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【2022年9月度】ソシャレン・クラファンの投資実績を公開!

2022年9月投資実績のタイトル画像

僕はソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングで1千万円以上を運用中です。

現役のソシャレン投資家がどのように投資しているのか?

2022年10月度の僕の投資実績をすべて公開します。

これからソシャレン、不動産クラファンを始める方の参考になれば幸いです!

タロウさん
タロウさん

フルオープンで紹介します!

この記事の著者
投資家・ブロガー
タロウ

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファディング専門の投資家です。
2018年にソシャレン・クラファン投資を始め、これまで400件を超える案件に2億円以上を投資し損失ゼロ。
安全性を最重視した投資情報を発信しています。

新たに投資した案件

新たに投資した案件のタイトル画像

先月、新たに投資したソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングの案件です。

2022年10月は10個の案件に510万円を投資しました。

 

Pocket Funding

Pocket Fundingのサイトの画像

中部49号

  • 運用期間:5カ月
  • 利回り:5.1%
  • 投資額:200,000円
  • 税引前利益:4,468円

短期だから大丈夫かと

今回の借り手は4月に募集された中部43号と同じ不動産業者です。

43号の資金で仕入れた土地も分譲住宅地として販売が進んでいる様子。

運用期間が短いのである程度目処がついているのだろうと考え投資しました。

★公式サイト:Pocket Funding

【最新】Pocket Funding(ポケットファンディング)の評判・口コミとデメリット・リスク
【2024年2月7日更新】累計投資額1億9千万円の現役投資家が、Pocket Funding(ポケットファンディング)の概要、デメリットとリスク、評判と口コミ、注意点と対策などをホンネで解説。僕の投資実績も公開です!

 

ASSECLI

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29号 川崎

  • 運用期間:3カ月
  • 利回り:6.0%
  • 投資額:300,000円
  • 税引前利益:4,487円

超久々に投資

第1号案件以来、2年8カ月ぶりにASSECLIで投資しました!

売買契約済みとのことですが、そんなもん、あてになりません。

以前、maneoの売買契約済み案件で痛い目に遭いかけましたから。汗

今回は近隣の地価公示価格が33万円で、実勢が1割増しとすると土地価格2,400万円です。

ちょっと高すぎるくらい。

ASSECLIはこれまでに組成した案件の65%を償還済みで、早期償還率が直近で80%です。

それで3カ月の超短期かつ、自称ですが売買契約済み。

元本毀損の可能性は低いと判断しました。

タロウさん
タロウさん

おひさです~

★公式サイト:ASSECLI

 

FANTAS funding

FANTAS fundingのサイトの画像

139号 品川区二葉

  • 運用期間:3カ月
  • 利回り:3.5%
  • 投資額:300,000円
  • 税引前利益:2,416円

ミスった~

今回は3案件同時募集で、どれも堅さは同じくらいでした。

で、運用期間が最も短い139号を確実に取り、空きがあれば140号と思っていたのですが。

まさか1分後でも139号に空きがあるとは予想もせず。

FANTAS20220915

いやぁ、ミスりました。

140→139と攻めるべきだった!

タロウさん
タロウさん

痛恨です!

★公式サイト:FANTAS funding

【最新】FANTAS fundingの評判・口コミとデメリット・リスク
【2024年4月6日更新】FANTAS fundingで1千万円以上を投資してきた現役投資家がホンネで解説します!FANTAS fundingの評判、口コミ、特長、デメリット、リスク、投資の際の注意点と対策も!

 

B-Den

B-Den

15号 新大阪

  • 運用期間:6カ月
  • 利回り:2.0%
  • 投資額:500,000円
  • 税引前利益:5,000円

今回も堅いです

昨年募集された5号と同じ案件です。

5号が8月に運用終了したので、その後継ってことでしょう。

優先出資1千万に対して不動産サイトの評価は最低で1,380万。

なんぼなんでも元本割れはないと判断しました。

方針変更しました…

これまで利回り3%を最低ラインとしてきたのですが。

インフレが進む中、金利0.001%の銀行に置いておいくのに耐えられず。

ガチガチに堅くて運用期間が短い案件に限り、利回りに関係なく投資することにしました。

もはや3%ラインをキープできません…

タロウさん
タロウさん

ギブアップです…

★公式サイト:B-Den

 

えんfunding

えんfundingのサイトの画像

14号 祇園

  • 運用期間:12カ月
  • 利回り:3.6%
  • 投資額:500,000円
  • 税引前利益:17,852円

住みたいです

博多のど真ん中で、物件の前の通りが山笠のコースじゃないかな?

