【最新】Fundsの評判・口コミとデメリット・リスク

【2024年9月6日更新】

新しい業者を使って大丈夫か。

不安になりますよね。

 

Fundsで投資して本当に大丈夫か？

クラウドファンディングで2億円以上を投資してきて損失ゼロの現役投資家が解説します。

 

結論から言うと以下の通りです。

 

僕はこれまでにFundsで1千万円以上を投資しています。

経験者の本音で語りますので、ぜひ参考にしてください。

この記事であなたの不安が解消されたらうれしいです。

 

 

Fundsの概要

それではまずFundsの概要です。

どんな投資か？ザックリ理解しましょう！

 

基本情報

基本情報は以下の通りです。（2024年9月6日現在、利回りと運用期間は直近1年間の傾向）

これまでに分配の遅れや元本割れはゼロです。

プチ解説 利回りとは？

プチ解説 運用期間とは？

プチ解説 最低投資額とは？

プチ解説 分配とは？

プチ解説 元本割れとは？

プチ解説 不成立とは？

 

投資の仕組み

Fundsはソーシャルレンディングです。

どんな仕組みの投資か説明します。

→ 次へＧＯ！

 

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングは投資家のお金を企業に貸して利息で儲ける投資です。

Fundsは投資家と企業の間で業務を行うソーシャルレンディング業者です。

プチ解説 業者とは？

 

銀行と同じ仕組み

「貸したお金で利息を得る」

つまり、ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

貸金業と聞くと不安に感じるかもしれませんが。

私たちは銀行を経由して企業にお金を貸して利息を得ています。

間接的な貸金業という点で、ソーシャルレンディングは銀行と同じ仕組みです。

 

運営会社と経営者

次にFundsの運営会社と経営者です。

 

運営会社はファンズ株式会社

運営会社はファンズ株式会社です。

（参照元：ファンズ 会社概要）

 

母体は日本最大のソシャレン専門メディア

ファンズはもともと日本最大のソーシャルレンディング専門メディア「CROWDPORT」を運営していました。

そこで得た知識やノウハウをもとに立ち上げたのがFundsです。

 

経営者は藤田雄一郎氏

Fundsの経営者は藤田雄一郎氏です。

早稲田大学卒業後、サイバーエージェントに入社。

その後、クラウドバンクの設立時に同社に転職しマーケティングを担当しました。

取締役を務めた後、2016年に独立してCROWDPORTを開設。

2019年にFundsを立ち上げました。

 

募集状況

Fundsの案件募集の状況を解説します。（2021年は不成立となった2案件を除く）

 

募集実績

まず、これまでの募集実績です。（2024年は8月募集分まで）

2020年後半から急速に成長しています。

大半の案件で募集した額を調達できていることから、Fundsが多くの投資家に支持されていることが分かるでしょう。

 

募集頻度と1回あたり募集額

投資のしやすさはどうなのか？

1カ月の募集回数と1回あたり募集額を見てみます。（2024年は8月募集分まで）

 

かつてのFundsは毎回のクリック合戦で、投資しにくい業者の代名詞でした。

しかし、現在は1カ月の平均募集回数が10回前後、平均募集額は2億円以上にまでなっています。

今ではFundsは最も投資しやすい業者の一つです。

プチ解説 クリック合戦とは？

 

償還実績

自分のお金が戻ってくるか気になりますよね。

投資家から集めたお金をちゃんと返しているか？

償還実績は以下の通りです。（2024年9月6日現在）

募集額が増え続けているため、償還済みの案件は金額ベースで全体の半分です。

ただし、これまでに償還の遅延は一度もありません。

プチ解説 償還とは？

 

利回りと運用期間

直近1年間（2023年9月～2024年8月）に募集された案件の利回りと運用期間を見てみます。

 

利回り

利回りは最低1.0％、最高3.0％、平均2.2％でした。

以前は半数の案件が利回り1%台でした。

現在は案件の8割が2％台で、特に2％台前半が多くなっています。

他社と比べるとFundsの利回りは低めです。

 

平均利回りの推移

平均利回りの推移を見てみましょう。（2024年は8月募集分まで）

実は2019年まではFundsの平均利回りは3％台でした。

案件が急増した2020年後半から利回りが急低下し、それ以降は2％前後を推移しています。

2023年以降は1％台の案件はかなり減っており、今後は2.0～2.2％が中心になっていくでしょう。

 

