【最新】Pocket Funding（ポケットファンディング）の評判・口コミとデメリット・リスク

【2024年9月7日更新】

Pocket Funding（ポケットファンディング）、略してポケファン。

ちょっと地味な印象がありますよね。

 

そんなPocket Fundingで投資して大丈夫なのか？

クラウドファンディングで2億円以上を投資して損失ゼロの現役投資家が解説します。

 

結論から言うと以下の通りです。

 

Pocket Fundingには良いところも悪いところもあります。

実際に投資した経験者の立場から、ホンネで解説します！

 

 

Pocket Fundingの概要

それではまず、Pocket Fundingの概要です。

 

基本情報

基本情報は以下の通りです。（2024年9月7日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向）

Pocket Fundingは古参のソーシャルレンディング業者です。

これまでに400件を超える募集を行っていますが、分配の遅れなどは一度もありません。

プチ解説 利回りとは？

プチ解説 運用期間とは？

プチ解説 最低投資額とは？

プチ解説 分配とは？

●公式サイト：Pocket Funding

 

投資の仕組み

Pocket Fundingはソーシャルレンディングというタイプの投資です。

どのような投資なのか説明します。

→ 次へ飛ぶ！

 

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングは「投資家のお金を企業に貸して利息で儲ける投資」です。

プチ解説 出資とは？

 

銀行と同じ仕組み

「貸したお金の利息で儲ける」

このことから分かる通り、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

貸金業と聞くと不安になりますが。

実はソーシャルレンディングの仕組みは銀行と同じです。

 

我々預金者は銀行を通して企業にお金を貸し、利息をもらっています。

間に入るのが銀行かソシャレン業者かの違いですよね？

間接的な貸金業という点でソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組みです。

 

Pocket Fundingはソシャレン業者

企業にお金を貸すには審査など様々な業務があります。

これらの業務はすべてソーシャルレンディング業者が代行します。

Pocket Fundingは面倒な業務を代行するソシャレン業者です。

プチ解説 業者とは？

 

運営会社と経営者

Pocket Fundingの運営会社と経営者を紹介します。

 

運営会社はソーシャルバンクZAIZEN

Pocket Fundingの運営会社はソーシャルバンクZAIZENです。

（参照元：ソーシャルバンクZAIZEN 会社概要）

 

ソーシャルバンクZAIZENは沖縄に本拠を置く財全グループのグループ会社です。

（参照元：財全GROUP）

 

財全グループとは？

財全グループは沖縄県で金融、不動産事業を展開する企業集団です。

県外の人には馴染みがないですが、沖縄では大手の企業です。

 

財全グループ各社

財全グループの主要企業は6社で、それぞれの事業内容は以下の通りです。

（参照元：財全GROUP 事業一覧）

この中でPocket Fundingと深く関わっているのが財全ソリューションです。

 

財全ソリューションは貸金業者

財全ソリューションは貸金業者で財全グループの中核をなしています。

消費者金融ではなく企業向け融資が中心です。

（参照元：財全ソリューション 会社概要）

 

1994年の創業以来、約30年に渡って貸金業を営んでいます。

不動産を担保に融資する不動産担保ローンが主力事業で、沖縄県では大手の貸金業者です。

 

財全ソリューションの借り換え案件が中心

Pocket Fundingで募集される案件は、大半が財全ソリューションの借り換え案件です。

具体的には次のような仕組みです。

途中で貸し手が財全ソリューションからPocket Fundingに交代するということです。

 

Pocket Fundingに大きなメリット

財全ソリューションは戻ってきたお金で、新たな借り手にをお金を貸せます。

そして、この借り換えはPocket Fundingにも大きなメリットがあるのです。

Pocket Fundingでお金を貸す相手は、財全ソリューションがお金を貸していた相手です。

つまり、Pocket Fundingの借り手は、

すなわち、一定の安全性が期待できる借り手ということです。

借り換え案件であることはPocket Fundingの大きなメリットです。

 

財全グループの経営者は池田盛作氏

池田盛作氏は財全グループの創業者です。

1967年5月に沖縄県で生まれ、27歳で起業して貸金業を始めました。

以来、貸金業を中心に、手形割引やファクタリングなど関連する金融ビジネスも展開しています。

不動産担保ローンでつちかった不動産のノウハウを活かし、不動産業にも進出しています。

 

ソーシャルバンクZAIZENの経営者は浦崎直壮氏

ソーシャルバンクZAIZENの代表取締役は浦崎直壮氏です。

豊見城高校、沖縄国際大学を卒業し、銀行で10年、ソニー生命で18年勤務しました。

そして、2018年10月にソーシャルバンクZAIZENの社長に就任しています。

 

