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【4月19日更新】ソシャレン・クラファンのキャンペーンまとめ

ソシャレン・クラファンのキャンペーンまとめのタイトル画像

【最終更新日:2024年4月19日】

ソーシャルレンディング、不動産投資型クラウドファンディング業者の最新のキャンペーン情報をまとめました。

会員登録だけでも14,500円もらえます。

もらえるものは、もらっちゃいましょう!

左野くん
左野くん

タダが一番!

ソシャレン、クラファン業者ごとに50音順に紹介しています。

 

 

この記事の著者
投資家・ブロガー
タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に2億円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

ソーシャルレンディングのキャンペーン

ソーシャルレンディングのキャンペーンのタイトル画像

まず、ソーシャルレンディング業者のキャンペーン情報です。

 

AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングのサイトの画像

東証プライム上場のアイフルが運営する信頼性が高いソシャレンです。

不動産案件は利回り4~6%で人気!

 

会員登録キャンペーン

AGクラウドファンディング-キャンペーン

条件 会員登録のみ
金額 Vプリカ 1,000円分
期間 2024年9月30日まで
  • 会員登録時に「メールでのご案内」への承諾が必要
  • VプリカはAmazonギフト券などに無料で交換できます

 

当ブログ限定キャンペーン

Amazonギフト券1000円分

当ブログを含む一部メディア限定のキャンペーンです!

条件 会員登録のみ
金額 Amazonギフト券 1,000円分
期間 当面の間
  • 上記の会員登録キャンペーンと併用可能
  • なので下のリンクから会員登録すると、「Vプリカ1,000円分+アマギフ1,000円分」で合わせて2,000円分ゲット!

 

オルタナバンク

オルタナバンク(Alterna Bank)のサイト画像

2015年から運営している老舗のソシャレン業者です。

利回りが7%を超える案件がよく出る上に、競争率が低く投資しやすいです!

 

初投資キャンペーン

オルタナバンク キャンペーン2024年2月

条件 オルタナバンクで初投資
50万円以上の実投資
金額 投資額の1%をキャッシュバック
期間 2024年2月16日~5月16日
  • 2月16日までにオルタナバンクで投資したことがない(旧SAMURAI FUND以前も含む)
  • 期間中に合計50万円以上を投資
  • 2月16日12時以降に募集を開始する案件が対象
  • 最大300万円(キャッシュバック3万円)まで
  • 事前にマイページの「キャンペーン応募」ボタンからエントリーが必要

 

CAPIMA

CAPIMAのサイト画像

投資商品の販売会社が運営しており、利回りが4~6%と高めです。

競争率が低いので投資しやすいです!

 

会員登録キャンペーン

CAPIMA-キャンペーン2024年4月1

条件 会員登録のみ
金額 現金 1,000円
期間 2024年4月30日まで
  • 会員登録時に招待コード「CAPIMA2305の入力が必要
  • 会員登録フォームの中に招待コード入力欄がある

 

初投資キャンペーン

CAPIMA-キャンペーン2024年4月2

条件 CAPIMAで初めて投資
金額 現金 最大100万円
期間 2024年4月30日まで

具体的な金額は投資額に応じて下表の通り

投資額 現金
20万円以上 2,000円
50万円以上 7,000円
100万円以上 20,000円
500万円以上 120,000円
1,000万円以上 270,000円
2,000万円以上 600,000円
3,000万円以上 1,000,000円
  • 例:20万円投資の場合、会員登録分と合わせて3千円
  • 会員登録キャンペーンを利用した新規会員のみ対象
  • 1案件での投資額が基準(複数案件の合計額は不可)

 

クラウドバンク

クラウドバンクのサイトの画像

ソーシャルレンディングの最大手業者です。

最近は競争率が下がり投資しやすくなっています。

 

会員登録キャンペーン

クラウドバンク-キャンペーン2023年9月1

条件 会員登録のみ
金額 楽天ポイント 500P
期間 当面の間
  • 口座開設後30日以内に楽天ポイントとの連携を完了

 

初投資キャンペーン

クラウドバンク-キャンペーン2023年9月2

条件 クラウドバンクで初めて投資
金額 楽天ポイント 2,000P
期間 当面の間
  • 投資額の制限はなし

 

アクセスキャンペーン

クラウドバンク-キャンペーン2023年9月3

条件 1日1回マイページにアクセス
金額 楽天ポイント 1P/日
期間 当面の間

 

外貨建てキャンペーン

クラウドバンク-キャンペーン2023年9月4

条件 外貨建て案件への投資
金額 楽天ポイント 最大2,000P
期間 当面の間
  • 外貨建て案件に1,000米ドルまたは1,400豪ドル以上を投資で1,000P
  • 外貨建ての2案件以上に投資でさらに1,000P

 

COMMOSUS

COMMOSUSのサイト画像

2022年8月に名称がCAMPFIRE OwnersからCOMMOSUSに変わりました。

利回りが4~6%と高めの案件が多いです。

 

