【最新】ONIGIRI Fundingの評判・口コミとリスク・デメリット

【2024年4月7日更新】

ファニーな名前でちょっと心配になっちゃいますよね。笑

 

ONIGIRI Fundingで投資して大丈夫か？

クラウドファンディングで2億円以上を投資して損失ゼロの現役投資家が、実体験をもとに解説します。

 

さきに結論を言うと以下の通りです。

 

過去すべての案件を調査したうえで書きました。

投資家のホンネで解説していますので、ぜひ参考にしてください。

 

 

ONIGIRI Fundingの概要

それではまずONIGIRI Fundingの概要です。

 

基本情報

基本情報は以下の通りです。（2024年4月7日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向）

小規模の不動産クラファン業者です。

2021年までは募集が年間1案件だけと低調でした。

2022年からは月イチ弱にペースがアップしています。

これまでに分配の遅れや元本の毀損は起きていません。

プチ解説 案件とは？

プチ解説 元本毀損とは？

●公式サイト：ONIGIRI Funding

 

投資の仕組み

ONIGIRI Fundingは不動産投資型クラウドファンディング（以下、不動産クラファン）というタイプの投資です。

どんな投資なのか仕組みを簡単に説明します。

→ 次へＧＯ！

 

不動産投資型クラウドファンディングとは？

不動産クラファンはインターネットを使った不動産投資です。

次のような流れで行われます。

期間限定で共同の大家さんになるイメージです。

プチ解説 分配とは？

プチ解説 元本とは？

プチ解説 償還とは？

 

手軽にできる不動産投資

普通の不動産投資は最低でも1千万円前後の資金が必要ですが。

不動産クラファンは少額で投資できます。

また、不動産投資では次のような作業が発生しますが、

不動産クラファンではクラファン業者がすべて代行してくれます。

少額からできて手間いらず。

不動産クラファンは手軽にできる不動産投資です。

 

運営会社と経営者

運営会社はきらめき不動産

ONIGIRI Fundingの運営会社はきらめき不動産です。

横浜市に本社を置く不動産会社です。

創業から15年以上たっていますので、おかしな会社、すぐつぶれるような会社ではないでしょう。

 

きらめき不動産の経営状況

きらめき不動産は非上場企業であり、売上高などは公開していません。

このため、同社の経営状況は不明です。

 

きらめき不動産の事業内容

きらめき不動産は主に不動産投資関連事業を行っています。

不動産投資をしたい人の相談に乗り、最適な物件を販売、その後の管理を請け負うことで収益を上げています。

横浜など神奈川県内の物件に精通した業者です。

 

経営者は後藤聡志氏

きらめき不動産の経営者は代表取締役の後藤聡志氏です。

後藤氏は1976年、埼玉県川口市生まれです。

獨協大学卒業後にワーキングビザでオーストラリアに1年間滞在。

帰国後は様々な職業を経て2004年に不動産業界に転じ、2008年にきらめき不動産を設立しました。

 

ONIGIRI Fundingを運営する目的

きらめき不動産がONIGIRI Fundingを運営する目的は客層の拡大です。

社長の後藤氏は2017年7月にメディアのインタビューで次のように述べています。

投資金額を小口化し年収の低い人でもできる不動産投資の仕組みを作ることに力を注ぐ。
その事業展開のために必要な不動産特定共同事業者としての許可を受ける予定があり、本格的に取り組む計画だ。

上述の通り、きらめき不動産は投資用不動産の販売、管理代行などで収益を上げています。

しかし、不動産投資をできるだけの資産を持つ人は多くありません。

そこで、資金が少ない人の小口の資金をONIGIRI Fundingでまとめる。

こうすれば資金が少ない人でも不動産投資に参加できますよね？

きらめき不動産はONIGIRI Fundingを運営することで、金持ち投資家から普通の投資家に客層を拡大することを狙っています。

プチ解説 不動産特定共同事業とは？

 

募集状況

次にONIGIRI Fundingの募集状況を解説します。

 

募集実績

まず募集実績です。（2024年は3月募集分まで）

2022年から募集が本格化しました。

年間の募集額は1億円前後と他社に比べると少なめです。

 

