Funds(ファンズ)の評判・口コミ・特長と6つのデメリット

【2021年5月1日更新】

左野くん
左野くん

Fundsって良いの?

右田さん
右田さん

本当に儲かるの?

新しい業者って不安ですよね?

僕はソシャレンと不動産クラファンで6,600万円を投資してきました。

Fundsでも200万円以上投資しています。

案件名投資額
MIJASファンド1号20万円
あんばいファンド1号30万円
あんばいファンド2号50万円
底地くんファンド1号50万円
EL FAROファンド1号50万円
GranDuoファンド1号30万円
ADワークス1号10万円
合計240万円

そんな僕が現役投資家の立場でFundsについて解説します。

悪い点も含めて本音で書いていますので、よかったら参考にしてください。

  • 結論:安全重視の投資家におすすめ
  • 借り手の多くが上場企業
  • 広告目的なので安全性アップ
  • 手堅い投資先として活用すべき
タロウさん
タロウさん

一緒にお金を増やしましょう!

Fundsの概要と運営会社

まず最初にFundsの概要を説明します。

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Fundsの基本情報

Fundsは安全性で人気が高いソーシャルレンディングです。

基本情報は以下の通りです。(2021年4月末現在、以下同)

サービス名Funds
運営会社ファンズ株式会社
運営開始2019年1月8日
累計募集額71億4,910万円
利回り1.1~6.0%
運用期間2~24カ月
最低投資額1円

これまで、利払いの遅れや元本割れはゼロです。

右田さん
右田さん

投資家の被害は起きてないよ。

 

Fundsはソーシャルレンディング

Fundsはソーシャルレンディングというタイプの投資です。

ご存じない方に簡単に説明します。

タロウさん
タロウさん

知っている方は次へGO!

次へGO!

企業にお金を貸して利息で儲ける

ソーシャルレンディングは次のような投資です。

  1. 投資家から集めたお金を
  2. ソシャレン業者が企業に貸し
  3. 企業が利息を付けてお金を返し
  4. 投資家が利息を受け取る

つまり、

  1. 投資家が
  2. ソシャレン業者を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

これがソーシャルレンディングです。

左野くん
左野くん

企業にお金を貸して利息で儲けるんだ。

仕組みは銀行と同じ

ソーシャルレンディングの基本的な仕組みは銀行と同じです。

企業にお金を貸して利息をもらう。

間に入るのが銀行かソシャレン業者かの違いです。

 

Fundsの運営会社

Fundsの運営会社はファンズ株式会社です。

会社名ファンズ株式会社
所在地東京都港区西麻布3-2-1 北辰ビル7階
代表者代表取締役 藤田雄一郎
設立2016年11月1日
登録第二種金融商品取引業

ファンズはもともと、クラウドポートという日本最大のソーシャルレンディング専門メディアを運営していました。

そこで得た知識やノウハウをもとに、ソーシャルレンディングサービスとして自ら立ち上げたのがFundsです。

右田さん
右田さん

情報を発信する側から、自分でやる側に回ったのね。

 

Fundsの経営者

Fundsの経営者は藤田雄一郎氏です。

藤田氏は早稲田大学を卒業後、サイバーエージェントに入社しました。

その後、クラウドバンク立ち上げ時に同社に転職し、マーケティングを担当しました。

取締役を務めた後、2016年に独立してクラウドポートを設立しました。

 

ソーシャルレンディングのエキスパートがFundsを運営

藤田氏はソーシャルレンディングについて豊富な経験と知識を持っています。

  • クラウドバンクで立ち上げ段階から実務を経験
  • ソシャレン専門メディアで様々な業者の情報を収集

つまり、ソーシャルレンディングのエキスパートが運営しているのがFundsです。

この点からFundsは各方面から高い評価を受けており、様々な企業が出資しています。

  • 三井住友信託銀行
  • 伊藤忠商事
  • みずほキャピタル
  • 三菱UFJキャピタル
  • auカブコム証券
  • 電通
  • 日本郵政キャピタル
  • メルペイほか
左野くん
左野くん

大企業が出資してるんだ。

 

Fundsに一定の信頼性

ここまでのポイントは以下の4点です。

  • ソーシャルレンディングは怪しい投資ではない
  • 経営者は経験豊富
  • 運営開始から2年間、事故を起こしていない
  • 伊藤忠など有名企業から出資を受けている

以上より、Fundsには一定の信頼性が期待できると僕は判断しています。

タロウさん
タロウさん

だから200万円以上を投資してきました!