初投資キャンペーン

COMMOSUS キャンペーン2024年4月

条件 期間中に会員登録+10万円以上投資
金額 Amazonギフト券 最大100万円分
金額枠ごとに先着人数あり
期間 2024年3月22日~4月30日
  • 会員登録のみ、実投資のみは不可
  • 初回投資額で判定(期間中の累計投資額は不可)
  • 枠が埋まった場合、枠に空きがある下の枠の額を付与
  • 例:50万円を投資するもすでに300人が投資済みの場合、1,500円分を付与
投資額 付与額 人数
10~50万円未満 1,500円分 500人
50~100万円未満 7,500円分 300人
100~500万円未満 15,000円分 100人
500~5,000万円未満 10万円分 10人
5,000万円以上 100万円分 5人

 

Funds

Fundsのサイトの画像

Fundsは借り手の多くが上場企業で安全性が高い

クリック合戦はめったになく投資しやすいです!

 

会員登録キャンペーン

Fundsキャンペーン 2024年2月‐3

条件 新規口座開設
金額 Amazonギフト券 500円分
期間 2024年2月7日から5月31日まで
  • 既存会員、過去の退会者は対象外

 

初投資キャンペーン

Fundsキャンペーン 2024年2月‐2

条件 期間中に初めて投資
累計5万円以上
金額 Amazonギフト券 500円分
期間 2024年2月7日から5月31日まで
  • 2月6日以前にFundsで投資したことがない
  • 会員登録が期間以前でも可
  • 期間中に1万円✕5案件に投資も可

 

実投資キャンペーン

Fundsキャンペーン 2024年2月‐1

条件 条件を満たす実投資
抽選で1,000名
金額 PayPayギフトカード 5,000円分
期間 2024年2月7日から2024年5月31日まで
  • 期間中に1案件に5万円以上投資で抽選権1回分
  • 3案件に5万円ずつだと抽選権3回分(当選確率3倍に)
  • 1案件に10万円で抽選権2回分にはならない
  • 当選は1人1回分まで

 

予約機能キャンペーン

Fundsキャンペーン 2024年2月‐4

条件 予約機能の利用
毎月抽選で50名
金額 PayPayギフトカード 3,000円分
期間 2024年2月7日から2024年5月31日まで
  • 期間中に「ファンド予約機能」で予約を設定
  • 予約を設定している間は抽選対象(最大で4回当選)

 

Funvest

Funvest

大和証券とクレディセゾンという、プライム上場企業2社の出資でできた業者です。

信頼性の高さは業界屈指と言えます!

 

会員登録キャンペーン

Funvestキャンペーン2023年7月1-1

条件 会員登録のみ
(メール配信登録が必要)
金額 Amazonギフト券 1,000円分
期間 当面の間
  • 会員登録時に「お知らせメールの配信を希望する」にチェックを入れる

 

初投資キャンペーン

Funvestキャンペーン2023年7月1-2

条件 初めての実投資
金額 Amazonギフト券 1,500円分
期間 当面の間
  • 投資額は不問

 

Maritime Bank

Maritime Bankのサイト画像

世界を航行する船舶が担保という日本で唯一のソシャレンです。

 

会員登録キャンペーン

Maritime Bankキャンペーン2023年7月

条件 会員登録のみ
金額 Amazonギフト券 1,000円分
期間 当面の間
  • 本人確認コードの入力で登録完了

不動産クラウドファンディングのキャンペーン

不動産クラウドファンディングのキャンペーンのタイトル画像

次は不動産投資型クラウドファンディング業者のキャンペーンです。

 

ASSECLI

ASSECLIのサイトの画像

利回り6%台、運用期間は6~12カ月と好条件。

競争率が高くないので、投資しやすい点でもオススメの業者です。

 

会員登録キャンペーン

ASSECLI キャンペーン2024年4月

条件 会員登録のみ
金額 デジコ 1,000円分
期間 当面の間
  • デジコはAmazonギフト券などに無料で交換できます
  • Apple Gift Card、PayPayマネーライト、LINE Pay、Tポイントなど6,000種類のサービスに交換可能
  • メディア限定のタイアップキャンペーンなので、必ず下の青い「会員登録」ボタンから登録してください

 

エードMYバンク

エードMYバンク

 

会員登録キャンペーン

エードMYバンク キャンペーン2024年3月

条件 会員登録のみ
金額 エード・ポイント 1,000円分
期間 当面の間
  • エード・ポイントはエードMYバンクでの投資に使える
  • 1ポイント=1円
  • 運用終了→出金で現金1,000円ゲットと同じに

 

ジョイントアルファ

ジョイントアルファのサイトの画像

安全性の高さを誇る僕のお気に入り業者です。

募集額が数億円とクリック合戦なしで投資できる案件が募集されています!

 

会員登録キャンペーン

ジョイントアルファ-キャンペーン

条件 会員登録のみ
金額 Amazonギフト券 1,000円分
期間 2024年6月30日まで
  • 審査終了後、本人確認コードが送られてくる
  • サイトにログイン後、本人確認コード入力で会員登録完了
右田さん
右田さん

会員登録だけだよ。

 

DARWIN funding

DARWIN fundingのサイト画像

利回り5.5%と高めな上に、抽選倍率1倍台なので2分の1以上の確率で当選します。

会員登録だけじゃもったいないかも?

