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【最新】バンカーズの評判・口コミとデメリット・リスク

【2024年7月5日更新】

左野くん
左野くん

バンカーズで投資して大丈夫?

よく名前を聞く業者ですが。

いざ、投資するとなると迷いますよね。

 

バンカーズ(Bankers)で投資して大丈夫か?

クラウドファンディングで2億1千万円以上を投資してきて損失ゼロの現役投資家が解説します。

結論から言うと以下の通りです。

  • 結論:投資先の一つとして有効活用すべき
  • 信頼性が高い金融のプロ集団
  • 投資しやすい
  • リスクもある
  • 案件を厳選し少額で投資

 

実際にバンカーズで投資した経験者の立場からホンネで語ります。

それではさっそく見ていきましょう!

タロウさん
タロウさん

僕の投資実績も公開します!

記事中のバンカーズに関する統計データは不成立となった案件を含みません。
バンカーズでは会員登録すると2,000円分の選べるe-GIFTがもらえるキャンペーンを開催中です!
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この記事の著者
投資家・ブロガー
タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に2億2千万円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

バンカーズ(Bankers)の概要

概要のタイトル画像

まず、バンカーズの概要です。

 

基本情報

バンカーズのサイトの画像

バンカーズの基本情報は以下の通りです。(2024年7月5日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向)

サービス名 バンカーズ(Bankers)
運営会社 株式会社バンカーズ
運営開始 2020年12月
累計調達額 405億7,772万円
利回り 2.0~9.0%
運用期間 6~18カ月
最低投資額 1万円

これまでに元本割れなど投資家の被害はゼロです。

プチ解説 利回りとは?

プチ解説 運用期間とは?

プチ解説 最低投資額とは?

プチ解説 元本割れとは?

借り手が債務不履行となり分配が止まっている案件が6案件あります。現時点で元本割れには至っていません。

プチ解説 借り手とは?

プチ解説 債務不履行とは?

プチ解説 分配とは?

 

投資の仕組み

バンカーズはソーシャルレンディングという投資です。

投資の仕組みを説明します。

タロウさん
タロウさん

知っている方は次に飛んでください!

次に飛ぶ!

 

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングは「企業にお金を貸して利息で儲ける投資」です。

ソーシャルレンディングの仕組みの説明図

  1. 投資家が出資したお金を
  2. ソシャレン業者が企業に貸し
  3. 企業が利息を付けて返済し
  4. 投資家に利益を分配する

バンカーズは投資家と企業の間で業務を行うソーシャルレンディング業者です。

プチ解説 出資とは?

プチ解説 業者とは?

 

銀行と同じ仕組みの投資

「お金を貸して利息で儲ける」

つまり、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

でも、不安に感じる必要はありません。

私たちは銀行経由で企業にお金を貸して利息を得ていますよね?

銀行とソーシャルレンディングの比較

間接的な貸金業という点で、ソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組みです。

右田さん
右田さん

銀行の代わりにバンカーズ経由ってことね。

 

運営会社と経営者

次に運営会社と経営者です。

 

運営会社はバンカーズ

バンカーズ社のサイトの画像

バンカーズの運営会社は株式会社バンカーズです。

会社名 株式会社バンカーズ
所在地 東京都中央区日本橋茅場町1丁目8-1
創業 1969年3月
資本金 4億円
代表者 代表取締役 澁谷 剛
左野くん
左野くん

どんな会社なの?

 

前身は業歴50余年の貸金業者

バンカーズの前身は泰平物産株式会社です。

業歴50年以上の貸金業者でしたが経営者が高齢となり、2019年に事業譲渡しバンカーズになりました。

既存の社員を引き取っており、貸金業の経験やネットワークが引き継がれています。

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

バンカーズは豊富な貸金業のノウハウを活かして運営されています。

タロウさん
タロウさん

貸金業のプロが運営です!

