【2020年1月度】ソーシャルレンディングの投資実績を公開!

僕はソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングで1千万円以上を運用中です。

現役のソシャレン投資家がどのように投資しているのか?

2020年1月度の僕の投資実績をすべて公開します。

これからソシャレン、不動産クラファンを始める方の参考になれば幸いです!

タロウさん
タロウさん

全部オープンにするから参考にしてね!

新たに投資したソーシャルレンディング案件

先月、新たに投資したソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングの案件です。

2020年1月は4つの案件に170万円を投資しました。

SBIソーシャルレンディング

1月15日に最後の償還があり、投資残高がゼロになりました。

これでSBI-SLから無事卒業です。

  • 総投資案件数:11件
  • 累計投資額:550万円
  • 税引前分配金:22万円

十二分に儲けさせていただきました。

ありがとうございました!

公式サイト:SBIソーシャルレンディング

OwnersBook

1月は3つの案件が募集されました。

しかし、いずれも運用期間が12ヶ月を超えていたため、投資は見合わせました。

タロウさん
タロウさん

短いの待ってます~!

公式サイト:OwnersBook

Renosy

リノシーちゃんは1案件で募集が行われたのですが。

相場に比べてどうにもこうにも割高に感じたものでして。

Renosyなのでまず間違いなく大丈夫なはずではありますが。

少しでも不安を感じたら投資しないことにしていますので、今回は見送りました。

左野くん
左野くん

大丈夫。どっちみち、抽選でハズレたよ!笑

公式サイト:Renosy

LCレンディング

ただただ涙です。

1月15日に最後の償還があり、投資残高がゼロになりました。

ついに来る日が来てしまいました。涙の卒業です。

  • 総投資案件数:40件
  • 累計投資額:939万円
  • 税引前分配金:20万円

さようなら、LCレンディング!

山中社長、右手の人差指を動かすだけの怠け者に、たっぷり儲けさせていただき、ありがとうございました。

LCレンディングのこと、ずっと忘れません!

グロームホールディングスの金子社長。

終了する事業のために、わざわざ中国からお金を借りてくださり、大変感謝しております。

おかげで元本全額回収できました。

本当にありがとうございました。

さようなら、LCレンディング!

タロウさん
タロウさん

LC関係者のみなさま、ありがとうございました!

クラウドバンク

長期お休み中です。その理由は、

  • チキンなので太陽光は手を出すのが怖い
  • 旧スマトレ案件は硬いけれど運用期間が20ヶ月と長い
  • 上場企業案件も硬いけれど短期はすぐになくなる
右田さん
右田さん

要は、小心者で選り好みしすぎってことね。

タロウさん
タロウさん

ひよこですがチキンです。

良い業者さんだとは思うのですが、無理して投資するのも変な話ですので。

自分に合った案件が出てくるまで気長に待ちます。

公式サイト:クラウドバンク

クラウドバンクで投資しても大丈夫?|現役投資家が解説
クラウドバンクで投資して大丈夫か?ソーシャルレンディングで4,000万円以上を投資してきた現役投資家が、クラウドバンクのメリット、デメリットとリスク、評判と口コミなどを分析し、投資して大丈夫かを判断、投資する上での注意点などを解説します。

FANTAS funding

1月は抽選1件、先着4件の合わせて5つの案件が募集されました。

で、

タロウさん
タロウさん

抽選はもちろん落選です!

左野くん
左野くん

読者の期待を裏切らないね。笑

抽選の案件はガチガチに固いと感じたのですが。

逆に先着の4案件はちょっと危険に感じたのでパスしました。

FANTASで投資しなかったのは半年ぶりですね。

まぁ、こういう時もあります。投資しないも投資のうち。

公式サイト:FANTAS funding

FANTAS funding(ファンタスファンディング)で投資して大丈夫?
FANTAS fundingは安全に投資できるか?約1千万円を投資してきた現役投資家が、自らの経験からFANTAS fundingのメリット、デメリットとリスク、評判と口コミ、事業者リスクなどの判断、投資する上での注意点と対策を解説します。

CREAL

久々に投資しました。実に9ヶ月ぶりです。

Q Stay and lounge上野

  • 運用期間:12ヶ月
  • 利回り:4.5%
  • 投資額:500,000円
  • 税引前利益:22,500円

大型案件中心にシフトか?

CREALは最近、区分マンション案件が出なくなりました。

大型案件中心にシフトするのでしょうか?

確かに大型案件はクリック合戦が起こりませんので、顧客満足度が向上します。

また、クリック合戦批判を避けることで、相対的に他社より評価が上がります。

他社との差別化という意味でもメリットがあるのでしょう。

右田さん
右田さん

投資しやすいって評価が上がるよね。

運用期間が短い案件もお願いします!

