【2021年6月更新】オススメのソーシャルレンディング

【最終更新日:2021年6月1日】

左野くん
左野くん

ソーシャルレンディング業者ってどこが良いの?

右田さん
右田さん

たくさんありすぎて選べないよ…

と、お悩みの方へ。

これまでにソシャレン、クラファンで6,800万円以上を投資して損失ゼロの僕が、

  • 初心者にオススメの
  • ソーシャルレンディング業者

を紹介します。

初心者向けなので安全性を最重点で選んでいます。

タロウさん
タロウさん

僕が考えるベストの業者です!

青の星()が多いほど評価が高いです。
「僕の投資額」は僕がこれまでに投資した額の累計です。
毎月1日に各社のスコアを出し、星の数を更新しています。(変わらない場合もあります。)
以下は僕の個人的見解であり投資の安全性を保証するものではありません。投資判断は自己責任でお願いします。

オススメのソーシャルレンディング業者

一番のオススメは以下の4社です。

どこが良いか迷っている方は、まずこの4社で始めましょう

 

CRE Funding

信頼性★★★★★
安全性★★★★
利回り☆☆☆☆
投資しやすさ★★☆☆☆
僕の投資額150万円

CRE Fundingは信頼性と安全性が高いソーシャルレンディングです。

★公式サイト:CRE Funding

信頼性:非常に高い

運営会社のCRE社は東証一部上場大手物流不動産業者です。

CRE Fundingは東証一部上場企業が直接運営しており、高い信頼性が期待できます。

通販など物流需要の高まりからCRE社の業績は好調で、2020年度の経常利益は前年の3倍でした。

経営者は3代続く資産家で、不正を行う可能性は極めて低いです。

信頼性についてCRE Fundingは、ソーシャルレンディング業者の中でNo.1です。

 

安全性:おおむね高い

CRE社は主力事業の一つとして不動産投資商品の販売を行っています。

従来、この不動産投資に参加できるのは機関投資家などのプロだけでした。

それを我々個人投資家でも参加できるようにしたのがCRE Fundingです。

もともとがプロ向けの投資商品ですので、一定の安全性が期待できます。

左野くん
左野くん

プロが投資するくらい硬い案件に僕たちも投資できるわけだ。

 

利回り:低い

CRE Fundingではこれまでに10回の募集が行われましたが、利回りはすべて3%以下です。

他社と比べて利回りは低いです。

CRE Fundingは利回りよりも安全性を重視した投資先です

タロウさん
タロウさん

安全最優先の投資家におすすめです!

 

投資しやすさ:しにくい

運営会社が東証一部上場企業ということで、サービス開始直後から非常に人気が高いです。

人気の割に募集額が数千万円と少なく、競争率が高い状態が続いていました。

しかし、最近は募集額が2億円を超える大型案件も出ています。

大型案件では募集開始と同時に応募すれば投資できる状況です。

今後も大型案件が続くことを期待します。

右田さん
右田さん

2億あれば大丈夫ね。

 

総評:安全性重視の投資先

東証一部+3代続く資産家。信頼性はダントツです。

需要が高い物流不動産が投資対象である上に、プロ向けの投資商品であることから、安全性も期待できます

安全を確保した上で一定の利回りを手堅く得たい。

そんな安全重視の投資家が絶対に押さえておくべき投資先です。

タロウさん
タロウさん

僕はCRE Fundingでの投資額を250万円まで増やす予定です!

 

Funds

信頼性★★★★
安全性★★★★
利回り☆☆☆☆
投資しやすさ★★★★
僕の投資額240万円

Fundsは非常に人気が高いソーシャルレンディングです。

★公式サイト:Funds

 

信頼性:おおむね高い

Fundsで案件を募集すると各種メディアで大きく取り上げられます。

このため、借り手企業の多くが広告目的でFundsを利用しています。

左野くん
左野くん

お金を借りるためではなく、広告のためにFundsを使っているのか。

広告目的で利用するのに不正を行うと逆効果ですよね?

