ジョイントアルファで投資して大丈夫か？｜現役投資家が解説

左野くん

ジョイントアルファで投資しても大丈夫かな？

と、迷っている方へ。

ソーシャルレンディングと不動産クラファンで4,000万円以上を投資してきた僕の結論は、

ジョイントアルファのメリット、デメリット、口コミなどと合わせて、詳しく分かりやすく説明します！

タロウさん

それでは、さっそくスタートです！

ジョイントアルファの概要

まず最初に、ジョイントアルファの概要を説明します。

ジョイントアルファの基本情報

ジョイントアルファは穴吹興産が運営する不動産投資型クラウドファンディングです。

高い安全性から急速に人気が高まっています。

※累計調達額、利回り、運用期間は2020年3月までの実績

ジョイントアルファは不動産投資型クラウドファンディング

ジョイントアルファは不動産投資型クラウドファンディング（以下、不動産クラファン）です。

ご存じない方のために不動産クラファンについて簡単に説明します。

タロウさん

知っている方は次に飛んでください！

不動産投資型クラウドファンディングとは？

不動産クラファンとは、

です。

左野くん

何のことやらサッパリ分からん。

ですよね。笑

不動産クラファンの流れを見てみましょう。

いちばん大切なポイントだけを言うと、

って感じです。

右田さん

みんなで共同の大家さんになるって感じ？

そうですね。所有権はないのですが、イメージとしては共同の大家さんです。

お金の動きでもう少し具体的に見てみましょう。

不動産投資型クラウドファンディングの具体例

みんなのお金でマンションを取得し運用します。

上の例の場合、総収益は320万円です。

ここから、マンションの管理費やクラファン業者の手数料を引き、残りが投資家に分配されます。

例えば山田さんの利益は5千円です。

左野くん

銀行に預けるのに比べるとかなり儲かるね！

不動産投資型クラウドファンディングのメリット

不動産クラファンの大きなメリットは2つあります。

1人で3千万円のマンションを買うのは無理でも、3万円なら出せますよね？

物件探しや入居者探し、毎月の家賃徴収や最後の売却などは、すべて業者がやってくれるので手間いらず。

「少額で手間いらずでできる」のが不動産クラファンのメリットです。

タロウさん

ここまで不動産クラファンの説明でした！

不動産クラファンについてもう少し詳しく知りたいという方は、こちらの記事を読んでみてください。

不動産投資型クラウドファンディングの仕組みや特長とリスク

「不動産投資型クラウドファンディングに興味があるけれど、投資して大丈夫か心配」という方に、投資の仕組みや流れ、メリット、デメリットとリスク、おすすめの不動産クラファン業者などを、1千万円以上を投資してきた現役投資家が初心者向けに説明します！