ただ、CREALの大型案件は総じて運用期間が長いです。

短期運用至上主義の僕は、大型ばかりになると正直つらい。

投資対象運用期間
ホテル アマネク24カ月
さくらさくみらい保育園12カ月
ちくらつなぐホテル24カ月
リノ西落合18カ月
プレール南池袋18カ月
SOLA沖縄学園18カ月
Q Stay12カ月
にじいろ保育園16カ月

例えば、FANTASみたいに複数案件同時募集でクリック合戦を緩和させるとか。

短期の区分マンションもまた出していただければと願う次第です。

タロウさん
タロウさん

ヘルプミ~!

公式サイト:CREAL

CREAL(クリアル)で投資しても大丈夫?|現役投資家が解説
CREAL(クリアル)で投資して大丈夫か?1000万円以上を投資中の不動産投資型クラウドファンディング投資家がCREALの運営会社、メリット、デメリットとリスク、評判と口コミなどを分析し、投資の可否の判断、投資する際の注意点を解説します。

Funds

こちらは2カ月連続です!

EL FAROファンド1号

  • 運用期間:5ヶ月
  • 利回り:4.0%
  • 投資額:500,000円
  • 税引前利益:8,333円

きっと早期償還!

今回の案件の借り手は明豊プロパティーズです。

明豊は前回のMIJAS案件で運用9か月の予定が2ヶ月で償還されました。笑

タロウさん
タロウさん

あれはさすがに膝から崩れ落ちました!

前回はMIJASシリーズ、今回はEL FAROシリーズの広告目的なので、今回も早期償還でしょう。

2カ月持てば十分かな?と思って投資しましたので、今回は早期でも大丈夫です。

戻ってこないトラレンやクラリに比べれば、戻ってくるだけ100億倍マシ!

左野くん
左野くん

期失が1年以上って人たちにすれば、うらやましくてしょうがないと思うよ。

Fundsサイトは見込み分配金額が分からない

Fundsのサイトは使いやすいのですが、分配金の見込額が分からないんですよね。

これ、ちょっと不便だと思いません?

下図はポケファンの簡易計算機ですが、他社はどこでも付いています。

Fundsがあえて付けないのは、何か理由があってのことだと思いますが。

分配予定表が出るまで分からないのは、正直不便に感じます。

他社さんはどこも投資前の時点で分かるだけに。

タロウさん
タロウさん

ご一考いただければ、これ幸い!

公式サイト:Funds

Funds(ファンズ)で投資しても大丈夫?|現役投資家が解説
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Pocket Funding

僕はポケファンの投資上限は100万円と決めています。

1月は上限に達していたので投資しませんでした。

2月は枠が空いたので投資します。

ポケファン大丈夫?

ポケファンでちょっと心配していることがあります。

最近、募集額が100万円とか300万円とか、小口の案件が増えている点です。

融資額500万円、ポケファンの手数料が10%で1年としても、利益は50万円です。

それで、融資審査して、毎月モニタリングして、採算は合うのでしょうか?

また、10%も手数料を取れる借り手って大丈夫なのか?

逆に硬い借り手で5%にすると利益がさらに下がるし。

無理に案件を増やしてリスクが上がったり、審査やモニタリングの質が下がったりしないか、いささか心配しております。

タロウさん
タロウさん

ポケファンの良さを失わないでください!

公式サイト:Pocket Funding

ジョイントアルファ

穴吹興産さん、サーバー強化してください!

募集開始と同時に固まって、申込画面にすらたどり着けない。

ソシャレン、クラファン業界で、そんなのはジョイントアルファだけです。

非上場のベンチャーでもできていることが、なぜ東証一部にできないのか?

オナブとSBIが少なからずサーバー強化した今、シーラカンスは貴社だけです。

改善期待しています!

右田さん
右田さん

サーバーの件はツイッターでも批判が出てるよ。

公式サイト:ジョイントアルファ

ジョイントアルファで投資しても大丈夫?|現役投資家が解説
「ジョイントアルファで投資して大丈夫かな?」と迷っている方に、累計投資額4000万円以上の減益投資家がジョイントアルファのメリット、デメリットとリスク、評判と口コミ、投資して大丈夫かの判断、注意点と対策などを解説します。

SAMURAI FUND

SAMURAI FUNDに変わって一気に人気化していますが。

過半数ルールが変更

目立たない小さなことですが、債権を簿価の8掛け以下で売る際に過半数の投資家の同意を得るというルールが、いつの間にか廃止されていました。

SAMURAIが「サービサー売却過半数合意ルール」を廃止していた
SAMURAIはソーシャルレンディング業者が貸付債権を不当に安くサービサーに売却できないように、売却に投資家の過半数の合意を必要とするルールを自主的に制定していました。この過半数ルールが知らない間に廃止されていました。

SAMURAIがこのルールを作ったのが2018年の12月で、年が明けて3月には他社に先駆けて匿名化廃止を宣言しました。

なのでこの頃はSAMURAIって投資家サイドに立った業者さんだなと、比較的良いイメージを僕は持っていたのです。

社長交代前後で同じ業者と見て良いのか?

