僕はソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングで1千万円以上を運用中です。
現役のソシャレン投資家がどのように投資しているのか？
2020年3月度の僕の投資実績をすべて公開します。
これからソシャレン、不動産クラファンを始める方の参考になれば幸いです！
全部オープンにするから参考にしてね！
タップできる目次
新たに投資したソーシャルレンディング案件
先月、新たに投資したソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングの案件です。
2020年3月は4つの案件に100万円を投資しました。
月額の投資額としては過去3番目の少なさです。
OwnersBook
3月は投資ゼロでした。
OwnersBookは僕の中で（特に初心者に）一押し業者さんです。
ただ、1年を超える案件には投資しないことをマイルールとしているため、最近はあまり投資できていません。
とは言え、安全度が高い手堅い業者さんであることは間違いありません。
今後もたまに投資できればラッキーのスタンスで続けていきます。
★公式サイト：OwnersBook
Funds
3月はEL FAROファンド2号の募集が行われました。
僕は1号に投資済みでまだ運用中であるため見送りました。
上場企業なので硬いとは思うのですが、今回は重複を避けました。
★公式サイト：Funds
Pocket Funding
沖縄中部ファンド24号
- 運用期間：5ヶ月
- 利回り：5.2％
- 投資額：200,000円
- 税引前利益：4,544円
不動産を担保とする事業資金の融資です。
返済の目処がほぼ立っているうえ、担保も硬かったので投資しました。
投資判断がめちゃ困った！
今回の案件ですが事前の情報開示の段階で担保の面積が示されませんでした。
面積がないと平米単価を出せないので、担保評価額の妥当性を判断できません。
しょうがないので案件情報から候補地を2カ所に絞り、それぞれ自分で妥当と思う平米単価を出しておきました。
ポケファンは募集開始と同時に地図と面積が開示されますので、それを見て最終判断しよう。
それでクリック合戦で負ければ縁がなかったとあきらめよう。
と思っていたのですが。
担保の面積は出して欲しい
フタを開けてみたらそれほどの激戦でもなく。
予想していた片方と一致し、面積から平米単価を出すと許容ラインだったので投資しました。
ただ担保の面積がないと、担保評価額だけ出されても判断のしようがありません。
募集開始と同時に面積を出すのに、なぜ事前開示の段階で出せないのでしょうか？
今後は事前開示の段階で面積を出していただきたいです。
ポケファンさん、よろしくお願いします！
★公式サイト：Pocket Funding
J.LENDING
J.LENDINGで初めて投資した9号案件が無事に償還されました。パチパチパチ！
そのまま3月募集の13号に投資しようと思ったのですが。
あいにく僕が投資して運用中の2案件と借り手が同じ。
さすがに3つ重複は怖いので見送りました。
4月に期待です。
★公式サイト：J.LENDING
CRE Funding
CREも同じです。
2号案件が募集されましたが、1号と同じ投資先でした。
僕は1号に投資済みでしたので見送りました。
4月に募集される3号も同じ投資先なので見送ります。
その次の4号に期待です。
★公式サイト：CRE Funding
CREAL
CREALは3月は案件募集がありませんでした。
4月は保育園みたいですね。みんなで期待して待ちましょう！
★公式サイト：CREAL
FANTAS funding
64号 横浜市南区万世町
- 運用期間：7ヶ月
- 利回り：3.5％
- 投資額：100,000円
- 税引前利益：2,042円
67号 世田谷区尾山台
- 運用期間：5ヶ月
- 利回り：3.0％
- 投資額：200,000円
- 税引前利益：2,515円
東京都外に初投資
67号は硬いと感じ投資決定。
64号は東京都外なのでちょっと迷ったのですが。
- 借り手が法人
- 12年前からずっと借りている
- 実質利回りが4％ある
ので、買い手は付くのでは？（自分が投資するなら買う）
という判断で、恐る恐るFANTASで初めて東京都外の案件に投資しました。
今さらながらビビってます！
★公式サイト：FANTAS funding
ジョイントアルファ
7号 豊洲
- 運用期間：12ヶ月
- 利回り：3,4％
- 投資額：500,000円
- 税引前利益：17,000円
4連敗の末に5回目の挑戦で穴吹攻略です！！！
苦節6カ月、ついに投資できました！
瀬戸大橋対決！
今回はジョイントアルファとFANTAS fundingの募集日時が完全にぶつかりました。
FANTASの社長さんが岡山県のご出身なので、瀬戸大橋対決と名付けたのですが。笑
ジョイントはどっちみち負けるからFANTASの2案件に絞ることにしていました。
ところが、他社の応募状況を見ていて「あれ、みんな慎重になってるぞ？」と気付きまして。
それでジョイント＋FANTAS2本の3本総取りに作戦変更。
初のジョイントアルファ投資成功となりました！