便利な立地で住みたいです。

不動産情報サイトでの売出し価格は最低で1,300万円。

それが2室で2,600万円に対して優先出資が2,072万円です。

2割値下がりしても元本回収はクリア。

福博の街にゴジラでも現れない限り損はしないと判断しました。

★公式サイト:えんfunding

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Lives-FUNDING

Lives-FUNDINGのサイト画像

9月のニューフェイスです!

1号 台東区区分マンション

  • 運用期間:3カ月
  • 利回り:8.0%
  • 投資額:200,000円
  • 税引前利益:4,000円

オープン記念案件

物件の評価額が4,770万円、不動産サイトの最低価格が4,300万円。

これに対して優先出資1,911万円、劣後込みで2,124万円。

なんじゃ、それ?って1億人からツッコまれそうなオープン記念案件でした。

1号は会員登録順に当選ということで、一応2桁番台だった僕は当選をいただきました。

タロウさん
タロウさん

2号以降は100%無理でしょう!

★公式サイト:Lives-FUNDING

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【2024年2月7日更新】Lives FUNDINGは怪しい、やばい業者なのか?元本割れしないか?ライブズファンディングで実際に投資した現役投資家が、リスクやデメリットも含めてホンネで語ります。

 

Rimple

Rimpleのサイト画像 新

45号 浅草橋・恵比寿

  • 運用期間:6カ月
  • 利回り:3%
  • 投資額:2,000,000円
  • 税引前利益:30,000円

まさか全額当選とは…

いつもながらの方い案件で、利回りはRimpleとしては高めの3%。

しかも募集額が多く、かえって応募が集まるかも?

部分当選で100万円入れられればラッキーと思い200万円で応募したのですが。

まさか全額当選するとは…

タロウさん
タロウさん

うれしい誤算です!

★公式サイト:Rimple

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【2024年2月8日更新】累計投資額1億9千万円の現役投資家が、Rimple(リンプル)の概要、デメリットとリスク、評判と口コミ、注意点と対策などを解説。僕の投資実績も公開します。安全第一ならばRimpleです。

 

大家どっとこむ

大家どっとこむのサイトの画像

43号 港区白銀台

  • 運用期間:6カ月
  • 利回り:3.5%
  • 投資額:300,000円
  • 税引前利益:5,250円

そこまで無茶な話じゃない

劣後も含めた出資総額が3億円、150平米の土地を売却して償還なので、平米200万円以上付けばOKです。

で、近隣の地価公示価格は当該地の通り2本内側が104万円、大通り沿いになると388万円。

また、若干離れますが同面積で3億5千万円の売土地もありました。

なので、平米200万円、3億円での売却はそこまで荒唐無稽じゃないのかな?と。

現況は鉄骨3階建ての建物があるので解体が必要ですが、費用は300万円前後っぽいです。

そのコストを含めても元本(2.7億円)割れはないと考えました。

★公式サイト:大家どっとこむ

【最新】大家どっとこむの評判・口コミとデメリット・リスク
【2024年2月8日更新】累計投資額1億9千万円の現役投資家が、大家どっとこむの概要、デメリットとリスク、評判と口コミ、注意点と対策などを解説。僕の投資実績も公開します。大家.comは使い勝手の良い業者です!

 

バンカーズ

バンカーズのサイトの画像

家賃収納1

  • 運用期間:5カ月
  • 利回り:3.5%
  • 投資額:300,000円
  • 税引前利益:4,375円

スマトレ案件が復活

旧マネオファミリーでスマートレンドという業者があったのですが。

そこで毎年、年末とGWに案件を出していた借り手です。

というか、スマトレ自体がオーシャンキャピタルという会社の子会社で、スマトレの借り手もすべてオーシャン社の子会社でした。

オーシャン社は旧オリエント信販の流れを汲んでおり、金融系のプロです。

そのあたりの経緯はこちらの記事をご覧あれ。(半分は当たっているはずw)

スマートレンドとオーシャン・キャピタルや関係者を詳しく調べた
スマートレンドの特長と歴代社長の髙井幸男氏、柳澤修氏、株主のオーシャン・キャピタル、野田貴氏、北野克也氏、MK3ホールディングス、小島勝氏、鎌田好勝氏、GMOネットカード、オリエント信販、過払い金返還問題との関係について説明します。

