AGクラウドファンディング6月の4案件に投資するか?【案件分析】

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アイフル直営のAGクラウドファンディングがついに本気を出してきました。

6月14~16日の3日間で4つの案件を集中投下です!

今回の案件に投資すべきか?

内容を分析し、投資の是非を判断します。

タロウさん
タロウさん

大本命がついに本格稼働です!

AGクラウドファンディング4案件の概要

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まずは4つの案件の概要を見てみましょう。

 

AGクラウドファンディングとは?

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アイフル直営のソーシャルレンディング

AGクラウドファンディングは東証プライム上場のアイフルが運営するソーシャルレンディングです。

サービス名AGクラウドファンディング
運営会社AGクラウドファンディング
運営開始2021年9月
最低投資額1万円
利回り1~6%
運用期間5~12カ月

案件は大きく2種類に分かれます。

アイフルファンドは純資産1千億円以上のアイフルが借り手ということで、高い安全性が期待できる案件です。

一方の外部案件はアイフルグループ外の一般企業が借り手で、4~8%の高い利回りが魅力です。

AGクラウドファンディングについて詳しくはこちらの記事で解説しています。

【最新】AGクラウドファンディングの評判、他社との比較と僕の投資実績
【2022年7月20日更新】累計投資額1億1千万円の現役投資家が、AGクラウドファンディングの概要、デメリットとリスク、評判と口コミ、他の業者との比較、注意点と対策などを解説。僕の投資実績も公開します!

●公式サイト:AGクラウドファンディング

 

AGクラファン4案件の基本情報

今回の4案件の基本情報は以下の通りです。

福岡ゴルフ場案件

福岡ゴルフ場案件

  • 不動産担保ローンファンド#5(ゴルフ場@福岡)
  • 利回り:5.0%
  • 運用期間:12カ月
  • 募集総額:5億5,000万円
  • 募集方式:先着方式
  • 募集開始:2022年6月14日12時

大阪のゴルフ場運営会社に対する融資です。

担保としてこの会社が所有する福岡県内のゴルフ場に第一順位の抵当権を設定します。

今回の4案件の中では最も利回りが高いです。

左野くん
左野くん

人気が集まるかな?

新宿案件A・B

新宿案件

  • 不動産担保ローンファンド#4(宅地@新宿A及びB)
  • 利回り:4.0%
  • 運用期間:12カ月
  • 募集総額:4,335万円×2案件
  • 募集方式:先着方式
  • 募集開始:2022年6月16日12時

こちらは同条件の新宿A及び新宿Bの2つの案件です。

都内の不動産会社に対して2案件で合計8,670万円を融資します。

担保は新宿区内の隣接する宅地で、2つ合わせて長方形の広い土地になっています。

恐らく2つセットで売却するのだと思います。

この案件、なんで2つに分けたんでしょうね?

タロウさん
タロウさん

謎です?

2022年6月17日追記
新宿案件A・Bは「募集直前に確認すべき事象が発生」したため募集中止となりました。
中止になったのは残念ですが、知らんぷりして募集をすることもできたわけで、投資家保護の観点から妥当な措置だと考えます。
また、中止決定後に社長名で事情を説明するメールが全会員に届いており、対応にも問題はないと感じました。次回案件に期待します。

アイフルファンド12号

アイフルファンド12号

  • アイフルファンド #12
  • 利回り:1.19%
  • 運用期間:6カ月
  • 募集総額:2億円
  • 募集方式:先着方式
  • 募集開始:2022年6月15日12時

東証プライム上場のアイフルにお金を貸す案件です。

募集を重ねること12回。

当初1.38%だった利回りはついに1.2%を割ってしまいました。

ま、分かるように下げているだけ、セブンイレブンのステルス値上げ弁当よりは良いけどね。

右田さん
右田さん

なぜ弁当と比較w

タロウさん
タロウさん

ここまで基本情報でした!

