ソーシャルレンディングとは？【知識ゼロからの始め方入門】

僕がソーシャルレンディングを始めて3年。

累計投資額は6千万円、収益は100万円を超えました。（2020年1月末現在、不動産クラファンを含む）

これまでの損失はゼロ。

最近では毎月数万円ほど儲かっています。

ソーシャルレンディングは正しく理解し上手にやれば、誰にも儲かるチャンスがある投資です。

この記事では僕が3年間で学んだポイントをすべて公開しています。

みなさんがソーシャルレンディングを始めるきっかけになればうれしいです。

ソーシャルレンディングとは？

まず、ソーシャルレンディングはどんな投資なのか説明します。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

ネットで手軽にできる投資

ソーシャルレンディングは次のような投資です。

それでいて、銀行に預けるよりはるかに儲かります。

 

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングは次のような仕組みです。

投資家と企業との間にはソーシャルレンディング業者（以下、ソシャレン業者）が入ります。

貸したお金の回収など、すべての作業はソシャレン業者が代行します。

貸金業と聞くと心配になるかもしれませんが。

やっていることは銀行と同じです。

間に入るのが銀行かソシャレン業者かという違いだけ。

間接的な貸金業という点で、ソーシャルレンディングは銀行預金と同じです。

 

ソーシャルレンディングの流れ

次に、ソーシャルレンディングの流れを具体的に説明します。

1．投資する案件を選ぶ

まず、ソシャレン業者のサイトで投資する案件を選びます。

サイトでは各案件の利回りや運用期間、借り手の情報などが公開されます。

投資家はそれをもとに投資するかを検討します。

以下では、僕が実際に投資した下記の案件を例に説明します。

2．投資を申し込む

投資する案件が決まったら申し込みます。

申し込みはスマホやパソコンで簡単にできます。

電話や書類のやり取りは一切ありません。

3．お金を振り込む

投資が確定したら、ソシャレン業者の口座にお金を振り込みます。

4．分配金が支払われる

運用が始まると分配金が支払われます。

支払時期は毎月、満期一括など案件によって異なります。

5．元本が戻ってくる

運用期間が終わると投資したお金（元本）が戻ってきます。

今回の案件では分配金の支払いは満期一括でした。

分配金からは所得税（20.42％）が源泉徴収されます。

元本20万円と分配金受取分6,384円が戻ってきました。

途中の作業は一切なし

お金を振り込んでからお金が戻ってくるまで、途中の作業は一切なしです。

投資家の作業は3つだけです。

 

ソーシャルレンディングの人気が上昇中

ソーシャルレンディングは、

ことから、利用者が急増しています。

市場規模は2千億円を突破し、最大手の業者の会員数は6万人超です。

ソーシャルレンディングはどれくらい儲かる？

次は、ソーシャルレンディングは儲かるか？についてです。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

ソーシャルレンディングの利回り

ソーシャルレンディングの利回りは平均で4％くらいです。

10万円を1年間投資すると儲けは4千円です。

 

他の投資との比較

ソーシャルレンディングの利回りを他の投資と比較してみましょう。

FXや仮想通貨は当たると何倍にもなります。

これを見て分かる通り、ソーシャルレンディングは

という位置付けです。

 

銀行よりはるかに儲かる

ソーシャルレンディングは仮想通貨のような一発ドカンの大儲けは無理です。

でも、銀行預金に比べると数十倍から数千倍儲かります。

銀行よりはるかに儲かるミドルリターン狙いの投資と考えてください。

ソーシャルレンディングのデメリットとリスク

ソーシャルレンディングは良いところばかりではありません。

主なデメリットとリスクを紹介します。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

デメリット1：元本が保証されない

ソーシャルレンディングでは元本は保証されません。

借り手が返済できなくなると、元本が戻ってこない場合があります。

分配金も支払いが保証されているわけではありません。

また、ソシャレン業者の不正や倒産で元本が毀損される可能性もあります。

ソーシャルレンディングはノーリスクの美味しい儲け話ではありません。

 

デメリット2：途中解約できない

すべてのソシャレン業者で途中解約はできません。

下の案件の場合、8カ月が過ぎて元本が返済されるまで、お金は引き出せません。

ですので、ソーシャルレンディングでは次の2点を徹底しましょう。

 

デメリット3：大儲けは無理

ソーシャルレンディングの利回りは平均で4％くらい。

億り人になるような大儲けは無理です。

資産を大きく増やしたい人は、他の投資と組み合わせましょう。

 