 

会員登録キャンペーン

DARWIN fundingキャンペーン2023年12月

条件 会員登録のみ
金額 PayPayポイント 500円分
期間 2024年6月30日まで

 

TSON FUNDING

TSON FUNDINGのサイトの画像

利回りが5~6%と高い上に、抽選倍率は1倍台

2分の1以上の確率で投資できます。

 

会員登録キャンペーン

TSON FUNDING-キャンペーン

条件 会員登録のみ
金額 デジコ 1,000円分
期間 当面の間
  • デジコはAmazonギフト券などに無料で交換できます
  • Apple Gift Card、PayPayマネーライト、LINE Pay、Tポイントなど6,000種類のサービスに交換可能
  • メディア限定キャンペーンなので、必ず下の青い「会員登録」ボタンから登録してください

 

TOMOTAQU

TOMOTAQUのサイト画像

TOMOTAQUは利回りが最高8%

人気急上昇中のクラファン業者です。

 

会員登録キャンペーン

TOMOTAQUキャンペーン2023年7月

条件 会員登録のみ
金額 トモタクポイント 2,000円分
期間 当面の間
  • トモタクポイントはTOMOTAQUでの投資に使えます
  • つまり、運用終了→出金で現金2,000円になります

 

TREC FUNDING

TREC FUNDING

運営会社は東証プライム上場企業。

信頼性の高さはバツグンです。

 

初投資キャンペーン

TREC FUNDING キャンペーン2024年3月1

条件 TREC FUNDINGで初投資
投資額10万円以上
金額 Amazonギフト券 最大31,000円分
期間 8号・9号完売まで
  • 対象案件はTREC8号または9号
  • 初投資の案件への1回の応募で10万円以上
  • 8号と9号の合算は不可
  • 具体的な金額は下表の通り
投資額 金額
10万円~29万円 1,000円分
30万円~49万円 1,500円分
50万円~99万円 2,600円分
100万円~199万円 5,500円分
200万円~299万円 11,500円分
300万円~499万円 18,000円分
500万円以上 31,000円分

 

実投資キャンペーン

TREC FUNDING キャンペーン2024年3月2

条件 50万円以上投資
金額 Amazonギフト券 最大10,000円分
抽選で合計120名
期間 8号・9号完売まで
  • 対象案件はTREC8号または9号
  • 8号と9号へ応募で合計50万円以上
  • どちらか片方だけも可
  • 初投資キャンペーンと併用可
  • 具体的な金額等は下表の通り
投資額 現金 人数
50万円~99万円 2,000円 50名
100万円~199万円 4,500円 40名
200万円以上 10,000円 30名

 

B-Den

B-Den

東証プライム上場企業が直営する不動産クラファンです。

利回りは控えめですが、ガチガチの堅さが際立ちます。

 

初投資キャンペーン

B-Den キャンペーン2024年4月

条件 B-Denで初投資
金額 Amazonギフト券 最大30,000円分
期間 2024年4月15日~7月12日まで
  • 初回投資額で判定(期間中の累計投資額は不可)
  • 初投資で1,000円分付与(最低投資額10万円)
  • 加えて投資20万円ごとに1,000円分付与
  • 上限3万円分(投資額580万円)
  • 下表は一例
投資額 金額
10万円 1,000円分
20万円 2,000円分
40万円 3,000円分
60万円 4,000円分
80万円 5,000円分
100万円 6,000円分
200万円 11,000円分
300万円 16,000円分
580万円 30,000円分

 

みんなでシェアファンド

みんなでシェアファンドのサイト画像

利回りが6.0~7.5%と高めです。

 

会員登録キャンペーン

みんなでシェアファンドキャンペーン2023年7月

条件 会員登録のみ
金額 現金1,000円
期間 当面の間
  • スマホでの本人確認に限る
  • 会員登録後1週間以内にマイナンバー登録と口座情報入力が必須
  • 20歳未満は不可
  • 既存会員と同一世帯居住者は不可

 

ヤマワケエステート

ヤマワケエステートのサイト画像

現在は不動産クラファンだけですが、将来的にはソーシャルレンディングなども合わせた総合サービスを目指しています。

利回りは最低8%で10%を超えるものも多数と、圧倒的な高利回りで人気です。

 

初投資キャンペーン

ヤマワケエステート キャンペーン2024年3月

条件 期間中に会員登録+実投資
金額 Amazonギフト券 2,000円分
期間 会員登録:2024年3月6日~31日
投資実行:~2024年5月31日
  • 3月31日までに会員登録を行い、5月31日までに実投資
  • 会員登録だけor実投資だけは不可
  • 投資額は問わない
  • メディア限定キャンペーンなので、必ず下の青い「会員登録」ボタンから登録してください

 

利回り不動産

利回り不動産

利回りは6~8%!