ただ、6月の末に社長さんが変わって、ちょっとそこからは、う~ん。

さきほどのルール変更も社長交代後の7月からなんです。

なので、社長交代前後でSAMURAIの社風とか体質とか、かなり変わったのかな?と。

匿名化廃止の頃と同じイメージでSAMURAIを見るのは、もしかしたら危険なのではないか?

自分の中で結論は出せていませんが、若干の懸念を感じつつあります。

タロウさん
タロウさん

杞憂で済んでくれればとは思いますが…

公式サイト:SAMURAI

J.LENDING

11号 F社

  • 運用期間:4ヶ月
  • 利回り:4.5%
  • 投資額:500,000円
  • 税引前利益:7,500円

J.LENDINGは3カ月連続です。

3カ月連続で同じ借り手なので、次も同じだったら1回休もうか?

でも、そろそろクリック合戦が激戦化っぽいので、今のうちに入れておくか?

良い業者さんはすぐに激戦化するので、たゆまず新規開拓しないといけませんね。

公式サイト:J.LENDING

X-Crowd

X-Crowdは第2号案件が出ましたが、運用期間が18ヶ月だったのでパスしました。

第1号の時とは打って変わって大激戦だったようです。

そして、システムに問題があったのか?応募が募集額を超える異常事態発生!笑

一瞬「あれ、X-Crowdって抽選制だったっけ?」と勘違いしました。

タロウさん
タロウさん

次回は12カ月以内の案件をお願いします!

公式サイト:X-Crowd

ASSECLI

都庁前駅1号

  • 運用期間:6ヶ月
  • 利回り:8.0%
  • 投資額:200,000円
  • 税引前利益:7,978円

初回から大激戦だったようですが、運良く投資できました。

利回りが高いですので、次からは超激戦で勝ち目がなさそうです。

公式サイト:ASSECLI

左野くん
左野くん

1回限りのお付き合いになりそうだね。

SYLA FUNDING

  • 運用期間:ヶ月
  • 利回り:%
  • 投資額:円
  • 税引前利益:円

ほげほげ

公式サイト:SYLA FUNDING

SYLA FUNDING(シーラファンディング)で投資しても大丈夫?
「SYLA FUNDINGで投資しても大丈夫かな?」と迷っている方へ。1千万円以上を投資中の現役投資家が、シーラファンディングの概要、運営会社と経営者、メリット、デメリットとリスクを分かりやすく解説し、様々な角度から投資して大丈夫かを判断します!

投資総額

以上をまとめると、1月の総投資は以下の通りです。(最下段の利回りと運用期間は単純平均、投資額と税引前収益は合計)

業者タイプ利回り運用期間投資額税前収益
CREALCF4.5%12ヶ月50万円22,500円
Funds社債4.0%5ヶ月50万円8,333円
J.LENDING不動産4.5%4ヶ月50万円7,500円
ASSECLICF8.0%6ヶ月20万円7,978円
平均/合計5.3%6.8ヶ月170万円46,311円

ASSECLI効果で平均利回りが5%台になっていますが、実質的には4%台半ばです。

今後は4%台をキープできれば御の字ですね。

去年とはフェーズが変わったということで、我々も認識を改める必要があります。

現在のソーシャルレンディング投資状況

次は1月末時点での投資状況です。

こんな感じになっています!

業者別投資額

1月末時点でのソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングの事業者別の運用中投資額は以下の通りです。

事業者名投資額
OwnersBook81万円
Funds180万円
Pocket Funding82万円
J.LENDING150万円
SAMURAI60万円
CREAL50万円
FANTAS funding350万円
X-Crowd100万円
ASSECLI20万円
合計1,073万円

ついにSBIとLCがなくなりました。

他の業者でカバーして、何とか1千万円台をキープです。

FANTASの金額は現状キープで、新規業者を増やしていく。

そうすることでFANTASのシェアを25%まで下げたいと思っています。

CREALもせめて今の倍までは上げたいです。

運用期間

運用期間投資額
5ヶ月以下502万円
6~10ヶ月180万円
11ヶ月以上411万円

運用期間は平均で7.3ヶ月です。

何とか12月と同水準をキープできました。

1月は短期のものを中心に投資したのですが、平均6ヶ月台への道は険しいです。

最近、不動産クラファンも運用期間が長くなる傾向にありますし。

短期至上主義の僕にはツライところですが、あきらめずに短期を探していきます。

タロウさん
タロウさん

安全第一ですので短期至上主義は譲れません!