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2019.12.02

ジョイントアルファの特長

ジョイントアルファの特長を一つだけ見ておきます。

これまでに募集された案件の一覧

これまでにジョイントアルファで募集された案件の一覧は以下の通りです。

募集案件は全国の投資用マンション

募集される案件は主に投資用の区分マンションです。

ジョイントアルファの特長は物件の立地です。

ほとんどの不動産クラファン業者では、投資用マンションは東京都内に立地します。

これに対してジョイントアルファでは、京都や福岡といった地方都市にもあります。

投資物件の立地が全国に分散している点が、ジョイントアルファの大きな特長です。

右田さん

全国の不動産に投資できるってことね。

ジョイントアルファの運営会社

次にジョイントアルファの運営会社を紹介します。

運営会社は穴吹興産

ジョイントアルファを運営するのは穴吹興産です。

穴吹興産の基本情報

穴吹興産は香川県高松市に本社を置く総合不動産会社です。

左野くん

創業から50年以上だから歴史のある会社だね。

タロウさん

野村不動産の創業が1957年なので、穴吹興産もかなりの老舗です！

西日本地盤の総合不動産会社

穴吹興産は関東の方には馴染みが薄いかもしれませんが。

実は西日本を中心に高い知名度を誇る、売上高1千億円の東証一部上場企業です。

不動産クラファン業者の信用度では、同業他社の中でダントツのトップです。

タロウさん

インテリックスやトーセイも東証一部の不動産クラファン業者ですが、売上高は穴吹興産の半分以下です！

穴吹興産の経営状態は好調

穴吹興産の経営状態を見てみましょう。

5期連続の増収増益で経営は非常に好調です。（連結、単位：百万円）

過去5年間の株価もアップダウンはありますが、おおむね上昇基調です。

タロウさん

ここまで、ジョイントアルファの運営会社についてでした！

ジョイントアルファのメリット

ここからはジョイントアルファのメリットを見ていきます。

最初の4つは不動産クラファンに共通のメリットです。

1．セイムボート出資方式なので安全性が高まる

不動産クラファンでは取得した不動産の売却はクラファン業者が行います。

仮に投資家が合計で3,000万円を出して、マンションを取得したとします。

このマンションが3,200万円で売れれば200万円の儲けです。

でも、3,000万円はすべて投資家のお金です。

2,500万円でしか売れなくてもクラファン業者は困りませんよね？

面倒くさくなって適当な値段で売っちゃうかもしれません。

右田さん

そしたら投資家が損しちゃうじゃない！

そこで、不動産クラファンでは投資家と一緒にクラファン業者もお金を出します。

こうすれば安く売ると自分も損をするので、クラファン業者はがんばって高く売ろうとしますよね？

このように投資家とクラファン業者が一緒にお金を出す出資の仕方をセイムボート出資方式と言います。

ジョイントアルファはセイムボート出資方式を採用しているので、投資家の安全性が高まります。

タロウさん

同じ船に乗る運命共同体ということで、セイムボート（Same Boat）といいます！

セイムボート出資方式について、詳しくはこちらの記事を参照してください。

【セイムボート出資方式とは？】不動産クラファンの基礎知識

セイムボート出資方式は不動産投資型クラウドファンディングで投資家の安全性を高める仕組みです。不動産クラファンの落とし穴、投資家とクラファン業者が運命共同体になる理由、安全性が高まる仕組み、セイムボート(Same Boat)の語源などを説明します。

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-0001.11.30

2．優先劣後出資方式なので安全性が高まる

ですが、クラファン業者ががんばっても安くでしか売れないこともあります。

そこで不動産クラファンでは、売却で得られたお金はまず最初に投資家に返済し、残ったお金だけがクラファン業者に返済されます。

例えば2,500万円でしか売れなかった場合、まず投資家に2,400万円を返し、クラファン業者は残った100万円だけを受け取ります。

左野くん

500万円の損失はクラファン業者がかぶってくれるわけだ。

このように投資家の返済が優先され、クラファン業者の返済が後回し（劣後）にされる出資の仕方を、優先劣後出資方式といいます。

ジョイントアルファは優先劣後出資方式を採用しているので、投資家の安全性が高まります。

3．劣後出資比率が30％なので安全性が高まる

出資総額に占めるクラファン業者の出資の割合を劣後出資比率と言います。

さきほどの例では劣後出資比率は20％です。

ここでは詳しい説明は省きますが、劣後出資比率が高くなるほど投資家の安全性が高まります。

タロウさん

簡単に説明すると、劣後出資比率が高いほどクラファン業者がかぶってくれる損失が増えるからです！

劣後出資比率はクラファン業者ごとに異なります。

最近の主な業者の劣後出資比率は以下の通りです。

ジョイントアルファの劣後出資比率は業界最高の30％なので、投資家の安全性が高まります。

右田さん

3,000万円のマンションだったら900万円までの損失はジョイントアルファがかぶってくれるわけね。

タロウさん

3,000万円で買ったマンションが2,100万円でしか売れない可能性は低いので、安全性はかなり高いです！

優先劣後出資方式と劣後出資比率について、詳しくはこちらの記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率｜不動産クラファンの基礎知識

不動産投資型クラウドファンディングの優先劣後出資方式と劣後出資比率について説明します。不動産クラファンでは優先劣後出資方式が万が一の場合の投資家の安全性を高めます。また、他が同条件ならば劣後出資比率が高いクラファン業者ほど安全性が高いです。