しかも、Fundsを利用するのは大半が上場企業です。

ですので、不正が起こることはまず考えられません

 

安全性:おおむね高い

広告目的で案件を募集するのですから、投資した人に損失を与えることは考えにくいです。

この点でFundsの安全性は基本的に高いです。

なお、Fundsは案件ごとに借り手が違います。

必ず案件ごとに投資の是非を判断しましょう。

右田さん
右田さん

基本的に安全だけど、借り手ごとに要チェックってことね。

 

利回り:低い

Fundsの利回りは1~2%台で、3%以上の案件が出ることはめったにありません。

同業他社と比べて低いです。

タロウさん
タロウさん

利回りよりも安全性重視で使う業者です!

 

投資しやすさ:比較的しやすい

以前のFundsは募集される案件が少なく、投資しにくい業者の代表格でした。

しかし、2020年10月から案件数、金額が急増しました。

その結果、抽選方式では応募額が募集額に届かない、つまり全員当選の案件が出るようになりました。

また、先着方式では募集開始日に満了せず翌日以降でも投資できる案件が増加中です。

現在のFundsは以前とは逆に投資しやすい業者に変わっています。

左野くん
左野くん

以前とまったく変わったよ。

 

総評:安全重視派には欠かせない投資先

上場企業+広告目的が裏付ける信頼性と安全性の高さは大きな魅力です。

募集する案件が増えたことで、人気業者の中では格段に投資しやすいです。

安全重視の投資家にとって、Fundsは欠かせない投資先です。

タロウさん
タロウさん

安全重視ならばFundsです!

 

 

J.LENDING

信頼性★★★★★
安全性★★☆☆☆
利回り★★★★
投資しやすさ★★★★
僕の投資額650万円

J.LENDINGは知る人ぞ知る優良業者です。

★公式サイト:J.LENDING

 

信頼性:非常に高い

J.LENDINGの実質的な運営会社はジャスダック上場企業です。

本業は企業向けの不動産賃貸業です。

その7割が三菱ふそうトラックバス社向けで、契約期間は30年となっています。

三菱ふそうトラックバスの親会社は自動車売上高世界第3位のダイムラーです。

ダイムラーの子会社が家賃を踏み倒すなど考えられません。

つまり、この先30年は家賃が入り続ける手堅い商売をしています。

左野くん
左野くん

ベンツの子会社が家賃を踏み倒すとか、ありえないよね。

J.LENDINGの運営会社の2020年3月期は経常利益が前年比+45.2%など、経営状態も盤石です。

不正をすることは考えにくく、信頼性は極めて高いです。

 

安全性:懸念点がある

運営会社の収益の9割は不動産賃貸事業で、ソシャレン事業は3%足らずです。

わずか3%のソシャレンで貸し倒れを起こして会社の信用を落とすことは考えにくいです。

サブ事業であるがゆえに安全性が期待できます。

右田さん
右田さん

本業で十二分に儲かっているから、ソシャレンで変なことはしないってことね。

一方、一部の案件で担保の安全性があとから変わることがあります。

例として、評価額1億円の土地を担保に4千万円を融資するA案件が募集されたとします。

そのあとで募集されたB案件では、同じ土地を担保に3千万円が融資されました。

J.LENDINGではこの場合、AとBで担保順位は変わりません

この結果、当初40%だったA案件のLTVが、B案件が募集された結果70%に上がることになります。

こういったケースは多くはありませんが、後出しジャンケンで安全性が変わるのは大きな懸念点です。

タロウさん
タロウさん

なんとかしてほしいです!

 

利回り:やや高い

利回りは5%台が多いです。

最近の業界水準より高めです。

左野くん
左野くん

5%は十分高いよ。

 

投資しやすさ:比較的しやすい

安全性を重視して借り手を厳選しているため、募集は月イチペースです。

ただ、他の業者に比べると会員数が少ない上、最近は募集額が増えてきています。

ですので、募集開始の当日中に応募すれば確実に投資できることが多いです。

 

総評:隠れた優良業者

J.LENDINGは運営会社の状況などから見て確実に手堅い優良業者です。

知名度は低いですが信頼性はトップクラスだと僕は判断しています。

運用期間が半年前後と短めなので、投資初心者にもオススメです。

タロウさん
タロウさん

いずれ超人気業者になるので投資するなら今のうちです!