募集頻度と1回あたり募集額

月平均の募集回数と1回あたりの募集額を見てみます。（2024年は3月募集分まで）

募集は月平均1回弱でしたが、2024年に入り募集回数を増やしています。

募集額は1回あたり1千万円前後です。

後述しますが募集額は少ないものの、極端に投資しにくい状況ではありません。

 

償還実績

投資家のお金はちゃんと戻ってきているか？

償還実績を見てみます。（2024年4月7日現在）

償還率はまだ5割弱と高くない水準です。

ただし、これまでに償還の遅れはありません。

プチ解説 償還とは？

 

利回りと運用期間

直近1年間（2023年4月～2024年3月）に募集された案件の利回りと運用期間を解説します。

 

利回り

利回りは最低4.5％、最高7.0％、平均5.7％です。

募集される案件の半分が6％台と利回りは高い水準です。

 

平均利回りの推移

次に平均利回りの推移です。（2024年は3月募集分まで）

2020年、2021年はそれぞれ募集した1案件が8％でした。

募集が本格化した2022年以降は平均6％台を維持していましたが、2024年に入って5％台に下がっています。

 

運用期間

運用期間は最短3カ月、最長36カ月、平均15.9カ月です。

7割の案件が運用期間12カ月以内です。

36カ月は1年更新型の案件で、1年ごとに継続か解約かを選べます。

運用期間は短いほど安全性が高まるので、投資家にとって好条件でしょう。

 

手数料

ONIGIRI Fundingの手数料は以下の通りです。

投資家が負担するのは入金時の振込手数料だけです。

なお、ONIGIRI Fundingの振込先はGMOあおぞらネット銀行の口座です。

ですので、GMO銀行から振り込めば入金時、出金時ともに手数料は無料になります。

プチ解説 入金、出金とは？

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingのデメリットとリスク

ここからはONIGIRI Fundingの悪いところを見ていきます。

 

元利保証がない

元本と利益の保証はありません。

最悪の場合、元本がゼロになる可能性もあります。

また、空室が続いたり売却価格が想定より低くなると分配金を受け取れません。

ノーリスクの美味しい儲け話ではないことは理解しておきましょう。

 

中途解約できない

中途解約ができるのは運営会社が経営危機になった場合などに限られます。

基本的に運用期間が終わるまで解約できないと考えてください。

また、譲渡は相手がONIGIRI Fundingの会員である場合だけです。

自分で探す必要があるので譲渡も事実上不可能です。

プチ解説 譲渡とは？

 

運営会社が非上場の中小企業

運営会社のきらめき不動産は非上場の中小企業です。

プレファンやジョイントアルファなど上場大企業の業者に比べて信用力が劣ることは否めません。

また、きらめき不動産は決算公告を出していないため、売上高すら分かりません。

経営状態が見えないことはONIGIRI Fundingの大きなリスクです。

 

劣後出資比率が低い

劣後出資比率が高いほど安全

出資総額に対する業者分の出資額の比率を劣後出資比率といいます。

下の図では劣後出資比率は20％です。

ここでは説明を省きますが、劣後出資比率が高いほど安全と考えてください。

 

ONIGIRI Fundingは劣後出資比率が低い

ONIGIRI Fundingのサイトの説明図では劣後出資比率は30％になっています。

もちろん、図は一例として出したものです。

しかし、2023年に募集された案件の内、劣後出資比率が30％のものは1つだけでした。

平均では13.5％と他社に比べて低いです。

 

募集が抽選方式

ONIGIRI Fundingでは2022年7月以降、すべての案件が抽選方式での募集です。

1回の募集額が少ないので抽選にするのは理解できますが。

くじ運が悪い人には厳しいでしょう。

プチ解説 抽選方式とは？

 

分配が満期一括

ONIGIRI Fundingは運用期間が2年を超える長期案件を除き、分配は運用終了後の満期一括です。

毎月チャリンチャリンと入ってくるわけではないので、儲かってる感を得にくいかもしれません。

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingのメリットと特長

ONIGIRI Fundingには良いところもたくさんあります。

 

セイムボート出資方式を採用

投資家だけでの出資は危険

投資家だけで3,000万円を出資してマンションを取得したとします。

このマンションが2,500万円でしか売れなかった場合、投資家は500万円の損失です。

ところが、売却を担当したクラファン業者は損失ゼロ。

もしかしたら、買い手と知り合いでわざと安く売ったかも？

このように投資家だけでの出資は危険です。

 