高利回りで大人気の業者です。

 

会員登録キャンペーン

利回り不動産キャンペーン2024年1月-1

条件 会員登録のみ
金額 ワイズコイン 1,000円分
期間 2024年4月30日まで
  • ワイズコインは利回り不動産での投資に使える
  • 運用終了→出金で現金1,000円ゲットと同じに

 

実投資キャンペーン

利回り不動産キャンペーン2024年1月-2

条件 会員登録完了後30日以内に実投資
金額 ワイズコイン 10,000円分
期間 2024年4月30日まで
  • 投資額は10万円以上
  • 30日以内の複数案件への投資累計額でも可
  • 会員登録分と合わせて11,000円分に

キャンペーンのまとめ

キャンペーンのまとめのタイトル画像

以上、ソーシャルレンディング、不動産投資型クラウドファンディングの最新キャペーン情報を紹介しました。

 

会員登録だけでもらえるキャンペーン

最後に実投資なしの会員登録だけでもらえるキャンペーンをまとめておきます。

会員登録だけでもらえるので、もらえるものはもらっちゃいましょう。

全部で14,500円分です!

業者 報酬
AGクラファン Vプリカ 1,000円分+
Amazonギフト券 1,000円分
CAPIMA 現金 1,000円
クラウドバンク 楽天ポイント 500円分
Funds Amazonギフト券 500円分
Funvest Amazonギフト券 1,000円分
Maritime Bank Amazonギフト券 1,000円分
ASSECLI デジコ 1,000円分
エードMYバンク エード・ポイント 1,000円分
ジョイントアルファ Amazonギフト券 1,000円分
DARWIN funding PayPayポイント 500円分
TSON FUNDING デジコ 1,000円分
TOMOTAQU トモタクポイント 2,000円分
みんなでシェアファンド 現金 1,000円
利回り不動産 ワイズコイン 1,000円分
タロウさん
タロウさん

タダでゲットです!

 

コメント

キャンペーン

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングでは、投資額などに応じてプレゼントなどがもらえるキャンペーンを業者が開催することがあります。

例えば次のようなものです。

  • 会員登録でアマゾンギフト券1,000円分プレゼント
  • 10万円以上の投資で投資額の1%分のアマゾンギフト券を贈呈
  • 投資した人の中から抽選で50名に高級焼肉セットをプレゼント

最新のキャンペーン情報は下記記事にまとめています。

最新のキャンペーン情報

途中解約

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングでは投資を行う期間、言い換えると、業者にお金を渡して戻ってくるまでの期間が事前に決まっています。

その期間の途中で契約を破棄し、お金を返してもらうのが途中解約です。

ソシャレン、クラファンともにほとんどの業者で途中解約は認められていません。

途中解約ができるのは大家どっとこむなどごく一部です。

基本的に運用期間が終わるまでお金は戻ってこないと考えてください。

キャンペーン

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングでは、投資額などに応じてプレゼントなどがもらえるキャンペーンを業者が開催することがあります。

例えば次のようなものです。

  • 会員登録でアマゾンギフト券1,000円分プレゼント
  • 10万円以上の投資で投資額の1%分のアマゾンギフト券を贈呈
  • 投資した人の中から抽選で50名に高級焼肉セットをプレゼント

最新のキャンペーン情報は下記記事にまとめています。

最新のキャンペーン情報

デビュー案件

業者が運営を開始後、初めて募集する第1号案件のことを、このブログではデビュー案件と呼んでいます。

このブログが独自に使っている用語であり、一般用語ではありません。

デビュー案件は一般に安全性、利回りともに高いことが多いです。

また、運営開始直後で会員がまだ少ないため、競争率が低く投資しやすいです。

デビュー案件はおすすめだと僕は思っています。

軍用地案件

軍用地案件はソーシャルレンディングのPocket Fundingが扱っている案件です。

担保が投資用不動産として人気が高い軍用地であるため、元本をほぼ確実に回収できることから、安全性が非常に高い人気の案件です。

なぜ、軍用地案件で元本をほぼ確実に回収できるのかは、この狭いスペースでは説明できません。

3分で読めますので、こちらの記事を参照してください。

軍用地案件の安全性が高い理由

1棟アパート、1棟マンション

不動産クラウドファンディングで「1棟アパート、1棟マンション」という表現を使う場合、アパートやマンション丸々1棟が投資対象であることを表します。

逆に投資対象が部屋単位である場合は「区分マンション」という表現を使います。

(区分アパートというのは聞いたことがありません)

海外案件

ソーシャルレンディングでは投資家のお金を借りるのが海外の企業であったり、借り手が日本企業であっても資金使途が海外企業への出資であるなど、投資家のお金の最終的な行先が海外である案件を海外案件といいます。

不動産クラファンでは投資家のお金で取得するのが海外の不動産である案件を海外案件といいます。

一般に海外案件は利回りが高い一方、海外ゆえにリスクが高くなることが多いです。

投資においてリターンとリスクはワンセットであり、ハイリターン・ローリスクはありえません。

初心者は海外案件には手を出さないことを強くおすすめします。

分散投資

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで分散投資とは、利用する業者や投資する案件、案件のタイプなどを集中させず、複数に分ける投資手法のことです。

例えば、ソシャレンで1つの業者だけを使っている場合、その業者が倒産するとすべての資産を失うことになります。

また、不動産クラファンで東京の物件だけに投資していると、東京の地価の下落が全投資額に影響を及ぼしますよね?