 

グループトップは澁谷剛氏

バンカーズグループのトップは親会社のバンカーズ・ホールディングの代表である澁谷剛氏です。

バンカーズ・ホールディング澁谷剛氏

大和証券でIPO業務などに従事した後、2000年に楽天に転じ楽天インベストメントの社長を務めました。

2010年から数社のベンチャーキャピタルに携わり、2019年にバンカーズを設立しました。

右田さん
右田さん

一貫して金融畑なのね。

 

親会社の元代表はメガバンクの元専務

バンカーズ・ホールディングのサイトの画像

バンカーズ・ホールディングの元会長(現相談役)は長田忠千代氏です。

長田氏は三菱UFJ銀行の元代表取締役専務で、東急電鉄の監査役などを歴任。

現在はエンジェル投資家として多くのベンチャー企業で顧問を務めています。

 

募集状況

次にバンカーズの募集状況を見てみましょう。

 

募集実績

まず募集実績です。(2024年は6月募集分まで)

バンカーズの募集額の推移

期間 案件数 募集額 調達額
2021年 24件 13億8,910万円 13億8,910万円
2022年 82件 129億6,113万円 123億2,285万円
2023年 155件 231億5,452万円 182億7,539万円
2024年 122件 121億8,440万円 84億6,838万円

2021年下期から急成長を遂げ、2023年は前年の倍近くまで募集を増やしています。

最近は募集が増えすぎて満額集まらない案件も増えてきました。

左野くん
左野くん

ってことは投資しやすくなった?

 

募集頻度と1回あたり募集額

それを確かめるために、月平均の募集回数と1回あたりの募集額を見てみます。(2024年は6月募集分まで)

バンカーズの月平均募集回数と1回あたり募集額

期間 月平均募集回数 1回あたり募集額
2021年 2.0回 5,788万円
2022年 6.8回 1億5,806万円
2023年 12.9回 1億4,938万円
2024年 20.3回 9,987万円

募集回数は順調に伸びており、最近はコンスタントに月10回以上の募集を行っています。

1回あたりの募集額を増やしすぎ応募が埋まらなくなってきたため、最近は1億円程度まで減らしてきました。

それでもなお最も投資しやすい業者の一つです。

タロウさん
タロウさん

業界トップクラスの募集規模です!

 

償還実績

運用が終わって資金が投資家に返された案件はどれくらいあるか?

償還実績は以下の通りです。(2024年7月5日現在)

バンカーズの償還状況

区分 金額 構成比
累計調達額 405億7,772万円 100%
内、償還済み 244億6,830万円 60.3%
内、運用中 161億942万円 39.7%

募集額を急拡大させたため、一時は償還率がかなり下がりました。

しかし、急拡大させた分の償還も進み、6割の案件が償還済みとなっています。

右田さん
右田さん

順調に進んでいるみたいね。

プチ解説 償還とは?

 

利回りと運用期間

直近1年間(2023年7月~2024年6月)に募集された案件の利回りと運用期間を紹介します。

 

利回り

利回りは最低2.0%、最高9.7%、平均5.0%でした。(利回りに幅がある案件は平均値を利回りとする)

バンカーズの利回りの分布

利回り 案件数 構成比
2%台 16件 7.6%
3%台 26件 12.4%
4%台 75件 35.7%
5%台 19件 9.0%
6%台 49件 23.3%
7%以上 25件 11.9%

全体の約半分が5%以上で、7%以上も1割あります。

利回り2~3%の業者が増える中、平均5%台の利回りは他社より高めと言って良いでしょう。

 

平均利回りの推移

平均利回りの推移は以下の通りです。(2024年は6月募集分まで)

バンカーズの平均利回りの推移

期間 平均利回り
2021年 3.6%
2022年 3.8%
2023年 4.7%
2024年 5.4%

運営開始当時よりも利回りが上がっている数少ない業者です。

2023年上期からは利回りが6~7%台の香港案件、アミューズメント案件が登場しました。

この結果、平均利回りは5%台まで上がっています。

左野くん
左野くん

6~7%台はうれしい!

