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【最新】COOLの評判・口コミとデメリット・リスク

COOL詳細解説記事のタイトル画像

【2024年2月8日更新】

左野くん
左野くん

COOLってどうなの?

右田さん
右田さん

あんまり聞かない業者よね。

マイナーな業者って不安になりますよね。

 

ソーシャルレンディングのCOOL(クール)で投資して大丈夫か?

これまでクラウドファンディングで1億9千万円を投資してきて損失ゼロの現役投資家が解説します。

 

結論から言うと以下の通りです。

  • 結論:他の投資家が気づく前に活用すべし
  • 運営会社が上場企業系
  • 安全性の高い案件が多い
  • 利回り高めで投資しやすい
  • 隠れた優良業者

 

僕はCOOLで100万円以上を投資してきました。

経験者の立場からCOOLの悪いところも含めてホンネで解説します。

タロウさん
タロウさん

悪いところも指摘します!

 

 

この記事の著者
投資家・ブロガー
タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に2億円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

COOLの概要

概要のタイトル画像

まず最初にCOOLの概要です。

 

基本情報

COOLのサイトの画像

COOLの基本情報は以下の通りです。(2024年2月8日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向)

サービス名 COOL(クール)
運営会社 株式会社COOL
運営開始 2019年7月
累計調達額 12億9,116万円
利回り 4.0~5.2%
運用期間 10~12カ月
最低投資額 1万円

COOLは中堅のソーシャルレンディング業者です。

これまでに分配の遅延や元本の毀損などは一切起きていません

左野くん
左野くん

投資家の被害は起きてないよ。

●公式サイト:COOL

 

投資の仕組み

COOLはソーシャルレンディングというタイプの投資です。

どんな投資なのか仕組みを簡単に説明します。

タロウさん
タロウさん

ご存知の方は次に飛んでください!

次に飛ぶ!

 

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングは「私たちのお金を企業に貸して利息で儲ける投資」です。

ソーシャルレンディングの仕組みの説明図

  1. 投資家が出資したお金を
  2. ソーシャルレンディング業者が企業に貸し
  3. 企業が利息を付けて返し
  4. 投資家に利益を付けて返す
右田さん
右田さん

利息で儲けるのね。

投資家と企業との間に入るソーシャルレンディング業者が作業をすべて代行します。

COOLはソーシャルレンディング業者です。

 

ソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組み

  • お金を貸す
  • 利息で儲ける

このことから分かる通り、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

貸金業と聞くと「ヤバい!」と感じるかもしれませんが。

私たちは銀行を通して企業にお金を貸して利息を得ていますよね?

銀行とソーシャルレンディングの比較

間接的な貸金業という意味で、ソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組みです。

タロウさん
タロウさん

怪しげな投資ではありません!

 

運営会社と経営者

COOLの運営会社と経営者を紹介します。

 

運営会社はCOOL

COOL社のサイトの画像

COOLを運営するのは株式会社COOLです。

会社名 株式会社COOL
所在地 東京都世田谷区太子堂2丁目8-7
創業 2007年12月11日
資本金 3億1,600万円
代表者 代表取締役 河原 克樹

ソーシャルレンディングの運営を専門に行なっている会社です。

 

上場企業のグループ会社

COOLは東証グロース上場の株式会社ZUUのグループ会社です。

ZUUのサイトの画像

会社名 株式会社ZUU
所在地 東京都目黒区青葉台3丁目6-28
創業 2013年4月2日
資本金 8億7,900万円
代表者 代表取締役 冨田 和成

ZUUは金融系Webメディアの運営などを行うフィンテック企業です。

主力のZUU onlineは月間400万人を超える視聴者を誇ります。

ZUU online

この他にもMONEY TIMESfuelleなど、金融情報や資産形成に関するサイトを運営しています。

また、株式投資型クラウドファンディングのUnicornもZUUのグループ会社です。

Unicornのサイトの画像

 

ZOOの2023年3月期の売上高は34億円でした。(連結、100万円)

ZOOの売上高の推移

決算期 売上高 営業利益 純資産 自己資本比率
2019年 1,317 182 990 80.0%
2020年 1,847 ▲106 893 62.8%
2021年 2,789 14 1,397 63.9%
2022年 3,376 ▲244 1,195 55.0%
2023年 3,399 210 1,355 41.0%
左野くん
左野くん

