【2020年9月更新】初心者にオススメのソーシャルレンディング

【最終更新日:2020年9月1日】

左野くん
左野くん

ソーシャルレンディング業者ってどこが良いの?

右田さん
右田さん

たくさんありすぎて選べないよ…

と、お悩みの方へ。

これまでにソシャレン、クラファンで5,000万円以上を投資して損失ゼロの僕が、

  • 安全重視の
  • 初心者にオススメの
  • ソーシャルレンディング業者

を紹介します。

なお、初心者向けなので安全性を最重点で選んでいます。

タロウさん
タロウさん

投資のしにくさへの対策も紹介します!

青の星()が多いほど僕の評価が高いことを表します。なお、安全性はかなり厳し目に評価しています。
「僕の投資額」は僕がこれまでに各業者で投資した額の累計です。
以下は僕の個人的な見解であり投資の安全性は保証しません。投資判断は自己責任でお願いします。

オススメのソーシャルレンディング業者

一番のオススメは以下の4社です。

 

CRE Funding

信頼性★★★★★
安全性★★★★
利回り☆☆☆☆
投資しやすさ☆☆☆☆
僕の投資額100万円

CRE Fundingは信頼性と安全性が高いソーシャルレンディングです。

★公式サイト:CRE Funding

信頼性:非常に高い

運営会社のCRE社は物流不動産の大手で、東証一部上場企業です。

CRE Fundingは東証一部上場企業が直接運営する、日本で唯一のソーシャルレンディングです。

コロナ以前から宅配などの需要が高まっており、物流不動産を扱うCRE社の業績は好調です。

経営者は3代続く資産家で、不正を行う可能性は極めて低いです。

信頼性についてCRE Fundingは、ソーシャルレンディング業者の中でNo.1です。

 

安全性:おおむね高い

CRE社はもともと不動産投資事業を行っていましたが、参加できるのは機関投資家などのプロだけでした。

それが僕たち個人投資家も参加できるようになったのがCRE Fundingです。

もともとがプロ向けの投資商品ですので、それなりの安全性が期待できます。

左野くん
左野くん

プロが投資するくらい硬い案件に僕たちも投資できるわけだね。

 

利回り:低い

CRE Fundingではこれまでに6回の募集が行われましたが、利回りはすべて3%以下です。

他社と比べて利回りは低いです。

CRE Fundingは利回りよりも安全性に重点を置いた投資先です

タロウさん
タロウさん

安全最優先の投資家におすすめです!

 

投資しやすさ:非常にしにくい

東証一部が運営するということで、サービス開始直後から非常に人気が高いです。

募集開始と同時に応募満了となる状態が続いています。

右田さん
右田さん

クリック合戦が常態化してるってことね。

タロウさん
タロウさん

僕は3回チャレンジして2勝1敗です!

 

総評:安全性重視の投資先

東証一部+3代続く資産家という時点で信頼性は折り紙付きです。

さらに、需要が高い物流不動産が投資対象である上に、プロ向けの投資商品であることから、安全性も期待できます

安全を確保した上で一定の利回りを手堅く得たい。

そんな安全性重視の投資家がぜひとも押さえておくべき投資先です。

タロウさん
タロウさん

僕はCRE Fundingでの投資額を200万円まで増やす予定です!

 

OwnersBook

信頼性★★★★★
安全性★★★★
利回り★★★☆☆
投資しやすさ☆☆☆☆
僕の投資額241万円

OwnersBookは不動産系のソーシャルレンディング業者で一番人気です。

★公式サイト:OwnersBook

 

信頼性:非常に高い

OwnersBookの運営会社は東証マザーズ上場企業で、信頼性は業界屈指の高さです。

7期連続増収増益と経営が好調で、不正をする可能性は極めて低いです。

 

安全性:おおむね高い

OwnersBookでお金の借り手は不動産会社であり、担保も不動産です。

そして、実はOwnersBookの運営会社は総資産440億円の不動産運用会社です。

つまり、不動産のプロが借り手の不動産会社と担保不動産を審査するということです。

これがOwnersBookの一番の強みであり、安全性の裏付けとなっています。

創業以来貸し倒れはゼロです。

左野くん
左野くん

安全性を重視するならOwnersBookは外せないよ。

 