Pocket Fundingの特長

Pocket Fundingの特長として以下の2点が挙げられます。

 

1．沖縄に特化

Pocket Fundingは借り手の大半が沖縄の企業や個人で、担保も多くが沖縄の不動産です。

2023年は募集額ベースで8割が担保が沖縄県内の案件でした。

Pocket Fundingは沖縄に特化した業者と言えます。

 

2．不動産担保融資に特化

ほぼすべての案件で担保は不動産です。

太陽光発電の権利などに比べて換金しやすいので、いざという時の安全性が高まります。

 

不動産クラファンとの違い

なお、Pocket Fundingは不動産担保融資に特化したソーシャルレンディングですが、不動産クラウドファンディングとは以下の点で異なります。

 

募集状況

Pocket Fundingの募集状況を解説します。

 

募集実績

まず、これまでの募集実績です。（2024年は8月募集分まで）

毎年、着実に募集額を増やしていましたが、2023年は初めて募集額が前年を下回りました。

2024年は前年並みのペースです。

 

募集頻度と1回あたり募集額

月平均の募集回数と1回あたりの募集額を見てみましょう。（2024年は8月募集分まで）

募集回数は2024年に入って減ってはいるものの、他社に比べるとかなり多いです。

代わりに募集額は1回あたり1千万円台と少なめになっています。

 

償還実績

Pocket Fundingの償還実績です。（2024年9月7日現在）

常に8割以上の案件が償還済みです。

他社と比べて高いレベルであり、Pocket Fundingの安定ぶりが現れています。

プチ解説 償還とは？

 

利回りと運用期間

Pocket Fundingで直近1年間（2023年9月～2024年8月）に募集された案件の利回りと運用期間です。

 

利回り

利回りは最低2.6％、最高6.2％、平均5.0％です。

全体の7割の案件が利回り5%以上です。

定期的に募集を行っているソシャレン業者の中で、Pocket Fundingは利回りが高めと言って良いでしょう。

 

平均利回りの推移

次に平均利回りの推移です。（2024年は8月募集分まで）

利回りはゆるやかに低下傾向でしたが、2024年に入って再び上昇しています。

 

運用期間

運用期間は最短4カ月、最長24カ月、平均12.7カ月でした。

8割の案件が運用期間1年以内です。

運用期間は短いほど安全性が高まるので、好ましい傾向と言えるでしょう。

 

手数料

Pocket Fundingの手数料は以下の通りです。

プチ解説 会員登録とは？

プチ解説 入金と出金とは？

 

Pocket Fundingは出金時の振込手数料が高いです。

多くの人が660円になるはずで、この点は改善が求められます。

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingのデメリットとリスク

次にPocket Fundingの悪いところを見ていきます。

 

元利保証ではない

ソーシャルレンディングでは分配金、元本ともに保証されません。

分配金が支払われない、元本が戻ってこない可能性があります。

Pocket Fundingはノーリスクの投資ではないです。

 

途中解約できない

運用中の途中解約は不可です。

リスクを下げるため運用期間が短めの案件を選びましょう。

プチ解説 途中解約とは？

 

運営会社が非上場企業

ソーシャルバンクZAIZEN、財全GROUPともに非上場企業です。

詳細な経営数値は公開されず、経営実態が見えません。

急な経営悪化もありえるので、両社の情報は常にマークしましょう。

 

借り手の信用力が劣る

Pocket Fundingでは借り手のほとんどが中小零細企業です。

個人が借り手の案件も少なくありません。

Fundsのように借り手が上場企業の業者に比べると、信用力で劣ります。

 

情報の公開度が低い

借り手が誰だか分からない

Pocket Fundingはこれまでに400案件以上を出してきました。

その中で借り手の企業名が公開されたのは10案件だけです。

バンカーズやAGクラウドファンディングなど、借り手を公開している業者に比べて透明性が低い。

我々投資家は誰だか分からない相手にお金を貸さなければならない状況です。

 

担保の所在地も非公開

また、担保の所在地は大まかな範囲が地図で示されるだけです。

これでは、担保が十分か判断できませんよね？

Pocket Fundingは他社に比べて情報公開に消極的です。

 

延長案件がよくある

Pocket Fundingでは再募集案件が出ることがあります。

これは、

という、実質的な延長案件です。

特に2022年から増えています。

借り手が最終的に返せなくなる可能性がありリスキーです。

 

