【2024年10月5日更新】
AGクラファンって大丈夫？
と迷っている方に。
クラウドファンディングで2億円以上を投資してきて損失ゼロの現役投資家の結論は以下の通りです。
- 結論：安全性重視の投資家にオススメ
- 東証プライム直営で信頼性トップクラス
- アイフル案件は低利安定運用
- 外部案件は利回り4～6％
- 両方を組み合わせて賢い投資を
AGクラウドファンディングで投資して大丈夫か？
これまでにAGクラファンで550万円を投資してきた立場からホンネで語ります。
悪いところも紹介します！
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タップできる目次
AGクラウドファンディングの概要
まず最初にAGクラウドファンディングの概要です。
基本情報
AGクラウドファンディングの基本情報は以下の通りです。（2024年10月5日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向）
| サービス名 | AGクラウドファンディング |
|---|---|
| 運営会社 | AGクラウドファンディング株式会社 |
| 運営開始 | 2021年9月 |
| 累計調達額 | 150億9,050万円 |
| 利回り | 0.8～6.0％ |
| 運用期間 | 6～24カ月 |
| 最低投資額 | 1円 |
これまでに分配の遅れや元本の毀損はありません。
投資家の被害は起きてないよ。
プチ解説 利回りとは？
プチ解説 運用期間とは？
プチ解説 最低投資額とは？
プチ解説 分配とは？
プチ解説 元本とは？
プチ解説 元本の毀損とは？
投資の仕組み
AGクラウドファンディングはソーシャルレンディングというタイプの投資です。
投資の仕組みを説明します。
知っている方は次へGO！
→ 次へGO！
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングとは「投資家のお金を企業に貸して利息で儲ける投資」です。
- 投資家が出資したお金を
- ソーシャルレンディング業者が企業に貸し
- 企業が利息を付けて返済し
- 投資家に利益を分配する
AGクラウドファンディングは投資家と企業をつなぐソーシャルレンディング業者です。
プチ解説 出資とは？
仕組みは銀行と同じ
「お金を貸して利息で儲ける」
つまり、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。
貸金業って…
心配する必要はありません。
我々は銀行を通して企業にお金を貸し、利息をもらっていますよね？
間に入るのが銀行かソシャレン業者かの違い。
間接的な貸金業という点で、ソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組みです。
銀行の代わりにAGクラファン経由ってことか。
運営会社と経営者
次に運営会社と経営者を紹介します。
運営会社はAGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングの運営会社はAGクラウドファンディング株式会社です。
| 会社名 | AGクラウドファンディング株式会社 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都港区芝2丁目31-19 |
| 設立 | 2020年8月 |
| 資本金 | 7,500万円 |
| 代表者 | 代表取締役 川瀬 光英 |
実質的にアイフルの直営
AGクラウドファンディング社は消費者金融大手で東証プライム上場のアイフルの100％子会社です。
事業内容はソーシャルレンディングの運営だけで、アイフル社内のソーシャルレンディング事業部のようなものです。
ですので、AGクラウドファンディングは実質的にアイフルの直営と考えて問題ありません。
東証プライムの直営です！
代表者は川瀬光英氏
AGクラウドファンディングの代表者は社長の川瀬光英氏です。
川瀬氏はアイフル本体で東日本営業部長などを歴任し、2021年10月にAGクラウドファンディング社長に就任しました。
特長1．極めて高い安全性
AGクラウドファンディングには2つの特長があります。
1つ目は極めて高い安全性が期待できることです。
借り手はアイフル
AGクラウドファンディングには2種類の案件があります。
