【2021年5月2日更新】
ジョイントアルファって大丈夫？
損しないか心配…
新しい業者は不安ですよね？
僕はこれまでに30社以上で6,600万円を投資してきました。
ジョイントアルファでも250万円を投資済みです。
| 案件名 | 投資額 |
|---|---|
| 7号 豊洲 | 50万円 |
| 8号 長崎 | 100万円 |
| 10号 学芸大学 | 50万円 |
| 14号 大阪天王寺 | 50万円 |
そんな僕がジョイントアルファの良い点、悪い点を詳しく解説します。
現役投資家の立場から本音で書いています。
みなさんの参考になればうれしいです！
- 結論：安全重視の投資家にイチオシ
- 東証一部上場、売上高1千億円
- 創業50年、地方の名門企業
- 圧倒的に高い信頼性
初心者にも超オススメです！
タップできる目次
ジョイントアルファの概要と運営会社
まず、ジョイントアルファの概要を紹介します。
ジョイントアルファの基本情報
ジョイントアルファは信頼性の高さからトップクラスの人気の不動産クラファンです。
基本情報は以下の通りです。（2021年2月末現在、以下同）
| サービス名 | ジョイントアルファ |
|---|---|
| 運営会社 | 穴吹興産株式会社 |
| 運営開始 | 2019年4月 |
| 累計調達額 | 7億3,460万円 |
| 利回り | 3.2～5.0％ |
| 運用期間 | 6～12カ月 |
| 最低投資額 | 10万円 |
これまで、利払いの遅れや元本割れは起きていません。
投資家の被害はゼロだよ。
ジョイントアルファは不動産クラファン
ジョイントアルファは不動産投資型クラウドファンディング（以下、不動産クラファン）です。
ご存じない方に簡単に説明します。
知っている方は次に飛んでください！
→ 次に飛ぶ！
不動産クラファンとは？
不動産クラファンは次のような投資です。
- 投資家が少額ずつ出資し
- 不動産を運用し
- 利益を分け合う
よく分かんない。
ですよね。笑
具体的な流れで説明しましょう。
- クラファン業者が物件を探してくる
- 投資家が少額ずつ出資する
- クラファン業者が
- 集まったお金で物件を取得し
- 入居者を探し
- 月々の家賃を取り
- 運用期間の最後で物件を売却する
- → 家賃と売却益を得る
- 投資家に利益を分配し元本を返す
みんなで共同の大家さんになるって感じ？
そんなイメージです。
もう少し具体的に見てみましょう。
不動産クラファンの具体例
- クラファン業者が出資を募集する
- 出資総額：3,000万円
- 利回り：5％
- 運用期間：12カ月
- みんなが少しずつ出資する
- 山田くん：10万円
- 畑中さん：5万円
- 水野くん：2万円
- 集まった3,000万円でマンションを取得する
- 入居者を探して家賃10万円で貸す
- 12カ月後に3,200万円で売却する
みんなのお金でマンションを運用します！
この場合、得られる収益は、
- 家賃収益：10万円×12カ月＝120万円
- 売却益：3,200万円－3,000万円＝200万円
- → 総収益：120万円＋200万円＝320万円
ここから諸経費を引いた残りが投資家に分配されます。
例えば山田くんの利益は5千円です。
- 出資額：10万円
- 利回り：5％
- → 収益：10万円×5％＝5千円
銀行に比べるとスゴイ儲かるね。
普通預金（0.001％）だと利息1円です！
不動産クラファンのメリット
不動産クラファンの大きなメリットは2つです。
- 少額で不動産投資ができる
- 何千万円も必要ない
- 手間いらず
- 手続きはすべてネットで完了
- 作業はクラファン業者が代行
- お金を振り込んだあとは作業ゼロ
少額でできて、手続きはスマホでＯＫ。
電話や書類のやり取りもなし。
「少額でできて手間いらず」
これが不動産クラファンです。
しかも銀行の数千倍儲かる！
銀行に預けっぱなしはもったいない。
ジョイントアルファの運営会社
次にジョイントアルファの運営会社です。
穴吹興産の基本情報
ジョイントアルファを運営するのは穴吹興産です。
香川県に本社を置く総合不動産会社で創業50年以上です。
| 社名 | 穴吹興産株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 香川県高松市鍛冶屋町7-12 |
| 創業 | 1964年5月25日 |
| 資本金 | 7億5,500万円 |
| 代表 | 代表取締役 穴吹忠嗣 |
| 事業内容 | 不動産建設・販売・仲介 不動産管理・賃貸仲介 マンション管理・リフォーム ホテル運営・旅行事業ほか |
| 上場市場 | 東証一部 |
