【重要】仮想通貨投資のデメリットとリスクと10の安全対策

人気の仮想通貨ですが、デメリットやリスクもあります。

安全な投資をするには仮想通貨のマイナス面と安全対策もよく理解することが大切です。

この記事では、

を解説します。

仮想通貨自体のデメリットとリスク

まず最初に仮想通貨そのものが持つデメリットとリスクです。

 

信頼性が低い

法定通貨は国家がついている

法定通貨の信頼性は国家が担保します。

円は日本国政府、米ドルはアメリカ政府が後ろ盾となることで、強い信頼性が認められているのです。

仮想通貨は国家の後ろ盾がない

これに対して、仮想通貨には後ろ盾となり信頼性を担保する国家が存在しません。

このため、法定通貨に比べて仮想通貨は信頼性が低いです。

 

国家による保護がない

仮想通貨の価値は誰も守ってくれません。

法定通貨は国家による保護がある

法定通貨は国家がその価値を保護します。

例えば急激な円安が進むと、日本銀行が為替介入を行いますよね？

円を買い支えることで円の価値を守ります。

仮想通貨は国家の保護がない

これに対して仮想通貨はどの国家の通貨でもありません。

つまり、仮想通貨は国家による保護の対象外です。

どこも為替介入してくれないので、実際の価値に応じて下がるところまで下がります。

 

法整備が不十分

仮想通貨は歴史の浅い金融商品です。

このため、仮想通貨に関する法整備はまだ十分には整っていません。

現行法が想定していないリスクが今後出てくる可能性があります。

 

国の規制が強化される

国が規制を強化する可能性

通貨は国家主権に関わるもので、仮想通貨が自由に流通する状態は国家にとって好ましくありません。

このため今後、仮想通貨への国の規制が強化される可能性があります。

規制強化による仮想通貨の価値下落

規制強化の内容によっては仮想通貨の価値が下がります。

2021年9月に中国で仮想通貨の取引が全面的に禁止された際には、ビットコインの価値が10％下落しました。

 

サイバー犯罪の対象になる

仮想通貨はデジタル通貨ゆえに、ハッキングなどサイバー犯罪のターゲットになりやすいです。

日本でも過去に数百億円相当の仮想通貨が盗まれるなどの被害が発生しています。

プチ解説 ハッキングとは？

 

詐欺の増加

最近は仮想通貨に関する詐欺が増えています。

SNSでつながって信用したら仮想通貨をだまし取られたなど。

手口も巧妙化しています。

 

インターネット環境が必須

仮想通貨はインターネットが使えることが大前提です。

インターネット環境がなければ、決済も送金も残高確認もできません。

オフラインでは何もできない。

停電に手も足も出ないのが仮想通貨です。

 

決済で使いにくい

仮想通貨は決済（支払い）で使いにくいです。

仮想通貨は値動きが大きい

仮想通貨は値動きが大きいです。

1イーサ=20万円だったのが、数時間後に19万円になることもあります。

決済で使いにくい

例えば、20万円のテレビを買うとします。

1イーサで支払おうと思ったら「1万円足りません」と言われるわけです。

仮想通貨は値動きが大きいため決済では使いにくいです。

 

ミスやトラブルのリスクがある

ミスやトラブルで仮想通貨がリスクにさらされる可能性があります。

秘密鍵の紛失

仮想通貨業者を使わず自分で仮想通貨を保管する際、秘密鍵というパスワードのようなものを使います。

これを紛失したり忘れたりすると、仮想通貨を取り出せなくなります。

プチ解説 仮想通貨業者とは？

アドレスの入力ミス

仮想通貨を業者などに送金する際、アドレスと呼ばれる住所のようなものを入力します。

30文字前後と長いのですが、1文字でも間違うと仮想通貨は消失します。

プチ解説 アドレスとは？

システムトラブル

仮想通貨業者や仮想通貨自体のシステムトラブルも大きなリスクです。

仮想通貨投資のデメリットとリスク

次に仮想通貨で投資する際のデメリットとリスクです。

 

大損する可能性がある

仮想通貨投資は大儲けする可能性がある一方、大損する可能性もあります。

株は値幅制限がある

どんな投資商品でも価格変動はあります。

そこで例えば日本の株式市場では値幅制限（ストップ高・ストップ安）という仕組みが導入されています。

値幅制限により株の値動きは最大でも前日比で30％です。

つまり、1日の取引での損失は最大でも前日比30％にとどまります。

仮想通貨は値幅制限がない

これに対して仮想通貨には値幅制限のような仕組みはありません。

上がる時は無限に上がりますが、下がる時も無限に下がります。

1日に90％を超えるような暴落が過去に何度も起きています。

このため、仮想通貨投資では大損をする可能性があるのです。

 

仮想通貨業者が犯罪被害に遭う

仮想通貨業者がサイバー攻撃の被害に遭う可能性があります。

実際、2018年にCoincheckがサイバー被害に遭い、580億円相当の仮想通貨が盗み取られました。

利用者の損失は補填されましたが、この事件をきっかけにCoincheckはマネックスグループの子会社になりました。

 

仮想通貨業者の経営破綻

仮想通貨は購入した仮想通貨業者で保管してもらうことができます。

保管中に仮想通貨業者が経営破綻した場合、自分の仮想通貨が戻ってこない可能性があるのです。

仮想通貨は銀行の預金保険制度の対象外ですので注意してください。

 

投資詐欺が増えている

仮想通貨投資の詐欺が非常に増えています。

最近多いのはツイッターを使って儲け話を持ちかけてくるパターンです。

持っている仮想通貨を奪われるだけでなく、出資して預貯金まで失うなど被害が拡大しています。

 