 

OwnersBook

信頼性★★★★★
安全性★★☆☆☆
利回り★★★☆☆
投資しやすさ★★☆☆☆
僕の投資額241万円

OwnersBookは不動産系のソーシャルレンディング業者で一番人気です。

★公式サイト:OwnersBook

 

信頼性:非常に高い

OwnersBookの運営会社は東証マザーズ上場企業で、信頼性は業界屈指の高さです。

9期連続増収増益と経営が好調で、不正をする可能性は極めて低いです。

 

安全性:懸念点がある

OwnersBookでお金の借り手は不動産会社であり、担保も不動産です。

そして、OwnersBookの運営会社は総資産440億円の不動産運用会社です。

つまり、不動産のプロが借り手の不動産会社と担保不動産を審査するということです。

これがOwnersBookの一番の強みであり、安全性の裏付けとなっています。

左野くん
左野くん

安全性を重視するならOwnersBookは外せないよ。

ただ、運用期間が2~3年と長いことが懸念点です。

最近は平均で30カ月を超えています。

運用期間が長くなるとリスクも高まるので注意しましょう。

 

利回り:平均的

利回りは平均で4%台です。

現在のソーシャルレンディング業界の平均レベルです。

 

投資しやすさ:しにくい

人気が極めて高いため、OwnersBookは非常に投資しにくいです。

メインの投資先にするのは難しいので、手堅いサブの投資先と位置付けましょう。

ただし、最近は募集額が1億円を超える案件が増えてきています。

億円単位の案件の場合、募集開始と同時に応募すれば高い確率で投資できます。

右田さん
右田さん

たまに投資できるサブの業者の位置付けね。

 

総評:初心者に最良の投資先

社長の岩野氏は「安全性を犠牲にしてまで案件を増やすつもりはない」と明言するほど、安全性に強くこだわっています

運用期間が長い点がネックですが、それでもなおOwnersBookは安全面で魅力的な投資先です。

もちろん、OwnersBookのすべての案件が100%安全というわけではありません。

一つ一つの案件をしっかり検討する必要はあります。

それさえ徹底すれば、OwnersBookは初心者にとって安心できる投資先です。

タロウさん
タロウさん

1年以内の案件が出たら狙い目です!

オススメだけど注意が必要な業者

次は、オススメだけれどちょっと注意が必要なソーシャルレンディング業者です。

 

Pocket Funding

信頼性★★★★
安全性★★☆☆☆
利回り★★★☆☆
投資しやすさ★★★☆☆
僕の投資額345万円

Pocket Fundingは沖縄が地盤の中堅ソシャレン業者です。

★公式サイト:Pocket Funding

 

信頼性:おおむね高い

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

そして、Pocket Fundingの運営会社は25年以上に渡って貸金業を営んでいます。

つまり、Pocket Fundingはソーシャルレンディングの本質部分について豊富な経験を持っているのです。

地盤の沖縄県では大手の金融、不動産グループであり、業歴の長さからも一定の信頼性が期待できます。

右田さん
右田さん

目立たないけどスゴイのね!

 

安全性:懸念点がある

借り手や担保は沖縄県内のものが多く、担保の現地チェックや定期的なモニタリングを行っています。

また、米軍施設を担保とする軍用地案件は、賃料の払い手が日本国政府であることから抜群の安全性です。

一方で運営会社が非上場であるため経営状態が見えません。

また、借り手の多くが中小企業であることも不安要素です。

軍用地案件など担保が硬い案件を選んで投資することをおすすめします。

 

利回り:やや高い

利回りは平均で5%前後です。

軍用地案件は3%台ですが、それ以外の大半の案件は5%以上となっています。

他のソシャレン業者と比べて利回りはやや高めです。

左野くん
左野くん

最近は4%台でも高めだもんね。

 