上場企業系なのは安心だね。

 

経営者は河原克樹氏

COOLの経営者は河原克樹氏です。

河原氏は山一證券、住友銀行などで主に資産運用、管理系の業務に従事しました。

クラウドバンクのサイトの画像

その後、クラウドバンクの取締役管理部長を経て2016年にCOOLに転じ、2018年に社長に就任しました。

ソーシャルレンディングの実務に精通した人物です。

右田さん
右田さん

クラバン出身なんだ。

 

特長

COOLのこれまでの歩みと特長を説明します。

運営開始当初は迷走

COOLは2019年7月に中国資本のソーシャルレンディングとして運営を開始しました。

そして同月、第1号案件となるアジア貿易ファンドの募集を行いました。

アジア貿易ファンド

しかし、借り手が別のルートから資金調達を行ったため、わずか1カ月で運用終了。

その後、第2号案件が出ることなく休眠状態に。

この時期のCOOLは迷走していました。

左野くん
左野くん

出だしはイマイチだったんだ。

 

上場企業のグループ会社に

状況が変わったのは2019年10月です。

東証グロース上場のZUUが中国資本からCOOLを買収。

ZUUのサイトの画像

こうしてCOOLは東証グロース上場企業のグループ会社となったのです。

 

堅実な中堅業者に変身

その後、COOLは2020年4月に7,500万円を増資し、システムの改修などに取り組みました。

そして、2020年8月に1年ぶりとなる第2号案件を募集。

日本保証案件

さらに2021年2月に日本保証の連帯保証付き案件を出すと、その後は順調に募集が行われるようになりました。

借り手が上場企業など手堅い案件も多くなり、堅実な中堅業者への変身を果たしています。

タロウさん
タロウさん

以前とはまったく別の業者です!

 

募集状況

COOLのこれまでの募集状況を解説します。

 

募集実績

募集実績は以下の通りです。(2024年は1月募集分まで)

COOLの募集額の推移

期間 案件数 募集額 調達額
2020年 2件 8,000万円 8,000万円
2021年 11件 2億8,600万円 2億8,171万円
2022年 14件 4億5,500万円 4億5,500万円
2023年 14件 4億7,400万円 4億6,445万円
2024年 0件 0円 0円

運営開始当初は低迷しましたが、2020年下期から募集を再開し、2022年には募集額が4億円を突破しました。

2023年は5億円近くにまで成長。

2024年はまだ募集が行われていません。

 

募集頻度と1回あたり募集額

次に月平均の募集回数と1回あたりの募集額です。(2024年は1月募集分まで)

COOLの月平均募集回数と1回あたり募集額

期間 月平均募集回数 1回あたり募集額
2020年 0.2件 4,000万円
2021年 0.9件 2,600万円
2022年 1.2件 3,250万円
2023年 1.3件 3,386万円
2024年 0.0件

募集が本格化した2021年から月イチ前後の募集ペースになりました。

1回あたりの募集額は平均3千万円台で安定しています。

他社と比べると募集額が少なめですが、実は投資しやすいです。

右田さん
右田さん

クリック合戦とは無縁だよ。

タロウさん
タロウさん

のちほど説明します!

 

償還実績

投資したお金は投資家に戻ってきているのか?

償還実績を見てみましょう。(2024年2月8日現在)

COOLの償還状況

区分 金額 構成比
累計調達額 12億9,116万円 100%
内、償還済み 9億5,671万円 74.1%
内、運用中 3億3,445万円 25.9%

金額ベースで4分の3の案件の運用が終わり、投資家にお金が戻ってきています。

左野くん
左野くん

それを聞くと安心できる。

 

利回りと運用期間

COOLの直近1年間(2023年2月~2024年1月)に募集された案件の利回りと運用期間を見てみます。

 

利回り

利回りは最低3.9%、最高6.0%、平均4.5%でした。

COOLの利回りの分布

利回り 案件数 構成比
3%台 1件 8.3%
4%台 8件 66.7%
5%以上 3件 25.0%

ほとんどの案件が4%以上で、他の上場企業系ソシャレン業者に比べて利回りは高めです。

右田さん
右田さん

Fundsは2%だものね。

 

平均利回りの推移

利回りがどのように変わってきたかをグラフで示します。(2024年は1月募集分まで)

