【最新】AGクラウドファンディングの評判・口コミとリスク

【2024年2月8日更新】

と迷っている方に。

クラウドファンディングで1億9千万円以上を投資してきて損失ゼロの現役投資家の結論は以下の通りです。

 

AGクラウドファンディングで投資して大丈夫か？

これまでにAGクラファンで550万円を投資してきた立場からホンネで語ります。

 

 

AGクラウドファンディングの概要

まず最初にAGクラウドファンディングの概要です。

 

基本情報

AGクラウドファンディングの基本情報は以下の通りです。（2024年2月8日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向）

これまでに利払いの遅れや元本の毀損はありません。

 

投資の仕組み

AGクラウドファンディングはソーシャルレンディングというタイプの投資です。

投資の仕組みを説明します。

→ 次へGO！

 

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは「投資家のお金を企業に貸して利息で儲ける投資」です。

AGクラウドファンディングは投資家と企業をつなぐソーシャルレンディング業者です。

 

仕組みは銀行と同じ

「お金を貸して利息で儲ける」

つまり、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

心配する必要はありません。

我々は銀行を通して企業にお金を貸し、利息をもらっていますよね？

間に入るのが銀行かソシャレン業者かの違い。

間接的な貸金業という点で、ソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組みです。

 

運営会社と経営者

次に運営会社と経営者を紹介します。

 

運営会社はAGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングの運営会社はAGクラウドファンディング株式会社です。

 

実質的にアイフルの直営

AGクラウドファンディング社は消費者金融大手で東証プライム上場のアイフルの100％子会社です。

事業内容はソーシャルレンディングの運営だけで、アイフル社内のソーシャルレンディング事業部のようなものです。

ですので、AGクラウドファンディングは実質的にアイフルの直営と考えて問題ありません。

 

代表者は川瀬光英氏

AGクラウドファンディングの代表者は社長の川瀬光英氏です。

川瀬氏はアイフル本体で東日本営業部長などを歴任し、2021年10月にAGクラウドファンディング社長に就任しました。

 

元SAMURAI FUNDの澤田氏が専務

注目は澤田聖陽氏が専務取締役に就いている点です。

澤田氏は投資型クラウドファンディングのスマートエクイティ（旧SAMURAI FUND、現Alterna Bank）の創業者です。

2015年から一貫してクラウドファンディングに携わっており、最近では利回り不動産の立ち上げに顧問として参加しました。

ソーシャルレンディングのスペシャリストである澤田氏を招いたところにアイフルグループの本気度がうかがわれます。

 

特長1．極めて高い安全性

AGクラウドファンディングには2つの特長があります。

1つ目は極めて高い安全性が期待できることです。

 

借り手はアイフル

AGクラウドファンディングには2種類の案件があります。

その内の1つのアイフル案件は投資家がお金を貸す相手はアイフルとグループ会社のライフカードです。

 

アイフルの業績は堅調

アイフルは言わずと知れた東証プライム上場の消費者金融大手です。

コロナ禍でも増収を続けており、直近の売上高は1,400億円を超えています。（連結、単位：100万円）

このアイフルに我々投資家はお金を貸します。

 

高い安全性が期待できる

アイフルにお金を貸す、つまり東証プライム上場企業の社債を買うようなものです。

アイフルの業績は好調で純資産が1,800億円近くあります。

なにより、貸金業者が借金を踏み倒すようなことになれば、アイフルの信用は失墜します。

投資家のお金が戻ってこない可能性は極めて低く、アイフル案件は高い安全性が期待できます。

 

特長2．高い利回りの外部案件

特長の2つ目は高い利回りの「外部案件」があることです。

 

外部案件とは？

AGクラウドファンディングのもう1つの案件は、グループ外の一般企業を借り手とする外部案件です。

特長1で説明したアイフル案件とは別に、OwnersBookやクラウドバンクと同じように、アイフルグループ外の一般企業にお金を貸すということです。

我々投資家の視点で見ると次のような違いです。

 

利回りは4～6％

外部案件の利回りは4～6％です。

第1号となった不動産担保ローンファンド1号は利回り5.8％でした。

募集開始から2分足らずで満了という大人気案件となりました。

第2号以降も利回りは4～6％で、いずれも数分で満了しています。

 

募集状況

AGクラウドファンディングのこれまでの募集状況を見てみましょう。

 

募集実績

まず、これまでの募集実績です。（2024年は1月募集分まで）

募集実績を急速に伸ばしています。

募集額と調達額に差があるのは、利回りが低いアイフル案件が満額集まっていないためです。

 