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4．公開される情報が豊富なので調べやすい

不動産クラファンはソーシャルレンディングに比べて公開される情報が豊富です。

ジョイントアルファでは、一例として以下のような情報が公開されます。

豊富な情報が公開されるので案件を調べやすいです。

そのことが正しい投資判断につながり、投資の安全性が高まります。

5．東証一部上場企業の運営なので安全性が高まる

ここからの6つは運営会社が穴吹興産であることによるメリットです。

上述の通り、穴吹興産は東証一部上場企業です。

上場企業は社内統治やコンプライアンス体制などが、非上場企業に比べて整備されています。

また、経営数値などが公開されるので、経営悪化などを事前に知ることができます。

東証一部の穴吹興産が運営していることで、投資の安全性が高まります。

タロウさん

東証一部だから100％安全とは言い切れませんが、非上場の業者に比べれば差は歴然です！

6．地方の有名企業なので安全性が高まる

穴吹興産と同じ香川県に本社を置く東証一部上場企業は、四国電力など8社だけです。

また、穴吹興産の関連会社には専門学校を18校運営する学校法人穴吹学園があります。

さらに、穴吹グループの創業者は勲五等瑞宝章を受章しています。

つまり、穴吹興産というか穴吹家は香川県において、いわゆる地元の名士なのです。

それゆえ、穴吹興産として下手なことはできない。

クラファン業者として不正やインチキをすることはまず考えられません。

穴吹興産が地方の有名企業であるがゆえに、ジョイントアルファの安全性が高まります。

左野くん

地方だから保守的で周りの目がってのもあるだろうね。

7．本業の強みを活かしているので安全性が高まる

上の方で説明した穴吹興産の事業内容をもう一度見てみます。

太字にした事業って、どれも不動産クラファンそのものですよね？

つまり、穴吹興産は自らの本業を不動産クラファンで活用しています。

年商1千億円の不動産業者がプロの強みを活かして運営しているので、ジョイントアルファの安全性が高まるのです。

右田さん

不動産のプロが不動産クラファンを運営しているってことね。

8．メイン事業ではないので安全性が高まる

ジョイントアルファはメイン事業ではない

上の方で見た通り、ジョイントアルファの最初の1年間の募集額は2億5,340万円でした。

ジョイントアルファ事業の利益率が20％だとしても、年間で5千万円の利益です。

これは穴吹興産の2019年度の経常利益57億9千万円のわずか0.9％にすぎません。

つまり、穴吹興産にとってジョイントアルファはメインの事業ではありません。

メイン事業ではないから安全性が高まる

もし仮に、マンションが3,000万円で売れなくなったとします。

穴吹興産は果たして安値で売って投資家に損失を負わせるでしょうか？

そんなことをすると穴吹興産の評判が落ち、株価にも影響するでしょう。

1％足らずの利益しかないジョイントアルファのために、穴吹興産全体の評判を落とすなどありえない。

マンションを自社で3,000万円で買い取るなりして、投資家の被害を防ぐはずです。

ジョイントアルファは穴吹興産のメイン事業でないがゆえに、安全性が高まります。

タロウさん

あくまでも僕の推測ですが、多少の資金投入で済むならば、穴吹の看板を守るはずです！

9．メイン事業の営業ツールなので安全性が高まる

ジョイントアルファは営業ツール

ところで、会社全体の利益の0.9％しか貢献しないジョイントアルファを、穴吹興産はなぜやるのでしょうか？

おそらく、メイン事業の営業のためでしょう。

不動産投資に興味がある投資家をジョイントアルファで探し、穴吹興産の投資用マンションを買ってもらう。

つまり、ジョイントアルファは見込み客探しのための営業ツールということです。

営業ツールだから安全性が高まる

もし、ジョイントアルファで元本毀損などが起きたら、投資家は穴吹興産のマンションを買うでしょうか？

左野くん

いやいや、損させられたのに絶対に買わないよ！

でしょ？

見込み客獲得どころか巨大ブーメランになってしまいます。

ですので、穴吹興産はジョイントアルファで投資家に損をさせられません。

メイン事業の営業ツールであるがゆえに、ジョイントアルファの安全性が高まります。

10．投資対象が全国なのでリスク分散をしやすい

これまでジョイントアルファで募集された案件の所在地は全国5都市です。

これらはいずれも穴吹興産の支店があるエリアです。

そして、穴吹興産の支店網は全国に広がっています。

おそらくこれからも全国各地の物件が、ジョイントアルファで募集されるでしょう。

投資先の立地が分散されるので、投資のリスクも分散されます。

タロウさん

ジョイントアルファならば全国の不動産に投資できます！

11．後入金方式なので資金効率が落ちない

不動産クラファンでは、投資するお金の入金方式が2つあります。

そして、ジョイントアルファの投資応募の仕方は、募集開始と同時によーいドンの先着制です。

タロウさん

早い者勝ちのバトルなので、クリック合戦といったりします。

デポジット方式ではクリック合戦に負けて投資できなかった場合、デポジット口座に入れたお金が寝ることになります。

デポジット口座においていても利息はつかないので、資金効率が落ちますよね？

ジョイントアルファは後入金方式ですので、資金効率が落ちません。

タロウさん

僕も多い時は200万円くらいデポジット口座で寝ているので、後入金方式はありがたいです！

12．手数料がかからないのでオトク

ジョイントアルファでかかる手数料は、投資するお金を入金する際の振込手数料だけです。

また、デポジット口座がないのでデポジット口座からの出金手数料もかかりません。

手数料がほとんどかからないのでオトクです。

右田さん

投資額が少ないと利益も少ないので、数百円の手数料でも大きいよ。

ジョイントアルファの手数料について、詳しくはこちらの記事を参照してください。

ジョイントアルファの手数料と金額｜入金、出金と振り込み他

ジョイントアルファで投資する際に発生する各種手数料（会員登録、口座開設、投資申込、入金、振込、出金、退会）の有無と金額を説明します。三菱UFJ銀行のインターネットバンキングを使えば入金手数料（振込手数料）も含めてすべて無料です。