その内の1つのアイフル案件は投資家がお金を貸す相手はアイフルです。
借り手がアイフルなんだ。
アイフルの業績は堅調
アイフルは言わずと知れた東証プライム上場の消費者金融大手です。
| 社名 | アイフル株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1 |
| 設立 | 1967年4月 |
| 資本金 | 940億円 |
| 代表者 | 代表取締役 福田光秀 |
| 上場市場 | 東証プライム |
コロナ禍でも増収を続けており、直近の売上高は1,600億円を超えています。（連結、単位：100万円）
| 決算期 | 売上高 | 経常利益 | 純資産 | 自己資本比率 |
|---|---|---|---|---|
| 2020年 | 127,038 | 1,716 | 128,931 | 14.3% |
| 2021年 | 127,481 | 19,305 | 147,692 | 16.9% |
| 2022年 | 132,097 | 12,265 | 156,526 | 16.4% |
| 2023年 | 144,152 | 24,428 | 179,593 | 16.4% |
| 2024年 | 163,109 | 22,067 | 201,412 | 15.6% |
このアイフルに我々投資家はお金を貸します。
ちゃんと返してもらえるの？
高い安全性が期待できる
アイフルにお金を貸す、つまり東証プライム上場企業の社債を買うようなものです。
アイフルの業績は好調で純資産が2,000億円以上あります。
なにより、貸金業者が借金を踏み倒すようなことになれば、アイフルの信用は失墜です。
- 東証プライムの社債相当
- 純資産2,000億円
- 返済しないと信用失墜
投資家のお金が戻ってこない可能性は極めて低く、アイフル案件は高い安全性が期待できます。
ガチガチに堅い案件です！
特長2．高い利回りの外部案件
特長の2つ目は高い利回りの「外部案件」があることです。
外部案件とは？
AGクラウドファンディングのもう1つの案件は、グループ外の一般企業を借り手とする外部案件です。
特長1で説明したアイフル案件とは別に、OwnersBookやクラウドバンクと同じように、アイフルグループ外の一般企業にお金を貸すということです。
我々投資家の視点で見ると次のような違いです。
- アイフル案件
- AGクラファンを通して
- アイフルに
- お金を貸す
- 外部案件
- AGクラファンを通して
- 一般企業に
- お金を貸す
普通のソシャレンってことか。
利回りは4～6％
外部案件の利回りは4～6％です。
第1号となった不動産担保ローンファンド1号は利回り5.8％でした。
- 不動産担保ローンファンド#1
- 利回り：5.8％
- 運用期間：12カ月
- 募集総額：4,700万円
- 募集開始：2022年3月9日12時
募集開始から2分足らずで満了という大人気案件となりました。
第2号以降も利回りは4～6％で、いずれも数分で満了しています。
東証プライムで4～6％は美味しい！
プチ解説 満了とは？
募集状況
AGクラウドファンディングのこれまでの募集状況を見てみましょう。
募集実績
まず、これまでの募集実績です。（2024年は9月募集分まで）
| 期間 | 案件数 | 募集額 |
|---|---|---|
| 2021年 | 7件 | 11億5,000万円 |
| 2022年 | 18件 | 56億5,040万円 |
| 2023年 | 42件 | 66億8,330万円 |
| 2024年 | 35件 | 51億6,060万円 |
募集実績を着実に伸ばしています。
ってことは、投資しやすい？
募集頻度と1回あたり募集額
投資しやすさを確認するため、月平均の募集回数と1回あたりの募集額を見てみます。（2024年は9月募集分まで）
| 期間 | 月平均募集回数 | 1回あたり募集額 |
|---|---|---|
| 2021年 | 1.8回 | 1億6,429万円 |
| 2022年 | 1.5回 | 3億1,391万円 |
| 2023年 | 3.5回 | 1億5,913万円 |
| 2024年 | 3.9回 | 1億4,745万円 |
2023年から外部案件が大幅に増えたため、募集回数が月平均3～4回になりました。
外部案件は募集額がアイフル案件より少ないため、1回あたりの募集額は減っています。