募集頻度と1回あたり募集額

投資しやすさを確認するため、月平均の募集回数と1回あたりの募集額を見てみます。（2024年は1月募集分まで）

2023年から外部案件が大幅に増えたため、募集回数が月平均3～4回になりました。

外部案件は募集額がアイフル案件より少ないため、1回あたりの募集額は減っています。

ただし、最近は外部案件でも募集額が億円単位のものが出てくるようになってきました。

 

償還実績

運用が終わって投資家にお金が戻ってきた案件はどれくらいあるか？

償還実績は以下の通りです。（2024年2月8日現在）

順調に償還が進んでおり、すでに投資家のお金の6割が戻ってきました。

償還の遅れは起きておらず予定通り運用されています。

 

利回りと運用期間

直近1年間（2023年2月～2024年1月）に募集された案件の利回りと運用期間を紹介します。

利回り

利回りは最低0.87％、最高6.0％、平均4.1％でした。

当初はアイフル案件だけで大半が利回り1％台でした。

現在は高利回りの外部案件が増え、7割が4～6％になっています。

 

平均利回りの推移

平均利回りの推移は以下の通りです。（2024年は1月募集分まで）

当初はアイフル案件ばかりだったため、平均利回りが1％台でした。

現在は7割が外部案件になり、平均利回りは4％にまで上がってきています。

 

運用期間

運用期間は最短6カ月、最長24カ月、平均14.2カ月でした。

運用期間は短いほど安全性が高まります。

AGクラウドファンディングの運用期間は多くの案件で12カ月以内なので好ましいです。

ただ、最近は外部案件で1年を超えるものが増えつつあります。

 

手数料

手数料は以下の通りです。

AGクラウドファンディングは出金時の振込手数料が投資家負担です。

ただし、出金先となる自分の銀行をGMOあおぞらネット銀行で登録すれば振込手数料は無料になります。

AGクラウドファンディングのデメリットとリスク

それではデメリットとリスクを見ていきます。

 

元本と利益の保証がない

投資元本、利益の分配ともに保証されません。

借り手の経営悪化により、分配金を受け取れなかったり元本が戻ってこなくなる可能性があります。

ただし、これは他の業者も同様です。

 

途中解約できない

いったん投資すると運用期間が終わるまでお金は引き出せません。

借り手の経営状況が悪化しても途中解約できません。

 

アイフル案件は担保と保証がない

アイフル案件は無担保無保証です。

万が一、借り手が返済不能になった場合、元本を回収する手段がありません。

ただ、アイフル案件の借り手は東証プライム上場のアイフルとグループ会社です。

経営状況が好調なので、返済不能になる可能性は極めて低いと思います。

 

外部案件はリスクがある

外部案件の借り手は一般企業

アイフル案件は借り手が東証プライム上場のアイフルであることが安全性の裏付けになります。

これに対して外部案件の借り手はアイフルとは関係ない一般企業です。

ですので、外部案件はアイフル案件に比べてリスクが高いと考えてください。

 

外部案件は不動産担保付き

ただ、借り手の審査や運用期間中のモニタリングはAGクラファンが行います。

AGクラファンにはアイフルの50余年の貸金業のノウハウが蓄積されていますので、相応の安全性が期待できます。

また、外部案件には不動産担保が付いています。

借り手が返済不能になった際は担保を売却して元本の回収を図ります。

 

アイフル案件は利回りが低い

最近のアイフル案件の利回りは0.9％前後です。

アイフルの社債の利回りが1％未満なので上げにくいという事情もあるのでしょう。

利回りが低い代わりに社債並みに安全性が高い案件と位置付けてください。

 

出金の手数料が有料

AGクラウドファンディングは入金時だけでなく出金時の振込手数料も投資家負担です。

なお、AGクラウドファンディングの銀行口座はGMOあおぞらネット銀行です。

ですので、

とすれば、入金、出金ともに振込手数料は無料になります。

 

3カ月ログインなしで強制出金

AGクラウドファンディングでは運用期間が終わった元本などはデポジット口座で保管されます。

デポジット口座内のお金は再投資に使ったり、必要な時に引き出したりできます。

ただし、最後にログインした日から3カ月経つと、投資家の銀行口座に強制的に出金されます。

その際の振込手数料は投資家負担です。（GMO銀行の場合は無料）

ですので、最低でも3カ月に一度はログインしましょう。

 

分配が満期一括

AGクラウドファンディングは分配金の支払いが満期一括です。

毎月お金が入ってくるわけではないので、儲かってる感がないかもしれません。

●公式サイト：AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングのメリットと特長

次はメリットと特長です。

 