Fundsのデメリットとリスク

Fundsの主なデメリットとリスクを紹介します。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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デメリット1.元本と利息は保証されない

ソーシャルレンディングでは元本と利息は保証されません

借り手企業の経営悪化などで利息が支払われない、元本が戻ってこない可能性があります。

リスクはゼロではないので注意しましょう。

タロウさん
タロウさん

Funds以外のソシャレン業者も同じです!

 

デメリット2.途中解約できない

いったん投資すると、運用期間が終わるまでお金は引き出せません

借り手企業が経営危機になっても途中解約できません。

タロウさん
タロウさん

これも全ソシャレン業者に共通です!

 

デメリット3.担保と保証がない

Fundsではほとんどの案件で担保と保証がありません

なので、借り手企業が返済できなくなったときに、担保の土地を売って元本を回収といったことはできません

右田さん
右田さん

借り手がコケたらアウトってことね…

ただ、のちほど説明しますがFundsの借り手は上場企業が多いので、損失が出る可能性は低いです。

 

デメリット4.利回りが低め

Fundsの利回りは他社に比べて低めです。

また、徐々に低下しています。(2021年は4月末まで)

時期最低最高平均
2019年1.8%6.0%3.5%
2020年1.2%4.0%2.1%
2021年1.1%2.3%1.8%

Fundsは安全性が高い代わりに利回りが低いと割り切りましょう。

左野くん
左野くん

普通預金の0.001%に比べれば高い。

タロウさん
タロウさん

銀行に預けるくらいならFunds!

 

デメリット5.投資しにくい

Fundsは人気が非常に高いため、競争率が高く投資しにくいです。

ただ、状況は改善されつつあります。

特に2020年10月以降は募集回数、募集額とも大幅に増加しています。

期間募集回数募集額
2019年1.3回/月1億268万円/月
2020年1~9月2.2回/月1億7,856万円/月
2020年10~12月4.7回/月4億2,333万円/月
2021年1~4月8.0回/月7億6,000万円/月

最近では先着方式の案件で、満了まで数日かかるケースも増えています。

人気業者の中では、むしろ投資しやすいです。

右田さん
右田さん

チャンスが増えているのね。

 

デメリット6.毎月分配ではない

Fundsは利息の分配は毎月ではありません

これまでに募集された案件の内、8割以上が四半期(3カ月)ごとです。

分配頻度件数構成比
四半期ごと67件82.7%
半期ごと1件1.2%
満期一括13件16.0%

毎月分配ではないので、ちょっとさみしいかもしれません。

タロウさん
タロウさん

トータルで受け取る金額は同じです!

タロウさん
タロウさん

ここまでFundsのデメリットとリスクでした!

Fundsのメリットと特長

次に、Fundsの主なメリットです。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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メリット1.借り手の大半が上場企業

ソーシャルレンディングでは投資家が企業にお金を貸します

ですので、ちゃんと返済できる企業なのかが重要です。

この点、Fundsでは借り手の大半が上場企業です。

市場募集回数構成比
東証一部3644.4%
東証二部67.4%
ジャスダック1012.3%
マザーズ2027.2%
非上場78.6%

上場企業が借りたお金を踏み倒す可能性は極めて低いです。

ですので、投資の安全性が高まります

左野くん
左野くん

投資家のお金が戻ってくる可能性が高い。

 

メリット2.広告目的の利用が多い

Fundsで募集を行うとFundsのサイト借り手企業について詳しく紹介されます。

ネットメディアやブログなどでも広く取り上げられます。

このため、借り手企業の多くが

  1. お金を借りるためではなく
  2. 広告目的でFundsを利用

しています。

例えば、

  1. 不動産業者が資金を借りるためではなく
  2. 自社のマンションの広告のために

Fundsで募集を行うということです。

右田さん
右田さん

Fundsを使って知名度を上げるわけね!

広告目的でFundsで募集したのに、投資家に損をさせたら逆効果ですよね?

左野くん
左野くん

絶対、マンション買わない。

そうならないように借り手企業は返せる前提で募集を行う

それゆえ、安全性が高まるのです。

タロウさん
タロウさん

これがFundsの最大の特長です!