デメリット4：投資しにくい

ソーシャルレンディングで投資する人が急増中です。

このため、1つの案件に多くの人が殺到し投資しにくくなるケースが増えています。

これを避けるには利用する業者を増やすのが効果的です。

選択肢を増やすことで投資しやすくなります。

下は2021年1月末時点の僕の投資状況です。

口座を開設した業者は50数社で、常に10社以上で投資しています。

ソーシャルレンディングのメリットと特長

ソーシャルレンディングの主なメリットと特長も見ておきます。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

メリット1：手軽にできる

ソーシャルレンディングはスマホ1つででき、電話や書類のやり取りもありません。

株のように銘柄が何千もないので選びやすいです。

初心者でも手軽に始められる投資です。

 

メリット2：手間いらず

ソーシャルレンディングで投資家の作業は3つだけです。

振り込んだあとはお金が戻ってくるまで作業はゼロ。

値動きがないので日々の相場チェックも不要。

仕事や子育てで忙しい社会人や主婦の方にもおすすめです。

 

メリット3：少ない勉強量で始められる

ソーシャルレンディングで勉強すべきことは2つだけです。

株などに比べて少ない勉強量で始められます。

また、ブログやサイトを読むことでタダで勉強できます。

 

メリット4：少額でできる

大半のソシャレン業者で1万円から投資できます。

少額で投資できるので、投資初心者に向いています。

 

メリット5：初心者が不利にならない

株やFXなど値動きがある投資では勝者と敗者がいます。

知識や経験の差が出るので初心者は不利です。

これに対してソーシャルレンディングでは、

みんな同じ立場で投資家同士の戦いはありません。

ですので、初心者でも不利になりません。

 

メリット6：銀行より儲かる

ソーシャルレンディングは大儲けはできませんが、銀行に比べればはるかに儲かります。

100万円を銀行に1年間預けるのと比べると、

1年後に受け取るお金は2千倍です。

ソーシャルレンディングに向いている人

ソーシャルレンディングは次のような人に向いています。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

投資初心者や未経験者

ソーシャルレンディングには次のような特長があります。

ですので、投資初心者や初めて投資をする人に向いています。

 

資金が少ない人

ほとんどのソシャレン業者で1万円から投資できます。

10万円あれば10個の案件に投資可能です。

ソーシャルレンディングならば資金が少ない人でも投資家デビューできます。

 

忙しい人

ソーシャルレンディングで必要な作業は3つだけです。

お金を振り込んだら、あとはお金が戻ってくるのを待つだけ。

放ったらかしで投資できるので、忙しい人にピッタリです。

 

若い人

ソーシャルレンディングは若い人におすすめです。

35歳の人が次の案件に10万円投資したとします。

1年後に元本と分配金が戻ってきます。

そしてこれに10万円を追加して、また同じ案件に投資します。

そして1年後に戻ってきたら、また10万円追加して投資。

これを30年続けるとこうなります。

初年度+30年間で投資したお金は310万円です。

それが30年後には505万円。

複利効果で200万円も増えるのです。

大儲けはできないソーシャルレンディング。

でも、時間を味方につけることで資産を作れる。

若い人が毎年コツコツ投資するのに最適です。

ソーシャルレンディングの始め方と流れ

ソーシャルレンディングはどのように始めれば良いかを解説します。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

口座開設（会員登録）の仕方

ソーシャルレンディングで投資をするには、まず各ソシャレン業者で投資口座を開設します。

以下、人気業者のFundsを例に説明します。

1．口座開設ページを開く

サイトを開いて「口座開設」をタップします。

2．必要な情報を登録する

氏名など必要な情報を登録します。

3．本人確認書類などを提出する

本人確認書類（免許証など）などを提出します。

スマホなどに保存した画像をアップロードする形です。

4．申請が完了する

以上で申請完了です。

5～10分で終わります。

5．ハガキが届いて口座開設完了

本人の所在確認のためのハガキが自宅に送られます。

ハガキが届いたら口座開設は完了です。

 

口座開設に必要なもの

口座開設に必要なものは3つです。

いずれも郵送する必要はありません。

 

実際の投資の仕方

口座開設が終わったら、いよいよ投資です。

どのように投資するのかFundsを例に説明します。

1．案件を選ぶ

サイトを開き、投資する案件を選びます。

2．投資する金額を指定する

投資する金額を入力し申し込みます。

3．契約書などに同意する

契約書などに同意します。

4．投資を申し込む

投資内容を確認して申し込みます。

5．申し込み完了

これで申し込みは完了です。

6．運用が始まる

ソシャレン業者の口座にお金を振り込むと運用が始まります。

運用が始まってから終わるまでは、第1章のソーシャルレンディングの流れで説明した通りです。

ソーシャルレンディングのFAQ

ソーシャルレンディングのFAQ（よくある質問）をまとめました。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