利回り

利回り投資額
4%未満330万円
4%台533万円
5%台190万円
6%以上40万円

利回りは単純平均で4.4%です。

なぁ、みんな、なんぼなんでも最近利回り下がりすぎやと思わへん?笑

11月は平均5.0%だったのに、2ヶ月で4%台前半にまでダウンです。

覚悟はしていましたが、現実に5%未満がメインになるとキツイですね。

SBI、クラバン、クラクレにみんながシフトするのも当然だなぁ。

平均で3%台突入だけはなんとか回避します。

右田さん
右田さん

2%台の利回りはマジ勘弁してほしいよ!

タイプ別

不動産とか再エネとかタイプでの分類です。

タイプ投資額
不動産ソシャレン333万円
社債型240万円
不動産クラファン390万円

不動産ソシャレンには不動産を担保にするソシャレン案件すべてを含みます。

また、社債型はFundsとSAMURAIの保証付き案件です。

不動産クラファンの比率が過去最高の48%。半分超えが間近です。

今年は不動産クラファン飛躍の年になりそうですね。

ただ、需要に供給がまったく追いついていない。

粗製乱造は望みませんが、クラファン業者さんにはここが勝負どころと奮闘していただきたいです。

タロウさん
タロウさん

全国1億2千万のクラファン投資家が応援してまっす!

ソーシャルレンディングの分配金

さぁ、お楽しみ、1月にゲットした分配金(税引前)です!

事業者名分配金額
SBIソーシャルレンディング1,944円
LCレンディング4,144円
OwnersBook5,635円
FANTAS funding0円
CREAL0円
Funds3,780円
Pocket Funding5,055円
SAMURAI0円
J.LENDING0円
X-Crowd0円
1月合計20,558円
1月までの累計782,978円

12月に引き続いて少額に終わりました。

毎月分配の業者が減り、満期一括の業者が増えたことが原因です。

まぁ、しょうがないですね。トータルでは一緒と割り切ります。

左野くん
左野くん

不動産クラファンが増えると月々のアップダウンが大きくなるよね。

投資信託の実績

僕はソーシャルレンディング以外に投資信託を2つやっています。

アクティブファンドで人気ナンバーワンのひふみ投信と、ロボアドバイザー最大手のウェルスナビです。

1月末時点での実績はこちらです!

累計投資額評価額損益
ひふみ投信833,333円865,032円31,699円
ウェルスナビ300,000円325,584円25,584円
合計1,133,333円1,190,616円57,283円

3カ月連続で絶好調です!

特にウェルスナビ!現時点での利回りは8.5%です。すっげ~!

ソシャレン、クラファンやめて、ウェルスに全突っこみしようかな?笑

1月のソーシャルレンディング投資のまとめ

SBI、LCから卒業

1月はこれに尽きます。

リスク回避でSBIから、一方で泣く泣くLCから卒業しました。

投資先の顔ぶれも1年前とはガラッと変わりました。

【2019年1月】

【2020年1月】

左野くん
左野くん

7割近く変わってるじゃん!

ソシャレン、クラファンは新しいカテゴリーですので変化も速いです。

そもそも、先行者利益を取るために新しい投資商品を攻めているわけで、そこで新しい業者に手を出さないなど、まるっとまるまる自己矛盾です。

今後も変化に果敢に挑み、女神の前髪を右手でガッチリ鷲づかみし続けます!

タロウさん
タロウさん

ちぇいんじ、なんぼでもカモ~ン!

不動産クラファンにシフト

僕の不動産クラファンへの投資比率がまもなく半分を超えそうです。

さらに今月以降、トーセイFUELRimpleなど、新規業者のデビューが続きます。

タロウさん
タロウさん

まさおさん、いつも最新情報あざます!

どんな業者さんかしっかり調べ尽くした上で、積極的に参入していきます。

ということで、今後も不動産クラファン強化です。

ソシャレンも強化

ただ、不動産クラファン=不動産投資です。

不動産クラファンの構成比が上がると、不動産市況の影響を大きく受けることになります。

ですので、安全度が高いといっても、不動産クラファンへの過度な偏りは逆にリスクを高めます

それを避けるために、Funds、J.LENDINGを中心にソシャレンも強化します。

右田さん
右田さん

で、結局どうするの?

タロウさん
タロウさん

全方位的に強化っす!!!

ということで、2月もソシャレン、クラファンともにアグレッシブに攻めていきます!

 

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