 

メリット3.抽選方式の募集がある

Fundsの募集では先着方式(早い者勝ち)の他に抽選方式があります。

  1. 募集期間中に応募した
  2. すべての人の中から
  3. 投資できる人を
  4. 抽選で選ぶ

募集期間中であれば週末も含めて24時間いつでも応募できます

平日や昼間は仕事で応募できない人にオススメです。

右田さん
右田さん

子供を寝かしつけたあとでも応募できるね。

 

メリット4.1円から投資できる

多くのソシャレン業者で最低投資額は1万円で、追加も1万円単位です。

これに対してFundsは最低1円から1円単位で投資できます

タロウさん
タロウさん

6,850円でもOKです!

 

メリット5.入金は後入金方式

ソシャレン業者の中には投資する前に業者の口座にお金を入金しなければならないところがあります。

この場合、次のような問題が起こります。

  1. 投資するために20万円を入金した
  2. 競争率が高くて投資できなかった
  3. 20万円が業者の口座で寝る
  4. 引き出すには手数料がかかる

これに対し、Fundsは投資できることが決まってから入金する後入金方式です。

資金が寝る心配がないので安心です。

 

メリット6.出金手数料が無料

Fundsでは運用期間が終わると投資元本と利息はFunds内のデポジット口座で保管されます。

デポジット口座のお金を自分の銀行口座に引き出す際、多くの業者では出金手数料がかかります

ですが、Fundsは出金手数料が無料です。

左野くん
左野くん

自分のお金なのに手数料ってイヤだよね。

 

メリット7.投資家優待がある

Fundsでは投資家優待付きの案件が募集されることがあります。

大阪王将の案件では次のような優待がありました。

  • 新メニューの試食、意見交換会に抽選で招待
  • 3万円以上の投資で運用期間中に何度でも使える10%割引券

運用期間が11カ月でしたので、ほぼ1年間10%引きです。

Fundsでは投資家優待があるのでオトクです。

タロウさん
タロウさん

この案件は大人気でした!

 

メリット8.手間いらず

Fundsで投資家がする作業は3つだけです。

  • 投資する案件を選ぶ
  • 応募する
  • お金を振り込む

あとはお金が戻ってくるのを待つだけ。

途中の作業が一切ないので手間いらずです。

右田さん
右田さん

仕事がある人や子育て中の人は助かるね。

 

メリット9.簡単に退会できる

Fundsはスマホで簡単に退会できます

強引に引き止められたりしないので、安心して会員登録できます。

タロウさん
タロウさん

電話や書類のやり取りもありません!

タロウさん
タロウさん

ここまでFundsのメリットでした!

●公式サイト:Funds

Fundsの評判と口コミ

Fundsの評判と口コミを見てみます。

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Fundsの良い評判と口コミ

Fundsは借り手の多くが上場企業なので、安全性を評価する意見が多いです。

  • 人気が高い
  • 借り手が信頼できそうな会社ばかりで安全性が高い
  • 借り手の情報がすべて公開される
  • サイトが使いやすい
  • 気軽に投資できる
  • 最近、投資しやすくなってきた
  • Amazonギフト券などキャンペーンが多い
  • 放ったらかしで済むのでラク

サイトの使い勝手など同業他社の問題点を徹底的に解消している点も評価されています。

タロウさん
タロウさん

確かにサイトが使いやすいです!

 

Fundsの悪い評判と口コミ

悪い評判と口コミは一点に集中です。

  • 競争率が高くて投資しにくい
  • 案件が少ないので投資のチャンスすらない
  • 利回りが下がっている

上述の通り、投資しにくい点は改善が進んでいます

左野くん
左野くん

以前に比べると投資しやすくなったよ。

Fundsで投資する際の注意点

僕が実際に投資して感じたFundsの注意点を2つ紹介します。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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注意点1.案件の内容をしっかり調べる

Fundsでは案件ごとに借り手企業が違います。

なので「Fundsだから大丈夫」という判断はできません

案件の内容をしっかり調べましょう。

特に次の2点は必ずチェックすることをおすすめします。

  • 借り手企業の経営状態
  • 広告目的かどうか
右田さん
右田さん

この2つだけでもリスクはかなり下がるよ。

 

注意点2.他の業者を併用する

Fundsは競争率が高いので、Fundsだけでは投資額を増やせません。

投資額を増やすためには他の業者を併用しましょう。

投資する業者を増やした方が分散投資で安全性もアップします。

タロウさん
タロウさん

僕は常に10数社で投資しています!