東証一部上場企業です！
穴吹興産の経営状態
2020年度はコロナで減収減益でしたが、それ以前は5期連続の増収増益でした。
全般的に経営は好調です。（連結、単位：百万円）
| 決算期 | 売上高 | 経常利益 | 純資産 | 自己資本比率 |
|---|---|---|---|---|
| 2016年 | 77,856 | 3,741 | 17,249 | 27.5% |
| 2017年 | 81,518 | 4,096 | 19,413 | 27.4% |
| 2018年 | 90,284 | 5,189 | 22,043 | 27.1% |
| 2019年 | 99,669 | 5,789 | 24,965 | 29.1% |
| 2020年 | 95,378 | 5,620 | 27,696 | 31.0% |
売上高が1千億円近いのね。
穴吹興産は信頼性が高い
穴吹興産は売上高1千億円の東証一部上場企業で、信頼性が非常に高いです。
不動産クラファンを運営する他の東証一部上場企業と比べても別格です。（2020年度、連結）
| 業者 | 運営会社 | 売上高 | 設立 |
|---|---|---|---|
| ジョイントアルファ | 穴吹興産 | 954億円 | 1964年 |
| TREC FUNDING | トーセイ | 639億円 | 1950年 |
| X-Crowd | インテリックス | 379億円 | 1995年 |
| Rimple | プロパティエージェント | 227億円 | 2004年 |
- 東証一部上場
- 50年以上の歴史
- 売上高1千億円
不動産クラファン業者の中でジョイントアルファの信頼性はダントツトップです。
最も信頼できます！
●公式サイト：ジョイントアルファ
ジョイントアルファのデメリットとリスク
ジョイントアルファのデメリットとリスクを見ます。
最初の4つは不動産クラファン各社に共通です。（リンクをタップすると各項目に移動します）
デメリット1．元本が保証されない
不動産クラファンでは取得した物件を売却し、その代金で投資家のお金（元本）を返済します。
なので、安くでしか売れないと元本の一部または全額が戻ってこなくなります。
不動産クラファンはリスクゼロではないことを認識しましょう。
投資だからリスクはある。
デメリット2．途中解約できない
運用期間が終わるまで、投資したお金は引き出せません。
不動産市況が悪化しても、指をくわえて見守るだけです。
途中解約できないのでリスクを避けにくいです。
運用期間が短い方が安心ね。
デメリット3．空室リスクがある
入居者が見つからないと家賃が入らないので、分配金が受け取れなくなります。
これが空室リスクです。
ただ、ジョイントアルファでは次のような契約になっています。
- 家賃や売却益などすべての収入から
- すべての費用を引いた収益で
- 投資家の分配金を払う
つまり、売却益も投資家の分配金にあてられます。
ですので、空室分を売却益でカバーできれば分配金は受け取れます。
分配金を得られない可能性は低いと思います！
デメリット4．延長リスクがある
物件が売却できない場合、運用期間が最長で1年延長されます。
運用期間が1年の案件の場合、最長で2年になるということです。
後述しますが、延長しない可能性が高いです！
デメリット5．最低投資額が10万円
ジョイントアルファは最低投資額が10万円です。
最低でも10万円ないと投資できません。
貧乏人はお呼びじゃない？笑
デメリット6．投資しにくい
高い信頼性からジョイントアルファは人気が高いです。
2021年3月からは抽選方式となり、倍率は10倍前後となっています。
このため、非常に投資しにくいです。
人気業者だからしょうがないよね。
デメリット7．分配金の支払いが満期一括
分配金は運用終了後の一括払いです。
毎月払いではないので、さみしく感じるかもしれません。
ここまでデメリットとリスクでした！
ジョイントアルファのメリットと特長
次に、メリットと特長です。
最初の4つは不動産クラファン各社に共通です。（リンクをタップすると各項目に移動します）
メリット1．手間いらず
入居者探しなどはクラファン業者が代行します。
投資家の作業は3つだけです。
- 案件を選ぶ
- 応募する
- お金を振り込む
あとはお金が戻ってくるのを待つだけ。
不動産クラファンは手間いらずな投資です。
仕事や育児で忙しい人にも向いてるね。
メリット2．公開される情報が豊富
不動産クラファンでは物件の所在地など、100項目近い情報が公開されます。
情報が豊富なので正しい投資判断ができ、投資の安全性が高まります。
ジョイントアルファも情報が多いです！