COOLの平均利回りの推移

期間 平均利回り
2020年 4.0%
2021年 4.7%
2022年 4.6%
2023年 4.5%
2024年

平均利回りは一貫して4%台です。

最近は1~2%台の業者も増えていますので、上場系で4%台は高めの利回りと言えます。

 

運用期間

運用期間は最短9カ月、最長12カ月、平均11.0カ月でした。

COOLの運用期間の分布

運用期間 案件数 構成比
1~6カ月 0件 0%
7~12カ月 12件 100%

以前運用期間が6カ月以下の案件も多かったのですが、最近は短くても9カ月になりました。

とはいえ、すべての案件で運用期間は1年以内です。

運用期間が短いほどリスクは下がるので、COOLは安全重視の投資家向きです。

タロウさん
タロウさん

利回り高め、運用期間短めです!

 

手数料

COOLの手数料は以下の通りです。

項目 金額
会員登録 無料
口座維持 無料
投資申込 無料
退会 無料
入金時の振込手数料 投資家負担
出金時の振込手数料 無料

投資家が負担するのは入金時の振込手数料だけです。

なお、COOLの振込先はGMOあおぞらネット銀行です。

GMOあおぞらネット銀行からの振込

GMO銀行から振り込めば入金時の振込手数料も無料になります。

左野くん
左野くん

完全無料になる!

COOLのデメリットとリスク

デメリットのタイトル画像

それでは、COOLのデメリットとリスクを見ていきましょう。

 

元利保証がない

COOLでは元本と利益は保証されません

借り手の経営が悪化すると利益が受け取れなくなりますし、返済不能になると元本が戻ってこない場合もあります。

ノーリスクの投資ではありません。

右田さん
右田さん

すべての業者に共通だよ。

 

途中で解約できない

いったん投資すると途中で解約することはできません。

借り手の経営が悪化しても、運用期間が終わるまでお金は引き出せません。

安全のため運用期間が短めの案件を選びましょう

タロウさん
タロウさん

これも全業者に共通です!

 

無担保無保証の案件が多い

ソーシャルレンディングでは借り手が返済不能になったとき、担保や保証で貸したお金を回収することができます。

 

大半が無担保無保証

しかし、COOLは無担保無保証の案件が多いです。

最近はすべての案件が無担保で、保証付きの案件もごくわずかしかありません。

 

無担保無保証の案件は内容を要チェック

ただ、COOLの無担保無保証案件には、

  • 借り手が上場企業
  • 広告目的の案件

など、必ずしもリスクが高いとは限らないものもあります。

ですので、無担保無保証の案件については内容をよくチェックした上で投資判断をしましょう。

タロウさん
タロウさん

広告目的は安全性が高いです!

 

事前入金制

COOLではお金を事前にデポジット口座に振り込みます。

デポジット口座

そして、そのお金を使って投資する事前入金制です。

 

事前入金性はお金が寝るリスクあり

事前入金制では次のような問題が起こります。

  1. 事前に振り込んだ
  2. クリック合戦で投資できなかった
  3. お金がデポジット口座で寝る
  4. 引き出すには手数料がかかる
右田さん
右田さん

資金効率が落ちる…

 

GMO銀行を使えばリスクゼロ

ただし、COOLは競争率が低く、クリック合戦で投資できない可能性は低いです。

また、投資できなくて引き出すことになっても、出金時の振込手数料はCOOLが負担します。

GMOあおぞらネット銀行からの振込

さらに、GMOあおぞらネット銀行から振り込めば入金時の振込手数料も無料です。(COOLの口座がGMO銀行だから)

  • 投資できない可能性が低い
  • 出金の手数料はCOOLが負担
  • 入金の手数料も無料にできる

ですので、他の事前入金制の業者に比べるとデメリットは小さいと考えてください。

 

90日放置で強制出金

COOLでは、

  1. サイトで最後にログインしてから
  2. 90日経つと
  3. デポジット口座内のお金は
  4. 投資家の銀行口座に強制的に出金

されます。

なお、その際の出金手数料はCOOLが負担するので実害はありません。

 

分配が満期一括

これまでCOOLで募集された案件は、分配がすべて満期一括です。

運用が終わるまで分配金が入ってこないので、儲けを実感しにくいかもしれません。

タロウさん
タロウさん

一括でも毎月でも受け取る金額は同じです!

