バンカーズ(Bankers)の評判、口コミ、特長、5つのデメリット

【2021年5月2日更新】

左野くん
左野くん

バンカーズってどんな業者?

右田さん
右田さん

お金をあずけて大丈夫?

知らない業者って心配ですよね?

僕はクラウドファンディングで6,600万円以上を投資してきました。

バンカーズでも200万円近くを投資済みです。

案件名投資額
不動産・商業手形 第1号100万円
医療・商業手形 第1号50万円
医療・商業手形 第2号20万円
事業者・商業手形 第1号20万円

そんな僕がバンカーズについて悪いところも含めて解説します。

現役投資家の本音で書いていますので、参考にしてもらえたらうれしいです。

  • 結論:バンカーズは手堅い投資先
  • 経営者が三菱UFJ銀行の元専務
  • 金融経験者が多い
  • 高い信頼性が期待できる
タロウさん
タロウさん

悪い点もガッツリ語ります!

バンカーズの概要と運営会社

まず最初にバンカーズの概要です。

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バンカーズの基本情報

バンカーズは信頼性の高さが特長のソーシャルレンディングです。

基本情報は以下の通りです。(2021年4月末現在、以下同)

サービス名バンカーズ
運営会社株式会社バンカーズ
運営開始2020年12月
累計調達額2億7.700万円
利回り1.9~4.4%
運用期間4~12カ月
最低投資額1万円

運営開始と同時に高い人気を得ています。

●公式サイト:バンカーズ

 

バンカーズはソーシャルレンディング

バンカーズはソーシャルレンディングというタイプの投資です。

  1. 投資家が
  2. ソシャレン業者を通して
  3. 企業にお金を貸し
  4. 企業が払う利息(分配金)を受け取る

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

そして、基本的な仕組みは銀行融資と同じです。

間に入るのが銀行かソシャレン業者かの違い。

お金を貸して利息で稼ぐという本質は同じです。

 

バンカーズの運営会社

株式会社バンカーズ

バンカーズの運営会社は株式会社バンカーズです。

バンカーズ社は泰平物産株式会社が2019年に社名変更して誕生しました。

会社名株式会社バンカーズ
所在地東京都千代田区麹町2-12-1
創業1969年3月
資本金5,800万円
代表者代表取締役社長 澁谷 剛
事業内容貸金業、手形割引、
ソーシャルレンディングなど

貸金業のノウハウを活かす

泰平物産は貸金業者として50年近く営業してきました。

商業手形割引の実績が豊富で、過去10年に渡って不渡りはゼロです。

上述の通り、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

バンカーズは豊富な貸金業のノウハウを活かして運営されています。

右田さん
右田さん

知識と経験が豊富なのね。

 

バンカーズのトップはメガバンクの元専務

バンカーズ・ホールディング(以下、バンカーズHD)はバンカーズの親会社です。

バンカーズ・ホールディング

バンカーズ

会社名株式会社バンカーズ・ホールディング
所在地大阪市淀川区宮原1-1-1
創業2019年8月
資本金2億5,100万円
代表者代表取締役会長 長田 忠千代
代表取締役社長 澁谷 剛
事業内容持株会社

そして、代表取締役会長の長田忠千代氏は三菱UFJ銀行の元代表取締役専務です。

  • 1956年10月26日生まれ
  • 1980年4月:三菱銀行入行
  • 2006年5月:三菱東京UFJ銀行 リテール企画部長
  • 2006年6月:三菱東京UFJ銀行 執行役員 リテール企画部長
  • 2009年5月:三菱東京UFJ銀行 執行役員 法人業務部長
  • 2010年5月:三菱東京UFJ銀行 常務執行役員 リテール部門副部門長
  • 2012年5月:三菱東京UFJ銀行 常務執行役員 リテール部門長
  • 2012年6月:三菱東京UFJ銀行 常務取締役 リテール部門長
  • 2014年5月:三菱東京UFJ銀行 代表取締役専務 リテール部門長
  • 2015年6月:三菱東京UFJ銀行 顧問
  • 2015年6月:東京急行電鉄 常勤監査役(退任)
  • 2016年6月:世紀東急工業 監査役(退任)
  • 2016年6月:東急建設 監査役(退任)
  • 2018年3月:東京急行電鉄 常勤監査役(退任)
  • 現在の役職:
    • アルファアーキテクト 社外取締役
    • TAAS 顧問
    • 財団法人日本舞台芸術振興会 常務理事
    • 琉球アスティーダ アドバイザー
左野くん
左野くん