マネオは残念な結末になりましたが、スマトレは投資家に損失を与えることなくきれいに商売を畳んでいます。

そして、香港金融案件、エステ案件は後に他のソシャレン業者で復活。

今回ついに家賃保証案件がバンカーズで復活しました。

スマトレ時代と親会社の経営者は変わっておらず、当時の実績を信頼して投資しました。

★公式サイト:バンカーズ

【最新】バンカーズの評判・口コミとデメリット・リスク
【2024年3月6日更新】累計投資額1億9千万円の現役投資家が、バンカーズ(Bankers)の概要、デメリットとリスク、評判と口コミ、注意点と対策などを解説。バンカーズでの僕の投資実績も公開します。

 

AGクラウドファンディング

AGクラウドファンディングのサイトの画像

アイフル16号

  • 運用期間:6カ月
  • 利回り:1.13%
  • 投資額:500,000円
  • 税引前利益:2,825円

方針変更です…

B-Denに続く方針変更第2弾です。

利回り1%台でも銀行に預けておくよりはマシ。

アイフルが倒産しない限り元本は戻ってきますし。

社債のつもりで投資しました。

なお、この案件はアマギフ0.5%分がキャンペーンで付いています。

とは言え、1.63%ですが。とほほ…

タロウさん
タロウさん

背に腹は代えられず…

★公式サイト:AGクラウドファンディング

【最新】AGクラウドファンディングの評判・口コミとリスク
【2024年2月8日更新】累計投資額1億9千万円の現役投資家が、AGクラウドファンディングの概要、デメリットとリスク、評判と口コミ、他の業者との比較、注意点と対策などを解説。僕の投資実績も公開します!

 

投資総額

以上をまとめると、9月の投資実績は以下の通りです。(最下段の利回りと運用期間は単純平均、投資額と税引前収益は合計)

業者 タイプ 利回り 運用期間 投資額 税前収益
Pocket 不動産 5.1% 5カ月 20万円 4,468円
AG その他 1.13% 6カ月 50万円 2,825円
B-Den CF 2.0% 6カ月 50万円 5,000円
FANTAS CF 3.5% 3カ月 30万円 2,416円
ASSECLI CF 6.0% 3カ月 30万円 4,487円
Rimple CF 3.0% 6カ月 200万円 30,000円
Lives CF 8.0% 3カ月 20万円 4,000円
バンカーズ その他 3.5% 5カ月 30万円 4,375円
大家 CF 3.5% 6カ月 30万円 5,250円
えん CF 3.6% 12カ月 50万円 17,852円
平均/合計 3.9% 5.5カ月 510万円 80,673円

利回り3%の縛りをなくしたことと予想外のRimpleラッキーで、投資額は今年3月に並んで過去最高となりました。

利回りはAG、B-Denで下がった分を、ポケファン、ASSECLI、Livesでカバーした感じです。

利回りは下がるのに物価は上がる一方。

投資額を増やすことで利回りダウンをカバーし、少しでも投資収入を増やします。

タロウさん
タロウさん

インフレに勝ちます!

現在の投資状況

現在の投資状況のタイトル画像

次は9月末時点での投資状況です。

こんな感じになっています!

 

業者別投資額

9月末時点でのソーシャルレンディングと不動産投資型クラウドファンディングの事業者別の運用中投資額は以下の通りです。

事業者名 投資額
Funds 110万円
Pocket Funding 20万円
bitREALTY 201万円
AGクラファン 50万円
CAMPFIRE Owners 20万円
バンカーズ 60万円
COOL 95万円
FANTAS funding 130万円
Rimple 300万円
TREC FUNDING 10万円
大家どっとこむ 50万円
B-Den 350万円
ちょこっと不動産 20万円
iRD 100万円
FUNDROP 20万円
えんfunding 110万円
プレファン 59万円
KORYO Funding 150万円
GALA FUNDING 250万円
Ezファンド 100万円
Pocket 50万円
わかちあいファンド 50万円
ASSECLI 30万円
T’s Funding 20万円
Lives-FUNDING 20万円
合計 2,375万円

3%縛り停止効果とRimpleマジックで3カ月ぶりに2千万円台に復活。

なんと、投資残高は過去最高の2,375万円となりました!