ただし、最近は外部案件でも募集額が億円単位のものが出てくるようになってきました。
それはうれしい。
償還実績
運用が終わって投資家にお金が戻ってきた案件はどれくらいあるか？
償還実績は以下の通りです。（2024年10月5日現在）
| 区分 | 金額 | 構成比 |
|---|---|---|
| 累計調達額 | 150億9,050万円 | 100% |
| 内、償還済み | 98億9,268万円 | 65.6% |
| 内、運用中 | 51億9,783万円 | 34.4% |
順調に償還が進んでおり、すでに投資家のお金の6割が戻ってきました。
償還の遅れは起きておらず予定通り運用されています。
僕のお金も戻ってきました！
プチ解説 償還とは？
利回りと運用期間
直近1年間（2023年10月～2024年9月）に募集された案件の利回りと運用期間を紹介します。
利回り
利回りは最低0.84％、最高6.0％、平均4.2％でした。
| 利回り | 案件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 0～1%台 | 12件 | 24.5% |
| 4%台 | 6件 | 12.2% |
| 5％台 | 19件 | 38.8% |
| 6％台 | 12件 | 24.5% |
当初はアイフル案件だけで大半が利回り1％台でした。
現在は高利回りの外部案件が増え、7割が4～6％になっています。
平均利回りの推移
平均利回りの推移は以下の通りです。（2024年は9月募集分まで）
| 期間 | 平均利回り |
|---|---|
| 2021年 | 1.4% |
| 2022年 | 2.6% |
| 2023年 | 4.1% |
| 2024年 | 4.2% |
当初はアイフル案件ばかりだったため、平均利回りが1％台でした。
現在は7割が外部案件になり、平均利回りは4％台にまで上がってきています。
運用期間
運用期間は最短6カ月、最長24カ月、平均15.2カ月でした。
| 運用期間 | 案件数 | 構成比 |
|---|---|---|
| 6カ月 | 12件 | 24.5% |
| 11～12カ月 | 9件 | 18.4% |
| 18カ月 | 18件 | 36.7% |
| 24カ月 | 10件 | 20.4% |
6カ月はすべてアイフル案件です。
外部案件は大半が18カ月以上となっています。
運用期間は短いほうが安全性が高いので、望ましくない傾向です。
手数料
手数料は以下の通りです。
| 項目 | 金額 | |
|---|---|---|
| 会員登録 | 無料 | |
| 口座維持 | 無料 | |
| 投資申込 | 無料 | |
| 退会 | 無料 | |
| 入金時の振込手数料 | 投資家負担 | |
| 出金時の振込手数料 | 出金先 | 手数料 |
| GMO銀行 | 無料 | |
| 他行 | 145円 | |
AGクラウドファンディングは出金時の振込手数料が投資家負担です。
ただし、出金先となる自分の銀行をGMOあおぞらネット銀行で登録すれば振込手数料は無料になります。
入金時も無料になります！
プチ解説 会員登録とは？
プチ解説 入金と出金とは？
AGクラウドファンディングのデメリットとリスク
それではデメリットとリスクを見ていきます。
元本と利益の保証がない
投資元本、利益の分配ともに保証されません。
借り手の経営悪化により、分配金を受け取れなかったり元本が戻ってこなくなる可能性があります。
ただし、これは他の業者も同様です。
投資だからリスクはある。
途中解約できない
いったん投資すると運用期間が終わるまでお金は引き出せません。
借り手の経営状況が悪化しても途中解約できません。
これも全業者同じだよ。
プチ解説 途中解約とは？
アイフル案件は担保と保証がない
アイフル案件は無担保無保証です。
万が一、借り手が返済不能になった場合、元本を回収する手段がありません。
ただ、アイフル案件の借り手は東証プライム上場のアイフルです。
経営状況が好調なので、返済不能になる可能性は極めて低いと思います。
プチ解説 担保とは？
プチ解説 保証とは？
外部案件はリスクがある
外部案件の借り手は一般企業
アイフル案件は借り手が東証プライム上場のアイフルであることが安全性の裏付けになります。
これに対して外部案件の借り手はアイフルとは関係ない一般企業です。
- アイフル案件