 

運用期間

運用期間は最短2カ月、最長24カ月、平均10.7カ月でした。

バンカーズの運用期間の分布

運用期間 案件数 構成比
1~6カ月 55件 26.2%
7~12カ月 117件 55.7%
13~18カ月 37件 17.6%
19~24カ月 1件 0.5%

多くの案件が運用期間1年以内です。

運用期間が短いほどリスクが下がるので好ましいです。

 

手数料

手数料は以下の通りです。

項目 金額
会員登録 無料
口座維持 無料
投資申込 無料
退会 無料
入金時の振込手数料 投資家負担
出金時の振込手数料 無料

入金時の振込手数料以外はすべて無料です。

振込先の口座はGMOあおぞらネット銀行です。

GMOあおぞらネット銀行からの振込

なので、GMO銀行から振り込めば振込手数料は無料になります。

右田さん
右田さん

GMO銀行はオススメだよ。

プチ解説 会員登録とは?

プチ解説 入金と出金とは?

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)のデメリットとリスク

デメリットのタイトル画像

ここからはバンカーズの悪いところと弱点を見ていきます。

 

元本と利息は保証されない

借り手が返済不能になったりバンカーズが倒産した場合、投資したお金は戻ってきません

バンカーズの元本保証に関するFAQ

また、借り手の経営悪化などで分配金が受け取れないこともあります。

これはすべてのソシャレン業者に共通です。

 

途中解約できない

途中解約はできません。

バンカーズのキャンセルに関するFAQ

借り手の経営状態が悪化しても、運用期間が終わるまで待つしかないです。

運用期間が短めの案件を選ぶことで、リスクを下げられます。

左野くん
左野くん

これも全業者に共通だよ。

プチ解説 途中解約とは?

 

ソーシャルレンディング専業である

ソーシャルレンディングは儲かりにくい

ソシャレン業者の手数料収入は、融資額の1~3%と言われます。

仮に2%として1億円を1年間で200万円にしかなりません。

バンカーズもそれは分かっていて、年間の融資額(=募集額)を400億円まで引き上げたいとしています。

 

ソーシャルレンディングをカバーできる事業がない

問題はそれまで経営が持つかです。

OwnersBookのサイトの画像

例えば、OwnersBookは本業の不動産業が好調なので、ソーシャルレンディングが不調になっても本業でカバーできます。

しかし、バンカーズはソーシャルレンディング専業なので、カバーできる事業がありません。

バンカーズの経営が行き詰まるリスクは念頭に置いておきましょう。

タロウさん
タロウさん

安心は禁物です!

 

借り手が偏っている

かつてバンカーズは調達額の9割がC社向けの融資でした。

その後、借り手を増やすことでC社への集中は減りましたが、依然として一部の借り手への偏りが見られます。

2023年の年間調達額183億円の内、上位3社で4割を超えています。

バンカーズの借り手別募集額

借り手 調達額
Z社 30.2億円
O社 28.0億円
J社 22.7億円
G社 16.8億円
P社 12.0億円
C社 10.0億円
その他 63.1億円

ある程度の偏りが生まれることは致し方ない面があるでしょうが。

極端になっていないか注意が必要です。

右田さん
右田さん

投資する前に借り手を確認しようね。

 

案件の説明が分かりにくい

バンカーズの案件

バンカーズはサイトの案件説明が分かりにくいです。

金融のプロ集団なので常識のレベルが高すぎるのでしょうが。

我々一般人が読むと理解するのに苦労します。

 

投資を検討できる時間が短い

最近のバンカーズは募集開始前日の午後に募集案内のメールが届きます。

募集開始は12時なので投資を検討できる時間が短く、多忙で検討できない人もいるでしょう。

十分に検討しないままの投資は危険です。

左野くん
左野くん

投資を見送る勇気も必要だよ。

 

償還後3カ月で強制出金

バンカーズでは償還された元本などはデポジット口座で保管され、出金したり再投資に使えます。

デポジット口座

ただし、デポジット口座に入ってから3カ月間放置すると、投資家の銀行口座に強制的に出金されます。

なお、その際の振込手数料は無料です。

右田さん
右田さん

実害はゼロね。

プチ解説 デポジット口座とは?

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)のメリットと特長

メリットのタイトル画像

次はメリットと特長です。

 

信頼性が高い

三菱UFJ銀行

グループ統括会社の元代表(現相談役)の長田氏は三菱UFJ銀行の元代表取締役専務です。

資産も名誉もあり悪いことをするメリットがありません。

バンカーズの経営陣は信頼性が高いです。

タロウさん
タロウさん

業者の信頼性は最重点です!