そうです。僕はやればできる子です。笑

業者別投資額2022年9月

投資先も同様です。

ポケファン、AG、ASSECLIが復活、Livesが新加入、72が運用終了。

8月から3社増えて25社となりました。

大口がビットリ、Rimple、B-Den、香陵、ガーラと上場系中心なのは8月同様。

利回りが下がってもとにかく堅い業者、堅い案件を徹底します。

ソシャレン、クラファンは元本を回収してなんぼ!

受け取った分配金

受け取った分配金のタイトル画像

さぁ、お楽しみ、9月にゲットした分配金(税引前)です!

事業者名 分配金額
Funds 1,512円
ちょこっと不動産 680円
72CROWD. 12,650円
わかちあいファンド 1,063円
9月合計 15,905円
9月までの累計 2,177,494円

分配金はちょっと寂しい結果となりました。

2万円を割ったのは昨年10月以来です。

10月は8万円の予定ですので、平均でそれなりの金額になればOKです。

投資信託の実績

投資信託の実績のタイトル画像

僕はソーシャルレンディング以外に投資信託を2つやっています。

アクティブファンドで人気ナンバーワンのひふみ投信と、ロボアドバイザー最大手のウェルスナビです。

9月末時点での実績はこちらです!

累計投資額 評価額 損益
ひふみ投信 1,899,997円 1,989,587円 89,590円
ウェルスナビ 620,000円 772,290円 152,290円
合計 2,519,997円 2,761,877円 241,880円

9月はダメでした。

8月に比べて損益がひふみは5万円、ウェルスは4万円ダウン。

含み益はひふみ4.7%、ウェルス24.6%です。むむむ…

来年度からひふみを減らし、その分をS&P500とオルカン(除く日本)にまわします。

今月から準備を始めます。

日本だけだとヤバい気がしてきたので、海外にもまわします。

タロウさん
タロウさん

日本脱出です!

9月の投資のまとめ

先月の投資のまとめのタイトル画像

それでは9月の反省と10月の方針です。

 

3%未満の案件も投資対象に

先日、記事にもしましたが、利回りが3%未満の案件にも投資することにしました。

利回りダウンに抵抗してきましたが。

安全性と選択肢をキープするため、利回りで妥協することにしました。

タロウさん
タロウさん

ギブアップです…

 

依然として積極投資

ただし、基本スタンスは依然として積極投資です。

9月は投資した案件数も多めでした。

その中で1件を除いて運用期間は6カ月以内、投資額は50万円以下。

可能な限りリスクを下げた投資にしていきます。

利回りの制限を外しましたので、10月も堅い案件を中心にガッツリ投資していきます。

タロウさん
タロウさん

攻めます!

コメント

部分当選

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングの募集には、早い者勝ちの先着方式の他に、応募した人の中から投資できる人を抽選で決める抽選方式があります。

抽選方式では、50万円で応募して当選したら50万円投資できるのが基本です。

しかし、50万円の内、30万円分だけ当選する(=30万円だけ投資できる)こともあります。

これが部分当選です。

当選者の最後の1人が残額を割り当てられて部分当選になる場合の他、多くの人を当選にするために業者が全員を部分当選にする場合などがあります。

マスターリース契約

不動産クラウドファンディングでは投資家の資金で不動産クラファン業者が物件を取得し、入居者から家賃を得ます。

しかし、入居者が見つからなければ家賃が入らず、投資家が分配金を得られなくなります。

そこで、不動産クラファン業者が不動産業者と次のような契約を結びます。

  1. 不動産クラファン業者が不動産業者に部屋を貸す
  2. 不動産業者が入居者に部屋を貸す
  3. 入居者が見つからなくても不動産業者は毎月の家賃を不動産クラファン業者に払う

マスターリース

これがマスターリース契約です。

マスターリース契約により投資家は入居者が見つからないリスクから隔離され、投資の安全性が向上します。

部分当選

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングの募集には、早い者勝ちの先着方式の他に、応募した人の中から投資できる人を抽選で決める抽選方式があります。