業者も一緒に出資する

そこで不動産クラファンでは業者も一緒に出資します。

こうすれば売値が安いと業者も損をするので、高く売ろうとがんばりますよね。

 

セイムボート出資方式

このように投資家と一緒に業者も出資する方式をセイムボート出資方式といいます。

ONIGIRI Fundingはセイムボート出資方式を採用しているので、投資家の安全性が向上します。

 

優先劣後出資方式を採用

投資家への償還を優先

ただ、業者ががんばっても2,500万円でしか売れないこともありますよね。

この場合、売却で得た2,500万円はまず投資家分の償還にあてられます。

業者に償還されるのは残った100万円だけです。

 

優先劣後出資方式

このように、

出資の仕方を優先劣後出資方式といいます。

ONIGIRI Fundingは優先劣後出資方式を採用しているので、投資家の安全性が向上します。

 

インカムゲイン型案件が多い

分配金は賃料収入から

ONIGIRI Fundingサイトの案件説明ページには次のように書かれていることが多いです。

配当金は売却益及び賃料収入です。

売却益＋賃料収入で分配金を払うということです。

しかし、ONIGIRI Fundingの大半の案件は賃料収入だけで分配金をカバーできる設計になっています。

このように賃料収入を分配原資とする案件をインカムゲイン型案件といいます。

 

インカムゲイン型案件は安全性が高い

逆に売却益を分配原資とする案件がキャピタルゲイン型案件です。

キャピタルゲイン型案件は大きな売却益を狙える一方、値下がり、売却不調など市場の影響を受けやすいとされます。

一方のインカムゲイン型案件は利幅は小さいものの、入居者がいる限り安定して収益を得られます。

ONIGIRI Fundingはインカムゲイン型案件が多いので、分配金を受け取れる可能性が高いです。

 

利回りが高め

ONIGIRI Fundingの利回りは5～7％が中心で他社よりも高いです。

高い利回りはONIGIRI Fundingの大きな魅力でしょう。

 

情報量が多い

投資判断をしやすい

ONIGIRI Fundingは公開される情報が多いです。

交通アクセスや周囲の施設、人口動態、部屋の間取り図などは言うまでもなく、

 

ハザードマップや修繕計画などの資料も公開されます。

提供される情報が多いので投資判断がしやすいです。

 

運用中も情報提供

また、リノベーションを伴う案件では工事の進捗状況が写真で随時紹介されたり、

 

運用期間が長い案件では入居状況が毎月公開されます。

 

比較的投資しやすい

募集額が少ないが激戦ではない

ONIGIRI Fundingは募集回数は月イチペースですが、1回の募集額が少ないです。

このため、競争率が高く投資しにくそうですが、実はそうでもありません。

 

利回り5～6％が狙い目

下表は2023年に募集された案件の利回りなどをまとめたものです。（単位：万円）

利回りが7～8％だと多数の応募が集まり、抽選倍率は20倍以上に跳ね上がります。

ところが5～6％では応募は多くなく、倍率は2倍以下のことが多いのです。

ONIGIRI Fundingは知名度が低いため、応募が少なく競争率が低い。

今が狙い目の業者です。

 

手軽に投資できる

ONIGIRI Fundingは1万円から投資できます。

また、入居者探しなど作業はすべて業者が代行。

少額からできて手間いらずな手軽にできる投資です。

 

手数料が少ない

ONIGIRI Fundingで発生する手数料は入金時の振込手数料だけです。

振込先はGMOあおぞらネット銀行の口座なので、同行から振り込めば入金時も手数料無料にできます。

ONIGIRI Fundingは手数料オールゼロが可能です。

 

入金はあとから

事前にデポジット口座への入金が必要な業者では次のような問題が起こります。

ONIGIRI Fundingは入金するのは当選してからです。

なので、資金が寝る心配はありません。

プチ解説 デポジット口座とは？

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingの評判と口コミ

ONIGIRI Fundingの評判と口コミを紹介します。

 

悪い評判と口コミ

落選した

抽選方式なのでどうしても落選が出ますね。

 

案件が少ない

募集は月イチペースです。

 

良い評判と口コミ

当選した

利回りが5～6％の案件は倍率が低いので当選しやすいです。

 

利回りが高い

ONIGIRI Fundingは利回りが5～8％と高めです。

 