- 借り手：東証プライム上場のアイフル
- 外部案件
- 借り手：普通の一般企業
ですので、外部案件はアイフル案件に比べてリスクが高いと考えてください。
外部案件は不動産担保付き
ただ、借り手の審査や運用期間中のモニタリングはAGクラファンが行います。
AGクラファンにはアイフルの50余年の貸金業のノウハウが蓄積されていますので、相応の安全性が期待できます。
また、外部案件には不動産担保が付いています。
借り手が返済不能になった際は担保を売却して元本の回収を図ります。
安全対策は取っているわけか。
プチ解説 モニタリングとは？
運用期間が長め
外部案件は多くが運用期間18カ月以上です
運用期間が長めなのでリスクが上がります。
アイフル案件は利回りが低い
最近のアイフル案件の利回りは0.9％台です。
アイフルの社債の利回りが1％未満なので上げにくいという事情もあるのでしょう。
利回りが低い代わりに社債並みに安全性が高い案件と位置付けてください。
出金の手数料が有料
AGクラウドファンディングは入金時だけでなく出金時の振込手数料も投資家負担です。
| 項目 | 金額 | |
|---|---|---|
| 入金時の振込手数料 | 投資家負担 | |
| 出金時の振込手数料 | 出金先 | 手数料 |
| GMO銀行 | 無料 | |
| 他行 | 145円 | |
なお、AGクラウドファンディングの銀行口座はGMOあおぞらネット銀行です。
ですので、
- 入金時：GMO銀行から振り込む
- 出金時：自分の口座をGMO銀行で登録
とすれば、入金、出金ともに振込手数料は無料になります。
僕もGMO銀行です！
3カ月ログインなしで強制出金
AGクラウドファンディングでは運用期間が終わった元本などはデポジット口座で保管されます。
デポジット口座内のお金は再投資に使ったり、必要な時に引き出したりできます。
ただし、最後にログインした日から3カ月経つと、投資家の銀行口座に強制的に出金されます。
その際の振込手数料は投資家負担です。（GMO銀行の場合は無料）
ですので、最低でも3カ月に一度はログインしましょう。
デポジット口座の残高をゼロにしておいたら？
もちろん手数料はかかりません！
プチ解説 デポジット口座とは？
分配が満期一括
AGクラウドファンディングは分配金の支払いが運用終了後の満期一括です。
毎月お金が入ってくるわけではないので、儲かってる感がないかもしれません。
受け取る額は同じです！
●公式サイト：AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングのメリットと特長
次はメリットと特長です。
信頼性が高い
AGクラウドファンディングの実質的な運営会社はアイフルです。
東証プライム上場企業の直営なので信頼性が高いです。
なんだかんだ言っても上場系は安心。
安全性が高い
アイフル案件で投資家のお金の借り手はアイフルです。
アイフルの経営状態は堅調で純資産は2,000億円あります。
また、貸金業者のアイフルが借りたお金を踏み倒すことは考えにくいです。
アイフルが経営危機にでもならない限り、投資家のお金はまず間違いなく戻ってきます。
この点でAGクラウドファンディングは安全性が高いです。
ここが一番の強みです！
ソーシャルレンディングのプロ集団が運営
ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。
AGクラウドファンディングの運営母体であるアイフルは、50年以上に渡って貸金業を営んでいます。
ですので、ソーシャルレンディングの運営で必要な
- 借り手の審査
- 運用中のモニタリング
- 債権回収
などの経験とノウハウを豊富に持っています。
投資しやすい
AGクラウドファンディングは1回あたりの募集額が多いです。
特にアイフル案件は毎回数億円を募集します。
最近は満了することは皆無で非常に投資しやすいです。
最終日でも投資できるよ。
1円から投資できる
AGクラウドファンディングの最低投資額は1円です。
1円から1円単位で投資できる数少ない業者です。
資金が少ない投資家の味方です！
入金はあとから
事前に入金が必要な業者では次のような問題が起こります。
- 事前に入金した
- クリック合戦で負けて投資できなかった
- 振り込んだお金が寝る
- 引き出すには手数料がかかる
踏んだり蹴ったり…
AGクラウドファンディングでは入金は投資できることが決まったあとです。