投資しやすさ:標準的

一部の案件を除き、募集開始と同時に応募すればおおむね投資できます

最近では満了まで数日かかる案件も増えてきました。

知名度が低いこともあり、他社に比べると投資しやすいです。

 

総評:有効活用すべき中堅業者

Pocket Fundingは沖縄県外の案件も扱っていますが、運営会社の強みを活かせるのは沖縄県内です。

Pocket Fundingでは沖縄県内の案件に絞って投資しましょう。

業界全体で利回りが低下傾向の中、Pocket Fundingの5%台の案件は魅力的です。

また、唯一の沖縄スペシャリストの業者ですので有効に活用すべきです。

特に軍用地案件は狙い目です。

タロウさん
タロウさん

担保が硬い案件も多いのでオススメです!

 

バンカーズ

信頼性★★★★
安全性★★☆☆☆
利回り★★☆☆☆
投資しやすさ★★★☆☆
僕の投資額190万円

バンカーズは信頼性が期待できる新規業者です。

★公式サイト:バンカーズ

 

信頼性:おおむね高い

バンカーズのグループトップは三菱UFJ銀行の元代表取締役専務です。

社長は大和証券出身で、他にもメガバンクなど大手金融機関の出身者が多いです。

大手金融期間はコンプライアンス意識が高いので、一定の信頼性が期待できます。

右田さん
右田さん

三菱UFJの元専務が不正はしないよね。

タロウさん
タロウさん

財産も名誉もあって不正をするメリットがない!

 

安全性:懸念点がある

これまでに募集された案件は、いずれもリスクが低いものでした。

僕は第1号から第4号に合計190万円を投資しています。

ただ、上場企業ではないので経営実態が見えないです。

また、運営を始めたばかりで実績の積み重ねがありません

ですので、懸念点があるというより、安心はできないと考えてください。

左野くん
左野くん

常に注意と緊張感は必要だよと。

 

利回り:やや低い

これまでに募集された案件の利回りは2~4%台です。

業界平均と比べてやや低めです。

 

投資しやすさ:標準的

バンカーズは信頼性への期待で、運営開始当初から高い水準の人気を得ています。

しかし、まだ会員数が少ないため、募集開始と同時に応募すれば投資できる状況です。

募集の頻度も増えており、4月は3案件で2億円近くを募集しました。

多くの投資チャンスが期待できます。

 

総評:投資するなら今のうち

大手金融機関の出身者を揃えて手堅い運営を行っている印象を受けます。

当初予定の月1回の募集から徐々に増やしており、順調に事業を進めているようです。

FundsやOwnersBook並みの人気業者になるのは確実と僕は思っています。

いずれ常時クリック合戦になるので、投資するなら今のうちです。

タロウさん
タロウさん

僕は早期に200万円まで投資額を増やします!

バンカーズでは会員登録をするとAmazonギフト券がもらえるキャンペーンを開催中です!

・条件:会員登録+メルマガ登録
・金額:2,000円
・期限:6月30日
投資をしなくてももらえます。
会員登録するならば、アマギフがもらえる今がオトクです!

 

CAMPFIRE Owners

信頼性★★★☆☆
安全性★★☆☆☆
利回り★★★☆☆
投資しやすさ★★★★
僕の投資額30万円

CAMPFIRE Ownersは案件限定でおすすめしたい業者です。

★公式サイト:CAMPFIRE Owners

 

信頼性:やや高い

CAMPFIRE Ownersの実質的な運営会社は、寄付型・購入型クラウドファンディング最大手のCAMPFIREです。

CAMPFIREには伊藤忠商事、KDDI、セゾン、パルコ、マルイなどの大手企業が出資しています。

コロナ禍でクラウドファンディングの利用者が増えていることから業績は好調で、2021年中の上場を予定しています。

ですので、CAMPFIRE Ownersについても一定の信頼性が期待できます。

右田さん
右田さん

上場系は安心だよね。

 