分散投資をすることで大きな被害を防ぎ、万が一の場合でも被害を小さく済ませることができます。

事故

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで分配金の支払いや元本の償還が遅れたり、元本が戻ってこなくなるなどのトラブルを、このブログでは「事故」と表現しています。

業者

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングの運営会社のことを、このブログでは「業者」と呼んでいます。

FundsやCREAL、バンカーズ、いずれも業者です。

Fundsのサイトの画像

「事業者」という表現を使っているメディアもあります。

満了

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで募集額満額の応募が集まることを、このブログでは「満了」と表現しています。

募集額1億2千万円の案件で、応募が1億2千万円集まった状態が満了です。

満了のイメージ画像

「完売」という表現を使っているメディアもあります。

担保順位

1つの担保に複数の貸し手がいる場合の、貸したお金を回収する優先順位のことです。

例えば、評価額1億円の土地を担保に3者が下のように融資したとします。

担保順位 貸し手 融資額
第一順位 悪徳銀行 6千万円
第二順位 腹黒信金 2千万円
第三順位 山田さん 1千万円

借り手が返済できなくなり担保を処分するも、8千万円でしか売れなかった。

この場合、まず悪徳銀行が6千万円を回収、次に腹黒信金が2千万円を回収します。

第三順位の山田さんは1円も回収できません。

ソシャレン業者の担保順位が低い場合は注意が必要です。

源泉徴収税

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングでは、業者が20.42%の所得税を引いてから投資家に分配金を支払います。

この20.42%の所得税のことを源泉徴収税といいます。

引かれた源泉徴収税は業者が税務署に納めます。

壁芯面積

マンションの部屋の面積を測る際に、壁の中心線を基準に出した面積を壁芯面積といいます。

一方、我々が普通に使う壁の内側の線を基準に出した面積は内法面積です。

壁芯面積と内法面積の説明図

1口単位と最低口数

1口単位とは投資できる金額の単位です。

例えば1口=10万円の案件では、20万円、70万円と10万円単位で投資できます。

ですが、13万円や99万円では投資できません。

最低口数とは投資する際に最低限必要な口数です。

例えば以下の案件の場合、

  • 1口単位:1万円
  • 最低口数:2口

最低2万円から1万円単位で投資できます。

右田さん
右田さん

2万円の次は3万円だよ。

こんな感じに別ウィンドウが開き、ここで用語の解説などをします。

右下の「close」か別ウィンドウの外の部分をタップすると、別ウィンドウが閉まり記事に戻ります。

不成立

不成立とは案件の募集を行ったが、事情により案件を実行できなくなることです。

例えば、応募が最低成立金額に達しない場合、案件を実行できず不成立となります。

また、不動産クラファンで応募は順調に集まっていたものの、取得予定だった不動産に不備が見つかったため取得が中止になり、案件が不成立となることもありえます。

逆に成立は応募が集まり案件を実行できるようになることです。

最低成立金額

例えば、ソーシャルレンディングで「投資家から5千万円集めて企業に貸す」という案件があるとします。

この案件を募集して10万円しか集まらなかったら、ぜんぜん足りないので貸せませんよね?

でも、不足が数百万円ならば、その分は業者が自社で資金を出して合計5千万円とし、企業への融資を実行できるかもしれません。

そこで、業者が募集の際に「4千万円以上集まれば、満額集まらなくても不足分は自社で負担して融資を実行します」と約束します。

この場合の4千万円が最低成立金額です。

つまり、最低これだけ集まれば案件を実行しますよというラインのことです。

貸付金利

ソーシャルレンディングでは投資家から集めたお金を企業などに貸し、得られた利益を投資家に分配します。

例えば、企業に7%で貸し、ソシャレン業者が利益を2%取り、5%を投資家に分配します。

ソーシャルレンディングの貸付金利の説明図

企業に貸す際の金利(上図の7%)が貸付金利です。

上場企業系

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングで「上場企業系の業者」とは、業者自身やその親会社などが上場企業である業者を指します。

上場企業は信用力が高いことから、上場企業系の業者が運営するソシャレン、不動産クラファンは信頼性、安全性が高いと多くの投資家に認識されています。

ただし、「上場企業系=100%安全」とは限らないので注意が必要です。

運用と運用期間

不動産クラウドファンディングにおいて運用とは、投資家から集めた資金で取得した不動産を、賃貸したり売却したりすることで利益を生み出すことをいいます。

運用を行う期間は案件ごとにあらかじめ決められており、これを運用期間といいます。

マスターリース契約

不動産クラウドファンディングでは投資家の資金で不動産クラファン業者が物件を取得し、入居者から家賃を得ます。

しかし、入居者が見つからなければ家賃が入らず、投資家が分配金を得られなくなります。

そこで、不動産クラファン業者が不動産業者と次のような契約を結びます。

  1. 不動産クラファン業者が不動産業者に部屋を貸す
  2. 不動産業者が入居者に部屋を貸す
  3. 入居者が見つからなくても不動産業者は毎月の家賃を不動産クラファン業者に払う