信頼性が高い

AGクラウドファンディングの実質的な運営会社はアイフルです。

東証プライム上場企業の直営なので信頼性が高いです。

 

安全性が高い

アイフル案件で投資家のお金の借り手はアイフルです。

アイフルの経営状態は堅調で純資産は1,800億円あります。

また、貸金業者のアイフルが借りたお金を踏み倒すことは考えにくいです。

アイフルが経営危機にでもならない限り、投資家のお金はまず間違いなく戻ってきます。

この点でAGクラウドファンディングは安全性が高いです。

 

ソーシャルレンディングのプロ集団が運営

貸金業のノウハウが豊富

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

AGクラウドファンディングの運営母体であるアイフルは、50年以上に渡って貸金業を営んでいます。

ですので、ソーシャルレンディングの運営で必要な

などの経験とノウハウを豊富に持っています。

 

澤田氏はソーシャルレンディングのエキスパート

また、専務の澤田氏は現在のAlterna Bankの前身を2013年に設立しました。

以来、一貫して業界に携わっているソーシャルレンディングのエキスパートです。

AGクラウドファンディングは貸金業とソーシャルレンディングに精通したプロ集団によって運営されています。

 

運用期間が短め

AGクラウドファンディングの運用期間は多くが1年以内です。

運用期間が短めなのでリスクが下がります。

 

投資しやすい

AGクラウドファンディングは1回あたりの募集額が多いです。

特にアイフル案件は毎回数億円を募集します。

最近は満了することは皆無で非常に投資しやすいです。

 

1円から投資できる

AGクラウドファンディングの最低投資額は1円です。

1円から1円単位で投資できる数少ない業者です。

 

入金はあとから

事前に入金が必要な業者では次のような問題が起こります。

AGクラウドファンディングでは入金は投資できることが決まったあとです。

資金がムダに寝ることがないので安心です。

 

手間がかからない

AGクラウドファンディングで投資家の作業は3つだけです。

振り込んだあとは運用期間が終わってお金が戻ってくるのを待つだけです。

値動きチェックなど途中の作業がないので手間いらずです。

 

最短で即日投資可能

会員申請をしてから登録が完了するのは原則として翌営業日、最短で当日です。（オンライン本人確認の場合）

つまり、最短で会員申請したその日から投資可能です。

僕は2021年9月3日に会員申請し、翌営業日の6日に登録が完了しました。

●公式サイト：AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングの評判と口コミ

AGクラウドファンディングの評判を紹介します。

 

悪い評判と口コミ

利回りが低い

アイフル案件の利回りは1％を割っており低いです。

信頼性、安全性重視の案件だと考えましょう。

 

競争率が高く投資できない

当初は募集額が少なく投資しにくかったですが。

現在は毎回数億円の募集で投資しやすい業者になりました。

 

サーバーエラーで申し込めなかった

 

早期償還がある

早期償還は無事に戻ってきたのは良いのですが、利益が予定より減るのが悲しいですよね。

 

良い評判と口コミ

キャンペーンでVプリカがもらえる

AGクラウドファンディングではキャンペーンがよく行われます。

利回りが最大で2％アップするなど好条件で、僕もこれまでに3万円以上もらっています。

Vプリカというネット上で使うプリペイドカードで付与されます。

そのままネットショッピングなどで使えますし、手数料ゼロでAmazonギフト券に換えることも可能です。

AGクラウドファンディングでもらったVプリカ11000円をAmazonギフト券にチャージ！

Vプリカは1.有効期限がある、2.端数を使い切れない、3.手数料がかかる点が弱点です。そこでAGクラウドファンディングでもらったVプリカ11,000円分をAmazonギフト券にチャージしました。操作画面の画像で解説します。

asean-info.net

2021.11.24

 

外部案件に投資できた

外部案件は利回りの高さから人気で競争率が高いですが、まったく投資できないわけではないようです。

 

対応が信頼できる

2022年6月に募集予定だった案件に懸念事項が発覚したため、直前で募集を中止しました。

そのまま知らんぷりで募集を強行することもできたわけで、中止という対応が逆に好評価されています。

●公式サイト：AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングの注意点と対策

AGクラウドファンディングで投資する際の注意点と対策を解説します。

 

利益を増やしにくい

AGクラウドファンディングは利益を増やしにくいかもしれません。

 

アイフル案件は利回りが低い

AGクラファンには2種類の案件があり、それぞれの特徴は次の通りです。

アイフル案件は借り手が東証プライム上場なので鉄壁の堅さですが、利回りは1％前後と低いです。

 

外部案件は投資額を増やしにくい

一方の外部案件はアイフル案件と比べると安全性が下がります。

案件によって安全性が異なるので、しっかり案件を選ぶ必要があります。

つまり、どれでも投資！というわけにはいかないので、投資額を増やしにくいのです。

 

