【5分でわかる！】ソーシャルレンディングのリスクとデメリット

僕は基本的にソーシャルレンディング推しです。

ですが、ソーシャルレンディングには弱点もあります。

この記事では現役投資家の立場からソーシャルレンディングのリスクとデメリットを解説します。

タロウさん

本音で語ります！

この記事の著者

投資家・ブロガー

タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に2億3千万円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

影響度が大きいリスクとデメリット

まず、影響度が大きいリスクとデメリットです。

元利保証がない

ソーシャルレンディングでは元本は保証されません。

借り手企業の返済が遅れると運用期間が延長されることがあります。

さらに借り手企業が返済できなくなった場合、元本が1円も戻ってこない可能性もあります。

左野くん

全損ってこと…

また、利益も保証されません。

タロウさん

5%の予定が2%になる可能性も！

事業者リスクがある

ソーシャルレンディングでは作業はすべてソシャレン業者が代行します。

このため、業者のレベルが低いと

といった問題が起こる場合があります。

また、業者が借り手企業と共謀して不正、詐欺行為を働くこともあり得ます。

右田さん

実際に被害者が出ているよね。

業者の不正については、こちらの記事で簡単に説明しています。

【5分でわかる！】ソーシャルレンディングは危ない？ヤバい？

ソーシャルレンディングは不正ができる仕組みです。業者と借り手企業が裏で結託すれば不正はいくらでもでき、実際に事件が起きています。しかし、まともな業者がいることも事実です。なので最重点は業者選びです。上場企業系がオススメです。

asean-info.net

2021.05.02

透明性が低い

ソーシャルレンディングでは借り手企業の情報公開は義務ではありません。

このため、業者や案件によっては借り手の企業名すら分からない場合があります。

左野くん

名前も分からない相手にお金を貸すなんて…

タロウさん

そういう案件は避けましょう！

調査の限界がある

投資する前に案件の内容をよく調べることを僕は強くおすすめします。

しかし、借り手の企業名が公開されていても非上場だと財務内容が見られません。

また、返済能力など我々素人では調べようがないですよね？

調査に限界があることも大きなリスクです。

タロウさん

でも限界までは調べましょう！

影響度が小さいリスクとデメリット

次にダメージがそこまで大きくないリスクとデメリットです。

途中解約できない

一度投資すると途中で解約はできません。

借り手企業に問題が起こっても、運用期間が終わるまでお金は引き出せません。

ですので、できるだけ運用期間が短い案件を選ぶことをおすすめします。

タロウさん

僕は1年以内の案件だけにしています！

早期償還がある

借り手企業の都合で予定より早く返済されることがあります。

これを早期償還といいます。

仮に12カ月の予定だった運用期間が半分の6カ月になると、受け取る利益も半分になります。

損失が出るわけではないので、無事にお金が戻ってきただけ良しとしましょう。

タロウさん

また別の案件に投資すればOKです！

大儲けはできない

ソーシャルレンディングの利回りは3～5%が標準です。

大儲けはできず仮想通貨のように億り人になるのは不可能です。

タロウさん

地道にコツコツ増やす投資です！

ソーシャルレンディングでどれくらい儲かるかについては、こちらの記事で解説しています。

【5分でわかる！】ソシャレン、不動産クラファンはどれくらい儲かる？

ソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングはどれくらい儲かるか、数千万円を投資してきた僕の実例で解説します。ソシャレン、クラファンの平均的な利回りは3～5％。大儲けは無理ですが、地道にコツコツ資産を増やせます。

asean-info.net

2021.03.21

ソーシャルレンディングのリスクとデメリットのまとめ

最後にまとめます。

ソーシャルレンディングは元利保証がなく、投資家の調査にも限界があります。

それゆえ、しっかりした業者を選ぶことが最も重要です。

上場企業系など信頼性が高い業者を選び、大儲けは狙わず手堅い案件に絞って投資しましょう。

タロウさん

ソシャレンの鉄則は安全第一です！