利回り:平均的

利回りは4~5%です。

現在のソーシャルレンディング業界の平均レベルです。

 

投資しやすさ:非常にしにくい

人気が極めて高いため、OwnersBookは非常に投資しにくいです。

メインの投資先にするのは難しいので、手堅いサブの投資先と位置付けましょう。

右田さん
右田さん

たまに投資できればラッキーくらいの気持ちでね。

 

総評:初心者に最良の投資先

社長の岩野氏は「安全性を犠牲にしてまで案件を増やすつもりはない」と公言するほど、安全性に強くこだわっています

安全性を重視するならばOwnersBookです。

もちろん、OwnersBookのすべての案件が100%安全というわけではありません。

ですので、一つ一つの案件をしっかり検討する必要はあります。

それさえ徹底すれば、OwnersBookは初心者にとって最良の投資先です。

タロウさん
タロウさん

僕がソシャレンを始めてから今までずっと使い続けている唯一の業者さんです!

 

J.LENDING

信頼性★★★★★
安全性★★★☆☆
利回り★★★☆☆
投資しやすさ★★★☆☆
僕の投資額350万円

J.LENDINGは知る人ぞ知る優良業者です。

★公式サイト:J.LENDING

 

信頼性:非常に高い

J.LENDINGの運営会社の本業は企業向けの不動産賃貸業で、7割が三菱ふそうトラックバス社向けです。

三菱ふそうトラックの親会社は自動車売上高世界第3位のダイムラーで、契約期間は30年です。

ダイムラーの子会社が家賃を踏み倒すなど考えられません。

つまり、この先30年は家賃が入り続ける手堅い商売をしています。

左野くん
左野くん

ベンツの子会社が家賃を踏み倒すとか、ありえないよね。

J.LENDINGの運営会社の2020年3月期は経常利益が前年比+45.2%など、経営状態も盤石です。

不正をすることは考えにくく、信頼性は極めて高いです。

 

安全性:やや高い

運営会社の収益の9割は不動産賃貸事業で、ソシャレン事業は3%足らずです。

わずか3%のソシャレンで貸し倒れを起こして会社の信用を落とすことは極めて考えにくいです。

サブ事業であるがゆえに安全性が期待できます。

右田さん
右田さん

本業で十二分に儲かっているから、ソシャレンで変なことはしないってことね。

ただし、J.LENDINGの借り手は中小企業が中心です。

案件ごとの調査は必ず行いましょう

 

利回り:平均的

利回りは4~5%です。

最近の業界水準から見て平均的と言えます。

 

投資しやすさ:標準的

安全性を重視して借り手を厳選しているため、募集は月イチペースです。

以前はいつでも投資できましたが、最近は徐々に人気が上がってきています。

ですが、募集開始と同時に応募すれば確実に投資できる状況です。

 

総評:隠れた優良業者

J.LENDINGは運営会社の状況などから見て確実に手堅い優良業者です。

地味ですが信頼性はトップクラスだと僕は判断しています。

運用期間が半年前後と短めなので、投資初心者にもオススメです。

タロウさん
タロウさん

いずれ超人気業者になるので投資するなら今のうちです!

 

Funds

信頼性★★★★
安全性★★★★
利回り☆☆☆☆
投資しやすさ☆☆☆☆
僕の投資額230万円

Fundsは非常に人気が高いソーシャルレンディングです。

★公式サイト:Funds

 

信頼性:おおむね高い

Fundsで案件を募集すると各種メディアで大きく取り上げられます。

このため、借り手企業の多くが広告目的でFundsを利用しています。

左野くん
左野くん

お金を借りるためではなく、会社の知名度を上げるためにFundsを使っているのか。

広告目的で利用しておいて不正を行うと逆効果ですよね?