マスターリース

これがマスターリース契約です。

マスターリース契約により投資家は入居者が見つからないリスクから隔離され、投資の安全性が向上します。

部分当選

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングの募集には、早い者勝ちの先着方式の他に、応募した人の中から投資できる人を抽選で決める抽選方式があります。

抽選方式では、50万円で応募して当選したら50万円投資できるのが基本です。

しかし、50万円の内、30万円分だけ当選する(=30万円だけ投資できる)こともあります。

これが部分当選です。

当選者の最後の1人が残額を割り当てられて部分当選になる場合の他、多くの人を当選にするために業者が全員を部分当選にする場合などがあります。

借り手企業

ソーシャルレンディングでは投資家から集めたお金を、ソシャレン業者が企業に貸します。

投資家のお金を借りるのが借り手企業です。

ソーシャルレンディングの仕組み

そして、借り手企業が支払う利息が、投資家が受け取る分配金となります。

一方で、借り手企業が倒産したり返済不能になると、投資家のお金が戻ってこないことも。

ソーシャルレンディングのリスク

ですので、ちゃんと返済できるのか?ソーシャルレンディングでは借り手企業の見極めが非常に重要です。

満室賃料

満室賃料とは、その物件が満室の場合に得られる想定賃料のことです。

全4室の1棟アパートで、各部屋の賃料が以下の場合、

  • 101号室:4.5万円
  • 102号室:4.5万円
  • 201号室:5.5万円
  • 202号室:5.5万円

満室賃料は月間20万円、年間240万円です。

空室リスク

空室リスクとは投資対象物件に入居者がつかず、空室で家賃収入を得られなくなるリスクです。

匿名組合型と任意組合型

不動産クラウドファンディングを含む不動産特定共同事業は、主に匿名組合型と任意組合型に分かれます。

主な違いは一般に下表の通りです。

匿名組合型 タイプ 任意組合型
匿名組合契約 契約 任意組合契約
なし 物件の所有権 あり
少なめ 最低出資額 多め
短め 運用期間 長め
有限責任 責任 無限責任
雑所得 所得区分 不動産所得

物件が倒壊して隣接する建物に被害が及んだ場合、任意組合型では出資額を超えて賠償責任が発生します。

匿名組合型の場合は責任範囲は出資額が上限であり、最悪でも全損で済みます。

任意組合型は所得区分が不動産所得で有利なため、相続など節税対策に使われることが多いです。

不動産クラファンではほとんどの案件が匿名組合型です。

不動産特定共同事業

不動産特定共同事業は次のような事業です。

  1. 複数の投資家から出資を受け
  2. 集まった資金で不動産を取得、運用し
  3. 得られた利益を投資家に分配する

多くの場合、1億円の1棟マンションを100口の持ち分に分割し、1口100万円で販売するといった、不動産小口化商品の形を取ります。

不動産特定共同事業のうち、募集などをインターネットを使って行うのが不動産クラウドファンディングです。

不動産小口化商品

不動産小口化商品は不動産を小口の持分に分割して販売する不動産投資商品です。

例えば、1億円の1棟マンションを1口100万円の持分100口に分割し、1口単位で販売します。

仮にこのマンションで1,000万円の利益が出た場合、1口投資した人は10万円、5口投資した人は50万円を得るイメージです。

不動産クラファンの場合、持分には利益の分配を受ける権利が含まれますが、物件の所有権は含まれません。

 

デポジット口座

デポジット口座とは業者内で投資家ごとに設置されるお財布のようなものです。

デポジット口座方式の業者では、投資家は事前に銀行から業者にお金を振り込み、そのお金は業者内のデポジット口座で保管されます。

デポジット口座

そして、デポジット口座のお金で案件に投資します。

また、分配金や償還された元本はデポジット口座で保管され、投資家が必要なときに出金申請し、自分の銀行口座に引き出します。

デポジット口座

 

売却リスク

不動産において、物件が予定通りの価格で売却できない、もしくは、売却そのものができない可能性を売却リスクといいます。

売却リスクが現実化すると、投資家には次のような不利益が生じる場合があります。

  • 分配金が予定額を下回る
  • 分配を受けられない
  • 元本の一部が戻ってこない
  • 元本のすべてが戻ってこない

流動性

不動産において、売買のしやすさや、現金化のしやすさを流動性といいます。

都心の一等地など需要が高く売りやすい物件は「流動性が高い」、逆に農村の空き家など需要が低く売りにくい物件は「流動性が低い」です。

譲渡

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングで自分の出資持分(利益の分配や元本の償還を受ける権利)を、第三者に譲り渡すことを譲渡といいます。