AGクラウドファンディング4案件の分析

案件の分析のタイトル画像

それでは各案件をもう少し詳しく見ていきましょう。

 

福岡ゴルフ場案件

福岡ゴルフ場案件

これはねぇ、う~ん、分からん。笑

担保のゴルフ場が売れるかが焦点

この案件は責任財産限定特約付き、いわゆるノンリコースローンです。

債務不履行になった場合、担保のゴルフ場以外から元本を回収することはできません。

なので、このゴルフ場を募集額の5億5千万円で売れるかが投資の是非の判断基準となるのでしょうが。

そんなん、僕に聞かれても分からんもんね。笑

期待できる材料はある

ただ、会員限定情報なので詳細は伏せますが、福岡空港から車で1時間と立地は悪くありません。

コロナが終われば自粛の反動で少なからぬ来場客が見込めるでしょう。

九州のゴルフ場は韓国人にも人気ですので、期待できる材料がないわけではないと思います。

左野くん
左野くん

5%を取りにいくか?

 

新宿案件A・B

新宿案件

次に新宿案件です。

地価公示だと元本割れ

こちらもノンリコースローンなので、担保の土地で融資額8,670万円をカバーできるかが焦点です。

会員限定情報なので詳細は伏せますが、所在は新宿区内の山手線内側です。

2つの土地は隣接しており、合わせて約100平米です。

同じ町内の地価公示価格は平米68万円で、実勢価格が仮に2割増しだとすると、

68万円×1.2×100㎡=8,160万円

融資額8,670万円を下回ります。

右田さん
右田さん

ダメじゃん。

実勢価格だとカバーできそう

でも、天下のアイフルがそんな融資するわけないですよね?

不動産情報サイトで売り土地情報を調べたところ、同じ町内で平米108万円と平米113万円で売りに出ていました。

また、近隣の似たような土地は概ね平米110~120万円でした。

そこで仮に平米108万円とすると、

108万円×100㎡=10,800万円

融資額8,670万円を余裕でカバーできます。

また、AGクラファンサイトによると本案件はLTV85%とのことですが、

8,670万円÷10,800万円=80.3%

当たらずしも遠からずってとこでしょうか?

不動産情報サイトの価格はあくまでも売出し価格なので、実際にいくらで売買が成り立つかは分かりません。

ただ、AGクラファンがいうLTV85%はそれなりに信用して良いのかな?と思います。

左野くん
左野くん

担保で元本は回収できそうだよと。

 

アイフルファンド12号

アイフルファンド12号

抜群の安全性

こちらはアイフルへの融資、つまり社債のようなものです。

これまでに11回の募集で19億6千万円の融資が行われています。

すでに4案件、3億5千万円分は償還済みです。

抜群の安全性を誇るガチガチの鉄板案件です。

抜群の低利回り

その一方で低利回りぶりも抜群でして。

初っ端から1%台前半でスタートし、その後じわじわと低下。

募集時期案件利回り
2021年9月1号1.38%
2021年9月2号1.38%
2021年10月3号1.38%
2021年10月4号1.38%
2021年11月5号1.38%
2021年12月6号1.30%
2022年1月7号1.30%
2022年2月8号1.26%
2022年3月9号1.26%
2022年4月10号1.26%
2022年5月11号1.20%
2022年6月12号1.19%

今回ついに1.2%を割り込みました。

右田さん
右田さん

ガックリコン…

社債と思えば悪くないかも?

インフレ率2%が現実化する中、1%台?ザケンな、ケッ!と僕は歯牙にもかけてこなかったのですが。

左野くん
左野くん

気が変わったの?

つい先日、6月15日に発行されたアイフル社債は償還期間が2年で利回り0.97%だったのです。

これに比べるとアイフルファンドは運用期間6カ月、利回り1.19%なので条件は悪くないんですよね。

区分期間利回り
アイフル社債24カ月0.97%
アイフルファンド6カ月1.19%

これまで僕はアイフルファンドをソーシャルレンディングの案件として見てきました。

でも、ソシャレンではなく社債だと思って見れば、そんなに悪くないんじゃないかな?と。

銀行の普通預金に100万円を1年寝かせて利息は10円。涙

アイフルファンドだと11,900円ですからね。

タロウさん
タロウさん

歯牙にかけて良いかも?