すごい人が出てきたね。

 

高い信頼性が期待できる

バンカーズには他にもメガバンクや大手証券会社など金融出身者が多いです。

一般に大手金融機関はコンプライアンス意識が高いです。

トップを筆頭に大手金融機関出身者が多いので、バンカーズには高い信頼性が期待できます

タロウさん
タロウさん

僕が最初から100万円投資した理由です!

バンカーズのデメリットとリスク

バンカーズのデメリットとリスクを説明します。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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デメリット1.元本と利息が保証されない

ソーシャルレンディングでは投資元本は保証されません。

借り手が返済不能になったり運営会社が倒産すると、投資したお金は戻ってきません

また、借り手の経営悪化などで分配金が受け取れない場合もあります。

右田さん
右田さん

すべてのソシャレン業者に共通だよ。

 

デメリット2.途中解約できない

いったんお金を振り込むと途中で解約できません

借り手の経営状態が悪化しても、運用期間が終わるまで待つしかないです。

左野くん
左野くん

これもソシャレン業者に共通だね。

 

デメリット3.入出金の振込手数料が投資家負担

下記はバンカーズの手数料です。

会員登録・口座開設無料
口座維持無料
投資申込無料
入金時の振込手数料投資家負担
出金時の振込手数料投資家負担
退会・口座閉鎖無料

投資するお金を入金する際の振込手数料は投資家負担です。

分配金と運用が終わった投資元本は、バンカーズ内の投資家専用口座(デポジット口座)で保管されます。

デポジット口座内のお金を自分の銀行口座に引き出す際の振込手数料も投資家負担です。

右田さん
右田さん

引き出さずに次の投資に使うこともできるよ。

なお後述しますが、GMOあおぞらネット銀行を使えば、入出金ともに振込手数料が無料になります。

案件不成立で投資家に返金する場合の振込手数料はバンカーズが負担します。

 

デメリット4.償還後3カ月で強制出金

分配金と投資元本はデポジット口座に入金されます。

これらのお金はデポジット口座に入ってから3カ月経つと、投資家の銀行口座に強制的に出金されます。

その際の振込手数料は投資家負担です。

デポジット口座内のお金はバンカーズでの再投資に使えます。

 

デメリット5.キャンセルが続くとペナルティ

バンカーズへの振り込みは以下の流れです。

  1. 案件に応募し
  2. 投資できることが決まってから
  3. お金を振り込む

お金を振り込まない、つまりキャンセルが続くと、バンカーズの利用が停止される場合があります。

タロウさん
タロウさん

忘れずに振り込みましょう!

 

デメリット6.借り手の重複が多い

バンカーズは借り手が同じ企業である案件が多いです。

これまでの7案件の内、5件がB社に対する融資です。

募集時期案件借り手
2020年12月不動産1号A社
2021年1月医療1号B社
2021年2月医療2号C社
2021年2月事業者1号B社
2021年3月医療3号B社
2021年4月事業者2号B社
2021年4月事業者3号B社

借り手の重複はリスクが高まります。

同じ借り手の案件への投資額が増えすぎないように注意しましょう。

 

デメリット7.案件の説明が分かりにくい

バンカーズのサイトの案件の説明ですが、かなり分かりにくいです。

金融のプロが自分の常識レベルより少し下げて書いている印象を受けます。

このため、金融知識がさほどない一般人が読むと、理解するのが大変です。

タロウさん
タロウさん

僕も毎回がんばって読んでます!