例えば、〇〇FUNDINGで10万円投資し、それを第三者(〇〇FUNDINGを含む)に10万円(もしくはそれ以外の金額)で買い取ってもらうイメージです。

入金と出金

投資するお金をソシャレン、クラファン業者の銀行口座に振り込むことを入金といいます。

運用が終わったお金が業者から投資家の銀行口座に振り込まれることを出金といいます。

元本

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで、投資家が出資(投資)したお金のことを元本といいます。

リフォームとリノベーション

リフォーム、リノベーションともに、住宅の改修や改築を指します。

両者の違いはリフォームは「元の状態に戻す」ことであり、例えば壁の張替えや外壁の塗替えはリフォームです。

対して、リノベーションはリフォームよりも大がかりな改修、改築を行うことで「住宅の機能や価値を高める」ことを指します。

例えば、床暖房の新設や、壁を撤去して広々としたLDKへの間取りの変更はリノベーションです。

リフォームが老朽化で800万円に下がった物件の価値を元の1,000万円に戻すのに対し、リノベーションでは機能を付加して1,200万円に高めるイメージです。

分配と分配金

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで、運用で得られた利益を投資家に支払うことを分配といいます。

また、支払われる利益を分配金と呼びます。

案件

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで、募集される1つ1つの投資商品のことを案件と呼びます。

この用語は次のように使われます。

  • 〇〇業者から新しい案件が出た
  • 今度の案件は利回りが高い
  • 先週は△△案件に10万円投資した
  • □□業者は先月は3案件募集があった
  • ◇◇案件に応募したが抽選で落選した

すいません、上手く説明できなくて。

区分マンション

マンションを部屋単位で購入し投資する場合、「区分マンションに投資する」といった表現をします。

対して、1棟単位で購入、投資する場合は「1棟マンションに投資する」といいます。

独立した部屋1つ1つが区分マンションであり、面積や間取りを問いません。

ワンルームでも4LDKでも区分マンションです。

大島てる

大島てるは全国の事故物件情報を掲載するウェブサイト、及び、そのサイトを運営する会社の名称です。

先着方式と抽選方式

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングの募集方式は2つあります。

一つは募集開始と同時によ~いどんで早い者勝ちで投資できる人が決まる先着方式です。

もう一つは募集期間中に応募した人の中から抽選で投資できる人を決める抽選方式です。

成立前書面

成立前書面(契約成立前書面、契約締結前交付書面)は、ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで案件に応募する前に確認する書類です。

確認することで応募できるようになります。

成立前書面の確認画面

案件の詳細情報や契約内容などが書かれており、契約書に相当するものだと考えてください。

多くの業者で募集開始前から確認が可能です。

サイトに書かれていない情報も多いので、事前に必ず確認することを強くおすすめします。

モニタリング

ソーシャルレンディングにおいてモニタリングとは、借り手が融資契約を守れるか、ソシャレン業者が監視することをいいます。

業者によって異なりますが具体的な作業としては、定期的な借り手企業の訪問、経営者などへのヒアリング、財務書類のチェックなどがあります。

定期的にモニタリングを行うことで借り手の異常などを早期に察知し、貸し倒れを防ぐことができます。

このため、業者のモニタリングの実施とその精度は投資家にとって重要です。

あと入金と事前入金

投資するお金を業者に入金する方法は2つあります。

一つは先着や抽選の結果、投資できることが決まってから業者の口座に振り込むあと入金方式です。

もう一つは募集開始前に業者のデポジット口座への入金が必要な事前入金方式です。

デポジット口座

デポジット口座のお金は応募した案件への出資に充当されます。

ただし、抽選に落選などで投資できなくなると、入金したお金がデポジット口座で寝ることになります。

さらに、このお金を自分の口座に出金する際の振込手数料が投資家負担の業者もあります。

投資家にとってはあと入金の方が有利です。

 

早期償還

ソーシャルレンディングで借り手が予定より早く返済したり、不動産クラウドファンディングで物件が予定より早く売れることがあります。

そういった理由で案件の運用が予定より短い期間で終わり、業者が元本を予定より早く投資家に返すことを早期償還といいます。

例えば、運用期間12カ月の予定が6カ月で早期償還になると、受け取る分配金は基本的に半分になります。

ネガティブに捉えられがちですが、業者が確実に返済できる借り手、売れる物件を選んで案件を組成した証でもあります。

分配原資

分配原資とは分配金の出どころのことです。

例えば、入居者から得る家賃から投資家に分配金を払う場合、分配原資は家賃です。

家賃はインカムゲインですので、分配原資はインカムゲインとも表現できます。

組成

案件を作ることを組成といいます。

  • 投資対象は緑町ハイツ102号室で
  • 利回りは4.5%で
  • 運用期間1年
  • 募集総額2,300万円の案件を作る

こうやって案件が出来上がります。

組成 → 募集 → 運用開始 → 運用終了 → 償還

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングの案件はこのような流れで運営され、その最初の段階が案件の組成です。