 

金融のプロが運営している

バンカーズは大和証券など金融機関出身者が多く、旧泰平物産の社員も残っており貸金業の人材も豊富です。

多くの金融のプロによってバンカーズは運営されています。

クラウドバンクのサイトの画像

また、バンカーズの立ち上げ時にはクラウドバンク初代社長の大前和徳氏も参加していました。

タロウさん
タロウさん

ソシャレンの運営面も万全です!

 

貸金業の豊富な経験がある

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

バンカーズの前身の泰平物産は創業50余年の貸金業者で、その経験はバンカーズに蓄積されています。

バンカーズは豊富な貸金業の経験をもとに運営されています。

 

不動産以外の担保がある

多くのソシャレン業者で担保は不動産ですが、不動産は売れなければお金になりません。

この点、バンカーズでは土地以外を担保とする案件があります。

  • 診療報酬債権
  • 割賦債権
  • 特定金銭債権
  • 貸金債権

特に診療報酬債権は払い手が自治体等なので、ほぼ確実に現金化でき安全性が高いです。

左野くん
左野くん

自治体は必ず払うからね。

 

情報が豊富で透明性が高い

借り手の社名はすべて公開され、提供される情報も豊富です。

また、借り手のモニタリングを毎月行い内容を公開するなど、情報の透明性も高いです。

タロウさん
タロウさん

情報公開に積極的です!

プチ解説 モニタリングとは?

 

投資しやすい

バンカーズは2021年下期から投資の機会が大幅に増えました。

バンカーズの月平均募集回数と1回あたり募集額

大半の案件で募集開始と同時に応募すれば投資でき、翌日以降に投資できることもあります。

他社に比べて投資しやすいです。

左野くん
左野くん

Fundsと並んで投資しやすいよ。

 

キャンペーンが行われる

バンカーズではAmazonギフト券などがもらえるキャンペーンがよく行われます。

バンカーズのキャンペーン

実質利回りが1%以上アップすることもありオトクです。

プチ解説 キャンペーンとは?

 

1万円から投資できる

バンカーズは最低1万円から投資できます。

資金が少ない人でも参加可能です。

 

入金は投資できることが決まってから

事前入金の業者では次のような問題が起こります。

  1. 事前にお金を振り込んだ
  2. クリック合戦で投資できなかった
  3. 振り込んだお金が寝る
  4. 出金するには手数料がかかる

バンカーズは投資できると決まってから振り込みなので、お金が寝る心配はありません。

タロウさん
タロウさん

安心して投資できます!

プチ解説 クリック合戦とは?

 

手間いらず

バンカーズで投資家の作業は3つだけです。

  1. 案件を選ぶ
  2. 応募する
  3. お金を振り込む

あとはお金が戻ってくるのを待つだけの手間いらずな投資です。

右田さん
右田さん

忙しい人は助かるね。

 

手数料が少ない

手数料は入金時の振込手数料だけです。

項目 金額
会員登録 無料
口座維持 無料
投資申込 無料
退会 無料
入金時の振込手数料 投資家負担
出金時の振込手数料 無料
タロウさん
タロウさん

ここまでメリットでした!

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)の評判と口コミ

評判のタイトル画像

バンカーズの評判と口コミを紹介します。

 

悪い評判と口コミ

抽選で落選することがある

バンカーズの抽選案件に応募したけど、ついに3回連続の落選です。次こそは当ってほしい!
バンカーズ落選
今回はいけると思ったんだけどなぁ…

抽選は他社に比べると競争率は高くありません。(それでも落ちますが…)

ただ、抽選での募集が少ないので、そこまで影響はないと思います。

 

クリック合戦になることもある

バンカーズ、サーバー固まってクソ重かったけど投資できた。
バンカーズ早すぎっ!1分で完売。
スタンバイしてたけど間に合わんかった…

クリック合戦はゼロではありませんが、他の人気業者に比べれば少ないです。

 

良い評判と口コミ

Amazonギフト券がもらえる

バンカーズのキャンペーン当選です!
Amazonギフト券5,000円分もらいました。
うれしい~
バンカーズで100万円投資しました。これでアマギフ4万円ゲットです!