●公式サイト:COOL

COOLのメリットと特長

メリットのタイトル画像

次はメリットと特長です。

 

運営会社が上場企業系

COOLの運営会社は東証グロース上場企業であるZUUのグループ会社です。

ZUUのサイトの画像

上場企業は信用を失うと株価などに影響するので下手なことができません。

また、TATERU FundingやSBIソーシャルレンディングの事例に見る通り、上場企業系の業者は事件や事故が起こった際に投資家に損害を与えることなく事態を収束させています。

SBIソーシャルレンディング

なんだかんだ言っても上場企業系は信頼性が高いです。

左野くん
左野くん

非上場系とは違う。

 

安全性の高い案件が多い

COOLは安全性が高い案件が多いです。

主に次の2種類があります。

 

1.借り手が上場企業の案件

借り手が上場企業系の案件です。

LEGALAND案件

例えば、LEGALAND案件では東証グロース上場のリーガル不動産(現LeTech)が借り手でした。

上場企業が借金を踏み倒すことはめったにないので安全性が高いです。

右田さん
右田さん

上場企業の社債相当だよ。

 

2.広告目的案件

資金調達ではなく広告のための案件です。

COOLで案件を募集することで、自社や自社の事業を投資家に知ってもらうことを目的にしています。

北極星案件

例えば、北極星案件1では自社と自社ブランドのLIVIOシリーズのマンションの知名度向上が目的でした。

案件紹介ページに次のように明記されています。

ソーシャルレンディングでの資金調達を通じて株式会社北極星コーポレーションの知名度向上を期待するとともに、当社取組等が幅広い方にご理解いただくことを目的としています。

広告目的であり資金需要はないのですから、借りたお金を寝かせておいて期限が来たら返すだけです。

また、広告目的なのに投資家に損害を与えたら逆効果ですよね?

このため、元本が戻ってくる可能性が高い案件といえます。

タロウさん
タロウさん

Fundsの広告型案件と同じです!

COOLはこのような安全性の高い案件が多いです。

以前はこれら2つの他に日本保証の連帯保証付き案件がありましたが、2021年11月を最後に新規の案件は出ていません。

 

案件の条件が良い

COOLの案件は条件が良いです。

 

利回りが高め

これまでに募集された案件の多くが利回り4%以上です。(グラフは直近1年の実績)

COOLの利回りの分布

上場系ではFundsやAGクラウドファンディングなどで1~2%台の案件も出ているので、COOLの4%台は高めの利回りと言えます。

左野くん
左野くん

不動産クラファンも3%台が中心だよ。

 

運用期間

これまですべての案件が運用期間1年以内です。(グラフは直近1年の実績)

COOLの運用期間の分布

運用期間が短いほどリスクが下がるので、COOLの条件は投資家に有利です。

 

特典付きの案件がある

COOLでは特典付きの案件が募集されることがあります。

例えば、THE CITY案件では焼肉の詰め合わせや割引券がプレゼントされました。

焼肉ギフトのイメージ

他にもギフト券がプレゼントされた案件などがあります。

タロウさん
タロウさん

僕も焼肉もらいました!

 

投資しやすい

あまり積極的に宣伝していないからでしょうか。

COOLは会員数が少なく競争率が低いです。

このため、クリック合戦はめったに起こらず投資しやすい

募集開始の翌日以降でも投資できることがよくあります。

右田さん
右田さん

投資しやすいのは助かるよ。

 

入金の反映が早い

COOLは事前入金制ですが、振り込んだお金がCOOLの口座に着金してから数分で自分のデポジット口座の残高に反映されます。

GMOあおぞらネット銀行から振り込めば、振込完了から残高反映まで1分前後です。

GMOあおぞらネット銀行

募集があることに直前で気付いてもすぐに入金して応募できます。

タロウさん
タロウさん

トップクラスの速さです!

