資額の内訳は下表のようになっています。

12月以降まで借りられるお金が6億5千万円もある。

その状況で7月に返済不能になるだろうか？

と思い、7月期限の案件に投資しました。

そうなんですよね。失敗だったかな？

FANTAS funding

最近、お気に入りになりつつあるFANTAS fundingです。

1月は1案件に投資しました。

11号 国分寺市南町

• 運用期間：4ヶ月
• 利回り：8.0％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：4,690円

FANTASはオススメです

FANTAS fundingは運用期間が短い案件が多いので、これからソシャレンを始める方にかなりオススメです。

会員になるのは無料なので登録しておきましょう。

ただし、FANTASならばどの案件もOKというわけではありません。

12月に募集された案件は、必要売却価格が相場より割高に感じたので、僕は投資しませんでした。

FANTASは間違いなくオススメですが、投資の可否はあくまでも案件次第です。

CREAL

1月は初めてCREALに投資しました！

スカイコート世田谷用賀第2

• 運用期間：6ヶ月
• 利回り：4.4％
• 投資額：200,000円
• 税引前利益：4,398円

ドルチェ月島・弐番館

• 運用期間：6ヶ月
• 利回り：4.2％
• 投資額：300,000円
• 税引前利益：6,300円

利回り4％は低くない

利回りが常に6％台のクラウドバンクを見ていると、CREALの利回りを低く感じるかもしれません。

しかし、OwnersBookもそうですが、不動産系は4％台が適正なのかな？と、最近思うようになってきました。

僕たちソシャレン投資家も4％台に慣れたほうが良さそうです。

CREALもオススメ

今のところCREALは6ヶ月前後の短期案件を多く出しています。

不動産クラファンは物件の情報がフルオープンで、透明性も高いです。

これからソシャレンを始める方は、投資を検討して良いと思います。

僕も案件次第ですが、これから投資額を増やしていきます。

総投資額

以上をまとめると、1月の総投資は以下の通りです。（最下段の利回りと運用期間は単純平均、投資額と税引前収益は合計）

1月は元本償還が120万円ほどありましたので、投資額の純増は100万円です。

高利回り、長期運用のSBIが激減したため、税前収益は12月より4万円減りました。

でも、平均利回りで5.7％ですので、僕としては十二分です。

また、SBIが減った結果、運用期間が平均で4.3ヶ月となりました。

12月に比べて1.7ヶ月の大幅短縮です。

僕は投資初心者ですので、今後も短期運用を徹底します。

現在の投資状況

次は1月末時点での投資状況です。

こんな感じになっています！

業者別投資額

ソーシャルレンディング事業者別の運用中投資額は以下の通りです。

maneoの16万円が2月6日償還の予定でしたが、遅延しています。

償還できるとmaneoは言っていますが、僕は全損になるつもりでいます。

全損になっても累積投資総額の1％たらずですから。かすり傷です。

反省すべき点は反省した上で、これからも積極的に投資を続けます。

さて、事業者別の投資状況です。

現在の投資内訳は、SBIからクラバンまでで75％、CREALまで入れると95％です。

今後も上場系、大手系、不動産クラファンといった、信頼性が期待できる業者に絞って投資します。

運用期間

運用期間は平均で7.1ヶ月です。先月よりも0.5ヶ月短くなっています。

SBIが減ったので11ヶ月以上が3％減りました。

その分、LCギャランティなど短期案件を増やしたので、5ヶ月以下が3％増えています。

2月も6ヶ月以内の案件を中心に投資します。

利回り

利回りは単純平均で6.26%です。先月より0.1％下がりました。良い感じです。

これからソシャレンを始める方は、どうしても利回りに目が行ってしまうと思います。

しかし、ハイリターン＝ハイリスクです。

グリーンインフラレンディングの事件で、僕はそれを思い知らされました。

それで一部の業者を除いて、7％以上の案件には投資しないことをマイルールとしています。

これからソシャレンを始めるみなさん、ソシャレンは安全第一です。

元本を回収してなんぼですぞ～

おっしゃる通り。深く反省しております！

タイプ別

不動産とか再エネとかタイプでの分類です。

不動産には不動産を担保にする案件すべてを含みます。また、LCGFはLCホールディングスが連帯保証する案件（社債みたいなもの）です。

不動産がついに1千万円を突破しました。

ただ、内訳はソシャレンが700万円、不動産クラファンが300万円です。

今後はSBIの不動産案件を減らして、不動産クラファンのFANTAS fundingとCREALを増やします。

不動産クラファンは透明度と安全性がソシャレンよりも高いです。

ですので、偏りにはそこまで神経質にならずにやっていきます。

分配金

さぁ、お楽しみ、1月にゲットした分配金（税引前）です！

初めて単月での収益が5万円を超えました。

累計分配金も20万円まであと一歩です。

全財産を銀行に預けていた1年前と大違い。

ソシャレンやって本当に良かったです！

投資信託

僕はソーシャルレンディング以外に投資信託を2つやっています。

アクティブファンドで人気ナンバーワンのひふみ投信と、ロボアドバイザー最大手のウェルスナビです。

1月末時点での実績はこちらです！

12月よりも損失が1万4千円減りました。

まだ赤字ですが、投資信託は10年後、20年後の収益を見込んでやっています。

短期の値動きは一切気にせず、淡々と積み立てを続けます。

1月のまとめ

転機の1月

1月は僕の投資にとって大きなターニングポイントとなりました。

12月にSBIへの投資比率が35％に達し、ちょっとマズイと思っていたのですが。

思い切って投資をゼロにし、いきなり30％まで下げることに成功しました。

それができたのも、FANTAS fundingとCREALという、不動産クラファンの期待の大型新人が登場したためです。

あくまでも案件次第ですが、この2社へは2月も積極的に投資していきます。

Fundsに期待

あとはFundsですね。僕は事情があって1月は投資しませんでしたが。

市場の評価が天文学的に高く、大人気状態となっています。

今年最大の期待の新人と言って間違いないでしょう。

現在、クラウドバンクの太陽光案件への投資額が膨らみすぎてまして。

Fundsの状況次第では、クラバンの資金の一部を移動させるつもりでいます。

2月もアグレッシブに！

ということで2月はアグレッシブに投資していきます。

まだソシャレンをやっていないみなさん、一緒に稼ぎましょう！