運用期間

運用期間は最短3カ月、最長36カ月、平均13.7カ月でした。

全体の3分の2が1年以内です。

運用期間が長すぎないのは安全面でプラスと言えます。

 

手数料

手数料は以下の通りです。

投資するお金を振り込む際の手数料以外はすべて無料です。

なお、Fundsの振込先はみずほ銀行なので、みずほ銀行以外からの振込には手数料がかかります。

プチ解説 会員登録とは？

プチ解説 入金と出金とは？

●公式サイト：Funds

Fundsのデメリットとリスク

Fundsのデメリットとリスクを見ていきます。

Fundsの悪いところをしっかり理解しましょう！

 

元本と利益は保証されない

ソーシャルレンディングでは元本と利益は保証されません。

（参照元：Funds よくあるご質問）

 

借り手が返済不能になると分配金を受け取れず、元本が戻ってこない場合もあります。

ノーリスクの投資ではありません。

プチ解説 元本とは？

 

途中解約できない

いったん投資すると、運用期間が終わるまでお金は引き出せません。

（参照元：Funds よくあるご質問）

 

運用期間が短めの案件を選ぶことでリスクを下げましょう。

プチ解説 途中解約とは？

 

担保と保証がない案件が多い

Fundsは担保と保証がない案件が多いです。

2021年11月以降に募集された案件はほとんどが無担保無保証となっています。

借り手が返済できなくなった場合、担保の土地を売って元本を回収といったことはできません。

ただ、Fundsの借り手は上場企業が多いので、貸したお金が戻ってこない可能性は低いです。

 

利回りが低い

Fundsは他社に比べて利回りが低いです。（2024年は8月募集分まで）

 

2021年頃が底で、1％台の案件が乱発されました。

しかし最近は2％台前半が中心で、1％台は全体の1割にまで減っています。

 

抽選方式の募集が少ない

抽選方式の募集は2022年は全体の12.6％だけで、2023年以降は1割足らずです。

かつてのFundsは毎回のクリック合戦で、募集開始時刻に応募できなければ投資は不可能でした。

プチ解説 抽選方式と先着方式とは？

 

その解決策として抽選方式が導入され、2021年上期には抽選方式の割合が全体の8割に達しました。

しかし、2021年下期から案件の募集が急増し競争率が下がりました。

募集開始の翌日以降でも投資できる案件が増えたため、抽選方式の募集が減ったということです。

なので、抽選方式が少ないことは大きなデメリットではありません。

 

毎月分配ではない

Fundsは利息の分配が毎月ではありません。

2023年は9割の案件が四半期ごとでした。

分配金が毎月入ってくるわけではないので、ちょっとさみしく感じるかもしれません。

●公式サイト：Funds

Fundsのメリットと特長

次に、Fundsのメリットです。

良いところがたくさんあります！

 

借り手の大半が上場企業

ソーシャルレンディングの本質は貸金業です。

なので、ちゃんと返済できる借り手なのかが重要です。

 

この点、Fundsは借り手の大半が上場企業です。

2023年は借り手の8割が上場企業でした。

 

非上場企業の比率はここ数年は2割前後です。

上場企業が借りたお金を踏み倒す可能性は低いので、投資の安全性が高まります。

 

広告目的の利用が多い

Fundsは募集の際に借り手企業についてサイトで詳しく紹介します。

それを目にするFundsの会員は10万人を超えます。

このため、多くの企業が広告目的でFundsを利用しています。

例えば、

ということです。

（参照元：TRADファンド#1）

 

必要のない資金を広告のために借りるのですから、返済できないわけがないですよね？

広告目的ゆえに安全性が高まるということです。

 

ソーシャルレンディングのエキスパートが運営

Funds社長の藤田氏はソーシャルレンディングについて豊富な経験と知識を持っています。

ソーシャルレンディングのエキスパートが運営しているので安全性が高まります。

 

投資しやすい

Fundsは2020年10月から募集回数と募集額を大幅に増やしました。

現在では月に10回前後の募集を行い、1回の募集額は約2億円です。

募集開始翌日以降でも投資できることも多く、人気業者の中で最も投資しやすいです。

 

端数まで効率よく投資できる

Fundsは1円単位で投資できます。

（参照元：Fundsの特徴）

 