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2019.10.25

13．キャンセル待ち制度があるので投資の機会が増える

後入金方式の未入金問題

後入金方式では、応募したのに入金しない人が出る場合があります。

この場合、100万円の空きが出てしまいます。

左野くん

キャンセルするんだったら、最初から応募するなよ！

右田さん

その100万円にあとから追加で投資できないの？

そう、それです！

未入金分はキャンセル待ちの投資家に回る

ジョイントアルファではクリック合戦に負けて投資できなかった人は、キャンセル待ちとなります。

そして、募集額に空きが出た場合、空きが埋まるまでキャンセル待ちの人が投資できます。

例えば、上の例ではギリギリだった人から順番に100万円まで追加で投資できます。

で、実際にキャンセル待ちから敗者復活した人が出ています。

ジョイントアルファ第1号案件キャンセル待ちで順番まわってきました(*^^*)ラッキーです♪

— スワニルダ (@seaseasea21) May 14, 2019

ジョイントアルファはキャンセル待ち制度があるので、投資の機会が増えます。

タロウさん

敗者復活のチャンスがあるのは、不動産クラファンではジョイントアルファだけです！

14．不動産クラファンなので手間がかからない

実際の不動産投資では次のような作業が発生します。

仕事がある人には無理ですよね？

不動産クラファンではこれらの作業はすべてクラファン業者が代行します。

ジョイントアルファで投資家がするのは、案件選びとお金の振り込みだけ。

あとはお金が戻ってくるまで作業はゼロなので、手間がかかりません。

左野くん

ほったらかしで済むから、仕事がある人は助かるよ。

ジョイントアルファのメリットのまとめ

ジョイントアルファのメリットをまとめます。

タロウさん

ここまで、ジョイントアルファのメリットでした！

ジョイントアルファのデメリットとリスク

次はジョイントアルファのデメリットとリスクです。

最初の4つは不動産クラファンに共通のデメリットです。

1．元本が保証されないのでリスクがある

不動産クラファンでは投資家が出資したお金（元本）は保証されません。

購入したマンションの売却価格が安すぎると、元本の一部が戻ってこなくなります。

上述した通りジョイントアルファの劣後出資比率は30％なので、売却価格が購入価格の30％ダウンまでであれば、投資家は損失を受けずに済みます。

ただ、極端な話、地震でマンションが倒壊して売れなくなると、投資家のお金は1円も戻ってきません。

不動産クラファンはリスクゼロではないことは認識しておきましょう。

右田さん

投資だから損をする可能性はあるってことね。

2．途中解約できないのでリスクを避けにくい

不動産クラファンでは運用期間が終わるまで、投資したお金を引き出せません。

不動産市況が悪化してヤバイ！となっても、指をくわえて見守るだけです。

ジョイントアルファも途中解約できないので、いざという時にリスクを避けにくいです。

左野くん

自分のお金なのに沈んでいくのを見守ることしかできないってツライなぁ…

3．空室リスクがある

マンションに入居者が入らず空室が続くと家賃が入らなくなり、投資家の利益に影響します。

これが空室リスクです。

ただ、ジョイントアルファの契約書では、次のように定められています。

家賃だけでなく売却益も投資家の分配金にあてられるということです。

ですので、空室続きで家賃収益がゼロであっても、それを補うだけの売却益が得られれば分配金は支払われます。

右田さん

空室リスクが現実化する可能性は低いってことね。