沖縄県外の案件に懸念

Pocket Fundingには沖縄県外の案件もあります。

しかし、Pocket Fundingが強みを発揮できるのは沖縄です。

県外で沖縄と同レベルの案件作りや管理ができるのか懸念があります。

 

出金手数料が高い

Pocket Fundingでは出金時の振込手数料は投資家負担です。

みずほ銀行の口座を持っている人は少ないでしょうから、多くの人が660円になるはず。

Pocket Fundingの出金手数料はすべてのソシャレン、クラファン業者の中で最も高いです。

 

事前入金方式

Pocket Fundingでは投資する前にデポジット口座への入金が必要です。

このため、次のような問題が起こります。

資金が寝る上に、引き出すには660円が取られます。

プチ解説 デポジット口座とは？

プチ解説 クリック合戦とは？

 

3カ月ログインなしで強制出金

Pocket Fundingでは3カ月の間にログインが一度もない場合、デポジット口座内の資金が強制出金されます。

その際の出金手数料は投資家負担です。

3カ月に一度はログインしましょう。

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingのメリットと特長

続いてPocket Fundingの良いところです！

 

運営会社が貸金業のプロ

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

それゆえ、運営会社には借り手の審査など貸金業のノウハウが求められます。

その点、Pocket Fundingを擁する財全グループは30年の実績を持つ貸金業のプロです。

貸金業のプロが運営するのでPocket Fundingの安全性が高まります。

 

実績が豊富で優秀

Pocket Fundingは2017年の運営開始で、これまでに400案件以上を募集してきました。

分配の遅れや元本毀損は今まで一度もありません。

クラウドバンクやOwnersBookですら遅延を出していますので、Pocket Fundingが実績が豊富で優秀な業者であることが分かるでしょう。

プチ解説 元本毀損とは？

 

借り換え案件が中心

運営会社のところで解説した通り、Pocket Fundingは財全ソリューションの借り換え案件が中心です。

つまり、我々投資家がPocket Fundingで投資するのは、

です。

貸金業のプロが大丈夫と判断した案件なので、安全性が高まります。

 

現地調査のダブルチェック

上述の通り、Pocket Fundingの案件は財全ソリューションが審査済みです。

そして、募集の前にはPocket Fundingでも再審査を行います。

再審査には担保物権の現地調査なども含まれるのです。

財全ソリューション＋Pocket Fundingのダブルチェック、さらに現地調査で安全性が高まります。

 

3カ月ごとのモニタリング

Pocket Fundingでは3カ月ごとに借り手へのモニタリングを実施しています。

書類のモニタリングだけでなく、借り手や担保物件への現地訪問もです。

借り手への牽制効果がありますし、問題が起きても早期に対策を打てます。

プチ解説 モニタリングとは？

 

安全性が高い軍用地案件

軍用地案件とは？

沖縄では民間の土地を日本政府が借り、米軍に基地用地として貸しています。

この軍用地を担保とする案件が軍用地案件です。

 

軍用地は人気の不動産

軍用地の賃料を払うのは日本政府です。

日本政府が賃料を踏み倒すなどあり得ず、確実に賃料が入ってきます。

所有するだけで確実に儲かるため、軍用地は人気の不動産なのです。

 

元本を確実に回収できる

さて、投資家がPocket Fundingの軍用地案件に投資し、集まったお金を新垣さんに貸したとしましょう。

新垣さんが1千万円を返せなくなった場合、担保の軍用地を売って1千万円を回収することになります。

ですが、軍用地は人気の優良不動産なのでほぼ確実に売れる。

なので、投資家のお金はほぼ確実に戻ってくる。

高い確率で元本を回収できるので、軍用地案件は安全性が非常に高いのです。

 

LTVが低め

LTV（Loan to Value）とは

担保評価額の何％までお金を貸すかをLTV（Loan to Value）と言います。

評価額1,000万円の土地を担保に900万円貸すと、LTVは90％です。

担保物件が評価額通りで売れるとは限りません。

LTVが80%（融資額800万円）ならば、20%値下がりしても元本を回収できますよね？

つまり、LTVが小さいほど安全です。

 

Pocket FundingはLTV70%

ソーシャルレンディングではLTV80%が安全の目安といわれます。

これに対し、Pocket FundingはLTV70％です。

担保評価額の30％値下がりしても元本を回収できるので、安全性が高まります。

 

利回りが高め

Pocket Fundingの利回りは5%以上が多いです。

他の人気業者に比べて高めです。

 

運用期間が短め

Pocket Fundingは大半の案件で運用期間が1年以内です。

運用期間が短いので安全性が高まります。

 

