クラウドバンクのオススメ案件の選び方と注意点、避けるべき案件

「クラウドバンクでどの案件に投資すれば良いのか？」

この記事では、

を説明します。

タロウさん

クラウドバンクでの投資の参考になればうれしいです！

この記事の著者

投資家・ブロガー

タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで300件を超える案件に1億5千万円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

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クラウドバンクのオススメの案件

僕が考えるクラウドバンクのオススメの案件を紹介します。

クラウドバンクの案件の種類

クラウドバンクの案件には次の9つの種類があります。

オススメの案件

これらの中で僕がおすすめするのは上場企業案件です。

この案件をおすすめする理由は、ジャスダック上場企業の連帯保証が付くことです。

上場企業が借りた資金を踏み倒すことは考えにくく、他の案件に比べて安全性が極めて高いと考えます。

クラウドバンク以外で上場企業案件を扱っているのは、FundsとSAMURAI FUNDだけです。

僕がクラウドバンクで投資するならば、この案件一択です。

タロウさん

もちろん、案件ごとに内容のチェックは必要です！

クラウドバンクの案件の選び方

とは言え、上場企業案件だけに絞ると、なかなか投資額を増やせませんよね？

そこで、クラウドバンクの案件の選び方を紹介します。

タロウさん

僕ならばこのように選びます！

1．運用期間で絞り込む

運用期間が長くなるほどリスクが高まります。

ですので、まず最初に運用期間で絞り込みます。

例えば、

ということです。

何カ月で切るかは自分のリスク許容度次第です。

タロウさん

僕は極度の小心者なので6ヶ月で切ります！笑

2．担保と保証をチェック

次に担保と保証が十分に確保されているかをチェックします。

僕の場合、次のいずれかがあることが絶対条件です。

不動産担保については担保評価額が妥当であるか、自分なりに確認します。

クラウドバンクは担保物権の所在地などをすべて公表していますので。

タロウさん

担保の条件についても自分なりの基準を持ちましょう！

3．事業内容と借り手をチェック

最後に、事業内容と借り手について問題がないかをチェックします。

クラウドバンクの案件説明ページを一通り読んで、少しでも違和感を感じたら投資を見送ります。

なお、なぜ担保を先にチェックするのかと言うと、僕は常に借り手が返済不能になることを想定しているからです。

借り手は絶対に飛ぶ。だから担保で回収しないといけない。

常にそう思っています。

右田さん

なんでそんなにネガティブな性格なの？

タロウさん

生まれた時からずっとネガティブです…

クラウドバンクの案件選びの注意点

クラウドバンクで案件を選ぶならば、僕は以下の点に注意します。

1．利回りは無視

クラウドバンクの平均利回りは6.6％で、全案件の9割が6％以上です。

他の業者に比べれば十二分に高いので、クラウドバンクで案件を選ぶ際には利回りは無視します。

利回りは十分高いのですから、安全性の向上に専念します。

タロウさん

6％あれば十分だと思いましょう！

なお、クラウドバンクの統計調査について、詳しくはこちらの記事を参照してください。

クラウドバンク全案件の統計調査｜利回り、運用期間、匿名解除

クラウドバンクの2019年の全案件を調査し、案件種別募集状況、利回りと運用期間の分布と案件種別の平均値の統計を取りました。また全体の何％の案件で匿名化が解除されたか、何割の不動産担保で所在地などが開示されたかの調査結果も公開します。

asean-info.net

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2．太陽光案件に注意

太陽光を含む再生エネルギーは先行きに不透明感があります。

ですので、できることならば避けた方が安全です。

仮に投資するならば、少しでも運用期間が短いものを選ぶべきです。

左野くん

太陽光でも6カ月以内の案件はあるよ。

3．海外案件はリスクがある

クラウドバンクにはアメリカ不動産の案件があります。

海外案件には国内案件のリスク以外に、次の2つのリスクが加わります。

ですので、初心者の方は海外案件は避けた方が安全です。

タロウさん

もちろん僕も避けています！

4．担保は売れるか？

担保評価額が妥当であるかと、その担保が売れるかはまた別の問題です。

例えば、次のような案件があったら投資するでしょうか。

担保評価額が妥当だったとしても、誰も買いませんよね？

売れない担保の価値はゼロです。

5．連帯保証は機能するか？

例えば、借り手企業の社長の連帯保証が付いていたとします。

借り手企業が返済不能になったときに、代わりに返済するだけの財産が社長に残っているでしょうか？

連帯保証が付いているからＯＫではなく、いざというときにそれが機能するかも考慮しましょう。

右田さん

連帯保証できない連帯保証人に価値はないってことね。

6．投資先の集中に注意

投資先が集中するとリスクが高まります。

特に注意が必要なのが借り手企業の集中です。

クラウドバンクでは太陽光案件と中小企業案件で借り手企業が同じといったケースがあります。

ですので、案件種だけでなくどの借り手企業なのかも、エクセルなどでしっかり管理しましょう。

タロウさん

クラウドバンクで投資する際の最重点です！

クラウドバンクの案件選びのまとめ

それでは最後にまとめます。

要点のまとめ

タロウさん

テストに出るよ～！

左野くん

出ねぇ～よ！笑

リスクを避けても投資できる

なお、ここまで見てきたように僕は徹底してリスクを避けています。

ですが、ソシャレン、クラファン合わせて今までに4,000万円以上を投資しています。

僕みたいにリスクを避けまくっても4,000万円は投資できます。

できるだけリスクを避けて安全な投資を目指してください。

タロウさん

得することよりも損しないことを優先しよう！