4月も瀬戸大橋対決でお願いします！
★公式サイト：ジョイントアルファ
X-Crowd
X-Crowdですが、運営会社のインテリックスは東証一部です。
ただ、投資対象が京町家を改装したインバウンド向け宿泊施設なんですよね。
京都に限らずインバウンド需要はコロナでボロボロ。
X-Crowdがどうこうではなく、インバウンド系ということでしばらく様子を見ます。
★公式サイト：X-Crowd
SYLA FUNDING
シーラちゃんは3月は募集がありませんでした。
4月に期待します！
★公式サイト：SYLA FUNDING
Renosy
リノシーちゃんは募集がありましたが、
- 案件自体がちょっと微妙
- 売却時期が3カ月以内
- 劣後が10％
運営会社がマザーズ上場で過去に事故ゼロなので大丈夫なのは見え見えですが。
さすがにちょっと怖くなって今回はパスしました。
応募してもどっちみち落選してましたが！
★公式サイト：Renosy
リンプル
親愛なる読者諸兄姉のご想像どおりです。
落選しました！
4月に落選者限定の募集があるようですが。
はい、落選します！
安定のクジ運の悪さｗ
★公式サイト：リンプル
投資総額
以上をまとめると、3月の総投資は以下の通りです。（最下段の利回りと運用期間は単純平均、投資額と税引前収益は合計）
| 業者 | タイプ | 利回り | 運用期間 | 投資額 | 税前収益 |
|---|---|---|---|---|---|
| 不動産 | 5.2％ | 5ヶ月 | 20万円 | 4,544円 | |
| FANTAS | CF | 3.5％ | 7ヶ月 | 10万円 | 2,042円 |
| CF | 3.0％ | 5ヶ月 | 20万円 | 2,515円 | |
| ジョイント | CF | 3.4％ | 12ヶ月 | 50万円 | 17,000円 |
| 平均/合計 | 3.8％ | 7.3ヶ月 | 100万円 | 26,101円 |
冒頭に書きましたが、過去3番目の少額投資となりました。
特に意識したわけではないのですが、コロナで僕も弱気になっているのかな…
でも、1億2千万みんなションボリしてもしょうがないですので。
自分なりに経済を回していきたいと思います。
小心者なりにがんばります！
現在のソーシャルレンディング投資状況
次は3月末時点での投資状況です。
こんな感じになっています！
業者別投資額
3月末時点でのソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングの事業者別の運用中投資額は以下の通りです。
| 事業者名 | 投資額 |
|---|---|
| OwnersBook | 51万円 |
| Funds | 150万円 |
| Pocket Funding | 20万円 |
| J.LENDING | 150万円 |
| CRE Funding | 50万円 |
| SAMURAI FUND | 60万円 |
| CREAL | 50万円 |
| FANTAS funding | 230万円 |
| X-Crowd | 100万円 |
| ASSECLI | 20万円 |
| ジョイントアルファ | 50万円 |
| 合計 | 931万円 |
ポケファンをはじめ償還が多かったこともあり、1千万を割り込んでしまいました。
結果、FANTASの比率がちょっと上がり過ぎでマズイかも。
状況的に業者さんもなかなか案件を組みにくいのではないでしょうか？
その中でさらに通常より慎重に硬い案件を選ばないといけない。
積極投資の観点からは、これらがネガティブ要素です。
逆に、みんな様子見に入っているので競争率が下がるのはポジティブ要素。
シーラ、リンプルの抽選系に4月は期待をかけます。
運用期間
| 運用期間 | 投資額 |
|---|---|
| 5ヶ月以下 | 340万円 |
| 6～10ヶ月 | 110万円 |
| 11ヶ月以上 | 481万円 |
運用期間は平均で7.9ヶ月です。
11カ月以上が半分を超えました。
僕は短期運用至上主義なので、これは正直キツイ。
でも、コロナが収まってから案件が満期を迎える方が良いのかな？
バブルもリーマンも経験してないから分からないし想像もつかない。
これが投資初心者の弱点なんでしょうね。ツライなぁ…
イマサラだけど、社会人1年目から少額でも投資しておけば良かった…
利回り
| 利回り | 投資額 |
|---|---|
| 4％未満 | 460万円 |
| 4%台 | 401万円 |
| 5%台 | 50万円 |
| 6%以上 | 20万円 |
利回りは単純平均で3.9%です。
ついにこの日が来てしまった。単純平均で3％台突入！
主力のFANTASで3％台が増えたのがキツイ。
比較的高利回りのポケファンで償還が多かったのも影響しました。
当たり前ですけど安全第一でいくと利回りは下がりますよね。
利回り低下は僕が安全な案件を選んでいる証拠とポジティブに受け止めます。
ただそれでも3％台はキツイなぁ…
4月は4％台復活を目指します！
タイプ別
不動産とか再エネとかタイプでの分類です。
| タイプ | 投資額 |
|---|---|
| 不動産ソシャレン | 221万円 |