しかも、Fundsを利用するのはすべて上場企業です。

ですので、不正が起こることはまず考えられません

 

安全性:おおむね高い

広告目的で案件を募集するのですから、投資した人に損失を与えることは考えにくいです。

この点でFundsの安全性は基本的に高いです。

なお、Fundsは案件ごとに借り手が違います。

ですので他の業者と同様に、案件ごとに検討することでさらに安全性を高められます

右田さん
右田さん

基本的に安全だけど、借り手ごと要チェックってことね。

 

利回り:低い

Fundsの利回りは一部の案件を除いておおむね2~3%です。

同業他社と比べて低いです。

タロウさん
タロウさん

利回りよりも安全性重視で使う業者です!

 

投資しやすさ:非常にしにくい

信頼性と安全性からFundsの人気は非常に高いです。

ほとんどの案件で募集開始から1分も経たずに応募満了となります。

抽選方式の案件もありますが、競争率が高いため投資は非常にしにくいです。

左野くん
左野くん

最近は募集額が数億円で割りと投資しやすい案件も増えてるよ。

 

総評:安全重視派には欠かせない投資先

人気の高さゆえに投資しにくいのが泣き所ではありますが。

投資できればラッキーですし、応募するのはタダです。

なにより、上場企業+広告目的が裏付ける信頼性と安全性の高さは大きな魅力です。

安全性重視の投資家にとって、Fundsは欠かせない投資先と言えます。

タロウさん
タロウさん

僕はこれからもFundsでチャレンジします!

オススメだけど注意が必要な業者

次は、オススメだけれどちょっと注意が必要なソーシャルレンディング業者です。

 

Pocket Funding

信頼性★★★★
安全性★★☆☆☆
利回り★★★★
投資しやすさ★★★☆☆
僕の投資額295万円

Pocket Fundingは沖縄が地盤の中堅ソシャレン業者です。

★公式サイト:Pocket Funding

 

信頼性:おおむね高い

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

そして、Pocket Fundingの運営会社は25年以上に渡って貸金業を営んでいます。

10年以上の貸金業の実績を持つソシャレン業者はPocket Fundingだけです。

つまり、Pocket Fundingはソーシャルレンディングの本質部分について最も豊富な経験を持っているのです。

地盤の沖縄県では大手の金融、不動産グループであり、業歴の長さからも一定の信頼性が期待できます。

右田さん
右田さん

目立たないけどスゴイのね!

 

安全性:懸念点がある

借り手や担保は沖縄県内のものが多く、担保の現地チェックや定期的なモニタリングを行っています。

また、米軍施設を担保とする軍用地案件は、賃料の払い手が日本国政府であることから、抜群の安全性です。

一方で運営会社が非上場であるため経営実態が見えません。

また、借り手の多くが中小企業であることも不安要素です。

 

利回り:やや高い

利回りは平均すると5~6%です。

現在の業界平均に比べるとやや高めです。

 

投資しやすさ:標準的

ほとんどの案件が募集開始から30分も経たずに応募満了となります。

ただし、多くの案件では募集開始と同時に応募すればおおむね投資できます

コロナの影響で投資家の投資意欲が下がっており、最近は投資しやすくなっています。

左野くん
左野くん

今が狙い目ってことだね。

 

総評:有効活用すべき中堅業者

Pocket Fundingは沖縄県外の案件も扱っていますが、運営会社の強みを活かせるのは沖縄県内です。

Pocket Fundingでは沖縄県内の案件に絞って投資しましょう。

業界全体で利回りが低下傾向の中、Pocket Fundingの5~6%は魅力的です。

また、唯一の沖縄についてスペシャリストの業者ですので有効に活用すべきです。

特に軍用地案件は狙い目です。

タロウさん
タロウさん

担保が硬い案件も多いのでオススメです!