バンカーズのメリットと特長

次はメリットと特長です。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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メリット1.経営者の信頼性が高い

バンカーズトップの長田氏は三菱UFJ銀行の元代表取締役専務で、信頼性が高い人物です。

すでに資産も名誉もあり今さら悪いことをするメリットがありません

バンカーズが詐欺的な行為をする可能性は限りなくゼロに近いです。

左野くん
左野くん

みんクレやラッキーバンクとの決定的な違いだな。

右田さん
右田さん

確かに悪いことをするメリットがない。

 

メリット2.金融経験者が多い

バンカーズと大株主のマルタス社には金融経験者が多いです。

  • 長田忠千代氏(グループトップ):三菱UFJ銀行
  • 澁谷剛氏(バンカーズ社長):大和証券、楽天インベストメント
  • 佐橋数哉氏(バンカーズHD取締役):いちご
  • 浅見学氏(マルタス社長):三井住友銀行
  • 杉浦佳浩氏(マルタス取締役):三洋証券、三井住友海上

ソーシャルレンディングは金融業なので、金融業の経験が豊富な人材が集まっているのは強味です。

また、大手銀行や証券会社の出身者が多いので、高いコンプライアンス意識が期待できます。

左野くん
左野くん

不正に手を出さないだろうから安心!

さらに、クラウドバンクの初代社長 大前和徳氏もバンカーズに参加しています。

タロウさん
タロウさん

ソシャレンの運営面でもバッチリです!

 

メリット3.貸金業の実績が豊富

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

そして、バンカーズの前身である泰平物産は50年近くに渡って貸金業を行ってきました。

バンカーズは豊富な貸金業の実績を持つソーシャルレンディングのプロです。

右田さん
右田さん

半世紀近い経験はスゴイ!

 

メリット4.情報の透明性が高い

借り手の社名などはすべて公開されます。

また、借り手のモニタリングを毎月行い、その内容を公開するなど、情報の透明性が高いです。

左野くん
左野くん

モニタリング内容を公開する業者は珍しい!

 

メリット5.セイムボート出資を行う

バンカーズではセイムボート出資が行われます。

セイムボート出資とは、

  1. 運営会社が投資家と一緒に出資することで
  2. 運命共同体となり
  3. 投資の安全性を高める出資方法

です。

借り手から資金を回収できないとバンカーズも損失を負う。

なので、借り手を真剣に選ぶし、必死に回収するので投資家の安全性が高まります

右田さん
右田さん

ソシャレンでセイムボートは初めてね!

 

メリット6.少額から投資できる

バンカーズでは最低1万円から投資できます。

少額から投資できるので、資金が少ない人でも参加できます。

 

メリット7.入金が後入金方式

投資前にお金を振り込む業者の場合、次のような問題が起こります。

  1. 投資するためにお金を振り込んだ
  2. クリック合戦で投資できなかった
  3. 振り込んだお金が寝る
  4. 引き出すには手数料がかかる

バンカーズは投資できると決まってから振り込みです。(後入金方式)

なので、お金が寝る心配はありません

タロウさん
タロウさん

安心して投資できます!

 

メリット8.キャンセル分が再募集される

後入金方式では応募したあとでキャンセルする人が出ます。

バンカーズではキャンセル分は再募集されます

例えば、競争が激しくて投資できなかったとします。

ところが、その後で誰かが500万円をキャンセルした。

すると、この500万円が募集枠として復活し再募集されます。

左野くん
左野くん

敗者復活戦があるんだ!

●公式サイト:バンカーズ

バンカーズの評判と口コミ

バンカーズの評判と口コミです。

2020年12月に運営を始めたばかりで、まだ少ないです。

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バンカーズの良い評判と口コミ

好意的な評判が多いです。

  • 借り手の情報が公開される
  • 投資しやすい
  • 運用中案件のモニタリング報告書を送ってきてくれる
  • Amazonギフト券のプレゼントキャンペーンがある
  • サイトが見やすい

プレゼントキャンペーンはよく行われます。

現在もAmazonギフト券2,000円分がもらえるキャンペーンを6月30日まで開催中です。

右田さん
右田さん

投資しなくてももらえるよ。

 

バンカーズの悪い評判と口コミ

こちらは1点に集中です。

  • 投資できなかった

当初は楽勝で投資できましたが、徐々に競争率が上がっています。

最新の案件は募集開始と同時に応募すれば投資できる状況でした。

タロウさん
タロウさん

良い業者ほど投資しにくいです…

バンカーズで投資する際の注意点

実際に使って分かった注意点を紹介します。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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注意点1.会員登録が認められないケース

