不動産クラウドファンディングとソーシャルレンディングをしたいけど、手数料が心配。
そんな、クラファン、ソシャレン初心者のための記事です。
僕は2018年からクラファン、ソシャレンで投資しており、累計投資額は1億8千万円。
これまでに100社以上の業者で会員登録済みです。
ほぼ全社の手数料を把握しています。
この記事では以下について解説します。
- 手数料の種類と金額
- 手数料の節約方法
大半の業者で手数料を無料にすることが可能です。
この記事を参考にしてローコストな投資を楽しんでください。
タダ・イズ・ベストです！
会員登録だけでAmazonギフト券がもらえる業者もあります！
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手数料の種類と金額
それではさっそく、不動産クラウドファンディングとソーシャルレンディングの手数料を解説します。
手数料は全部で8つあります。
会員登録手数料
投資をするにはソシャレン、クラファン業者の会員登録が必要です。
会員登録手数料はすべての業者で無料です。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 会員登録手数料 | 無料 |
口座開設手数料
会員登録をすると各業者で投資家ごとに口座が開設されます。
口座開設手数料もすべての業者で無料です。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 口座開設手数料 | 無料 |
口座維持手数料
開設した口座を維持する手数料です。
口座維持手数料もすべての業者で無料です。
使わずにずっと放置しても費用は発生しません。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 口座維持手数料 | 無料 |
安心して会員登録できるね。
3カ月ログイン無しで費用が発生する業者も
ただし、業者サイトのマイページに3カ月ログインがない場合、口座内のお金が自分の銀行口座に強制出金される業者があります。
その場合、業者によっては出金時の振込手数料が投資家負担です。
- 3カ月ログインなし
- 口座内のお金を強制出金
- 振込手数料が投資家負担
強制的に費用発生…
なお、強制出金前には業者から連絡が来ます。
いきなり強制出金されるわけではありません。
また、口座内のお金を事前に引き出し残高ゼロにしておけば、振込手数料は発生しません。
出金できないので手数料ゼロです！
出資手数料
業者の案件に応募し投資する際の手数料です。
出資手数料はすべての業者で無料です。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 出資手数料 | 無料 |
入金時の振込手数料
投資するお金をソシャレン、クラファン業者の銀行口座に入金する際にかかる、銀行の振込手数料です。
入金時の振込手数料はほぼすべての業者で投資家負担です。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 入金時の振込手数料 | 投資家負担 |
入金時の振込手数料の金額は利用する金融機関によります。
後述しますが入金時の振込手数料は無料にする方法があります。
僕は払ったことないです！
出金時の振込手数料
投資で得られた分配金や運用が終わった元本を、業者から投資家の銀行口座に出金する際の銀行の振込手数料です。
出金時の振込手数料は半数の業者で無料です。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 出金時の振込手数料 | 半数の業者で無料 |
後述しますが残りの半分の業者も多くは無料にする方法があります。
無料にしたい！
出金時の振込手数料の金額は業者や利用する金融機関によって異なります。
最も安いところは50円、最も高いところは770円です。
各業者の振込手数料はこちらの記事で紹介しています。
すべての業者を調べています！
解約手数料
投資した案件を途中で解約する際の手数料です。
ただし、ほとんどの業者で途中解約は認められません。
このため、解約手数料はほぼ発生しないです。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 解約手数料 | ほぼ発生しない |
譲渡手数料
自分が投資した案件を第三者に譲り渡す場合の手数料です。
ただし、譲渡する相手はその業者の会員に限られ、自分で探す必要があります。
譲渡は事実上不可能なので、譲渡手数料もほぼ発生しないです。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 譲渡手数料 | ほぼ発生しない |
探しようがないよね。
手数料を節約する方法
ここまで見てきたように、ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングで発生する手数料は入金時と出金時の振込手数料です。
- ソシャレン、クラファンの手数料
- 入金時の振込手数料
- 出金時の振込手数料
ここからはこの2つの手数料を節約する方法を解説します。
業者と同じ銀行から振り込む
まず、入金時の振込手数料の節約方法です。
業者と同じ銀行から振り込みます。
たとえば、業者の口座が楽天銀行の場合、自分も楽天銀行から振り込めば手数料は無料です。
ネット銀行の多くは同行間の振込は手数料無料になります。
ネット銀行はオススメだよ。
銀行の手数料無料サービスを使う