メリット3．セイムボート出資方式
不動産クラファンで物件の売却はクラファン業者が行います。
仮に投資家が3,000万円を出して、マンションを取得したとします。
このマンションが2,500万円でしか売れないと、投資家は損失を負います。
| 出資者 | 出資額 |
|---|---|
| 投資家 | 3,000万円 |
| 売却価格 | 2,500万円 |
| 損失 | ▲500万円 |
でもクラファン業者は困らないですよね？
面倒くさくて適当な値段で売っちゃうかもしれません。
買い手と組んで不正もあり得る…
そこで、不動産クラファンではクラファン業者もお金を出します。
| 出資者 | 出資額 |
|---|---|
| 投資家 | 2,400万円 |
| クラファン業者 | 600万円 |
| 合計 | 3,000万円 |
こうすれば売値が安いと自分も損をするので、業者は高く売ろうとがんばりますよね？
このように投資家と業者が一緒にお金を出す出資の仕方をセイムボート出資方式といいます。
セイムボート出資方式で投資家の安全性が高まります。
同じ船（Same Boat）に乗る運命共同体ということです！
メリット4．優先劣後出資方式
ただ、業者ががんばっても高く売れないこともあります。
そこで不動産クラファンでは、出資したお金を次のように返済します。
- 売却で得た代金は
- まず投資家分の返済にあて
- 残ったお金だけを
- 業者分の返済にあてる
例えば3,000万円で取得した物件が2,500万円でしか売れなかった場合。
まず投資家に2,400万円を返し、クラファン業者は残った100万円だけを受け取ります。
| 出資者 | 出資額 | 返済額 | 損失 |
|---|---|---|---|
| 投資家 | 2,400万円 | 2,400万円 | 0円 |
| クラファン業者 | 600万円 | 100万円 | ▲500万円 |
500万円の損失は業者がかぶってくれるのね。
このように、
- 投資家分の返済を優先
- 業者分の返済は後回し（劣後）
になる出資の仕方を優先劣後出資方式といいます。
優先劣後出資方式で投資家の安全性が高まります。
次からはジョイントアルファ独自のメリットです！
メリット5．劣後出資比率が30％
出資総額に占める業者分の出資の割合を劣後出資比率と言います。
さきほどの例では20％です。
| 出資者 | 出資額 | 出資比率 |
|---|---|---|
| 投資家（優先出資） | 2,400万円 | 80％ |
| クラファン業者（劣後出資） | 600万円 | 20％ |
| 合計 | 3,000万円 |
詳しい説明は省きますが、次のように考えてください。
- 劣後出資比率が高くなるほど
- 投資家の安全性が高まる
数字が大きいほど安全ってことか。
主なクラファン業者の劣後出資比率は以下の通りです。
| 業者 | 劣後出資比率 |
|---|---|
| ジョイントアルファ | 30％ |
| Rimple | 30％ |
| FANTAS funding | 20％ |
| CREAL | 5～20％ |
| Renosy | 10％ |
ジョイントアルファは業界最高の30％なので、投資家の安全性が高まります。
30％値下がりしても大丈夫ってことね。
メリット6．運営会社が東証一部上場企業
運営会社の穴吹興産は売上高1千億円の東証一部上場企業です。
不動産クラファン業者の中で信頼性はトップです。
また、上場企業は経営数値などが公開されるので、経営悪化などを事前に把握できます。
ジョイントアルファは運営会社が東証一部上場企業なので、投資の安全性が高まります。
東証一部は別格です！
メリット7．運営会社が地方の名門企業
香川県が本社の東証一部上場企業は、穴吹興産の他に四国電力など7社だけです。
また、穴吹興産の関連会社には学校法人穴吹学園があります。
さらに、穴吹グループの創業者は勲五等瑞宝章を受章しています。
- 県内で8社だけの東証一部
- 関連会社に学校法人
- 創業者が勲五等瑞宝章
つまり、穴吹家は地元の名士であり、穴吹興産は香川県を代表する名門企業ということです。
それゆえ、穴吹興産として下手なことはできない。
不正や詐欺行為はまず考えられません。
運営会社が地方の名門企業であるがゆえに、ジョイントアルファの安全性が高まるのです。
東京の新興企業より安心だね。
メリット8．本業の強みを活用
穴吹興産の本業は次のような事業です。
- 不動産仲介
- 不動産販売
- 不動産賃貸仲介
- 不動産管理
これらはすべて、不動産クラファンで必要な業務です。
- 良い物件を仕入れ ← 不動産仲介