FAQ1：手数料はかかる？

多くの業者で口座開設などは無料です。

投資するお金を振り込む際の振込手数料は投資家負担の業者が大半です。

運用終了後、元本と分配金を投資家の銀行口座に振り込む際の振込手数料は、投資家負担の業者と無料の業者が半々です。

 

FAQ2：年会費や口座維持費はかかる？

年会費や口座維持費はかかりません。

口座を開設したあと、使わずに放置していても費用は一切発生しません。

 

FAQ3：退会できる？

どの業者もスマホ、パソコンから簡単に退会できます。

例えばFundsの場合、メニューから「アカウント設定」ページを開き、

「口座解約・退会」をタップし、

選択肢の中から退会する理由を選び、

「退会・解約を申し込む」をタップすれば、

退会の申請は完了です。

退会の手数料は無料で、電話や書類のやり取りもありません。

強引に引き止められることもないので安心です。

 

FAQ4：勉強の仕方は？

僕はブログやサイトで勉強しました。

本などは買っておらず、1円も使っていません。

 

FAQ5：税金はいくら？

源泉徴収で20％の所得税（+復興特別所得税）が徴収されますが、これは仮の税率です。

高所得者で税率が33％であれば、確定申告で追加で13％分の納付が必要です。

逆に、低所得者で税率が10％であれば、確定申告で10％分が戻ってきます。

 

FAQ6：確定申告は必要？

次の条件に当てはまる人は確定申告が必要です。

当てはまる人は少ないので、ほとんどの人は確定申告は不要です。

ただし、課税所得が330万円以下の人は確定申告をすると税金が戻ってくるので、確定申告をした方がオトクです。

ソーシャルレンディングで失敗しないための注意点

ソーシャルレンディングで失敗しないための3つの注意点を紹介します。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

注意点1：最重点は業者選び

ソーシャルレンディングの最重点は利用するソシャレン業者選びです。

投資家のお金を借りる企業選びや資金管理、回収などは、すべて業者が行います。

能力の低い業者、不正をするような業者で投資すると、お金が戻ってこなくなります。

実際に百万円単位でお金を失った投資家が多数います。

ソーシャルレンディングは業者選びで勝負の8割が決まると思ってください。

僕が重視しているのは次の3点です。

信頼性は上場企業系の業者が高いです。

どれだけ面倒でも業者選びだけはしっかりやることを強くオススメします。

忙しいので口座開設だけ先に済ませるというのはＯＫです。

でも実際に投資する前に、公式サイトをしっかり読むなど、信頼できる業者なのか確認しましょう。

 

注意点2：案件をしっかり選ぶ

ソーシャルレンディングでお金を貸す相手はソシャレン業者ではなく借り手企業です。

どんな相手にどんな条件で貸すのか？

ソシャレン業者サイトの案件説明は、隅から隅までしっかり読みましょう。

僕は次のようなポイントで選んでいます。

ソーシャルレンディングでは「ハイリターン=ハイリスク」です。

安全性を最重視で選びましょう。

 

注意点3：余裕資金で投資する

ソーシャルレンディングは元本保証がない投資です。

投資したお金が全損になる可能性もあるので、余裕資金で投資しましょう。

実際、全額つぎ込んだ退職金が全損となり老後計画が崩壊した人もいます。

特に始めのうちは少額で投資することをおすすめします。

ソーシャルレンディングの上手なやり方

ソーシャルレンディングを上手にやるための4つのポイントを紹介します。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

ポイント1：多くの業者を使う

最重要ポイントは多くの業者を使うことです。

理由は2つあります。

1．投資できるチャンスが増える

ソーシャルレンディングは人気の高まりで競争率が上がっています。

利用する業者を増やすことで投資できるチャンスが増えます。

2．分散投資になる

100万円を1社で投資すると、その業者が倒産すると100万円すべて失います。

でも、10万円ずつ10社で投資すれば、1社が倒産しても10万円の損失で済みます。

分散投資は投資の基本です。

利用する業者を増やせば分散投資になります。

50社以上で口座開設済み

僕は50社以上で口座を開設し、常に10社以上で投資しています。（下図は2021年1月末時点の投資状況）

少しでも多くの業者を使いましょう。

 

ポイント2：投資の一部にする

ソーシャルレンディングだけで資産を大きく増やすのは無理です。

大きく増やすには株など他の投資も組み合わせる必要があります。

ただ、株などは難易度が高いです。

なので、まずはソーシャルレンディングで投資を始め、慣れてきたら株などに手を出しましょう。

入口はソーシャルレンディング、慣れてきたら他の投資にもです。

 

