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【5分でわかる!】ソシャレン、不動産クラファンで振込手数料を節約する方法

ソーシャルレンディング、不動産投資型クラウドファンディングでは、ほぼすべての業者で入金時の振込手数料が投資家負担

半分弱の業者では出金時の振込手数料も投資家負担です。

1回数百円でも積もり積もると大きなコスト。

振込手数料を節約する方法を紹介します。

タロウさん
タロウさん

僕は入金手数料は毎回ゼロ円です!

この記事の著者
投資家・ブロガー
タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に1億9千万円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

銀行を選ぶことで振込手数料を節約

利用する銀行を選ぶことで振込手数料を節約できます。

 

入金時と出金時に手数料がかかる

ソーシャルレンディング、不動産クラファンでは、投資をする際にお金を業者の銀行口座に入金します。

この際の振込手数料はほぼすべての業者で投資家負担です。

そして、運用期間が終わると投資家の銀行口座にお金が戻ってきますが。

その際の振込手数料は半数の業者で投資家負担です。

つまり、ソシャレン、不動産クラファンでは入金時と出金時に手数料がかかります。

  • 入金時:ほぼ全業者で手数料
  • 出金時:半数の業者で手数料
左野くん
左野くん

それはつらい…

タロウさん
タロウさん

節約する方法があります!

 

入金時は振込手数料無料の銀行で節約

まず、入金時の節約方法です。

月に数回、他行宛ての振り込みを無料でできる銀行があります。

こういった銀行を使えば入金時の振込手数料を節約できます。

右田さん
右田さん

ネット系の銀行で多いわよね。

 

出金先を業者と同じ銀行にして節約

次に出金時ですが、業者と同じ銀行を利用することで節約できます。

ソシャレン、不動産クラファンで会員登録する際、自分の出金先の銀行口座を登録します。

仮に出金元となる業者の銀行が三菱UFJ銀行であれば、自分の銀行も三菱UFJ銀行で登録しましょう。

こうすることで、出金手数料が割安もしくは無料になります。

タロウさん
タロウさん

これが非常に有効です!

業者の銀行がどの銀行かは、業者サイトの「よくある質問」などに書かれていることが多いです。

3つの銀行で大幅節約

ソーシャルレンディング、不動産クラファンで手数料を節約する上でオススメの銀行が3つあります。

 

新生銀行

新生銀行は毎月の平均預金残高が100万円以上あれば、他行宛ての振り込みが月に5回まで無料です。

左野くん
左野くん

5回は大きいね。

タロウさん
タロウさん

ムッチャ助かってます!

 

楽天銀行

楽天銀行は毎月25日時点の預金残高が100万円以上あれば、翌月の他行宛て振り込みが3回まで無料です。

なお、以下の5社は銀行が楽天銀行です。

ですので、入金時に楽天銀行から振り込めば手数料は無料です。

また、会員登録時に自分の口座を楽天銀行で登録しておけば、出金時の振込手数料が安くなります。

右田さん
右田さん

無料にはならないのね。

 

GMOあおぞらネット銀行

イチオシはGMOあおぞらネット銀行です。

GMO銀行で外貨預金をしない限り、他行宛ての振込手数料が無料になるのは月に1回だけです。

なのになぜGMO銀行がおすすめかと言うと、GMO銀行を使っている業者が非常に多いからです。

これらの業者にGMO銀行から入金すると振込手数料は無料

会員登録の際に出金先をGMO銀行で登録しておくと、出金時の振込み手数料も無料です。

左野くん
左野くん

GMOすごい!

ソシャレン、クラファン投資家にGMO銀行の口座は必須アイテムです。

タロウさん
タロウさん

もちろん僕も持ってます!

 

3つの銀行を活用して手数料を節約!

GMO銀行の業者はすべてGMO銀行で登録し入出金ともに無料化。

それ以外の業者は新生銀行と楽天銀行で入金を無料化する。

3つの銀行を活用して手数料を節約しましょう!

以上、振込手数料の節約方法でした。

 

コメント

早期償還

案件の運用が予定より短い期間で終わり、業者が元本を予定より早く投資家に返すことを早期償還といいます。

例えば、運用期間12カ月の予定が6カ月で早期償還になると、受け取る分配金は基本的に半分になります。

ネガティブに捉えられがちですが、業者が確実に売れる物件を選んで案件を組成した証でもあります。

分配原資

分配原資とは分配金の出どころのことです。

例えば、入居者から得る家賃から投資家に分配金を払う場合、分配原資は家賃です。

家賃はインカムゲインですので、分配原資はインカムゲインとも表現できます。

組成

案件を作ることを組成といいます。

  • 投資対象は緑町ハイツ102号室で
  • 利回りは4.5%で
  • 運用期間1年
  • 募集総額2,300万円の案件を作る

こうやって案件が出来上がります。

組成 → 募集 → 運用開始 → 運用終了 → 償還

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングの案件はこのような流れで運営され、その最初の段階が案件の組成です。