4．延長リスクがある

物件が売却できない場合、運用期間が最大で1年間延長されます。

運用期間が1年の案件の場合、最長で2年になる可能性があるということです。

ただ、延長リスク自体は他の不動産クラファンでもあります。

タロウさん

上述した通り、会社の評判を落とさないために、延長せずに穴吹興産が自社で買い取る可能性が高いと思います！

次からはジョイントアルファ独自のデメリットです。

5．最低投資額が10万円なので少額で投資できない

ジョイントアルファは最低投資額が10万円です。

つまり、最低でも10万円ないと投資できません。

CREALなど他の不動産クラファンはすべて1万円から投資できますし、ソーシャルレンディングではFundsが1円から投資できます。

少額投資家にとってジョイントアルファはかなり不利です。

左野くん

貧乏人はお呼びじゃないってか？苦笑

6．投資しにくい

ジョイントアルファは非常に投資しにくいです。

募集する案件が少ない

サービス開始からの1年間で、ジョイントアルファが募集した案件は7件だけです。

2ヶ月に1件のスローペースで、そもそもの投資機会が極めて少ないです。

投資できる人数が少ない

さらに、区分マンション案件は1回の募集額が平均で2,800万円ほどです。

そしてさきほど説明した通り、ジョイントアルファの最低投資額は10万円です。

ですので、1回の募集で最大でも280人ほどしか投資できません。

右田さん

一つの都道府県あたり5～6人ってことか。無理よ。笑

しかも人気が高い

つまり、ジョイントアルファは、

ということです。笑

その一方、圧倒的な安全性で人気が高く、投資希望者が非常に多いです。

このため、ジョイントアルファは極めて投資しにくいです。

タロウさん

僕もまだ投資できていません！涙

7．分配金の支払いが満期一括なのでさみしい

ジョイントアルファでは分配金は運用終了後の一括払いです。

例えば次のような案件の場合、分配金は13ヶ月後くらいに元本と一緒にまとめて支払われます。

途中でお金が入ってこず儲かってる感が薄いので、さみしく感じるかもしれません。

左野くん

毎月ちょっとずつでも銀行口座にお金が入ってくる方がうれしいなぁ。

ジョイントアルファのデメリットとリスクのまとめ

ジョイントアルファのデメリットとリスクをまとめます。

タロウさん

ここまで、ジョイントアルファのデメリットとリスクでした！

ジョイントアルファの評判と口コミ

ジョイントアルファの評判と口コミを紹介します。

サービスを始めて1年足らずのため、まだ口コミは少ないです。

良い評判と口コミ

やはり、東証一部上場の安全性を理由に、評価と人気が高いようです。

今後もジョイントアルファで投資する人は増えていくでしょう。

悪い評判と口コミ

悪い評判は投資のしにくさに集中しています。

ジョイントアルファのサーバーの弱さは業界ワーストではないでしょうか。

これだけは早急に改善していただきたいです。

タロウさん

ここまで、ジョイントアルファの評判と口コミでした！

ジョイントアルファで投資して大丈夫かの判断

以上を踏まえてジョイントアルファで投資して大丈夫かを判断します。

事業者リスクについての判断

まず、ジョイントアルファの運営会社である穴吹興産の事業者リスクについての判断です。

穴吹興産は50年以上の歴史を誇る東証一部上場企業で経営は好調です。

香川県を代表する有名企業であり、今あえて不正を行うことは考えにくいです。

本業が総合不動産業であり、不動産クラファンを運営する能力、ノウハウは十分にあります。

以上より、穴吹興産の事業者リスクについて以下のように判断します。