運用が終わって58,208円が戻ってきた場合。

最低投資単位が1万円の業者だと、5万円しか再投資できません。

これに対してFundsでは58,208円全額を再投資できます。

端数まで再投資できるので投資効率が高まります。

 

入金は投資できると確定してから

事前入金制の業者では次のような問題が起こります。

Fundsは投資できることが決まってから入金なので、資金が寝る心配がないです。

 

早期償還が少ない

早期償還で運用期間が予定の半分になると、受け取る分配金も半分になります。

Fundsではこれまでに償還された317案件の内、早期償還は13案件だけです。（2024年9月6日現在）

早期償還が少ないので期待ハズレになりにくいです。

プチ解説 早期償還とは？

 

出金時の振込手数料が無料

運用終了後の投資元本と分配金はFunds内のデポジット口座で保管されます。

デポジット口座から自分の銀行口座に出金する際、多くのソシャレン業者で振込手数料は投資家負担です。

FundsではFundsが負担するので出金時の振込手数料は無料です。（参照元：手数料）

プチ解説 デポジット口座とは？

 

手間がかからない

Fundsで投資家の作業は3つだけです。

あとはお金が戻ってくるのを待つだけ。

途中の作業がないので手間いらずです。

●公式サイト：Funds

Fundsの評判と口コミ

ここからはFundsの評判と口コミを見ていきます。

 

悪い評判と口コミ

すごく儲かるわけではない

低利回りへの不満が最も多いです。

 

低リスクだがリターンも低い

 

投資したあとでキャンペーンが出ると不公平に感じる

キャンペーンですが、僕も投資したあとにキャンペーンが出てガクッときたことがあります。笑

 

運用期間が長い案件もある

最近は長期案件は減りました。

長くてもたまに24カ月が出る程度です。

 

利回りが低い

僕のホンネとしてFundsは利回りで選ぶ業者ではないです。

 

条件が悪い案件もある

借り手が非上場企業の案件はおすすめしません。

Fundsは安全性で選ぶ業者なので、あえて安全性で劣る非上場に手を出す理由がないです。

 

所得区分が雑所得なので税金で不利

所得区分が雑所得で総合課税なので、株などに比べて税金で不利です。

 

良い評判と口コミ

利回りは低いがAmazonギフト券で実質利回りが上がる

以前はAmazonギフト券のキャンペーンがよくありましたが、最近は少なくなっています。

 

Funds優待で商品やサービスがもらえる

借り手企業の商品などをもらえる優待は今でもあります。

 

投資しやすい

募集額が多いため募集開始と同時でなくても投資できるのが強みです。

 

眠っているお金を有効活用できる

「利回りは低いが銀行で寝かせておくくらいならFundsで」という投資家も多いです。

 

キャンペーンも含めると利回りは悪くない

 

安全性が高そう

●公式サイト：Funds

Fundsの注意点と対策

Fundsで投資する際の注意点です。

 

借り手が非上場企業の案件もある

すべてが上場企業ではない

Fundsは借り手が上場企業なので安全性が高いです。

ただし、すべての借り手が上場企業なのではありません。

2023年は22.0％の案件で借り手が非上場企業でした。

 

上場企業案件に絞って投資する

Fundsの安全性の裏付けは借り手が上場企業であることです。

上場企業案件に絞って投資することをおすすめします。

 

広告目的でない案件もある

すべてが広告目的ではない

Fundsの広告目的案件は安全性が高いです。

しかし、Fundsには広告目的ではない案件もあります。

また、借り手が上場企業であれば必ず安全とは限りません。

 

しっかり調べて投資する

つまり「Funds＝広告＝安全」とか「上場企業＝安全」と決まっているわけではないのです。

広告目的の案件なのか？借り手はどんな企業なのか？

面倒でもしっかり調べた上で投資しましょう。

 

利回りが低い

Fundsの利回りは2％台前半が中心

Fundsの利回りは2％台前半が中心で、他社に比べて低いです。

 

Funds優待は少なく内容が微妙

確かにFundsには投資家優待付きの案件があります。

しかし、2022年は全111案件中、優待付きは29案件だけでした。

優待を付けた借り手企業は12社で、同じ優待が何度も出ているものもあります。

また、下記は優待内容とサービス提供地域の例ですが、

Amazonギフト券は良いとして、使う機会がなさそうだったり、遠くて使いにくそうだったり。

良いなと思っても抽選だったり、内容がちょっと微妙ですよね？

 