投資額に応じてAmazonギフト券がもらえるキャンペーンがよく行われます。

会員登録キャンペーンは、ほぼ常に開催です。

 

楽天ポイントがもらえる

バンカーズで登録したら楽天ポイント2,000円分もらえた。

楽天ポイントがもらえるキャンペーンもあります。

 

抽選で当選した

バンカーズの抽選方式だった案件、当選しました。初当選です!
バンカーズ当選した、うれしい(^^)

 

キャンペーンがある

バンカーズさんから「たまごギフト券」いただきました!
バンカーズからキャンペーンのAmazonギフト券とたまごギフト券もらいました~

過去には卵ギフト券がもらえるキャンペーンもありました。

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)の注意点と対策

注意点のタイトル画像

投資する際の注意点と対策です。

 

案件の内容が分かりにくい

内容が難しく説明も難解

バンカーズの案件紹介は金融のプロが書いているがゆえに常識のレベルが高く、非常に読みにくく難解です。

また、他の業者ではあまり出ない用語が多く登場しますが、その説明はありません。

  • 手形割引
  • 譲渡担保
  • 診療報酬債権
  • 割賦債権
  • 特定金銭債権
  • ファクタリング

このため、バンカーズは案件の内容が分かりにくいです。

右田さん
右田さん

分かりにくいのは困る…

 

一度しっかり調べて理解する

とは言え、内容を理解しないまま投資するのは危険です。

また、同じ用語が別の案件でも出てくるので、一度覚えてしまえば次からは楽です。

ですので、知らない用語が出てきた時にしっかり調べて理解しましょう。

左野くん
左野くん

一度調べるだけだから。

 

事業者リスクがある

バンカーズにはリスクがある

バンカーズは信頼性が高くスタッフは金融のプロ揃いです。

バンカーズのサイトの画像

しかし、非上場のベンチャーでありソーシャルレンディング専業です。

バンカーズの経営が行き詰まるリスクはあると考えてください。

 

案件を厳選し少額で投資する

そこで、リスクを下げるために次の3点を徹底しましょう。

  • 案件を厳選する
    • しっかり調べる
    • 利回りではなく安全性を基準に
    • 借り手の重複を避ける
  • 運用期間が短い案件を選ぶ
  • 少額で投資する
タロウさん
タロウさん

万が一のための対策です!

 

他の業者も併用する

ただ、そうすると投資機会が減り投資額を増やせません。

この点は他の業者も併用することで解決しましょう。

利用する業者を増やせば分散投資でリスクも下がります。

以下の業者は上場系でおすすめです。

プチ解説 分散投資とは?

 

この他のオススメ業者は下記の記事で紹介しています。

【2024年10月更新】ソーシャルレンディングおすすめ厳選7社
【2024年10月1日更新】「どの業者が良いか分からない!」という方へ。ソシャレンと不動産クラファンで累計投資2億円の現役投資家が信頼性、安全性など5段階評価し、初心者にオススメのソーシャルレンディング業者を紹介します。
【2024年10月更新】不動産クラウドファンディングおすすめ9社
【2024年10月1日更新】「どの業者が良いか分からない!」という方へ。累計投資額2億円の現役投資家が信頼性、安全性などを5段階で評価しオススメの不動産投資型クラウドファンディング(不動産クラファン)を紹介します。

 

こちらはすべてのソシャレン、クラファン業者のリストです。

ソーシャルレンディング・不動産クラファン全115業者の一覧
【2024年10月1日更新】全115業者(ソーシャルレンディング21社、不動産投資型クラウドファンディング94社)の一覧リストです。見落としがないかのチェックに活用してください。
タロウさん
タロウさん

ぜひ読んでください!

