今回はソシャレン、クラファンではなく投資信託の話です。
つみたてNISAの投資対象を今年から変更しました。
その理由などについて書きます。
ガラッと変更です！
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さらば、ひふみ投信
これまでずっと投資してきたひふみ投信。
ついにお別れです。涙
ひふみ投信一筋の5年間
つみたてNISAで僕は2018年からひふみ投信だけに投資してきました。
年間の上限40万円満額で5年間のお付き合い。
昨年末時点での実績はプラス4％の含み益です。
| 累計投資額 | 現在標価額 | 損益 |
|---|---|---|
| 2,000,000円 | 2,082,942円 | ＋4.2％ |
プラスですので不満はありません。
ですが、ひふみ投信への投資は昨年限りで終了しました。
なぜに？
つみたてNISAの投資対象を変える理由
つみたてNISAの投資対象をなぜひふみ投信から変えるのか？
もちろん理由があります。
コロナの3年間で日本社会に見切りをつけた
端的に言うとコロナの3年間で日本経済というか、日本社会に見切りを付けたって感じです。
この3年間を振り返ると、マスコミからツイッター、その他諸々、ただひたすら文句と批判ばかり。
政府のコロナ対策に限らず、ドローンとか自動運転とか新しいものに対してはすべてそうですよね。
トライ&エラーや失敗は断固として拒絶し、徹底的に叩きまくる。
なんと不寛容な国民と社会なんだろう。
僕も傍から見たらそんな日本人の1人のはずです。
何をやっても批判され完璧以外は許容されない。
おまけに賃金は安い。
そりゃ優秀な人材が海外に出ていって当然です。
こんな社会で変革や革新が起こったり、新しい技術や産業が生まれるわけがない。
当然、旧態依然とした社会は変わらず経済は発展しない。
失われた30年は我々日本人の不寛容さが生み出したのではないでしょうか？
耳が痛い…
ひふみ投信1本＝日本経済に全振り
そんな今の日本でひふみ投信1本に投資する。
それは、つみたてNISAの資産を日本経済に全振りすることに等しい。
さすがにリスキーだと思うのです。
そこで、投資対象を日本から世界にシフトチェンジすることにしました。
複雑な心境です…
レオスからSBI証券に変更
ひふみ投信を販売するレオス・キャピタルワークスでは、レオスの投信しか買えません。
このため、窓口の証券会社をSBI証券に変更しました。
つみたてNISAの証券会社変更の方法はこちらの記事でまとめています。
つみたてNISAの新しい投資対象
今年からつみたてNISAでは以下の2つを投資対象とします。
- eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
- ひふみプラス
その理由を説明します。
メインはeMAXIS Slim全世界（除く日本）
メインはeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）です。
同じeMAXIS SlimではS&P500の方が人気ですが。
アメリカ経済に全振りってのもリスキーかな？と。
それに、eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）を構成する株式の65%は米国株です。
S&P500じゃなくてもアメリカ重点は同じなので全世界にしました。
なんで除く日本なの？
サブでひふみプラス
除く日本にしたのには理由があります。
日本をゼロにするのは抵抗感が
まず心理的な問題として、日本は一応僕の祖国でして、祖国の可能性を全否定はしたくない。
思いっきりセンチメンタルな理由です。
もう一つは、eMAXIS Slimシリーズで2番人気の全世界株式（オールカントリー）、通称オルカンです。
オルカンは全世界が投資対象であり、これにはもちろん日本も含まれています。
そのオルカンが人気であるなら、やはり日本も入れておいた方が良いのかな？と。
だったらオルカンで良いじゃん。
日本の平均値に投資するのはイヤ
eMAXIS Slimはインデックスファンドであり、その本質は平均値への投資です。
ですので、eMAXIS Slimオルカンは日本経済の平均値に対する投資と言えます。
衰退国の平均値に投資する気はなれないのですよね。
サラッとディスってる。
ひふみプラスにも投資
そこで、ひふみプラスです。
ひふみプラスはアクティブファンドなので、衰退日本でも可能性があるんじゃないかな？
つまり僕の作戦は、
- 世界への投資
- eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
- インデックス（平均値に投資）
- 日本への投資
- ひふみプラス
- アクティブ（有望株に投資）
日本以外はインデックスで手堅く投資し、日本はアクティブで勝負をかけるってことです。
ド素人なりに考えました！
比率は94対6
つみたてNISAの年間上限40万円をeMAXIS Slimとひふみプラスにどの比率で配分するかですが。
eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）で日本の構成比率は5.4%です。
つまり、オルカンは世界：日本=94：6です。
端数切り上げね。
これに合わせてeMAXIS Slim（除く日本）とひふみプラスの比率も94：6としました。
| 投資対象 | 比率 |
|---|---|
| eMAXIS Slim（除く日本） | 94 |
| ひふみプラス | 6 |
昨年までは毎月の投資でしたが、今年から毎週にします。
毎週、eMAXIS Slimに7,230円、ひふみプラスに461円です。
| 投資対象 | 投資額/週 |
|---|---|
| eMAXIS Slim（除く日本） | 7,230円 |
| ひふみプラス | 461円 |
これで、eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）と国別構成比率は同じだけど、
| 投資先 | オルカン | タロウ特製 |
|---|---|---|
| 全世界（94%） | インデックス | インデックス |
| 日本（6%） | インデックス | アクティブ |
日本だけはアクティブファンドのタロウさん特製投信の完成です。笑
今後も年間40万円で積立継続
最後に今後についてです。
これまでの分はそのまま保有
ところで、これまでに買った5年分のひふみ投信はどうなるのか？
これまで分はレオスで保管
この分はSBI証券の口座には移管されません。
今のままレオスの口座でつみたてNISA分として保管されます。
そのまま置いておくんだ。
新ルールの適用外
また、今まで買った分は2024年から始まる新NISAのルールの適用対象外です。
20年間の非課税ルールもそのまま変わりません。
2018年に買った分は2037年末までに売却する必要があり、売り時の見極めが必要となります。
頭が痛いね…
つみたてNISAの新たな展開
ということで、eMAXIS Slim（除く日本）+ひふみプラスに生まれ変わった僕のつみたてNISA。
今年から新たな展開となりますが、コツコツ積み立て長期保有という従来の方針は変わりません。
2024年以降いくら投資するかは決めていませんが、今年については限度額いっぱいの40万円で積み立てます。
これからもコツコツ頑張ります！
継続は力なりです！
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