抽選方式では、50万円で応募して当選したら50万円投資できるのが基本です。

しかし、50万円の内、30万円分だけ当選する(=30万円だけ投資できる)こともあります。

これが部分当選です。

当選者の最後の1人が残額を割り当てられて部分当選になる場合の他、多くの人を当選にするために業者が全員を部分当選にする場合などがあります。

借り手企業

ソーシャルレンディングでは投資家から集めたお金を、ソシャレン業者が企業に貸します。

ソーシャルレンディングの仕組み

案件の募集で集められた投資家のお金を借りるのが借り手企業です。

借り手企業が倒産したり返済不能になると、投資家のお金が戻ってこない場合があります。

ソーシャルレンディングのリスク

ですので、ちゃんと返済できるのか?ソーシャルレンディングでは借り手企業の見極めが非常に重要です。

満室賃料

満室賃料とは、その物件が満室の場合に得られる想定賃料のことです。

全4室の1棟アパートで、各部屋の賃料が以下の場合、

  • 101号室:4.5万円
  • 102号室:4.5万円
  • 201号室:5.5万円
  • 202号室:5.5万円

満室賃料は月間20万円、年間240万円です。

空室リスク

空室リスクとは投資対象物件に入居者がつかず、空室で家賃収入を得られなくなるリスクです。

匿名組合型と任意組合型

不動産クラウドファンディングを含む不動産特定共同事業は、主に匿名組合型と任意組合型に分かれます。

主な違いは一般に下表の通りです。

匿名組合型 タイプ 任意組合型
匿名組合契約 契約 任意組合契約
なし 物件の所有権 あり
少なめ 最低出資額 多め
短め 運用期間 長め
有限責任 責任 無限責任
雑所得 所得区分 不動産所得

物件が倒壊して隣接する建物に被害が及んだ場合、任意組合型では出資額を超えて賠償責任が発生します。

匿名組合型の場合は責任範囲は出資額が上限であり、最悪でも全損で済みます。

任意組合型は所得区分が不動産所得で有利なため、相続など節税対策に使われることが多いです。

不動産クラファンではほとんどの案件が匿名組合型です。

不動産特定共同事業

不動産特定共同事業は次のような事業です。

  1. 複数の投資家から出資を受け
  2. 集まった資金で不動産を取得、運用し
  3. 得られた利益を投資家に分配する

多くの場合、1億円の1棟マンションを100口の持ち分に分割し、1口100万円で販売するといった、不動産小口化商品の形を取ります。

不動産特定共同事業のうち、募集などをインターネットを使って行うのが不動産クラウドファンディングです。

不動産小口化商品

不動産小口化商品は不動産を小口の持分に分割して販売する不動産投資商品です。

例えば、1億円の1棟マンションを1口100万円の持分100口に分割し、1口単位で販売します。

仮にこのマンションで1,000万円の利益が出た場合、1口投資した人は10万円、5口投資した人は50万円を得るイメージです。

不動産クラファンの場合、持分には利益の分配を受ける権利が含まれますが、物件の所有権は含まれません。

 

デポジット口座

デポジット口座とは業者内で投資家ごとに設置されるお財布のようなものです。

デポジット口座方式の業者では、投資家は事前に銀行から業者にお金を振り込み、そのお金は業者内のデポジット口座で保管されます。

デポジット口座

そして、デポジット口座のお金で案件に投資します。

また、分配金や償還された元本はデポジット口座で保管され、投資家が必要なときに出金申請し、自分の銀行口座に引き出します。

デポジット口座

 

売却リスク

不動産において、物件が予定通りの価格で売却できない、もしくは、売却そのものができない可能性を売却リスクといいます。

売却リスクが現実化すると、投資家には次のような不利益が生じる場合があります。

  • 分配金が予定額を下回る
  • 分配を受けられない
  • 元本の一部が戻ってこない
  • 元本のすべてが戻ってこない

流動性

不動産において、売買のしやすさや、現金化のしやすさを流動性といいます。

都心の一等地など需要が高く売りやすい物件は「流動性が高い」、逆に農村の空き家など需要が低く売りにくい物件は「流動性が低い」です。

譲渡

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングで自分の出資持分(利益の分配や元本の償還を受ける権利)を、第三者に譲り渡すことを譲渡といいます。

例えば、〇〇FUNDINGで10万円投資し、それを第三者(〇〇FUNDINGを含む)に10万円(もしくはそれ以外の金額)で買い取ってもらうイメージです。

入金と出金

投資するお金をソシャレン、クラファン業者の銀行口座に振り込むことを入金といいます。

運用が終わったお金が業者から投資家の銀行口座に振り込まれることを出金といいます。

元本

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで、投資家が出資(投資)したお金のことを元本といいます。