- 出資を募集し
- 物件を取得し ← 不動産仲介
- 入居者を探し ← 不動産賃貸仲介
- 最後に売却する ← 不動産販売
つまり、穴吹興産は自らの本業を活用して不動産クラファンを運営しています。
年商1千億円の不動産業者がプロの強みを活かして運営。
だから、ジョイントアルファの安全性が高まるのです。
不動産のプロが不動産クラファンを運営しているのね。
メリット9．運営会社のメイン事業ではない
ジョイントアルファはメイン事業ではない
ジョイントアルファの2020年の募集額は4億円でした。
穴吹興産のグループ売上高954億円のわずか0.4％です。
穴吹興産にとってジョイントアルファはメイン事業ではありません。
メイン事業ではないから安全性が高まる
仮に、ジョイントアルファで物件が売却できない場合。
穴吹興産は投資家に損失を負わせるでしょうか？
そんなことをしたら穴吹興産の評判が落ち、株価にも影響します。
1％にも満たないジョイントアルファのために、穴吹興産全体の評判を落とすなどありえない。
四国の名門企業だけに。
物件を自社で買い取るなどして、投資家の被害を防ぐでしょう。
ジョイントアルファがメイン事業でないがゆえに安全性が高まるのです。
多少の資金投入で済むならば穴吹の看板を守るはずです！
メリット10．メイン事業の営業ツール
ジョイントアルファは営業ツール
なぜ穴吹興産は1％にも満たないジョイントアルファをやるのか？
おそらく、メイン事業の営業のためでしょう。
- ジョイントアルファを通して
- 穴吹興産を知り
- 不動産投資に興味を持ってもらい
- 穴吹興産の投資用マンションを
- 買う人が生まれてほしい
つまり、ジョイントアルファは見込み客探しのための営業ツールです。
ジョイントアルファは入り口なのね。
営業ツールだから安全性が高まる
もし、ジョイントアルファで元本割れなど投資家の被害が出たら。
投資家は穴吹興産のマンションを買うでしょうか？
買うわけない！
でしょ？
なので、穴吹興産は投資家に損をさせられません。
ジョイントアルファが営業ツールであるがゆえに安全性が高まるのです。
実際、これまで投資家の損失はゼロです！
メリット11．投資対象が全国に分布
これまでジョイントアルファは全国7都市の物件で案件を募集しています。
- 東京
- 千葉
- 京都
- 大阪
- 高松
- 福岡
- 長崎
これらはいずれも穴吹興産の支店があるエリアです。
そして、穴吹興産の支店は全国にあります。
これからも全国各地の物件が、ジョイントアルファで募集されるでしょう。
投資先が分散されるので、投資のリスクが下がります。
分散投資ができます！
メリット12．後入金方式
投資するお金の入金方法の一つにデポジット口座方式があります。
- 投資する前に
- 業者内のデポジット口座に入金し
- そのお金で投資する
デポジット口座方式では次のような問題が起きます。
- 20万円を入金した
- クリック合戦で投資できなかった
- 引き出すには手数料がかかる
- デポジット口座で20万円が寝る
これに対して、ジョイントアルファは後入金方式です。
- 案件に応募する
- 投資が確定する
- お金を振り込む
投資することが決まってから振り込むので、資金が寝ないで済みます。
資金が少ないから助かるよ。
メリット13．手数料がかからない
ジョイントアルファの手数料は、入金の際の振込手数料だけです。
手数料がほとんどかからないのでオトクです。
- 会員登録：無料
- 口座維持：無料
- 振込手数料：投資家負担
- 出金手数料：無料
数百円の手数料でもチリツモで大きいよ。
ここまで、ジョイントアルファのメリットでした！
ジョイントアルファの評判と口コミ
評判と口コミを紹介します。
良い評判と口コミ
- 非常に良くて人気がある
- 東証一部なので安心
やはり、東証一部上場の信頼性で、評価と人気が高いです。
上場系はどこも人気だよ。
悪い評判と口コミ
- 競争率が高くて投資しにくい
- サーバーが弱くて画面が固まる
- 最低投資額が高い
高い人気ゆえですが、投資しにくい点に不満が集中しています。
サーバーですが2020年8月にシステムが更新され、以前より軽くなりました。
ここまで、評判と口コミでした！
ジョイントアルファの注意点
投資する際の注意点を4つ紹介します。（リンクをタップすると各項目に移動します）
注意点1．案件をよく調べる
ジョイントアルファは東証一部上場企業の運営なので、信頼性は非常に高いです。
しかし、次の2つはイコールではありません。
- ジョイントアルファは良い
- ジョイントアルファの案件はすべて良い
ジョイントアルファは業者として信頼性が高い。