 

手軽で手間いらず

COOLは手軽で手間いらずです。

 

最低投資額は1万円

COOLの最低投資額は1万円です。

COOLの最低投資単位

少ない資金で手軽に投資できます。

 

作業は3つだけ

COOLで投資家の作業は3つだけです。

  1. お金を振り込む
  2. 案件を選ぶ
  3. 応募する

あとは運用期間が終わってお金が戻ってくるのを待つだけです。

日々の値動きチェックも必要ない手間いらずな投資です。

左野くん
左野くん

忙しい人にピッタリだよ。

 

手数料が少ない

COOLで必要な手数料は、お金を入金する際の振込手数料だけです。

項目 金額
会員登録 無料
口座維持 無料
投資申込 無料
退会 無料
入金時の振込手数料 投資家負担
出金時の振込手数料 無料

しかも、GMOあおぞらネット銀行から振り込めば手数料は無料になります。

GMOあおぞらネット銀行からの振込

COOLは最も手数料がかからない業者の一つです。

タロウさん
タロウさん

ここまでメリットでした!

●公式サイト:COOL

COOLの評判と口コミ

評判のタイトル画像

COOLの評判と口コミを見てみましょう。

 

悪い評判と口コミ

すぐに満了することもある

COOLはいつも余裕で申し込めるのですが。
今回は募集額が少なかったためか、1分足らずで完売しました。

COOLは競争率が低く投資しやすいです。

ただ、募集額が少ないときはすぐに満了することもあります。

 

信用して大丈夫なのか心配

COOLってソシャレンどうなんだろ?これまでの募集案件が少ないんだけど。入金して大丈夫かな?

以前のCOOLは募集が少なく、知名度が低いこともあり投資して大丈夫か不安に感じる人もいました。

ですが、2021年に入ってからは月イチペースで募集が行われ、信頼感もかなり高まっています。

 

会員登録がしにくい

COOLで会員登録しようとしたんだけど、なぜか顔写真が撮れず断念。
いろんな業者でやってきたけど、反応一番悪い。
時間がもったいないんでパスしま~す

スマホで本人確認をすると顔認証が上手くいかないことがたまにあります。

その場合は画像アップロードでの会員登録をすれば大丈夫です。

 

良い評判と口コミ

投資しやすい

coolで投資しました!
クリック合戦がないので好き
募集額2000万円なのに1時間たっても空きがある。投資しやすくて助かる~

知名度の低さから競争率が低く投資しやすい。

これがCOOLの大きな魅力の一つです。

 

キャンペーン特典がある

COOLシティホーム案件の焼肉届きました~
COOLの山八商事ファンドに投資しました!
ドンキで使えるギフト券がもらえるそうです。近所にあるのでありがたい(^^)
ソーシャルレンディングのCOOLからアマギフ届きました!

COOLでは焼肉ギフトなど投資した人へのプレゼント特典が付くことがあります。

僕も焼肉のタレとギフト券をもらいました。笑

 

案件が魅力的

COOLってなんで人気ないの?募集中の案件良いと思うのだけど。
親会社は上場企業だし、貸付先も上場企業だし。魅力的じゃない?

業者としての知名度は低いですが、上場企業への貸付など手堅い案件が意外と多いです。

隠れた優良業者だと僕も思っています。

作業が早い

運用終了の翌日に出金申請ができる状態になり、申請したら2時間足らずで入金された。
仕事が早すぎてまさにCOOL!
タロウさん
タロウさん

狙い目の業者です!

●公式サイト:COOL

COOLの注意点と対策

注意点のタイトル画像

COOLで投資する際の注意点と対策を紹介します。

 

COOLは投資額を増やしにくい

COOLだけで投資額を増やすのは難しいです。

 

募集が少ない

以前よりは増えましたが、COOLは案件の募集が月イチペースです。

しかも、1回の募集額は平均で3千万円前後

Fundsやバンカーズなど毎月億単位で募集する業者に比べて少ないです。

 

借り手が多くない

しかも、借り手が多くないです。

このため、借り手が同じ案件が何度も出てくることがあります。

同じ人に重ねてお金を貸すようなものなので、もちろんリスキーです。

それを避けるとCOOLではさらに投資の機会が減ってしまいます。

左野くん
左野くん

悩ましい…

 

他の業者も利用する

一番良いのはCOOLの募集額と借り手が増えることですが、それにはもうしばらく時間がかかるはずです。

ですので、それまでは他の業者も利用することで投資額を増やしましょう。

利用する業者を増やすことで分散投資となり、安全性もアップします。

右田さん
右田さん

分散は投資の基本だよ。

僕はこれまでに100社以上で会員登録しており、常時20社以上で投資しています。

僕の投資ポートフォリオ

 