以下に該当する場合、会員登録はできません。

  • 金融資産が100万円未満
  • 年収が100万円未満
  • 余裕資金の運用でない
  • 元本毀損で生活に支障が出る

会員登録の際に注意しましょう。

 

注意点2.GMOあおぞらネット銀行がオトク

バンカーズでは振込手数料は投資家負担です。

ところで、バンカーズの銀行口座はGMOあおぞらネット銀行です。

ですので、自分の銀行がGMO銀行ならば入金、出金ともに手数料は無料になります。

会員登録の際に自分の銀行口座をGMO銀行で登録するとオトクです。

タロウさん
タロウさん

僕もGMOで登録しました!

 

注意点3.案件の説明をよく読む

バンカーズの案件は診療報酬債権担保融資など、他社と違うものが多いです。

サイトの説明をよく読み、十分に理解した上で投資しましょう。

タロウさん
タロウさん

このブログでも解説します!

 

注意点4.少額投資では手数料負けも

自分の銀行がGMO銀行でない場合、出金手数料は以下の通りです。

出金額手数料(税込)
3万円未満166円
3万円以上261円

例えば次のような場合、

  • 投資額:3万円
  • 利回り:3%
  • 運用期間:4カ月
  • → 分配金:3万円✕3%÷3=300円
  • → 源泉徴収税:300円✕20.42%=61円
  • → 受取分配金:300円-61円=239円

元本と合わせて出金額は30,239円なので、出金手数料は261円です。

右田さん
右田さん

何のために

左野くん
左野くん

投資したのやら…

投資額が少なすぎると手数料負けになるので注意しましょう。

 

注意点5.他の業者も利用する

信頼性の高さからバンカーズの人気が高まることは確実です。

バンカーズだけでは投資額を増やせないので、他の業者も利用しましょう。

利用する業者を分散させることで安全性も向上します。

タロウさん
タロウさん

僕は常に20社近くで投資しています!

バンカーズのFAQ(よくある質問)

よくある質問をまとめました。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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FAQ1.手数料はかかる?

答え:入出金の際の振込手数料がかかります。

次の2つの手数料が投資家負担です。

  • 投資するお金を入金する際の振込手数料
  • 分配金などを出金する際の振込手数料

この2つ以外に手数料はかかりません。

左野くん
左野くん

GMO銀行を使えば両方とも無料だよ。

 

FAQ2.登録した口座以外から振り込める?

答え:登録した口座以外からでも振り込めます。

会員登録の際に登録する口座は、分配金などをバンカーズから振り込む先の口座です。

投資家がお金を振り込む際は、登録した口座以外からでもOKです。

ただし、投資家本人名義の口座に限ります。

右田さん
右田さん

家族名義の口座からはアウトか。

 

FAQ3.運用が終わったお金は自動的に戻ってくる?

答え:出金手続きが必要です。

分配金と運用が終わった投資元本はデポジット口座で保管されます。

デポジット口座内のお金を自分の銀行口座に引き出すには出金手続きが必要です。

  1. バンカーズサイトを開く
  2. マイページを開く
  3. 入出金タブの出金依頼ページを開く
  4. 金額を指定して出金依頼をする

注意点が3つあります。

  • 出金依頼から送金完了までは原則2営業日
  • 振込手数料は投資家負担
  • 会員登録時に登録した口座に出金

 

FAQ4.退会できる?

答え:スマホから簡単にできます。

退会手続きの方法は以下の通りです。

  1. 以下を確認する
    • 運用中の案件が残っていないか
    • 確定申告に必要な資料をダウンロードしたか
  2. お問い合わせのページから連絡する
    • 「お問い合わせカテゴリ」は「退会に関するお問い合わせ」を選択
    • 「お問い合わせ内容」欄に「事情により退会します。お手数おかけしますが、よろしくお願いします。」などと記入
  3. バンカーズ側で処理
    • 運用中の案件が残ってないかなどを確認
    • 問題がなければ退会処理