元本毀損

元本毀損(元本割れ)とは投資したお金の一部、または、すべてが戻ってこなくなることです。

例えば、不動産クラウドファンディングで2,000万円で取得した物件が1,500万円でしか売れなかった場合、元本の一部が戻ってこないことがあります。

また、取得した物件が地震で倒壊し売れなくなった、ソーシャルレンディングで借り手企業が倒産したなどで、元本の全額が戻ってこないこともありえます。

クラファン案件の管理手数料

不動産クラファンで区分マンションなどが投資対象になる場合、物件の入居者募集や家賃徴収といった管理業務が行われます。

これらの業務は業者または外部の不動産業者が代行し、そこでは管理手数料が発生します。

案件の利回りはこういった手数料や経費も差し引いた上で計算されたものです。

ですので、投資家が管理手数料を別途支払う必要はありません。

優先出資と劣後出資

不動産クラファンでは一般に投資家と業者が共同で出資し、物件を取得します。

例えば、投資家が2,400万円、業者が600万円出資し、3,000万円の物件を取得するといった感じです。

出資者 出資額
投資家(優先出資) 2,400万円
業者(劣後出資) 600万円
出資総額 3,000万円

この時、投資家分の出資を優先出資業者分の出資を劣後出資といいます。

なぜ、そのような言い方をするのかなど、詳しくは下記記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率

キャピタルゲイン型

不動産クラファンの案件は大きくキャピタルゲイン型とインカムゲイン型に分かれます。

投資対象物件を売却した際の売却益を分配原資(分配金の出どころ)とする案件がキャピタルゲイン型です。

一方のインカムゲイン型は運用期間中の家賃収益を分配原資とします。

なお、売却益と家賃収益の両方を分配原資とする併用型の案件もあります。

自社買取

不動産クラファンでは運用期間の最後に物件を不動産投資家など第三者に売却するのが一般的です。

しかし、何らかの事情で売却できなかった場合、自社で物件を買い取ることがあります。

売却できずに元本が戻ってこないところが、業者が買い取ることで元本が戻ってくることになるので、自社買取は投資家にとってメリットです。

インカムゲイン型の案件では、最初から自社買取の予定で案件を組成することもあります。

劣後出資比率

不動産クラファンでは一般に投資家と業者が共同で出資し、物件を取得します。

例えば、投資家が2,400万円、業者が600万円出資し、3,000万円のマンションを取得するといった感じです。

このとき、出資総額に対する業者分の出資額の比率を劣後出資比率といいます。

さきほどの例では20%です。

出資者 出資額 出資比率
投資家 2,400万円 80%
業者 600万円 20%
合計 3,000万円

そして、劣後出資比率が高いほど安全性が高まります。

右田さん
右田さん

数字が大きいほど安全だよ。

なぜ高いほど安全なのか?

詳しくは下記記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率

償還

案件の運用が終わり、業者が元本を投資家に返すこと、業者から投資家に元本が戻ってくることを償還といいます。

クリック合戦

募集が先着方式の案件では、投資できる人が決まるのは早い者勝ちです。

このため、人気の案件では募集開始と同時に応募が殺到します。

この状態をクリック合戦といいます。

信託受益権

信託受益権とは信託財産から発生する利益を受け取る権利のことです。

詳しくは↓こちらの記事を参照してください。

信託受益権とは?(別タブで開く)

信託受益権とは?(今開いているタブで開く)

抵当権と根抵当権と極度額

抵当権とは借り手が返済できなくなった時に担保を売却し、その代金から他の債権者に優先して返済を受ける権利です。

抵当権は1つの借り入れに対して設定されるため、返済時点で消滅します。

これに対し根抵当権ではあらかじめ融資の上限額を設定し、その範囲内であれば何度でも融資と返済が可能です。

その都度、抵当権の設定登記を行う必要がないため、企業への融資などでよく利用されます。

極度額は根抵当権の融資上限額のことです。

債務履行

まず、「債務」とは他人に対し何らかの行動を行う義務のことです。

そして、債務を実際に行うことを債務履行といいます。

ソーシャルレンディングの場合、借り手(債務者)が利払いや元本の返済をすることや、連帯保証人が借り手に代わってそれらを行うことが債務履行にあたります。

逆に、借り手が経営悪化などに至り、利払いや元本返済をしない(できなくなる)ことが債務不履行です。

LTV

ソーシャルレンディングで使われる用語で、担保評価額に対する融資額の割合をいいます。

例えば、1億円の土地を担保に8千万円を融資する場合、LTVは80%です。

担保が評価額通りに売れるとは限らないため、LTVの数字が小さいほど安全性が高いとされます。

資金使途

ソーシャルレンディングで業者から借りたお金を借り手が何に使うかを資金使途といいます。

延滞

ソーシャルレンディングで借り手が期限内に返済できなくなることを延滞といいます。

また、ソシャレン、不動産クラファンで分配金の支払いや元本の償還が予定より遅れている状態を延滞と呼ぶことがあります。

業者や投資家によっては「遅延」という表現が使われることもありますが、意味は同じです。