僕のオススメの業者はこちらの記事で紹介していますので参考にしてください。

【2024年5月更新】不動産クラウドファンディングおすすめ9社
【2024年5月1日更新】「どの業者が良いか分からない!」という方へ。累計投資額2億円の現役投資家が信頼性、安全性などを5段階で評価しオススメの不動産投資型クラウドファンディング(不動産クラファン)を紹介します。
【2024年5月更新】ソーシャルレンディングおすすめ厳選8社
【2024年5月1日更新】「どの業者が良いか分からない!」という方へ。ソシャレンと不動産クラファンで累計投資2億円の現役投資家が信頼性、安全性など5段階評価し、初心者にオススメのソーシャルレンディング業者を紹介します。

 

こちらの記事ではソシャレン、クラファン、すべての業者をリストアップしています。

ソーシャルレンディング・不動産クラファン全115業者の一覧
【2024年5月20日更新】全115業者(ソーシャルレンディング24社、不動産投資型クラウドファンディング91社)の一覧リストです。見落としがないかのチェックに活用してください。
タロウさん
タロウさん

最新版です!

●公式サイト:COOL

COOLでの僕の投資実績

僕の投資実績のタイトル画像

COOLでの僕の投資実績を公開します。

 

僕の投資実績

僕はCOOLでの投資実績は年度ごとに以下の通りです。

投資時期 案件数 投資額
2021年 3件 70万円
2022年 4件 175万円
2023年 1件 50万円
2024年 0件 0円

 

理想的な投資になっている

投資する案件は以下の条件を満たすものに絞っています。

  • 利回り高め
  • 運用期間短め
  • 安全性が高い(上場系、広告目的)

好条件で安全性が高い。

僕はCOOLで理想的な投資を実現できています。

タロウさん
タロウさん

満足しています!

●公式サイト:COOL

COOLの会員登録の注意点

会員登録の注意点のタイトル画像

COOLで会員登録する際の注意点を箇条書きで紹介します。

 

会員登録のポイント

条件

  • 20歳以上(上限なし)
  • 法人名義は不可

 

手続きの流れ

  • 他の業者と同じ
  • スマホで本人確認をするeKYCに対応
    • メールで本人確認コードが届く
    • 初回ログイン後にコードを入力して完了

 

本人確認資料として使えるもの

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • 在留カード
  • 健康保険証
  • 住民基本台帳カード
  • 運転経歴証明書
  • 特別永住者証明書

 

マイナンバーの扱い

  • マイナンバーの登録が必須
    • 会員登録完了後に行う
  • 以下のいずれか1点をオンラインで提出
    • マイナンバーカード
    • マイナンバー通知カード
    • 住民票の写し
    • 住民票記載事項証明書

 

提携銀行

  • GMOあおぞらネット銀行
  • GMO銀行から振り込めば手数料無料
  • 自分の口座をGMO銀行で登録すれば出金手数料も無料

 

所要日数の目安

  • 数日

 

会員登録の注意点

手続きはeKYCのみ

  • 画像アップロードでの会員登録は不可

 

入金時の注意

  • 入金は本人名義の口座からに限る
  • 本人名義であれば会員登録時に登録した口座以外からも可
  • 原則として数分で口座残高に反映される
タロウさん
タロウさん

会員登録の注意点でした!

●公式サイト:COOL

COOLのまとめ

まとめのタイトル画像

最後に要点をまとめます。

 

COOLのポイント

COOLのポイントは以下の通りです。

  • 主なデメリット
    • 元利保証がない
    • 無担保無保証の案件が多い
  • 主なメリット
    • 上場企業系
    • 安全性の高い案件が多い
    • 投資しやすい
  • 注意点と対策
    • 投資額を増やしにくい
    • 借り手の重複に注意
    • 他の業者も利用する

 

隠れた優良業者を活用しよう

COOLは条件が揃った業者です。

左野くん
左野くん

と言うと?

 

まず、運営会社が上場企業系で信頼性が高い。

借り手が上場企業の案件や広告目的案件など安全性の高い案件が多い。

北極星案件

さらに、利回り高め運用期間短め

  • 上場企業系
  • 安全性の高い案件が多い
  • 利回り高め
  • 運用期間短め

ここまで条件が揃った業者はなかなかありません。

 

ところが、知名度が低く初期のイメージも悪かったため人気がない

アジア貿易ファンド

 

でもそれゆえに、競争率が低く投資しやすい

「良い上に投資しやすい」

COOLは隠れた優良業者です。

COOLのサイトの画像

 

いずれ人気業者化し投資しにくくなるのは確実。

他の投資家が気づく前にCOOLを有効活用しましょう。

良い業者での投資は気づいた者勝ち、早い者勝ちです!