AGクラウドファンディング4案件の投資判断

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それでは最後に今回の案件に投資するかの判断です。

 

アイフルファンドを検討

ゴルフ場はパス

福岡ゴルフ場案件

まず、ゴルフ場案件はパスです。

これはゴルフ場案件が悪いという意味ではありません。

実はゴルフを一度もやったことがなく、今回の5億5千万円の評価が高いんだか低いんだか皆目見当がつきません。

僕は自分で理解できないものには投資しないことをマイルールとしているのでパスするってだけです。

新宿案件は迷う

新宿案件

新宿案件は迷っています。

みなさんご存知の通り、本件の借り手は先日のOwnersBook港区案件と同じです。

オナブサイトによると直近2022年3月期は最終赤字なんですよね。

上述の通り担保が堅いので、債務不履行になろうが倒産しようが大丈夫っちゃ大丈夫なんでしょうが。

ま、毎度毎度の心配性です。

タロウさん
タロウさん

石橋を…

右田さん
右田さん

叩き壊す。笑

アイフルファンドは最後まで待つ

アイフルファンド12号

アイフルファンドですが他社案件との兼ね合いです。

今回、考え方が変わりました。

銀行で寝かせておくくらいならアイフルファンド。

他に良い案件が出ず今月の資金が余りそうならば投資します。

直近5回のアイフルファンドは満了しておらず、今回も募集期限6月22日まで空きがあるはずなので、ギリギリまで待ちます。

左野くん
左野くん

ついに方針変更。

タロウさん
タロウさん

社債扱いにします!

 

ゴルフ場と新宿はキャンペーン対象

AGクラウドファンディングのキャンペーン

なお、ゴルフ場案件と新宿案件はキャンペーン対象です。

キャンペーンは2つあります。

全投資家対象キャンペーン

投資額に応じてVプリカがもらえます。

最大で2%の利回りアップです。

累計投資額Vプリカ
20万円以上2,000円分
50万円以上5,000円分
100万円以上15,000円分
300万円以上45,000円分
500万円以上75,000円分
1,000万円以上200,000円分
2,000万円以上400,000円分

お得意様対象キャンペーン

こちらは過去にアイフルファンドに投資したことがある投資家が対象です。

利回りは一律0.5%のアップです。

累計投資額Vプリカ
10万円以上500円分
20万円以上1,000円分
30万円以上1,500円分
50万円以上2,500円分
100万円以上5,000円分
300万円以上15,000円分

アイフルファンド経験者が50万円投資すると、全投資家対象と合わせて利回り1.5%アップになります。

タロウさん
タロウさん

ゴルフ場の利回り5%が6.5%に!

合せ技一本OK

なお、ゴルフ場案件と新宿案件への投資額を合算できます。

例えば、

案件投資額
ゴルフ場30万円
新宿A10万円
新宿B10万円
合計50万円

これで累計50万円となりVプリカ5,000円分、アイフルファンド経験者なら7,500円分ゲットです!

Amazonギフト券

VプリカはAmazonギフト券に換えられます。

こちらの記事で画像付きで解説していますのでご参考に。

AGクラウドファンディングでもらったVプリカ11000円をAmazonギフト券にチャージ!
Vプリカは1.有効期限がある、2.端数を使い切れない、3.手数料がかかる点が弱点です。そこでAGクラウドファンディングでもらったVプリカ11,000円分をAmazonギフト券にチャージしました。操作画面の画像で解説します。

 

今後の外部案件にも期待

外部案件の募集はこれで3回目ですが、過去の2回は同じ借り手で、しかも月イチペースでした。

今回は2つの新しい借り手で同月に実質2案件です。

AGクラファンの外部案件が本格稼働してきた模様。

今後の外部案件にも期待しましょう。

新宿案件

案件ゴルフ場新宿A新宿Bアイフル
利回り5.0%4.0%4.0%1.19%
運用期間12カ月12カ月12カ月6カ月
募集総額5億5千万円4,335万円4,335万円2億円
募集開始6月14日6月16日6月16日6月15日

いずれも開始時刻は昼の12時です。

スマホで本人確認をすれば、会員登録は原則として翌営業日、最短即日に完了し投資できるようになります。

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タロウさん
タロウさん

以上です!

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