安全性:懸念点がある

CAMPFIRE Ownersの案件には大きく2つの種類があります。

  • 社会貢献型(カンボジアの農家支援など)
  • 日本保証案件

前者はリスクが高いのでおすすめしません

後者の日本保証案件は日本保証の連帯保証が付く案件です。

日本保証は東証2部上場のJトラストの子会社で、地方銀行などの機関保証を行っています。

連帯保証が付くと借り手が返済できない場合に日本保証が代わりに返済してくれるので安全性が高まります。

タロウさん
タロウさん

日本保証案件に投資しましょう!

 

利回り:平均的

日本保証案件の利回りは4~5%です。

現在の業界水準から見て平均的です。

 

投資しやすさ:比較的しやすい

日本保証案件はSAMURAI FUNDCOOLなどでも募集されています。

連帯保証付きの安全性から人気が高く、常にクリック合戦です。

しかし、CAMPFIRE Ownersは会員数が少ないため、日本保証案件の競争率も低いです。

ですので、他社の日本保証案件に比べて投資しやすいです。

左野くん
左野くん

日本保証案件ならCAMPFIRE Ownersだね。

 

総評:日本保証案件に限定して投資を

CAMPFIREは上場を控えており、絶対にトラブルを起こせない時期です。

CAMPFIRE Ownersで損失を発生させる可能性は低いはずです。

しかしそれでもなお、カンボジア農家など高リスクの案件には手を出すべきではないです。

連帯保証付きの日本保証案件に限定して投資しましょう。

タロウさん
タロウさん

僕も日本保証案件だけに投資しています!

 

クラウドクレジット

信頼性★★★★
安全性☆☆☆☆
利回り★★★★★
投資しやすさ★★★★★
僕の投資額0円

クラウドクレジットは海外専門のソーシャルレンディングです。

★公式サイト:クラウドクレジット

 

信頼性:おおむね高い

クラウドクレジットは伊藤忠商事や第一生命、三菱UFJ、SBIなど大手企業から出資を受けています。

また、2014年から営業を続けており、累計の応募額は約330億円です。

それなりの信頼性があり、OwnersBookなどと並ぶ超人気業者です。

右田さん
右田さん

クラウドクレジットで投資している人は多いよね。

リスクの高い案件に「高リスク商品」と表示するなど、ネガティブな内容もダイレクトに発信します。

個人的に好きな業者さんの一つです。

 

安全性:低い

クラウドクレジットの投資先は海外、特に新興国や途上国です。

海外リスクや為替リスクなどがあり安全性は低いです。

リスクを正確に把握し、冷静に総合的な投資判断ができる中上級者向けです。

タロウさん
タロウさん

初心者には難易度が高いです!

 

利回り:非常に高い

大半の案件が利回り7%以上で、10%を超える案件も多いです。

現在、最も利回りが高いソーシャルレンディング業者です。

左野くん
左野くん

10%は投資してみたくなるよ!

 

投資しやすさ:非常にしやすい

クリック合戦になることはめったにありません。

また、常に複数の案件が募集されています。

人気業者の中ではダントツに投資しやすいです。

 

総評:宝くじを買うつもりで

クラウドクレジットは初心者が軽い気持ちで手を出せる業者ではありません。

右田さん
右田さん

でも利回り10%は魅力的だよ。

ですよね。笑

どうしても投資するならば、宝くじを買うつもりで投資することをおすすめします。

高い利回りに応じたリスクがあるので、なくなっても困らない金額で投資しましょう。

タロウさん
タロウさん

ボーナスで年末ジャンボを買うつもりで!笑

投資のしにくさをカバーする対策

以上の8社はいずれも人気業者なので投資しにくいです。

そこで、僕が実践している投資しにくさ対策を紹介します。

 

人気業者は投資しにくい

人気業者は競争率が高く投資しにくいです。

  • 人気業者は投資しにくい
左野くん
左野くん

人気が高いんだから、しょうがないよね。

 

多数の人気業者で投資する

そこで対策です。

  • 多数の人気業者で投資する

1社で好きなだけ投資できれば、手間いらずでラクですが。

人気業者でそれは無理。

そこで、1社で100万円ではなく、10社で10万円ずつ投資します。

 

多数の業者で投資中です!