資金がムダに寝ることがないので安心です。
プチ解説 事前に入金とは？
プチ解説 クリック合戦とは？
手間がかからない
AGクラウドファンディングで投資家の作業は3つだけです。
- 投資する案件を選ぶ
- 応募する
- お金を振り込む
振り込んだあとは運用期間が終わってお金が戻ってくるのを待つだけです。
値動きチェックなど途中の作業がないので手間いらずです。
忙しい人の味方だね。
最短で即日投資可能
会員申請をしてから登録が完了するのは原則として翌営業日、最短で当日です。（オンライン本人確認の場合）
つまり、最短で会員申請したその日から投資可能です。
僕は2021年9月3日に会員申請し、翌営業日の6日に登録が完了しました。
- 9月3日（金）：会員申請
- 9月4日（土）
- 9月5日（日）
- 9月6日（月）：登録完了
すぐに投資できるようになります！
●公式サイト：AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングの評判と口コミ
AGクラウドファンディングの評判を紹介します。
悪い評判と口コミ
利回りが低い
アイフル案件の利回りは1％を割っており低いです。
信頼性、安全性重視の案件だと考えましょう。
クリック合戦で投資できない
外部案件は募集額が数千万円のことが多く、毎回のクリック合戦です。
人気の高さの表れではありますが、投資しにくいのはツライですよね。
サーバーエラーで申し込めなかった
早期償還がある
早期償還は無事に戻ってきたのは良いのですが、利益が予定より減るのが悲しいですよね。
他の案件に再投資しよう。
プチ解説 早期償還とは？
良い評判と口コミ
キャンペーンでVプリカがもらえる
AGクラウドファンディングではキャンペーンがよく行われます。
利回りが最大で2％アップするなど好条件で、僕もこれまでに3万円以上もらっています。
Vプリカというネット上で使うプリペイドカードで付与されます。
そのままネットショッピングなどで使えますし、手数料ゼロでAmazonギフト券に換えることも可能です。
プチ解説 キャンペーンとは？
外部案件に投資できた
外部案件は利回りの高さから人気で競争率が高いですが、まったく投資できないわけではないようです。
対応が信頼できる
2022年6月に募集予定だった案件に懸念事項が発覚したため、直前で募集を中止しました。
そのまま知らんぷりで募集を強行することもできたわけで、中止という対応が逆に好評価されています。
ここまで評判と口コミでした！
●公式サイト：AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングの注意点と対策
AGクラウドファンディングで投資する際の注意点と対策を解説します。
利益を増やしにくい
AGクラウドファンディングは利益を増やしにくいかもしれません。
アイフル案件は利回りが低い
AGクラファンには2種類の案件があり、それぞれの特徴は次の通りです。
| 種類 | 利回り | 安全性 |
|---|---|---|
| アイフル案件 | 1％前後 | 極めて高い |
| 外部案件 | 4～6％ | 高いとまでは言えない |
アイフル案件は借り手が東証プライム上場なので鉄壁の堅さですが、利回りは1％前後と低いです。
外部案件は投資額を増やしにくい
一方の外部案件はアイフル案件と比べると安全性が下がります。
案件によって安全性が異なるので、しっかり案件を選ぶ必要があります。
つまり、どれでも投資！というわけにはいかないので、投資額を増やしにくいのです。
アイフル案件＋外部案件の組み合わせ
ですので、AGクラウドファンディングでは、
- 低利安定投資先としてアイフル案件に投資しつつ
- 外部案件の手堅いものに限って投資する
という作戦が最もリスクが低いと僕は思います。
ただ、この作戦では「低利＋たまに高利」なので利益を増やしにくいのが難点です。
どうすれば良いの？
他の業者も利用する
この問題を解決するには利用する業者を増やすのが一番です。
と言うか、ソシャレン、クラファンでは
- 投資の機会、選択肢を増やす
- 分散投資でリスクを下げる
点から、業者を増やすのが鉄則中の鉄則です。
僕自身、これまでに100社以上で会員登録しており、常に20社以上で投資中です。
僕のオススメ業者はこちらの記事で紹介していますので参考にしてください。