 

SBIソーシャルレンディング

信頼性★★★★
安全性★★☆☆☆
利回り★★★★
投資しやすさ☆☆☆☆
僕の投資額550万円

SBIソーシャルレンディング(以下、SBI-SL)は業界最大手のソシャレン業者です。

★公式サイト:SBIソーシャルレンディング

 

信頼性:おおむね高い

SBI-SLは東証一部上場のSBIホールディングスのグループ会社です。

SBI証券や住信SBIネット銀行などを持つ巨大金融グループの一員であることが、信頼性の裏付けです。

2012年運営開始の老舗で募集額は業界トップです。

 

安全性:懸念点がある

SBIグループが付いているので、安全性は高いだろうとは思います。

ただ、不動産案件、太陽光案件ともに同じ借り手の繰り返しが多い点が懸念されます。

また、不動産担保の情報がほとんど公開されません。

借り手の重複と透明性の低さがSBI-SLの懸念点です。

右田さん
右田さん

情報が少なくて調べられないのは投資家としてツライよね。

 

利回り:やや高い

利回りはおおむね5~7%です。

業界の平均水準と比べてやや高いです。

 

投資しやすさ:非常にしにくい

天下のSBIグループであることから、ソシャレン業者の中で人気トップです。

数億円規模の募集であっても一瞬で応募満了となります。

非常に投資しにくいです。

左野くん
左野くん

SBIの金看板は強いね。

 

総評:案件を絞って投資すべき

僕は借り手の重複が怖くなり、2018年12月を最後にSBI-SLへの投資をストップしました。

しかし、SBIグループである安心感から投資したいという人も多いでしょう。

投資するならば、SBISL不動産担保ローン事業者ファンドが良いと思います。

利回りは低いですが安全性はSBI-SLの中で最も高いです。

タロウさん
タロウさん

毎月2回募集されます!

 

SAMURAI FUND

信頼性★★★☆☆
安全性★★☆☆☆
利回り★★★★
投資しやすさ★★☆☆☆
僕の投資額60万円

SAMURAI FUNDは証券会社が運営するソーシャルレンディングです。

★公式サイト:SAMURAI FUND

 

信頼性:やや高い

SAMURAI FUNDは運営会社が証券会社であるため、金融庁の監視がききやすいです。

また、実質的な親会社であるJトラスト社は東証2部上場企業です。

これらのことから一定の信頼性が期待できると考えます。

 

安全性:懸念点がある

保証会社やJトラスト社の連帯保証が付いた案件があり、これらについては相応の安全性が認められます。

一方で無担保無保証の案件もあり、こちらは逆にリスクが高いです。

SAMURAI FUNDは案件によって安全性にばらつきがあると考えてください。

右田さん
右田さん

無担保無保証はさすがに怖いなぁ…

 

利回り:やや高い

利回りは5~7%と、業界平均に比べて高めです。

連帯保証付きで利回り5%は魅力を感じます。

 

投資しやすさ:しにくい

連帯保証付きの案件の人気が高まり、常にクリック合戦化するようになってきました。

連帯保証付きの案件を狙うならば、募集開始ジャストで応募しましょう。

なお、日本保証の連帯保証付き案件はCAMPFIRE Ownersでも投資できます。

まだ会員が少なく競争率が低いので、日本保証案件を狙うならばCAMPFIRE Ownersもあわせて利用しましょう。

左野くん
左野くん

2つの業者を使えばチャンスが増えるよ。

CAMPFIRE Ownersの日本保証案件がSAMURAIよりオトクな4つの理由
SAMURAI FUNDで大人気の日本保証案件がCAMPFIRE Ownersでも投資できるようになりました。どちらも日本保証の保証が付きますが、CAMPFIRE Ownersで投資した方が有利です。理由は4つです。

 

総評:連帯保証付き限定で投資

これまでにあげた6社に比べると信頼性は劣ると感じます。

ただ、高めの利回りに魅力を感じる人もいるでしょう。

もし投資をするならば、連帯保証付き案件に限定することをおすすめします。

僕がSAMURAIで投資しているのも、すべて連帯保証付き案件です。

タロウさん
タロウさん

CAMPFIRE Ownersも合わせて使いましょう!