でも、ジョイントアルファの案件ならばどれでも安全なわけではないです。
案件の内容をよく調べた上で投資判断しましょう。
自分のお金を守るためです！
注意点2．他の業者も併用する
ジョイントアルファだけでは投資額を増やせません。
他の業者も合わせて使うようにしましょう。
僕のオススメ業者は↓こちらの記事で紹介しています。
注意点3．GMOあおぞらネット銀行がオトク
ジョイントアルファの入金先口座はGMOあおぞらネット銀行です。
GMO銀行から振り込めば、振込手数料が無料なのでオトクです。
僕もGMO銀行を使っています！
ジョイントアルファのFAQ（よくある質問）
ジョイントアルファのよくある質問をまとめました。（リンクをタップすると各項目に移動します）
FAQ1．手数料はかかる？
投資するお金をジョイントアルファの口座に入金する際の振込手数料が投資家負担です。
それ以外の手数料はありません。
FAQ2．登録した口座から振り込まないとダメ？
会員登録で登録した口座は運用後の元本などを、ジョイントアルファから振り込む先の口座です。
ジョイントアルファに振り込む際は、どの銀行からでもかまいません。
ただし、投資家本人名義の口座から振り込む必要があります。
家族名義の口座でもダメだよ。
FAQ3．退会はできる？
退会はスマホやパソコンで簡単にできます。
書類の提出や電話のやり取りも不要です。
強引に引き止められることもないので安心です。
ログインして3回タップしたら終わりです！
ジョイントアルファの始め方
ジョイントアルファでの投資はどのように始めれば良いかを説明します。（リンクをタップすると各項目に移動します）
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- 本人確認書類の画像（以下のいずれか2点）
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- パスポート
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- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 運転経歴証明書
- 銀行口座確認書類の画像（以下のいずれか1点）
- 通帳
- キャッシュカード
- ネットバンキングの画像
- マイナンバー資料の画像（以下のいずれか1点）
- マイナンバーカード
- 個人番号通知カード
- 住民票の写し
- 住民票記載事項証明書
スマホで撮影し、アップロードで提出します。
登録の途中で撮影しても大丈夫だよ。
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会員登録は無料です。
また、年会費や口座維持費などもありません。
登録したあと使わずに放置しても費用は発生しないので安心です。
安心して会員登録できるね。
2．投資する
会員登録が終わったらジョイントアルファで投資家デビューです！
投資の手続きは次の3ステップです。
- 投資するか検討する
- 応募する
- お金を振り込む
2-0．募集の案内が届く
募集が決まるとジョイントアルファから案内のメールが届きます。
2-1．投資するか検討する
サイトで案件の内容を確認し、投資するか検討します。
イマイチなら投資しなくてＯＫです！
2-2．応募する
募集が始まったら希望の金額で応募します。
サイトで金額を入力して「申込する」ボタンをタップするだけです。
簡単だよ。
2-3．お金を振り込む
当選したら投資するお金をジョイントアルファの銀行口座に振り込みます。
これで投資の手続きはすべて終わりです。
スマホやパソコンですべて完了し、電話や書類のやり取りはありません。
あとはお金が戻ってくるのを待つだけです！
ジョイントアルファのまとめ
最後に要点をまとめます。
強みは圧倒的な信頼性
- 圧倒的な信頼性
- 東証一部上場
- 売上高1千億円
- 50年以上の歴史
- 地方の名門企業
- 非メイン事業ゆえの安全性
- グループ全体の1％足らず
- メイン事業の営業ツール
- 見込み客に損させられない
- 絶対安全ではない
- 案件ごとにチェックする
- 弱点は投資しにくさ
- 他業者併用でカバー
東証一部上場の四国を代表する名門企業。
信頼性はバツグンです。
しかも、非メイン事業ゆえに安全性が高い。
すべての投資家にオススメなジョイントアルファ。
上手に活用してお金を増やしましょう。
会員登録は公式サイトから無料でできます！
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