こちらではソシャレン、クラファンの全業者をリストアップしています。
会員登録だけならタダ！
●公式サイト：AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングでの僕の投資実績
僕の投資実績を公開します。
僕の投資実績
AGクラウドファンディングでの僕の投資実績は以下の通りです。
| 投資時期 | 案件数 | 投資額 |
|---|---|---|
| 2021年 | 3件 | 300万円 |
| 2022年 | 4件 | 200万円 |
| 2023年 | 1件 | 50万円 |
これまでに550万円を投資しています。
最近は投資してないね？
僕はスーパー安全志向なのでアイフル案件だけに投資しています。
ただ、最近はアイフル案件の利回りが1％を切ってしまいまして。
キャンペーンで2％台に戻るタイミングを待っています。
来たらガッツリいきます！
●公式サイト：AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングの会員登録の注意点
会員登録の注意点を重点に絞って説明します。
会員登録のポイント
条件
- 20歳以上、76歳未満
- 会員登録後、80歳になったら応募不可
- 法人名義も可能
手続きの流れ
- 他の業者と同じ
- スマホで本人確認をするeKYCに対応
- メールで本人確認コードが届く
- 初回ログイン後にコードを入力して完了
- ハガキでの本人確認も可能
- ハガキで本人確認コードが届く
- 転送不可簡易書留
- 初回ログイン後にコードを入力して完了
プチ解説 eKYCとは？
本人確認資料として使えるもの
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 在留カード
- 健康保険証
- 特別永住者証明書
マイナンバーの扱い
- マイナンバーの登録が必要
- 会員登録の際に行う
- 有効な書類1点をオンラインで提出
- マイナンバーカード
- マイナンバー通知カード
- 住民票
提携銀行
- GMOあおぞらネット銀行
- GMO銀行から振り込めば手数料無料
- 自分の口座をGMO銀行で登録すれば出金手数料も無料
所要日数
- eKYCの場合：原則翌営業日、最短当日
- ハガキの場合：1週間程度
会員登録の注意点
入金時の注意
- 本人以外の名義からの入金は不可
- 会員登録時に登録した口座以外からでも可（本人名義に限る）
会員登録の注意点でした！
●公式サイト：AGクラウドファンディング
AGクラウドファンディングのまとめ
最後に要点をまとめます。
AGクラウドファンディングのポイント
AGクラウドファンディングのポイントは以下の通りです。
- 主なデメリット
- アイフル案件は利回りが低い
- 外部案件はリスクがある
- 主なメリット
- 東証プライム直営で信頼性が高い
- アイフル案件は安全性が高い
- 外部案件は利回りが高い
- 注意点と対策
- アイフル案件で手堅く投資しつつ
- 堅い外部案件を選んで利回りアップ
- 他の業者も使う
手堅い業者で手堅く賢い投資を
AGクラウドファンディングは東証プライム上場企業の直営で信頼性トップクラスの手堅い業者です。
まずは、安全性が高いアイフル案件で銀行普通預金より儲かる安定投資先として活用しましょう。
| 区分 | 利回り |
|---|---|
| 銀行普通預金 | 0.1％ |
| AGクラファン | 1％前後 |
銀行に置いとくくらいならアイフル案件。
ただ、アイフル案件だけでは利益を増やせません。
そこで、利回り4～6％の外部案件です。
貸金業歴50余年のノウハウで借り手の審査をしているので、相応の安全性が期待できます。
ただ、アイフル案件よりはリスクが上がるので、外部案件の中で堅いものを選ぶことが重要です。
外部案件は堅いものに絞って。
AGクラウドファンディングは東証プライム上場のアイフル直営の堅い業者。
利用しないのは損です。
安全性のアイフル案件と利回り4～6％の外部案件。
両者を組み合わせたハイブリッドな賢い投資で資産を増やしましょう！
安全重視派にイチオシです！
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・金額：1,000円
・期限：当面の間
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