もう一つの入金時の振込手数料の節約方法です。
銀行によっては預金残高などに応じて他行宛の振込手数料が一定回数無料になります。
主なものを紹介します。（回数は1カ月の無料回数、2023年12月現在）
| 銀行 | 回数 | 条件 |
|---|---|---|
| SBI新生 | 1回 | 無条件 |
| 3回 | 資産残高100万円以上 | |
| 5回 | 資産残高500万円以上 | |
| 住信SBI | 1回 | 無条件 |
| 5回 | スマホ認証の利用 | |
| 10回 | スマホ認証+残高300万円以上 | |
| 楽天 | 1回 | 残高10万円以上 |
| 2回 | 残高50万円以上 | |
| 3回 | 残高100万円以上 | |
| T Neo | 5回 | 無条件 |
| UI | 2回 | 残高10万円未満 |
| 5回 | 残高10万円以上 | |
| 7回 | 残高300万円以上 | |
| 15回 | 残高500万円以上 |
住信SBIのスマホ認証は簡単にできて負担もゼロなのでオススメです。
タダで5回はうれしい！
自分の口座を業者と同じ銀行にする
次は出金時の振込手数料の節約方法です。
業者と同じ銀行を使う
会員登録では業者からの出金先となる自分の銀行口座を登録します。
その際、自分の口座を業者と同じ銀行で登録します。
たとえば、業者の口座がSBI銀行ならば自分の口座もSBI銀行で登録するということです。
こうすれば同じ銀行間の振込なので手数料が無料になります。
入金のときと同じ理屈ね。
無料にならない業者もある
なお、業者や金融機関によっては同行間でも無料にならない場合があります。
各業者の無料、有料の状況はこちらの記事でまとめています。
すべての業者を調べています！
GMOあおぞらネット銀行を使う
ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングで投資するならば、絶対に持っておくべきなのがGMOあおぞらネット銀行の口座です。
なんで？
理由は利用している業者がダントツに多いからです。
このため、GMO銀行の口座を持っていれば多くの業者で振込手数料が無料になります。
そんなに多いの？
ソシャレン、クラファン業者の半分以上がGMO銀行です。（2023年12月現在）
| 銀行 | 提携業者数 |
|---|---|
| GMO | 63社 |
| PayPay | 10社 |
| 三井住友 | 7社 |
| みずほ | 6社 |
| 楽天 | 5社 |
| 三菱UFJ | 3社 |
| りそな | 2社 |
ソシャレン、クラファンで投資するなら持っておきましょう。
スマホで口座開設できます！
●公式サイト：GMOあおぞらネット銀行
手数料負けに注意
振込手数料を無料にできない業者では手数料負けに注意しましょう。
例えば、次のようなケースです。
- 得られる分配金：300円
- 投資額：2万円
- 利回り：3％
- 運用期間：6カ月
- → 2万円×3％÷2=300円
- 振込手数料：475円
- 入金時：330円
- 出金時：145円
手数料のほうが高い！
何のために投資しているのか分かりませんよね？
手数料がかかる業者で投資額が少ないと手数料負けするので注意しましょう。
手数料で節税する
手数料を使って節税することが可能です。
ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングの税金は分配金から経費を抜いた所得にかかります。
- 分配金－経費=所得 ←これに課税
そして、入金時、出金時の振込手数料は経費に計上できます。
確定申告の際に経費を計上すれば、所得が減るので税金が減るということです。
- 入出金の際に振込手数料を記録
- 確定申告で経費計上
- 所得が減る
- 税金が減る → 節税！
振込手数料が発生するたびに記録しておきましょう。
領収書などは不要です！
手数料のまとめ
最後にソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングの手数料をまとめます。
手数料の一覧表
手数料の要点を一覧表でまとめます。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 会員登録手数料 | 無料 |
| 口座開設手数料 | 無料 |
| 口座維持手数料 | 無料 |
| 出資手数料 | 無料 |
| 入金時の振込手数料 | 投資家負担 |
| 出金時の振込手数料 | 半数の業者で無料 |
| 解約手数料 | ほぼ発生しない |
| 譲渡手数料 | ほぼ発生しない |
かかるのは振込手数料だけだね。
手数料を節約しよう
ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングはドカッと儲かる投資ではありません。
それゆえ、小さな出費でもダメージになります。
数百円の手数料でもチリツモで数千円。
この記事で紹介した方法を使って、手数料を節約してください。
- 入金時の振込手数料の節約方法
- 業者と同じ銀行から振り込む
- 手数料無料サービスを使う
- 住信SBIが簡単でオススメ
- 出金時の振込手数料の節約方法
- 業者と同じ銀行で登録する
- GMO銀行を使う
- 手数料負けに注意
- 手数料で節税できる
タダがベスト！
各業者の金融機関と手数料の金額はこちらの記事でまとめています。
すべての業者を網羅です！
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