| 社債型 | 260万円 |
| 不動産クラファン | 450万円 |
不動産ソシャレンには不動産を担保にするソシャレン案件すべてを含みます。
また、社債型はFunds、CREとSAMURAIの保証付き案件です。
1月に続いて不動産クラファンが半分まであと一歩です。
僕はソシャレンと不動産クラファンで半分ずつにしたいと思っています。
あくまでも良い案件を選ぶことが最優先ですが。
これからも不動産クラファンに注力していきます。
ソーシャルレンディングの分配金
さぁ、お楽しみ、3月にゲットした分配金（税引前）です！
| 事業者名 | 分配金額 |
|---|---|
| OwnersBook | 1,972円 |
| Funds | 5,534円 |
| Pocket Funding | 3,418円 |
| J.LENDING | 5,523円 |
| CRE Funding | 0円 |
| SAMURAI FUND | 0円 |
| CREAL | 1,875円 |
| FANTAS funding | 6,575円 |
| X-Crowd | 0円 |
| ASSECLI | 0円 |
| ジョイントアルファ | 0円 |
| 3月合計 | 24,897円 |
| 3月までの累計 | 833,331円 |
5カ月連続で2万円前後と低調です。
最初は不動産クラファンの比率が上がったからと思っていたのですが違いますね。
- 投資額が減った
- 利回りが下がった
下がるべくして下がっている。
僕の現状が投資残高1千万、利回り4％、運用期間8ヶ月なので、
- 1千万×4％÷12カ月×8カ月÷12カ月＝2万2千円/月
月額2万前後でだいたい合ってるもんね。
今後はこれくらいのつもりでいた方が良さそうです。
ただ、2年前までは銀行に預けっぱなしで、1千万円で年利100円、月に10円足らずでした。
それに比べれば2千倍の大成長です。よしよし。良くなってるぞ！
あんたのそのスーパーポジティブさだけは見習いたいよｗ
投資信託の実績
僕はソーシャルレンディング以外に投資信託を2つやっています。
アクティブファンドで人気ナンバーワンのひふみ投信と、ロボアドバイザー最大手のウェルスナビ
です。
3月末時点での実績はこちらです！
| 累計投資額 | 評価額 | 損益 | |
|---|---|---|---|
| ひふみ投信 | 899,999円 | 824,240円 | ▲75,759円 |
| ウェルスナビ | 320,000円 | 289,634円 | ▲30,366円 |
| 合計 | 1,219,999円 | 1,113,874円 | ▲106,125円 |
よしよし、上出来上出来！
10万の赤字で上出来？はい、上出来です！
だって、
ひふみ＋ウェルスナビの赤字が20万円に到達しました！＼(^o^)／
投資額が合わせて120万やから15％以上のマイナスやね。スーパーの惣菜売場とか毎日30％引き、50％引きなんだから、それに比べりゃなんてことないわ。
慌てず騒がず今まで通り淡々と積み立てるのみ。答え合わせは20年後！
— viviri_man (@viviri_man) March 16, 2020
一時は含み損を20万円抱えていました。
それが2週間で半分まで減ったのだから上出来です。
恐らく、あと2回か3回はマイナス20万か30万、下手すりゃ40万まで行くでしょう。
でも、バブルもリーマンも数年で元に戻ったのですから心配していません。
答え合わせは20年後です。
20年後にコロナ2が来たりしないよね？
怖いこと言わんといてくれ…
3月のソーシャルレンディング投資のまとめ
基本慎重スタンスで
3月はやはり僕も世間の空気を受けて、ちょっと守りに入っていたようです。
で、4月はどうするかですが、基本慎重スタンスでいきます。
資金繰りに困った借り手のソシャレン案件とか出かねませんよね？
決して業者さんを信用していないのではありませんが、最後は自己責任ですから。
不安定な時期だけに慎重に案件を見極めていきます。
その中で確実性の高い案件を探し出して攻めます。
守りベースで攻められるところはガッツリ攻めます！
利回りと運用期間
利回りですが業界全体の流れには逆らえません。
最終的には平均3％台が通常になると覚悟しています。
ただ、それを少しでも遅らせるべく、可能な範囲内で抵抗します。笑
運用期間ですが、こういう局面で長期、短期どちらが良いのか正直分からん。
なので期間は案件ごとに判断し、判断がつかない案件は見送ります。
チャンス到来！
各社の応募状況を見れば分かる通り、投資家のマインドが下がりまくっています。
ポケファンが3月末に苦戦しましたが、あれはポケファンが悪いんじゃない。
1カ月前なら確実に飛んでいた案件です。それくらい冷え切っています。
逆に言うと今がチャンスです。
現にジョイントアルファに投資できましたし。
クジ運が絶望的に悪い僕にとっては、抽選系の業者は今が狙いどきです。
もちろん案件は選びますが、冷え切った空気を一切読まず熱くチャレンジします！
世間がションボリでも気持ちは常にアグレッシブに！
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