COOLで会員登録する(無料)

タロウさん
タロウさん

僕はこれからも投資します!

 

「他の業者はどうなんだろう?」
この他のソシャレン、クラファン業者の徹底解説記事は↓コチラです!
その業者で投資して大丈夫?
リスクや悪いところも含めて現役投資家がホンネで語ります。 ソシャレン、クラファン各社の徹底解説記事です!

コメント

事故

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで分配金の支払いや元本の償還が遅れたり、元本が戻ってこなくなるなどのトラブルを、このブログでは「事故」と表現しています。

保全

保全とは借り手が返済できなくなった場合に備え、貸し手があらかじめ用意する融資金の回収手段のことです。

保全の代表的なものは担保と連帯保証です。

例えば、銀行が融資の際に借り手の自宅を担保とし、借り手が返済できなくなると自宅を売却して融資金を回収します。

保証と連帯保証

保証とは、

  1. 借り手が返済しない場合に
  2. 借り手に代わって返済する責任を負う

ことです。

保証では、貸し手は借り手が返済できなくなって初めて、保証人に返済を求めることができます。

これに対して連帯保証では、貸し手は借り手の返済能力の有無を問わず、連帯保証人に返済を求めることができます。

連帯保証の方が負う責任が重く、現在では連帯保証にすることがほとんどです。

担保

担保とはいわゆる「借金のかた」のことです。

ソーシャルレンディングでは投資家のお金を企業などに貸します。

ソーシャルレンディングの仕組み

その際、借り手の企業は例えば企業が所有する土地を担保として提供します。

借り手が返済できなくなった場合、ソシャレン業者は土地を売却して貸したお金を回収します。

ソシャレンにおいて担保は万が一の場合の安全装置です。

利回り

利回りとは投資した金額に対する得られる利益の割合のことです。

例えば、100万円投資して利益が3万円の場合、利回りは3%です。

ソシャレン、クラファンでは利回りは年利で表示されます。

利回りの表示例

ですので、次のような案件に10万円を投資した場合、

  • 利回り:4.6%
  • 運用期間:6カ月

得られる分配金は、10万円×4.6%÷12カ月×6カ月=2,300円です。

ファンド

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングで使われる場合、ファンドは案件と同じ意味です。

再エネ系案件

再エネ系案件とは太陽光発電やバイオマス発電など、再生エネルギー事業と関係がある案件のことです。

例えば、ソーシャルレンディングで、

  1. 投資家が出資する
  2. 業者がA社に貸す
  3. 借りた資金でA社が太陽光発電所を建設する
  4. A社が払う利息を投資家に分配する

とか、不動産クラウドファンディングで、

  1. 投資家が出資する
  2. 業者がバイオマス発電所を取得する
  3. 電気を売った収益を投資家に分配する

といった案件です。

キャンセル待ち

先着方式の案件で募集額が応募で埋まったあとも、応募を受け付ける業者があります。

これを「キャンセル待ち受付」「キャンセル待ち応募」などと呼びます。

入金期限までにお金を振り込まないキャンセルが出ると、その分がキャンセル待ちで応募した人に割り振られます。

eKYC

ソシャレン、クラファン業者で会員登録をする際、申し込んでいるのが本当に本人であるかの確認が必要です。

この本人確認のことをKYC(Know Your Customer)と言います。

従来型の対面や郵送による本人確認(KYC)に対し、オンラインで行う本人確認をeKYC(electronic Know Your Customer)と言います。

ソシャレン、クラファン業者ではスマホを使ったeKYCが一般的ですが、KYCを併用している業者も多いです。

 

売掛債権

売掛債権とは「商品などを販売した代金を受け取る権利」です。

例えば、酒屋がバーにお酒を売り、1カ月分の代金を翌月末にまとめて受け取るみたいなのがありますよね?