リフォームとリノベーション

リフォーム、リノベーションともに、住宅の改修や改築を指します。

両者の違いはリフォームは「元の状態に戻す」ことであり、例えば壁の張替えや外壁の塗替えはリフォームです。

対して、リノベーションはリフォームよりも大がかりな改修、改築を行うことで「住宅の機能や価値を高める」ことを指します。

例えば、床暖房の新設や、壁を撤去して広々としたLDKへの間取りの変更はリノベーションです。

分配と分配金

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで、運用で得られた利益を投資家に支払うことを分配といいます。

また、支払われる利益を分配金と呼びます。

案件

ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで、募集される1つ1つの投資商品のことを案件と呼びます。

この用語は次のように使われます。

  • 〇〇業者から新しい案件が出た
  • 今度の案件は利回りが高い
  • 先週は△△案件に10万円投資した
  • □□業者は先月は3案件募集があった
  • ◇◇案件に応募したが抽選で落選した

すいません、上手く説明できなくて。

区分マンション

マンションを部屋単位で購入し投資する場合、「区分マンションに投資する」といった表現をします。

対して、1棟単位で購入、投資する場合は「1棟マンションに投資する」といいます。

独立した部屋1つ1つが区分マンションであり、面積や間取りを問いません。

ワンルームでも4LDKでも区分マンションです。

大島てる

大島てるは全国の事故物件情報を掲載するウェブサイト、及び、そのサイトを運営する会社の名称です。

先着方式と抽選方式

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングの募集方式は2つあります。

一つは募集開始と同時によ~いどんで早い者勝ちで投資できる人が決まる先着方式です。

もう一つは募集期間中に応募した人の中から抽選で投資できる人を決める抽選方式です。

成立前書面

成立前書面(契約成立前書面、契約締結前交付書面)は、ソーシャルレンディングや不動産クラウドファンディングで案件に応募する前に確認する書類です。

確認することで応募できるようになります。

成立前書面の確認画面

案件の詳細情報や契約内容などが書かれており、契約書に相当するものだと考えてください。

多くの業者で募集開始前から確認が可能です。

サイトに書かれていない情報も多いので、事前に必ず確認することを強くおすすめします。

モニタリング

ソーシャルレンディングにおいてモニタリングとは、借り手が融資契約を守れるか、ソシャレン業者が監視することをいいます。

業者によって異なりますが具体的な作業としては、定期的な借り手企業の訪問、経営者などへのヒアリング、財務書類のチェックなどがあります。

定期的にモニタリングを行うことで借り手の異常などを早期に察知し、貸し倒れを防ぐことができます。

このため、業者のモニタリングの実施とその精度は投資家にとって重要です。

あと入金と事前入金

投資するお金を業者に入金する方法は2つあります。

一つは先着や抽選の結果、投資できることが決まってから業者の口座に振り込むあと入金方式です。

もう一つは募集開始前に業者のデポジット口座への入金が必要な事前入金方式です。

デポジット口座

デポジット口座のお金は応募した案件への出資に充当されます。

ただし、抽選に落選などで投資できなくなると、入金したお金がデポジット口座で寝ることになります。

さらに、このお金を自分の口座に出金する際の振込手数料が投資家負担の業者もあります。

投資家にとってはあと入金の方が有利です。

 

早期償還

ソーシャルレンディングで借り手が予定より早く返済したり、不動産クラウドファンディングで物件が予定より早く売れることがあります。

そういった理由で案件の運用が予定より短い期間で終わり、業者が元本を予定より早く投資家に返すことを早期償還といいます。

例えば、運用期間12カ月の予定が6カ月で早期償還になると、受け取る分配金は基本的に半分になります。

ネガティブに捉えられがちですが、業者が確実に返済できる借り手、売れる物件を選んで案件を組成した証でもあります。

分配原資

分配原資とは分配金の出どころのことです。

例えば、入居者から得る家賃から投資家に分配金を払う場合、分配原資は家賃です。

家賃はインカムゲインですので、分配原資はインカムゲインとも表現できます。

組成

案件を作ることを組成といいます。

  • 投資対象は緑町ハイツ102号室で
  • 利回りは4.5%で
  • 運用期間1年
  • 募集総額2,300万円の案件を作る

こうやって案件が出来上がります。

組成 → 募集 → 運用開始 → 運用終了 → 償還

ソーシャルレンディング、不動産クラウドファンディングの案件はこのような流れで運営され、その最初の段階が案件の組成です。