安定投資先として使う

そこで対策です。

Fundsは銀行より高利な利回り2％台前半の安定投資先と割り切りましょう。

資金のすべてを高利回り（≒高リスク）の業者に投資するのはリスキー。

なので、一部はFundsのような堅い業者で安定運用するということです。

この使い方は特に安全重視のソシャレン初心者にオススメです。

 

利回りが高めの業者を併用する

Funds並みの安全性があり利回りが高めの業者を併用するのも有効です。

下記の業者は上場企業系で利回りが高めです。

プチ解説 上場企業系とは？

 

これ以外のオススメの業者はこちらの記事で紹介しています。

【2024年11月更新】ソーシャルレンディングおすすめ厳選7社

【2024年11月1日更新】「どの業者が良いか分からない！」という方へ。ソシャレンと不動産クラファンで累計投資2億円の現役投資家が信頼性、安全性など5段階評価し、初心者にオススメのソーシャルレンディング業者を紹介します。

asean-info.net

2024.11.01

【2024年11月更新】不動産クラウドファンディングおすすめ9社

【2024年11月1日更新】「どの業者が良いか分からない！」という方へ。累計投資額2億円の現役投資家が信頼性、安全性などを5段階で評価しオススメの不動産投資型クラウドファンディング（不動産クラファン）を紹介します。

asean-info.net

2024.11.01

 

こちらはすべてのソシャレン、クラファン業者のリストです。

ソーシャルレンディング・不動産クラファン全115業者の一覧

【2024年11月1日更新】全115業者（ソーシャルレンディング21社、不動産投資型クラウドファンディング94社）の一覧リストです。見落としがないかのチェックに活用してください。

asean-info.net

2024.11.01

●公式サイト：Funds

Fundsでの僕の投資実績

Fundsでの僕の投資実績を公開します。

 

Fundsでの投資実績

これまでにFundsで投資したのは以下の案件です。

最近は不動産クラファンへの投資が増えてきたため、Fundsへの投資はお休み中です。

●公式サイト：Funds

Fundsの会員登録の注意点

会員登録の注意点を重点に絞って解説します。（参照元：口座開設について）

 

会員登録のポイント

条件

• 20歳以上75歳未満
  • 75歳以上は要審査
• 法人名義も可

 

手続きの流れ

• 他の業者と同じ
• スマホで本人確認をするeKYCは非対応
• 申請後、本人確認ハガキが届く
  • 転送不可の簡易書留
  • ハガキの受け取りで会員登録完了
  • 本人確認コード等の入力は不要

プチ解説 eKYCとは？

 

本人確認資料として使えるもの

• マイナンバーカード
• 運転免許証
• パスポート
• 在留カード
• 健康保険証
• 印鑑登録証明書

 

マイナンバーの扱い

• マイナンバーの提出が必須
  • 会員登録後でも可
• 有効な書類1点をオンラインで提出
  • マイナンバーカード
  • 個人番号通知カード
  • 住民票の写し

 

提携銀行

• みずほ銀行
• 出金手数料は無料

 

所要日数

• ハガキ到着まで僕は1週間かかりました
• 混んでなければ3営業日で届くそうです

 

会員登録の注意点

入金時の注意

• 本人名義以外の口座からの入金は不可
• 本人名義であれば会員登録時に登録した口座以外からでも可

●公式サイト：Funds

Fundsのまとめ

最後に要点をまとめます。

Fundsはどんな業者か復習です！

 

Fundsのポイント

Fundsのポイントは以下の通りです。

 

Fundsを活用しよう

借り手が上場企業中心で広告目的での利用もあるため、安全性の高さは業界屈指です。

しかも、人気業者の中で最も投資しやすい。

クリック合戦とは無縁です。

 

利回りが2％台前半と低いですが。

銀行の普通預金に比べれば20倍です！

10万円を1年預けると、

銀行は100円、Fundsならば2,000円。

どちらを選びますか？

 

たまごもポテチも値上げ、値上げでインフレの毎日！

銀行に置いていたら増えるどころか、お金の価値が下がるだけ。

銀行に預けるくらいならFundsで増やしましょう！

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