 

クラウドクレジット

信頼性★★★★
安全性☆☆☆☆
利回り★★★★★
投資しやすさ★★★★★
僕の投資額0円

クラウドクレジットは海外専門のソーシャルレンディングです。

★公式サイト:クラウドクレジット

 

信頼性:おおむね高い

クラウドクレジットは伊藤忠商事や第一生命、三菱UFJ、SBIなど大手企業から出資を受けています。

また、2014年から営業を続けており、累計の応募額は約300億円です。

それなりの信頼性があり、OwnersBookなどと並ぶ超人気業者です。

右田さん
右田さん

クラウドクレジットで投資している人は多いよね。

リスクの高い案件に「高リスク商品」と表示するなど、ネガティブな内容もダイレクトに発信します。

個人的に好きな業者さんの一つです。

 

安全性:低い

クラウドクレジットの投資先は海外、特に新興国や途上国です。

海外リスクや為替リスクなどがあり安全性は低いです。

リスクを正確に把握し、冷静に総合的な投資判断ができる中上級者向けです。

タロウさん
タロウさん

僕はもう少し修行してからクラウドクレジットで投資します!

 

利回り:非常に高い

大半の案件が利回り7%以上で、10%を超える案件もあります。

現在、最も利回りが高いソーシャルレンディング業者です。

左野くん
左野くん

10%は投資してみたくなるよ!

 

投資しやすさ:非常にしやすい

クリック合戦になることはめったにありません。

また、常に複数の案件が募集されています。

人気業者の中ではダントツに投資しやすいです。

 

総評:宝くじを買うつもりで

クラウドクレジットは初心者が軽い気持ちで手を出して良い業者ではありません。

右田さん
右田さん

でも利回り10%は魅力的だよ。

ですよね。笑

どうしても投資するならば、宝くじを買うつもりで投資することをおすすめします。

高い利回りに応じたリスクがあるので、なくなっても困らない金額で投資しましょう。

タロウさん
タロウさん

ボーナスで年末ジャンボを買うつもりで!笑

投資のしにくさをカバーする対策

以上の8社はいずれも人気業者なので投資しにくいです。

そこで、投資しにくさをカバーするために僕が実践している対策を紹介します。

 

人気業者は投資しにくい

信頼性、安全性が高い人気業者は多くの人が投資しようとします。

このため、競争率が上がり投資しにくいです。

  • 人気業者は投資しにくい

これはどうしようもありません。

左野くん
左野くん

人気業者を選ぶ以上、投資しにくいのはしょうがないか…

 

多数の人気業者で投資する

そこで対策です。

  • 多数の人気業者で投資する

2社で500万円ずつ合計1千万円とかできれば、手間いらずでラクですが。

人気業者でそれは無理。

そこので、2社で500万円ずつではなく、10社で100万円ずつ投資します。

 

僕の実践例

僕は実際に多数の人気業者で投資しています。

以下は2020年7月末時点での投資状況です。

不動産クラファンと合わせて投資額は約1千万円ですが、1社あたりでは平均75万円です。

業者名投資額構成比
Funds80万円8%
J.LENDING150万円16%
CRE Funding100万円10%
SAMURAI FUND48万円5%
bitREALTY50万円5%
CAMPFIRE Owners10万円1%
CREAL60万円6%
FANTAS funding110万円12%
ジョイントアルファ50万円5%
Rimple158万円16%
X-Crowd100万円10%
SYLA FUNDING25万円3%
A funding30万円3%

どれも人気業者なので投資しにくい。

そのハンディを利用する業者を13社に増やすことでカバーしています。

ちなみに、過去に投資したことがある業者は22社です。

まだ投資していない業者も合わせると、40社以上で会員登録済みです。

タロウさん
タロウさん

良い業者をたくさん使って投資額を増やしましょう!

オススメのソーシャルレンディング業者のまとめ

最後にオススメのソーシャルレンディング業者について要点をまとめます。

  1. ダントツおすすめの4社
    • CRE Funding(東証一部で信頼性高い)
    • OwnersBook(マザーズ上場で不動産のプロ)
    • J.LENDING(上場企業が運営で超優良)
    • Funds(借り手はすべて上場企業)
  2. 注意が必要な4社
  3. 投資のしにくさをカバーする対策
    • 多数の人気業者を利用する
タロウさん
タロウさん

以上、オススメ業者についてでした!

 

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