アイフル案件＋外部案件の組み合わせ

ですので、AGクラウドファンディングでは、

という作戦が最もリスクが低いと僕は思います。

ただ、この作戦では「低利＋たまに高利」なので利益を増やしにくいのが難点です。

 

他の業者も利用する

この問題を解決するには利用する業者を増やすのが一番です。

と言うか、ソシャレン、クラファンでは

点から、業者を増やすのが鉄則中の鉄則です。

僕自身、これまでに100社以上で会員登録しており、常に20社以上で投資中です。

 

僕のオススメ業者はこちらの記事で紹介していますので参考にしてください。

【2024年4月更新】クリック合戦で投資できない人にオススメの業者

【2024年4月1日更新】クリック合戦でソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングに投資できない方に、競争率が低く投資しやすいオススメ業者を紹介します。僕は2億円以上投資できています！

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2024.04.01

【2024年4月更新】ソーシャルレンディングおすすめ厳選8社

【2024年4月1日更新】「どの業者が良いか分からない！」という方へ。ソシャレンと不動産クラファンで累計投資2億円の現役投資家が信頼性、安全性など5段階評価し、初心者にオススメのソーシャルレンディング業者を紹介します。

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2024.04.01

 

こちらではソシャレン、クラファンの全業者をリストアップしています。

ソーシャルレンディング・不動産クラファン全123業者の一覧

【2024年4月1日更新】全123業者（ソーシャルレンディング24社、不動産投資型クラウドファンディング90社、その他のクラファン9社）の一覧リストです。見落としがないかのチェックに活用してください。

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2024.04.01

●公式サイト：AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングでの僕の投資実績

僕の投資実績を公開します。

 

僕の投資実績

AGクラウドファンディングでの僕の投資実績は以下の通りです。

これまでに550万円を投資しています。

僕はスーパー安全志向なのでアイフル案件だけに投資しています。

ただ、最近はアイフル案件の利回りが1％を切ってしまいまして。

キャンペーンで2％台に戻るタイミングを待っています。

●公式サイト：AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングの会員登録の注意点

会員登録の注意点を重点に絞って説明します。

 

会員登録のポイント

条件

• 20歳以上、76歳未満
  • 会員登録後、80歳になったら応募不可
• 法人名義も可能

 

手続きの流れ

• 他の業者と同じ
• スマホで本人確認をするeKYCに対応
  • メールで本人確認コードが届く
  • 初回ログイン後にコードを入力して完了
• ハガキでの本人確認も可能
  • ハガキで本人確認コードが届く
  • 転送不可簡易書留
  • 初回ログイン後にコードを入力して完了

 

本人確認資料として使えるもの

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 在留カード
• 健康保険証
• 特別永住者証明書

 

マイナンバーの扱い

• マイナンバーの登録が必要
  • 会員登録の際に行う
• 有効な書類1点をオンラインで提出
  • マイナンバーカード
  • マイナンバー通知カード
  • 住民票

 

提携銀行

• GMOあおぞらネット銀行
• GMO銀行から振り込めば手数料無料
• 自分の口座をGMO銀行で登録すれば出金手数料も無料

 

所要日数

• eKYCの場合：原則翌営業日、最短当日
• ハガキの場合：1週間程度

 

会員登録の注意点

入金時の注意

• 本人以外の名義からの入金は不可
• 会員登録時に登録した口座以外からでも可（本人名義に限る）

●公式サイト：AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングのまとめ

最後に要点をまとめます。

 

AGクラウドファンディングのポイント

AGクラウドファンディングのポイントは以下の通りです。

 

手堅い業者で手堅く賢い投資を

AGクラウドファンディングは東証プライム上場企業の直営で信頼性トップクラスの手堅い業者です。

まずは、安全性が高いアイフル案件で銀行普通預金の1千倍儲かる安定投資先として活用しましょう。

 

ただ、アイフル案件だけでは利益を増やせません。

そこで、利回り4～6％の外部案件です。

貸金業歴50余年のノウハウで借り手の審査をしているので、相応の安全性が期待できます。

ただ、アイフル案件よりはリスクが上がるので、外部案件の中で堅いものを選ぶことが重要です。

 

AGクラウドファンディングは東証プライム上場のアイフル直営の堅い業者。

利用しないのは損です。

 

安全性のアイフル案件と利回り4～6％の外部案件。

両者を組み合わせたハイブリッドな賢い投資で資産を増やしましょう！

→ AGクラウドファンディングで会員登録する（無料）