地域分散につながる

ソーシャルレンディングは借り手が首都圏の企業が多いです。

Pocket Fundingの借り手は沖縄の企業なので、地域分散でリスクを低減できます。

Pocket Fundingは地域分散ができる数少ないソシャレン業者です。

 

投資しやすい

Pocket Fundingは会員が少ないため、競争率が低く投資しやすいです。

もちろん、募集額が数百万円ではクリック合戦になりますが。

募集額が1,500万円を超えると募集開始と同時の応募で投資できることが多いです。

 

手軽に始められる

1万円から投資できる

Pocket Fundingの最低投資額は1万円です。

資金が少ない人でも手軽に始められます。

 

千円単位で投資できる

案件の運用が終わって元本+分配金で127,352円が戻ってきたとします。

多くの業者は1万円単位でしか投資できませんが、Pocket Fundingは千円単位で投資可能です。

Pocket Fundingは千円単位まで投資できるので、戻ってきた元本と分配金を効率よく再投資できます。

 

子供名義の口座で節税できる

未成年でも口座を開設できる

Pocket Fundingは未成年でも口座を開設できます。

子供の名義で口座を開設できるということです。

 

子供名義で投資すれば節税できる

子供名義で口座を作り、その口座で投資して30万円儲かったとします。

この場合、基礎控除48万円で30万円の儲けが消えるのです。

その結果、所得税はゼロ円になります。

自分の口座でやれば税金が発生するけれど、子供名義の口座でやればゼロ。

合法な節税テクニックです。

 

分配は毎月

Pocket Fundingは利益の分配が毎月です。

毎月お金が入ってくるので、儲かっている感を味わいやすいです。

 

キャンペーンがある

Pocket Fundingは毎年夏にキャンペーンがあります。

投資額に応じて沖縄グルメがもらえる人気行事です。

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingの評判と口コミ

ここからはPocket Fundingの評判から見ていきます。

 

悪い評判と口コミ

クリック合戦で投資できない

募集額が少ないときはクリック合戦になります。

 

早期償還が多い

 

出金手数料が高い

Pocket Fundingの出金手数料は、みずほ銀行以外だと660円です。

ソシャレン、クラファン、全業者の中で最も高いです。

 

良い評判と口コミ

軍用地案件が手堅い

軍用地案件は手堅さ、安全性から人気です。

 

投資しやすい

普段は募集開始と同時の応募でほぼ確実に投資できます。

1時間後でも残っていることがあるほどです。

 

キャンペーンで沖縄グルメがもらえる

毎年夏に開催されるキャンペーンでは、マンゴーなどの沖縄グルメがもらえます。

Pocket Fundingの恒例行事として定着しており、楽しみにしている投資家も多いです。

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingの注意点と対策

Pocket Fundingで投資する際の注意点と対策を紹介します。

 

リスク要素が多い

Pocket Fundingは良い業者ですが、リスク要素も多いです。

ですので、細心の注意を払った投資判断が必要と考えてください。

 

Pocket Fundingのリスクへの対策

以下の5つの対策が有効です。

 

1．沖縄案件だけに投資する

Pocket Fundingの強みが活かされるのは沖縄県内の案件です。

実地調査やモニタリングも沖縄案件だけに実施されます。

それはつまり、県外の案件には沖縄案件並みの安全性は期待できないということです。

県外の案件は避け沖縄案件だけに投資することをおすすめします。

 

2．延長案件は避ける

デメリットのところで解説しましたが、延長案件は借り手が返済できない可能性があります。

リスキーなので避けましょう。

案件名の前に「再」と書かれているので分かりやすいです。

 

3．担保の妥当性をしっかり判断する

借り手が返済できなくなっても担保が十分であれば元本は回収できます。

なので担保が非常に重要です。

担保に十分な価値があるか、売却しやすいかなど、担保の妥当性をしっかり判断しましょう。

 

4．借り手の重複を避ける

借り手の重複はリスクを高めます。

Pocket Fundingでは借り手がアルファベットと数字で表されます。

自分が投資した案件の借り手をエクセルなどで記録し、借り手が同じ案件に投資しないようにしましょう。

 

5．他の業者も利用する

Pocket Fundingだけで投資していると、借り手がすべて沖縄関係になります。

沖縄で大災害でも起きたら、目も当てられないですよね？

なので、他の業者でも投資しましょう。

他社を利用することで分散投資になりますし、投資のチャンスも増えます。

プチ解説 分散投資とは？

 

僕は常に20社以上で投資しており、会員登録済みの業者は100社以上です。

 