僕は実際に多数の人気業者で投資しています。

以下は2021年5月末時点での投資状況です。

21社で投資中です。

事業者名投資額構成比
Funds10万円1%
Pocket Funding20万円1%
J.LENDING200万円14%
CRE Funding100万円7%
CAMPFIRE Owners20万円1%
バンカーズ190万円13%
CREAL30万円2%
FANTAS funding135万円9%
ジョイントアルファ200万円14%
Rimple100万円7%
TREC FUNDING10万円1%
A funding50万円3%
信長ファンディング20万円1%
大家.com60万円4%
ONIGIRI Funding50万円3%
ぽちぽちFUNDING20万円1%
B-Den100万円7%
victory fund10万円1%
ちょこっと不動産2万円0.1%
iRD140万円9%
CROWD BUILDS10万円1%
合計1,477万円 

どれも人気業者で投資しにくい。

そのハンディを業者を21社に増やすことでカバーしています。

ちなみに、過去に投資したことがある業者は34社です。

まだ投資していない業者も合わせると、50社以上で会員登録済みです。

タロウさん
タロウさん

どの業者も会員登録は無料です!

オススメのソーシャルレンディング業者のまとめ

最後にオススメのソーシャルレンディング業者について要点をまとめます。

  1. CRE Funding
  2. J.LENDING
  3. Funds
  4. OwnersBook
  5. Pocket Funding
  6. バンカーズ
  7. CAMPFIRE Owners
  8. クラウドクレジット
    • 海外専門のソシャレン
    • 利回りが業界で最も高い
    • 初心者は宝くじのつもりで
    • 公式サイト
  9. 投資のしにくさをカバーする対策
    • 人気業者は投資しにくい
    • 多数の人気業者を利用する

 

多くの良い業者を使うことで、安全性の向上と投資額アップを両立できます。

みなさんも多数の優良業者を利用して投資額を増やしてください。

タロウさん
タロウさん

以上、オススメ業者についてでした!

 

コメント

  1. らきばん より:

    いつも参考にさせてもらってます、
    COOL の下記案件は上場企業が上場企業に貸すで固いと思いますでしょうか?

    https://c8l.jp/investment/investment_entry.html?fund_id=6

    • タロウタロウ より:

      こんにちは~

      上場同士だからって、それだけで硬いとか判断できませんよ。
      無理っすよ、無理!
      ソシャレンは金貸しなんだから、最低でも以下は調べないと分からないです。

      ・借り手企業の事業内容
      ・過去数年の経営数値
      ・経営者・役員の経歴
      ・借り手企業の評判、評価
      ・融資対象の事業内容
      ・担保の妥当性

      自分がお金を貸す立場で考えてみてください。
      相手が上場企業の社員ってだけで10万円貸しますか?
      貸さないでしょ?
      こいつ本当に返してくれるのかな?っていろいろ調べるじゃないですか。
      ソシャレンもそれと一緒ですよ。

      恐らく満了まであと1週間はかかるはずです。
      土日と平日の帰宅後を使えば、上記内容くらいは調べられはず。

      雑な投資判断をしたら、いつか必ず痛い目にあいます。
      百万単位で失った投資家を2018年、19年に多々見てきました。
      そうならないように調べましょう。
      がんばって!

  2. らきばん より:

    ありがとうございます、ごもっともです
    ますます崇拝させていただきます

    • タロウタロウ より:

      我々なんてベテラン投資家や業者の方から見たら幼稚園レベルだと思います。
      ただ、そんな我々もベテランと同等に出資者として扱われるんですよね。
      損失が発生してもピヨピヨだからとオマケしてもらえることもありません。

      そうなると必死こいてやるしかないですよね。
      お互いがんばりましょう!