電話や書類のやり取りはありません。

無理に引き止められることもなく、手数料も無料です。

左野くん
左野くん

だったら安心だね。

バンカーズの始め方

バンカーズでの投資の始め方を説明します。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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1.会員登録をする

バンカーズで投資をするには会員登録が必要です。

会員登録の仕方

スマホやパソコンでバンカーズの公式サイトを開き、画面上の「会員登録」ボタンをタップします。

そして、指示に従って氏名などを登録していきます。

5日前後でバンカーズからハガキが送られてきます。

バンカーズのサイトを開き、ハガキに書かれてある本人確認コードを入力すれば、会員登録は完了です。

右田さん
右田さん

他の業者と同じだよ。

会員登録で必要なもの

会員登録には以下の書類の提出が必要です。

  1. 本人確認書類(以下から2点)
    • 運転免許証
    • 写真付き住基カード
    • パスポート
    • 健康保険証
    • 在留カード
    • 運転経歴証明書
    • マイナンバーカード
    • 特別永住者証明書
  2. 口座確認書類(以下から1点)
    • 通帳
    • キャッシュカード
    • ネットバンキングの画像
  3. マイナンバー確認書類(以下から1点)
    • マイナンバーカード
    • 個人番号通知カード
    • 個人番号付きの住民票

スマホやパソコンに保存した画像を、会員登録の際にアップロードで提出します。

会員登録にかかる費用

会員登録に手数料などはかかりません。

また、会員登録後の年会費などもありません。

利用せずに放置していても、費用はずっと無料です。

左野くん
左野くん

だったら安心だ。

 

2.投資する

次に、バンカーズでの投資の仕方を順に説明します。

1)募集予告のメールが届く

案件の募集が近づくと、バンカーズから案内のメールが届きます。

バンカーズのTwitterでも予告がツイートされます。

2)投資するか検討する

バンカーズのサイトで案件の説明を読み、投資するか検討します。

右田さん
右田さん

絶対に投資しないとダメ?

タロウさん
タロウさん

もちろんパスしてもOKです!

3)応募する

募集が始まったらバンカーズのサイトで応募します。

金額を入力して申し込むだけです。

左野くん
左野くん

他の業者と同じ流れだよ。

4)振り込む

投資が確定後、バンカーズの口座にお金を振り込みます。

これで投資は完了です。

タロウさん
タロウさん

GMO銀行から振り込めば手数料無料です!

バンカーズでの投資のまとめ

最後に要点をまとめます。

  1. トップがメガバンクの元専務
    • 三菱UFJ銀行の元専務
    • 信頼性が高い
    • 詐欺的なソシャレンではない
  2. 主なデメリット
    • 振込手数料が投資家負担
    • 償還後3カ月で強制出金
  3. 主なメリット
    • 経営者の信頼性が高い
    • 金融経験者が多い
    • 透明性が高い
    • 後入金方式
  4. 注意点
    • 年収など会員登録で注意
    • GMO銀行がオトク
    • 案件の説明をよく読む

 

強みは信頼性の高さと透明性

バンカーズの強みは信頼性の高さと透明性です。

メンバーはメガバンクの元専務と大手金融機関出身者。

詐欺をしたり、ハイリスクな案件を出す可能性は低いでしょう。

バンカーズは間違いなく人気業者になります。

まだ会員数が少ない今のうちに投資しましょう。

タロウさん
タロウさん

僕は積極的に投資します!

 

定期的に募集される

なお、運営開始当初、次のように募集すると僕は関係者から聞きました。

  • 毎月、最低1案件を募集
  • 1回の募集額は3,000~5,000万円

実際、おおむねその通りに募集されています。

募集日募集額
2020年12月15日2,200万円
2021年1月15日5,500万円
2021年2月2日3,300万円
2021年2月26日2,800万円
2021年3月31日2,900万円
2021年4月7日5,500万円
2021年4月30日5,500万円

今後も定期的に募集されるようです。

右田さん
右田さん

投資のチャンスが毎月あるね。

信頼性が高く、募集も多い。

バンカーズでお金を増やしましょう!

バンカーズを見てみる

タロウさん
タロウさん

会員登録は公式サイトから無料でできます!

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