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)での僕の投資実績

僕の投資実績のタイトル画像

僕の投資実績を公開します。

 

僕の投資実績

バンカーズでは以下の案件に投資しています。

投資時期 案件 利回り 投資額
2020年12月 不動産1号 4.0% 100万円
2021年1月 医療1号 3.0% 50万円
2021年2月 事業者1号 3.0% 20万円
2021年2月 医療2号 3.0% 20万円
2021年9月 事業者8号 3.0% 1万円
2021年10月 フィンテック1号 3.5% 19万円
2021年10月 不動産担保1号 4.0% 10万円
2021年11月 不動産担保2号 3.1% 10万円
2021年12月 フィンテック2号 4.0% 20万円
2022年9月 家賃収納1号 3.5% 30万円
2024年2月 髙島屋1号 2.6% 100万円

運営開始当初を除いて少額で投資しています。

運用期間は平均で7.4カ月です。

右田さん
右田さん

少額短期を徹底ね。

 

しっかり儲かってます

少額短期ですが、これまでに投資した案件で得られた利益は5万円です。

月々4千円強なので悪くないですよね?

こういう業者を10社持てば月々4万円の副収入です。

左野くん
左野くん

それはうれしい!

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)の会員登録の注意点

会員登録の注意点のタイトル画像

会員登録の際の注意点を箇条書きで挙げます。

 

会員登録のポイント

条件

  • 20歳以上75歳未満
  • 法人での登録も可

 

手続きの流れ

  • 他の業者と同じ
  • スマホで本人確認をするeKYCには非対応
  • 本人確認コードが書かれたハガキが送られてくる
    • 転送不可簡易書留
    • ログイン後にコードを入力して登録完了

 

本人確認資料として使えるもの

  • 運転免許証
  • 写真付き住基カード
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 在留カード
  • 運転経歴証明書
  • マイナンバーカード
  • 特別永住者証明書

 

マイナンバーの扱い

  • マイナンバーの登録が必要
    • 会員登録後に登録
  • 有効な書類1点をマイページから提出
    • マイナンバーカード
    • 住民票
    • 住民記載事項証明書

 

提携銀行

  • GMOあおぞらネット銀行
  • 出金手数料は業者負担

 

申請から登録完了までの所要日数

  • 3日から1週間

 

会員登録の注意点

本人確認資料の注意点

  • 現物をカメラで撮った画像が有効
  • 以下は不可
    • カラーコピー
    • 白黒コピー
    • スキャン
    • PCなどの画面に表示させて撮影

 

マイナンバーの注意点

  • 個人番号通知カードは不可

 

入金時の注意点

  • 会員登録時に登録した口座以外からでも良い
  • ただし本人名義の口座に限る
タロウさん
タロウさん

会員登録の注意点でした!

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズ(Bankers)のまとめ

まとめのタイトル画像

最後に要点をまとめます。

 

バンカーズのポイント

ポイントは以下の通りです。

  • 主なデメリット
    • 運営会社が非上場企業
    • ソーシャルレンディング専業
    • 案件の説明が分かりにくい
  • 主なメリット
    • 経営者の信頼性が高い
    • 金融のプロ+貸金業の豊富な経験
    • 投資しやすい
  • 注意点と対策
    • 案件の詳細が難解
    • 事業者リスクがある
    • しっかり調べて案件を厳選
    • 短期案件に少額で投資
    • 他の業者も併用

 

投資先の一つとして活用すべき

バンカーズのサイトの画像

経営者の信頼性が高く金融のプロ集団である上に、貸金業の経験も豊富です。

業者としてのポテンシャルは非常に高いといえます。

右田さん
右田さん

金融のプロ集団!

 

その一方で、非上場のソシャレン専業であるなどリスクもあります。

最近の急拡大ぶりに無理がないかも懸念点です。

 

とはいえ、ノーリスクの業者なんてないですよね?

それに、利回りが平均5%台と高めだし運用期間も短め。

バンカーズの平均利回りの推移

なによりも、募集回数、募集額ともに多くて投資しやすいです。

  • 信頼性が高い
  • 利回りが高め
  • 投資しやすい

好条件が揃っている業者です。

 

好条件で投資額を増やすには最適。

投資先の一つとしてバンカーズを活用しましょう!

バンカーズで会員登録する(無料)

タロウさん
タロウさん

投資しやすいは正義です!

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・金額:2,000円
・期限:2024年11月30日まで

※ 会員登録の途中でメルマガ登録をします(9月30日までは登録不要)
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