ソシャレン、クラファン各社の入金順序と出金手数料負担者の一覧表

【2024年11月1日更新】

「先入金で出金手数料が投資家負担の業者はキツイ」

ソーシャルレンディング、不動産投資型クラウドファンディングをしている投資家の共通認識だと思います。

では、

のでしょうか？

事実に基づいて正確に認識できていない投資家もいると思います。

そこで、ソシャレン、不動産クラファン全業者について調べてみました。

 

 

入金順序と出金手数料負担者の一覧表

入金する順序と誰が出金手数料を負担するかを全業者について調べました。

 

資金効率に影響がある

その前に、なぜ「先入金＋出金投資家負担」がキツイのか説明を。

先入金では業者の口座にお金が残る

先入金とは「投資する前に業者の口座にお金を入金する」ことです。

この場合、次のようなことが起こり得ます。

出金投資家負担だと資金効率が落ちる

おっしゃる通りで引き出せば済む話です。

でも、出金手数料が投資家負担だと、

往復2回の振込手数料が発生し、コスト増で資金効率が落ちます。

かといって、そのまま業者の口座で寝かしておいても資金効率が落ちますよね。

「先入金＋出金投資家負担」は資金効率が落ちる点で投資家にとって不利なのです。

 

ソーシャルレンディング業者の一覧

では、各業者は投資家にとって不利な状況なのか？

全社について一覧表にまとめました。

表示の意味は以下の通りです。

それでは、ソーシャルレンディング業者から見ていきましょう。

 

不動産クラファン業者の一覧

続いて不動産クラファン業者の一覧です。

 

「先入金+出金投資家負担」は14社

我々投資家にとって不利な

2つの条件が揃っている「先入金＋出金投資家負担」の業者は以下の14社です。

一概には言えません。

「先入金＋出金投資家負担」でも実質的な負担がゼロまたは軽微な業者が多いからです。

次の章で詳しく見ていきます。

投資家の負担が大きく不利なのは3社

「先入金＋出金投資家負担」で本当に負担が大きくなるかは提携銀行によって決まります。

 

提携銀行によって投資家の負担が変わる

「先入金＋出金投資家負担」であっても、銀行によっては投資家の負担がゼロになる場合があります。

出金元となる業者の銀行（以下、提携銀行）と出金先となる投資家の銀行が同じであれば振込手数料が無料または安くなるからです。

つまり、投資家の負担は業者の提携銀行によって変わります。

以下、提携銀行ごとに投資家の負担がどうなるかを見ていきましょう。

 

GMO提携業者は投資家の負担ゼロ

「先入金＋出金投資家負担」で提携銀行がGMOあおぞらネット銀行の業者（以下、GMO提携業者、以下同）は以下です。

 

振込手数料は無料にできる

大半のGMO提携業者の出金手数料は次のようになっています。

GMO銀行同士の振込手数料は無料ということです。

ですので、会員登録で出金先の自分の銀行をGMO銀行にすれば出金時の振込手数料は無料です。

なお、ALTERNA（オルタナ）は出金先の銀行に関わらず一律で以下の通りです。

また、日本元気インベストメントはGMO銀行宛は無料、他行宛も月1回まで無料です。

 

三井住友提携業者も実質負担ゼロ

三井住友提携業者は以下です。

出金手数料は出金先の銀行に関わらず一律で以下の通りです。

両社とも毎月1回まで出金手数料が無料です。

1回あれば十分ですので、「先入金＋出金投資家負担」ですが投資家の負担は実質ゼロと言えます。

 

楽天提携業者は低負担

次は楽天提携業者です。

出金手数料は以下の通りです。

自分の銀行を楽天銀行で登録すれば割安にできます。

楽天銀行を提携銀行とする業者は他にも複数あります。

こちらも手続きはすべてオンラインでできますので、手数料を節約したい投資家は口座を開設すると良いでしょう。

 

PayPay提携業者も低負担

PayPay提携業者は3社です。

 

JIN-SAKUとみんなの年金は55円

出金手数料ですが、JIN-SAKUとみんなの年金は以下の通りです。

自分の銀行をPayPay銀行にすれば55円で済みます。

 

わかちあいは実質無料

わかちあいファンドの出金手数料は以下の通りです。

投資額が10万円以上の投資家が多いので、実質無料といって良いでしょう。

 

三菱UFJ提携業者は負担大

三菱UFJ提携業者は1社です。

出金手数料は出金先、金額に関わらず一律330円です。

OwnersBookはクリック合戦は激戦で抽選は高倍率なため、事前入金の振込手数料がムダになる可能性が高いです。

しかも、出金手数料を無料にする逃げ道がない。

投資家にとってなかなか厳しいです。

 

イオン提携業者は多くの投資家に負担大

イオン提携業者は1社です。

自分の銀行をイオン銀行にすれば出金手数料を無料にできますが。

提携銀行がイオン銀行なのはGCM S1証券ファンディングだけです。

1社のために口座開設というのは非現実的ではないでしょうか？

ほとんどの投資家にとって出金手数料は440円です。

 

みずほ提携業者はデストピア！

最悪なのがみずほ提携業者です。

Pocket Fundingで出金手数料が無料になるのは、自分の銀行がみずほ銀行那覇支店の場合だけです。

みずほに口座を持っていなければ660円です。

さすがに高すぎませんか？

 

本当にキツイ3社

以上より、「先入金＋出金投資家負担」で本当にキツイのは3社です。

大半は逃げ道がある

「先入金＋出金投資家負担」の業者のうち、大半は逃げ道があります。

逃げ道がない3社

本当にキツイのは逃げ道がない3社です。

この3社、なんとかなりませんかねぇ…

提携銀行をネット銀行に変えてほしい

これはさきほどの3社に限りませんが、提携銀行をネット銀行に変えてほしいです。

 

ネット銀行は便利で低コスト

ネット銀行が勢力拡大

ネット銀行は速くて便利で安いです。

先日、GMO提携業者に入金したのですが、GMO銀行から振込完了メールが届く前に、業者のマイページの口座残高に反映されました。

メガバンクや地銀とは仕組みが違うので、便利で低コストで当然です。

僕自身、今はメガバンクや地銀の口座は持っていません。

新生もネットバンキングしか使っていないので、持っている口座は実質ネット銀行だけです。

かれこれ20年近く銀行の窓口に行ったことがないので、ネット銀行だけでまったく困りません。

今後、僕のような消費者は増えていくと思います。

 

提携銀行をネット銀行にする業者が増えている

こういった背景もあるのでしょうか。

最近、新規参入したソシャレン、クラファン業者のほとんどが提携銀行はネット銀行です。

また、ジョイントアルファは2020年6月に提携銀行を三菱UFJ銀行からGMO銀行に変更しています。

 

提携銀行だけでもネット銀行に

もちろん、業務ではメガバンクがメインという業者もあるでしょう。

ならばせめて、投資家向けの提携銀行だけでもネット銀行に変更できないでしょうか？

COOLは分別管理など通常業務用はみずほ銀行で、投資家向けだけGMO銀行です。

FUEL系も通常用は三菱UFJ銀行、投資家向けはGMO銀行にしています。

先入金で抽選に落ちて出金に数百円はキツイです。

業者で負担しろとは言いませんので、せめて無料にできる逃げ道を用意してください。