ジョイントアルファ自体についての判断

次に、不動産クラファンであるジョイントアルファ自体についての判断です。

不動産クラファンなので、セイムボート方式など安全確保の仕組みが用意されています。

さらに、劣後出資比率30％、東証一部の不動産のプロが運営など、ジョイントアルファ独自の安全性の担保もあります。

他の不動産クラファン業者と比較しても、安全面で圧倒的に優位です。

その一方で投資のしにくさが最大の弱点です。

以上より、ジョイントアルファ自体について以下のように判断します。

投資して大丈夫と判断

運営会社が穴吹興産であることから、事業者リスクは極めて低いです。

ジョイントアルファの安全性も非常に高く、特に初心者にとって最適な投資先です。

投資しにくい点が弱点ではありますが、投資先を選ぶ際の最重点は安全性です。

投資しにくいという理由でジョイントアルファを投資先から外すなどありえません。

以上より、ジョイントアルファで投資して大丈夫であると判断します。

タロウさん

「投資して大丈夫」と判断します！

ジョイントアルファの注意点と対策

ジョイントアルファで投資する際の注意点と対策です。

1．投資する案件はしっかり調べて選ぶ

ジョイントアルファの安全性は極めて高いです。

しかし、それでもなお投資に100％の安全はありえません。

また、ジョイントアルファならばどの案件もすべて安全とは限りません。

投資する案件はしっかり調べた上で選ぶことを強くおすすめします。

右田さん

事業者リスクと案件リスクは別だからね。

2．他の業者も合わせて使う

ジョイントアルファは競争が激しいため、非常に投資しにくいです。

しかし、これは解決のしようがありませんので、ダメ元でチャレンジを続けましょう。

左野くん

チャレンジするのはタダだしね。

ただ、ジョイントアルファだけをあてにしていると、投資額を増やせません。

ですので、他の不動産クラファン業者も合わせて使うことをおすすめします。

それぞれの業者については下記の記事を読んでみてください。

初心者向けに詳しく分かりやすく解説しています。

CREAL（クリアル）で投資して大丈夫か？現役投資家が解説

CREAL（クリアル）で投資して大丈夫か？1000万円以上を投資中の不動産投資型クラウドファンディング投資家がCREALの運営会社、メリット、デメリットとリスク、評判と口コミなどを分析し、投資の可否の判断、投資する際の注意点を解説します。

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タロウさん

僕はソシャレン、クラファン合わせて12社で投資しています！

ジョイントアルファでの投資のまとめ

長くなりましたので最後にまとめます。

ジョイントアルファは高い安全性が最大の魅力です。

投資しにくいですが安全にお金を増やすチャンスなので、ダメ元でチャレンジしましょう。

会員登録は無料ででき、やってみてイマイチだったら簡単に退会できます。

良い案件が出たらすぐに投資できるように、会員登録だけは済ませておくことをおすすめします。

右田さん

ちょっとでも副収入があると安心だよ！

★公式サイトで会員登録できます → ジョイントアルファ

以上、ジョイントアルファで投資しても大丈夫か？でした。

タロウさん

みなさんの投資の参考になったらうれしいです！

会員登録と退会の方法はこちらの記事で詳しく説明しています。

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-0001.11.30

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