FundsのFAQ(よくある質問)

Fundsのよくある質問をまとめました。(リンクをタップすると各項目に移動します)

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FAQ1.手数料はかかる?

答え:入金時の振込手数料だけかかります。

投資するお金をFundsの銀行口座に入金する振込手数料は投資家負担です。

それ以外の手数料はありません。

  • 会員登録手数料:無料
  • 口座維持手数料:無料
  • 投資申込手数料:無料
  • 入金手数料:有料(投資家負担)
  • 出金手数料:無料
  • 退会手数料:無料

投資が終わって戻ってきたお金を引き出す出金手数料も無料です。

左野くん
左野くん

出金が無料なのはうれしいね。

 

FAQ2.損する場合もある?

答え:可能性はあります。

ソーシャルレンディングは元本保証がありません。

このため、借り手が返済できなくなると損をする可能性があります。

ただ、Fundsは借り手の多くが上場企業です。

ですので、損をする可能性は低いと僕は考えています。

タロウさん
タロウさん

借り手が上場企業の案件だけに投資しています!

 

FAQ3.行政処分を受けたことはある?

答え:行政処分を受けたことはありません。

Fundsが行政処分を受けたことは過去に一度もありません。

右田さん
右田さん

変な会社じゃないのね。

Fundsの始め方

Fundsでの投資はどうすればできるのか?

始め方を簡単に説明します。(リンクをタップすると各項目に移動します)

 目次に戻る  次の章に飛ぶ

 

1.Fundsの会員になる

まず、Fundsで会員登録をします。

会員登録は無料

登録手数料などは一切かかりません。

また、年会費なども不要なので、会員になったあと放ったらかしにしていても費用は発生しません

左野くん
左野くん

忘れて放置しても安心だね。

必要なもの

Fundsの会員登録で必要なものは以下の2点です。

  1. 本人確認書類の画像(以下のいずれか1点)
    • 運転免許証
    • パスポート
    • マイナンバーカード
    • 在留カード
    • 健康保険証
    • 印鑑登録証明書
  2. マイナンバー確認書類の画像(以下のいずれか1点)
    • マイナンバーカード
    • 個人番号通知カード
    • 住民票の写し

会員登録の際にスマホやパソコンからアップロードして提出します。

会員登録の方法

スマホやパソコンでFundsのサイトを開きます。

そして、画面の指示に従って氏名など必要事項を入力していきます。

Fundsからハガキが届くと会員登録は完了です。

右田さん
右田さん

他の業者と同じだよ。

 

2.投資する

会員登録が終わったら、いよいよFundsで投資です。

1)Fundsから案内が届く

募集が近づくとFundsからメールで募集の案内が届きます。

2)投資する案件を選ぶ

Fundsのサイトを開き、案件の詳しい内容を確認します。

そして、どの案件に投資するか選びます。

タロウさん
タロウさん

もちろん、投資しなくてもOKです!

3)応募する

スマホ、パソコンから応募します。

投資する金額を入力して応募ボタンをタップするだけです。

電話や書類のやり取りは必要ありません。

4)お金を振り込む

投資することが確定したら、Fundsの口座にお金を振り込みます。

これで投資は完了。

あとは運用期間が終わってお金が戻ってくるのを待つだけです!

左野くん
左野くん

簡単だね。

Fundsでの投資のまとめ

最後に要点をまとめます。

  1. Fundsの概要
    • お金を貸して利息で儲ける
    • ソシャレンのエキスパート
    • 有名企業が出資
    • 信頼性が期待できる
  2. Fundsのデメリットとリスク
    • 元利保証なしなどリスク
    • 低利回りなどデメリット
    • 多くは他の業者も同様
  3. Fundsのメリット
    • 借り手が上場企業など安全性
    • 1円から投資など利便性
    • 出金手数料無料などオトク面
  4. Fundsの注意点
    • 案件をしっかり選ぶ
    • 他の業者を併用する

 

Fundsの一番の強みは安全性の高さです。

借り手の多くが上場企業で広告目的。

このことによる安全性はFundsの際立った特長です。

他の人気業者より投資しやすいのもプラスポイントです。

Fundsを上手に使ってお金を増やしましょう!

Fundsを見てみる

 

タロウさん
タロウさん

会員登録は公式サイトから無料でできます!

年会費なども無料なので、会員登録したまま放置しても、費用は一切発生しません。

右田さん
右田さん

安心だね。

 

 

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