この1カ月分の代金を受け取る権利が売掛債権です。

売掛債権は担保にすることができます。

例えば、ソシャレン業者が売掛債権を担保に酒屋にお金を貸す。

酒屋が返済できなくなった場合、ソシャレン業者はバーが支払う代金から貸したお金を回収します。

最低投資額

10円とかで投資されたら業者は困ってしまいますよね?笑

そのため、業者は「最低いくら以上で投資してくださいね」という最低ラインを定めています。

これが最低投資額です。

例えば次のような案件の場合、

  • 最低投資額:2万円
  • 投資単位:1口1万円

一番少なくて2万円から投資でき、その次は3万円、その次は4万円です。

会員登録(口座開設)

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングでは、各業者で会員登録をすることで、投資できるようになります。

Amazonでアカウント登録をすると、Amazonで買い物ができるようになりますよね?

それと同じだと考えてください。

口座開設」という表現を使っている業者もありますが、意味は会員登録と同じです。

繰り上げ当選

抽選方式の案件で業者が当選者に連絡し、入金をお願いした。

ところが、3人の当選者が気が変わって入金しなかったため、合計400万円が浮いてしまった。

この場合、多くの業者では再抽選を実施し、400万円分の投資家を新たに当選とします。

これが繰り上げ当選です。

なお、繰り上げ当選では応募額の一部だけが当選の部分当選になる場合があります。

当選者 応募額 当選額
山田さん 150万円 150万円
田中さん 200万円 200万円
中山さん 100万円 50万円
合計 400万円

 

途中解約

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングでは投資を行う期間、言い換えると、業者にお金を渡して戻ってくるまでの期間が事前に決まっています。

その期間の途中でお金を返してもらうのが途中解約です。

ソシャレン、クラファンともにほとんどの業者で途中解約は認められていません。

途中解約ができるのは大家どっとこむなどごく一部です。

基本的に運用期間が終わるまでお金は戻ってこないと考えてください。

キャンペーン

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングでは、投資額などに応じてプレゼントなどがもらえるキャンペーンを業者が開催することがあります。

例えば次のようなものです。

  • 会員登録でアマゾンギフト券1,000円分プレゼント
  • 10万円以上の投資で投資額の1%分のアマゾンギフト券を贈呈
  • 投資した人の中から抽選で50名に高級焼肉セットをプレゼント

最新のキャンペーン情報は下記記事にまとめています。

最新のキャンペーン情報

デビュー案件

業者が運営を開始後、初めて募集する第1号案件のことを、このブログではデビュー案件と呼んでいます。

このブログが独自に使っている用語であり、一般用語ではありません。

デビュー案件は一般に安全性、利回りともに高いことが多いです。

また、運営開始直後で会員がまだ少ないため、競争率が低く投資しやすいです。

デビュー案件はおすすめだと僕は思っています。

軍用地案件

軍用地案件はソーシャルレンディングのPocket Fundingが扱っている案件です。

担保が投資用不動産として人気が高い軍用地であるため、元本をほぼ確実に回収できることから、安全性が非常に高い人気の案件です。

なぜ、軍用地案件で元本をほぼ確実に回収できるのかは、この狭いスペースでは説明できません。

3分で読めますので、こちらの記事を参照してください。

軍用地案件の安全性が高い理由

1棟アパート、1棟マンション

不動産クラウドファンディングで「1棟アパート、1棟マンション」という表現を使う場合、アパートやマンション丸々1棟が投資対象であることを表します。

逆に投資対象が部屋単位である場合は「区分マンション」という表現を使います。

(区分アパートというのは聞いたことがありません)

海外案件

ソーシャルレンディングでは投資家のお金を借りるのが海外の企業であったり、借り手が日本企業であっても資金使途が海外企業への出資であるなど、投資家のお金の最終的な行先が海外である案件を海外案件といいます。

不動産クラファンでは投資家のお金で取得するのが海外の不動産である案件を海外案件といいます。

一般に海外案件は利回りが高い一方、海外ゆえにリスクが高くなることが多いです。

投資においてリターンとリスクはワンセットであり、ハイリターン・ローリスクはありえません。

初心者は海外案件には手を出さないことを強くおすすめします。

分散投資

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで分散投資とは、利用する業者や投資する案件、案件のタイプなどを集中させず、複数に分ける投資手法のことです。

例えば、ソシャレンで1つの業者だけを使っている場合、その業者が倒産するとすべての資産を失うことになります。

また、不動産クラファンで東京の物件だけに投資していると、東京の地価の下落が全投資額に影響を及ぼしますよね?

分散投資