税金が不利

仮想通貨は税金が不利です。

税率で不利

株やFXは申告分離課税で税率は一律20％です。（復興特別所得税を除く、以下同）

これに対して仮想通貨は総合課税で所得税の税率は累進性です。

このため、住民税と合わせた税率は最高で55％になります。（国税庁：所得税の税率）

損益通算などができない

また、仮想通貨の所得区分は雑所得です。

このため、雑所得以外との損益通算はできません。（国税庁：雑所得）

また、損失を翌年以降に繰り越す繰越控除も使えないなど、株に比べて不利です。

税制が変わる可能性も

なお、これらを問題視する声が大きくなってきています。

仮想通貨業界2団体、20%の申告分離課税など要望 - 日本経済新聞

...

www.nikkei.com

仮想通貨の税金の扱いを株やFXと同じにすべきだとの意見も出ており、仮想通貨の税制が変わる可能性もあります。

仮想通貨の安全対策

ここまで見てきた仮想通貨のデメリットとリスク。

それらを避けるための安全対策を紹介します。

 

「投資にはリスクがある」ことを肝に銘じる

まず大前提として「投資にはリスクがある」ことを肝に銘じましょう。

儲けることに意識が行ってしまうとリスクに対して鈍感になります。

一寸先は闇だと常に緊張感を持つことが大切です。

 

堅い通貨で投資する

大儲けできる可能性が高いのは知名度が低いいわゆる「草コイン」です。

しかし、一気に暴落することも多くハイリスク・ハイリターンです。

リスクを避けるために堅い通貨で投資するようにしましょう。

特に最初の内はビットコインとイーサの2つに絞ることをおすすめします。

プチ解説 草コインとは？

 

国内の仮想通貨業者を利用する

海外の業者は日本の法律の適用外

取引に際しては国内の仮想通貨業者の利用をおすすめします。

海外の業者は金融庁の監督対象外であり、日本の法律が適用されません。

金融庁に登録された業者を使う

また、暗号資産交換業者として金融庁に登録されている業者を利用しましょう。

登録されている業者はサイトに登録番号が書かれています。

登録の有無は金融庁のサイト（PDF）でも確認できます。

 

堅い業者を利用する

金融庁登録済の日本の業者であればどこでも良いわけではありません。

基準は様々ですができるだけ堅い業者を利用しましょう。

僕は上場企業系で親会社の規模が大きく業績が堅調であることを重視しています。

上場企業系の仮想通貨業者は以下の5社です。（カッコ内は上場親会社）

 

複数の業者を利用する

1つの業者だけで投資する場合、その業者が経営破綻したりサイバー被害に遭ったりすると、自分の資産すべてが影響を受けます。

これを避けるため、複数の業者を利用しリスクを分散しましょう。

 

現物取引に徹する

証拠金取引（FX、レバレッジ取引）は大きな儲けを狙える反面、損失も大きくなります。

初心者の間は証拠金取引は避け現物取引に徹することを強くおすすめします。

プチ解説 証拠金取引とは？

 

長期投資をする

短期投資は勝ちにくい

仮想通貨の短期投資は技術と知識が必要な上、機関投資家などプロが戦う世界です。

初心者が継続的に勝つことは困難と言わざるを得ません。

初心者は長期投資

これに対して長期投資は仮想通貨自体の価値向上で利益を得るため、初心者であることが不利になりません。

初心者は長期投資から始めるのが良いです。

 

余裕資金で少額から始める

仮想通貨投資は必ず余裕資金で行いましょう。

生活に支障が出るような大金を投じるのは絶対にしてはいけません。

最初は数千円など少額からスタートし、徐々に金額を増やすのが安全です。

 

安全性を高めるテクニック

安全性を高めるテクニックとして以下のようなものがあります。

パスワードは使い回さない

面倒でも業者ごとにパスワードは変えましょう。

2段階認証

パスワードでログインした後、届いたメールに書かれてある認証コードを入力したりするのがありますよね？

あれが2段階認証です。

面倒ですが2段階認証をすることで安全性は格段に上がります。

アドレスの入力はコピー＆ペーストで

仮想通貨を送金する際、送金先の住所にあたる「アドレス」を入力します。

アドレスは30字前後の英数字で、1文字でも間違うと仮想通貨が消滅します。

入力間違いを防ぐため、アドレスはコピー＆ペーストで入力しましょう。

コールドウォレット

仮想通貨を業者に置いたままにせず、コールドウォレットで保管するのも有効です。

ハッキングなどサイバー攻撃から守ることができます。

プチ解説 コールドウォレットとは？

 

危ないと思ったら行政に相談

最近増えているのが仮想通貨に関する詐欺被害です。

まず「儲かる話をわざわざ人に教えない」という当たり前の理屈を認識しましょう。

また、おかしい、危ないと思ったら手を出す前に行政に相談しましょう。

仮想通貨のデメリットとリスク、安全対策のまとめ

それでは最後に要点をまとめます。

 

デメリット、リスク、安全対策のまとめ

仮想通貨は国家の後ろ盾がないなど、法定通貨に比べてリスキーです。

サイバー犯罪などデジタルゆえの弱点もあります。

仮想通貨投資は大儲けのチャンスと同時に大損のリスクがあり、犯罪や詐欺に遭いやすい点もデメリットです。

常にリスクを念頭に置き、業者選択や投資手法は安全を第一に検討しましょう。

 

仮想通貨と上手に付き合おう！

なお、もちろん仮想通貨には良い点もたくさんあります。

ぜひ仮想通貨のメリットも知ってください。

仮想通貨全般についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

ちょっと分からないところが？という方は、読んでみてください。

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2022.12.26