僕のオススメ業者については、以下の記事を読んでみてください。

【2024年11月更新】不動産クラウドファンディングおすすめ9社

【2024年11月1日更新】「どの業者が良いか分からない！」という方へ。累計投資額2億円の現役投資家が信頼性、安全性などを5段階で評価しオススメの不動産投資型クラウドファンディング（不動産クラファン）を紹介します。

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2024.11.01

【2024年11月更新】ソーシャルレンディングおすすめ厳選7社

【2024年11月1日更新】「どの業者が良いか分からない！」という方へ。ソシャレンと不動産クラファンで累計投資2億円の現役投資家が信頼性、安全性など5段階評価し、初心者にオススメのソーシャルレンディング業者を紹介します。

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2024.11.01

 

こちらの記事ではソシャレン、クラファンの全業者をリストアップしています。

ソーシャルレンディング・不動産クラファン全115業者の一覧

【2024年11月1日更新】全115業者（ソーシャルレンディング21社、不動産投資型クラウドファンディング94社）の一覧リストです。見落としがないかのチェックに活用してください。

asean-info.net

2024.11.01

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingでの僕の投資実績

Pocket Fundingでの僕の投資実績です。

 

僕の投資実績

僕はこれまでにPocket Fundingで21案件に投資しています。

年度ごとの投資案件数、平均利回り、投資額と分配金の合計は以下の通りです。

2022年はガチガチに堅い案件に300万円を投資しました。

それを除くと最近はPocket Fundingではあまり投資していないです。

 

上場系の業者にシフトした

僕は徹底的にリストを避ける消極的な投資家です。

それで最近はジョイントアルファやRimpleなど、安全性が高い上場系の業者にシフトしています。

安全性との引き換えで利回りは低下しましたが。

逆に言うと、リスクテイクしてPocket Fundingで高利回り狙いはありです。

その場合の安全対策はさきほど挙げた5項目を参考にしてください。

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingの会員登録の注意点

Pocket Fundingで会員登録する際の注意点です。

 

会員登録のポイント

条件

• 年齢制限の規定はない
• 法人での登録も可

 

手続きの流れ

• 他の業者と同じ流れ
• 認証キーが書かれたハガキが届く
  • 転送不可の簡易書留
  • ログイン時に認証キーを入力して登録完了
• eKYC（スマホでの本人確認）には非対応

プチ解説 eKYCとは？

 

本人確認資料として使えるもの

• 以下A、Bのいずれか
• A：以下のいずれか1点
  • マイナンバーカード
  • 運転免許証
  • 住民基本台帳カード（顔写真付き）
• B：以下のいずれか2点
  • 住民票
  • 健康保険証
  • 年金手帳
  • 印鑑登録証明書
  • 住民基本台帳カード（顔写真なし）

 

マイナンバーの扱い

• 会員登録時にマイナンバーの登録が必要
• 以下のいずれかをアップロード
  • マイナンバーカード
  • 個人番号通知カード
  • 住民票（マイナンバーが記載されたもの）

 

提携銀行

• みずほ銀行
• 出金手数料は投資家負担（下表の通り）

 

登録完了までの所要日数の目安

• 数日から1週間程度

 

会員登録の注意点

入金時の注意

• 本人名義の口座から振り込む
• 会員登録時に登録した口座以外からでも可能

●公式サイト：Pocket Funding

Pocket Fundingのまとめ

最後にPocket Fundingの要点をまとめます。

 

Pocket Fundingの要点

要点は以下の通りです。

 

利回り5%を取りにいこう

Pocket Fundingの最大の強みは、運営会社が30年の歴史を持つ貸金業者財全ソリューションのグループ会社であることです。

 

Pocket Fundingで我々が投資する案件の借り手は、財全ソリューションが審査をして融資した相手。

貸金業者のお墨付き案件なので、高い安全性が期待できます。

 

しかも、Pocket Fundingが現地調査や定期的なモニタリングを実施。

2017年から400案件以上を募集してきて事故ゼロの実績が、安全性の高さを裏付けています。

 

安全性が高い軍用地案件など、Pocket Funding独自の案件も魅力です。

 

もちろん、良いところだけではありません。

運営会社が非上場企業である上に、借り手は中小零細企業や個人ばかり。

案件の透明性が低いこともリスク要素でしょう。

 

とは言え、これらのリスクは安全対策でカバー可能です。

 

なによりPocket Fundingは、利回り5%台、運用期間が短め、地域分散につながるなどメリットが多い。

しかも、競争率が高くないので投資しやすい。

我々投資家にとって好条件な業者です。

安全対策を取った上で、利回り5%を取りにいきましょう！

→ Pocket Fundingで会員登録する（無料）