キャンセル待ちがある

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingの注意点と対策

僕が考えるONIGIRI Fundingで投資する際の注意点と対策です。

 

非上場で経営状態が見えない

ONIGIRI Fundingは良い業者であることは間違いありません。

その一方で大きな問題点は運営会社が非上場の中小企業であること。

そして、経営状態が見えないことです。

きらめき不動産が悪いと言っているのではありません。

売上高も営業利益も分からないので良いか悪いか判断のしようがないのです。

全幅の信頼をおいて任せることはできず、リスクを前提とした投資をせざるを得ないでしょう。

 

少額の分散投資を徹底

リスク＝元本毀損の可能性を前提です。

その場合の損失が最小になるように対策します。

 

インカムゲイン型の短期案件

まずリスクを下げるため、投資する案件はインカムゲイン型に限定しましょう。

また、運用期間は1年以内のものを選ぶことをおすすめします。

横浜が本拠地の業者ですので、投資対象が神奈川県内の案件が良いでしょう。

もちろん、投資対象物件の精査も必須です。

 

少額の分散投資

元本毀損の可能性を前提としますので、1案件あたりの投資額は少額で。

1つの案件に集中投資ではなく、複数の案件に分散させます。

 

他の業者も合わせて使う

少額での投資となると、全体の投資額を増やせません。

これについては他の業者も合わせて使うことでカバーしましょう。

投資先を増やすことは分散投資にもつながります。

 

僕は常に20社以上で投資しており、100社以上の業者で会員登録済みです。

 

おすすめの業者はこちらの記事で紹介しています。

【2024年4月更新】不動産クラウドファンディングおすすめ9社

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2024.04.01

 

こちらはソシャラン、クラファン、すべての業者のリストです。

ソーシャルレンディング・不動産クラファン全123業者の一覧

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2024.04.01

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingでの僕の投資実績

ONIGIRI Fundingでの僕の投資実績を公開します。

 

僕の投資実績

これまでに投資したのは以下の案件です。

初期の2案件に投資し6万円弱、儲けさせてもらいました。

実は2回投資したあと、すっかりノーマークにしてまして。

今回久々に見てみたらけっこう良さげなので、投資を再開しようか検討中です。

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingの会員登録の注意点

ONIGIRI Fundingで会員登録する際の注意点です。

 

会員登録のポイント

条件

• 20歳未満、80歳以上は不可
• 法人での登録も可

 

手続きの流れ

• 他の業者と同じ流れ
• 手続きは原則としてeKYC（スマホでの本人確認）
• スマホがない場合は要問い合わせ

 

本人確認資料として使えるもの

• 運転免許証
• 在留カード
• 住民基本台帳カード
• 運転経歴証明書
• 特別永住者証明書
• マイナンバーカード（要問い合わせ）
• パスポート（要問い合わせ）

 

提携銀行

• GMOあおぞらネット銀行
  • 運用期間が長い案件ではPayPay銀行の場合もある
• GMO銀行から振り込めば振込手数料は無料
• 出金手数料は業者負担（無料）

 

登録完了までの所要日数の目安

• 申請から完了まで1～3営業日

 

会員登録の注意点

入金時の注意

• 本人名義以外の口座からの入金は不可

●公式サイト：ONIGIRI Funding

ONIGIRI Fundingのまとめ

最後に要点をまとめます。

 

ONIGIRI Fundingの要点

ONIGIRI Fundingの要点は以下の通りです。

 

サブの投資先としてオススメ

大前提としてONIGIRI Fundingは良いです。

利回りが5～8％と高め、インカムゲイン型の案件が中心、競争率が低い。

無理な拡大をしていないところも好感が持てます。

みんながノーマークなだけで、実は狙い目の穴場業者です。

 

唯一の懸念点は運営会社が非上場の中小企業で経営状態が見えないことです。

ここだけが本当に残念で、見えないので業者としての信頼性を判断できない。

ですので、良いのは分かった上でリスクを前提とした投資をしましょう。

 

具体的には次の条件を満たす案件に絞って投資します。

その上で少額での分散投資を徹底しましょう。

 

少額投資なのでメインにはできませんが、サブの投資先としては十分に活用可能です。

美味しいONIGIRIで5～7％の高利回りを狙いましょう！

→ ONIGIRI Fundingで会員登録する（無料）