元本毀損

元本毀損とは投資したお金が戻ってこなくなることです。

例えば、2,000万円で取得した物件が1,500万円でしか売れなかった場合、元本の一部が戻ってこないことがあります。

また、取得した物件が地震で倒壊し売れなくなったなどで、元本の全額が戻ってこないこともありえます。

クラファン案件の管理手数料

不動産クラファンで区分マンションなどが投資対象になる場合、物件の入居者募集や家賃徴収といった管理業務が行われます。

これらの業務は業者または外部の不動産業者が代行し、そこでは管理手数料が発生します。

案件の利回りはこういった手数料や経費も差し引いた上で計算されたものです。

ですので、投資家が管理手数料を別途支払う必要はありません。

優先出資と劣後出資

不動産クラファンでは一般に投資家と業者が共同で出資し、物件を取得します。

例えば、投資家が2,400万円、業者が600万円出資し、3,000万円の物件を取得するといった感じです。

出資者 出資額
投資家(優先出資) 2,400万円
業者(劣後出資) 600万円
出資総額 3,000万円

この時、投資家分の出資を優先出資業者分の出資を劣後出資といいます。

なぜ、そのような言い方をするのかなど、詳しくは下記記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率

キャピタルゲイン型

不動産クラファンの案件は大きくキャピタルゲイン型とインカムゲイン型に分かれます。

投資対象物件を売却した際の売却益を分配原資(分配金の出どころ)とする案件がキャピタルゲイン型です。

一方のインカムゲイン型は運用期間中の家賃収益を分配原資とします。

なお、売却益と家賃収益の両方を分配原資とする併用型の案件もあります。

自社買取

不動産クラファンでは運用期間の最後に物件を不動産投資家など第三者に売却するのが一般的です。

しかし、何らかの事情で売却できなかった場合、自社で物件を買い取ることがあります。

売却できずに元本が戻ってこないところが、業者が買い取ることで元本が戻ってくることになるので、自社買取は投資家にとってメリットです。

劣後出資比率

不動産クラファンでは一般に投資家と業者が共同で出資し、物件を取得します。

例えば、投資家が2,400万円、業者が600万円出資し、3,000万円の物件を取得するといった感じです。

このとき、出資総額に対する業者分の出資額の比率を劣後出資比率といいます。

さきほどの例では20%です。

出資者 出資額 出資比率
投資家 2,400万円 80%
業者 600万円 20%

劣後出資比率が高いほど安全性が高まります。

詳しくは下記記事を参照してください。

優先劣後出資方式と劣後出資比率

償還

案件の運用が終わり、業者が元本を投資家に返すことを償還といいます。

クリック合戦

募集が先着方式の案件では、投資できる人が決まるのは早い者勝ちです。

このため、人気の案件では募集開始と同時に応募が殺到します。

この状態をクリック合戦といいます。

信託受益権

信託受益権とは信託財産から発生する利益を受け取る権利のことです。

詳しくは↓こちらの記事を参照してください。

信託受益権とは?(別タブで開く)

信託受益権とは?(今開いているタブで開く)

抵当権と根抵当権と極度額

抵当権とは借り手が返済できなくなった時に担保を売却し、その代金から他の債権者に優先して返済を受ける権利です。

抵当権は1つの借り入れに対して設定されるため、返済時点で消滅します。

これに対し根抵当権ではあらかじめ融資の上限額を設定し、その範囲内であれば何度でも融資と返済が可能です。

その都度、抵当権の設定登記を行う必要がないため、企業への融資などでよく利用されます。

極度額は根抵当権の融資上限額のことです。

債務履行

まず、「債務」とは他人に対し何らかの行動を行う義務のことです。

そして、債務を実際に行うことを債務履行といいます。

ソーシャルレンディングの場合、借り手(債務者)が返済することや、連帯保証人が借り手に代わって返済することが債務履行にあたります。

LTV

ソーシャルレンディングで使われる用語で、担保評価額に対する融資額の割合をいいます。

例えば、1億円の土地を担保に8千万円を融資する場合、LTVは80%です。

担保が評価額通りに売れるとは限らないため、LTVの数字が小さいほど安全性が高いとされます。

資金使途

ソーシャルレンディングで業者から借りたお金を借り手が何に使うかを資金使途といいます。

延滞

ソーシャルレンディングで借り手が期限内に返済できなくなることを延滞といいます。

また、ソシャレン、不動産クラファンで元本の償還が予定より遅れている状態を延滞と呼ぶことがあります。

業者や投資家によっては「遅延」という表現が使われることもありますが、意味は同じです。