ポイント3：投資しない勇気を持つ

ソーシャルレンディングを始めて慣れてくると、多少条件が悪くても「まぁ、いいか」と妥協して投資するようになります。

妥協や惰性で投資すると、いつか痛い目にあうでしょう。

また、競争率が高くてなかなか投資できないと、条件が悪くても投資できる案件に手を出してしまうものです。

それを避けるためにも業者を増やすことが大切です。

選択肢がたくさんあれば、条件が悪い案件は躊躇なくパスできます。

 

ポイント4：欲張らない

高利回りの案件に手を出して失敗した投資家を、僕はたくさん見てきました。

人間、欲張ると必ず失敗します。

ソーシャルレンディングで僕は次の2点をモットーにしています。

まずは損しないこと。

その上で、銀行より儲かれば御の字。

欲張らずに投資しましょう。

おすすめのソーシャルレンディング業者

準備が整ったら、いよいよソシャレン投資家デビューです！

僕がおすすめのソシャレン業者を紹介します。（リンクをタップすると各項目に移動します）

 

おすすめ1：CRE Funding

信頼性と安全性で初心者にオススメなのがCRE Fundingです。

東証一部上場企業が運営

CRE Fundingを運営するシーアールイーは、売上高400億円の物流不動産大手で、東証一部上場企業です。

本業が好調な上場企業が不正をする可能性は極めて低い。

信頼性の高さはソシャレン業者の中でトップクラスです。

高い安全性を期待

CRE Fundingで投資家のお金を借りるのもシーアールイーです。

業績好調な上場企業が借りたお金を踏み倒すなど考えられません。

僕は東証一部上場企業の社債を買うつもりで投資しています。

安全性重視のソシャレン初心者にイチオシです。

 

おすすめ2：Funds

非上場ながら高い安全性が期待されるのがFundsです。

借り手の大半が上場企業

Fundsは上場企業ではありません。

その代わり、Fundsで投資家のお金を借りるのは大半が上場企業です。

上場企業が借りたお金を踏み倒すなど考えにくく、高い安全性が期待できます。

また、Funds自体も三菱UFJ、三井住友信託、伊藤忠など有名企業から出資を受けており、信頼性が低いわけではありません。

1円から投資できる

また、Fundsは最低1円から投資できます。

5千円など少額で始められるので初心者向けです。

さらに、12,850円など半端な額でも投資できるので、資金が少ない人にもおすすめです。

さきほどのCRE Fundingと並んで、初心者にイチオシの業者です。

 

おすすめ3：OwnersBook

上場系でバツグンの実績を誇るのがOwnersBookです。

高い信頼性で圧倒的な人気

OwnersBookの運営会社はマザーズ上場企業です。

総資産440億円の不動産運用会社で、お金を貸す相手もすべて不動産会社です。

不動産のプロが借り手の不動産会社を審査する。

これがOwnersBookの一番の強みであり、安全性の裏付けです。

募集額数億円の案件が2分で応募満了するなど、ソシャレン業者の中でもトップクラスの人気です。

実績が示す安全性

経営者が徹底して安全性にこだわっており、「安全性を犠牲にしてまで案件を増やすつもりはない」と公言しているほどです。

その甲斐もあってか、2014年の運営開始から今まで貸し倒れはゼロ。

僕がソシャレンを始めてから3年間、使い続けている唯一の業者です。

なお、最近は運用期間が長い案件が増えていますので、短いものを選んで投資しましょう。

その点を注意すれば、OwnersBookは初心者にとってベストチョイスの投資先です。

 

おすすめ4：バンカーズ

非上場ながら高い信頼性が期待されるのがバンカーズです。

コンプライアンス意識が高い集団

バンカーズの運営会社のトップは三菱UFJ銀行の元代表取締役専務です。

他の社員も三井住友銀行や大和証券など、大手金融機関の出身者が揃っています。

バンカーズは非上場企業なので経営実態は見えません。

しかし、コンプライアンス意識が徹底された金融大手出身者の集団ですので、高い信頼性が期待されます。

会員数が少なく投資しやすい

これまで募集された案件は、どれもそれなりに安全性が高いものでした。

僕はすべての案件に投資しています。

まだ会員数が少ない上に毎月募集を行うので、投資しやすい点もメリットです。

 

おすすめ5：J.LENDING

地味ながら実力派で僕の主力投資先なのがJ.LENDINGです。

極めて高い信頼性

運営会社のジャルコはジャスダック上場企業です。

主力事業は企業向けの不動産賃貸業で、最大の借り手は三菱ふそうトラックバス（独ダイムラー子会社）です。

2020年3月期は経常利益が前年比+45.2％と、経営状況も好調です。

主力事業ではないソシャレン事業で不正をして、会社の信用を落とすなど考えられません。

信頼性はソシャレン業者の中でも屈指の高さです。

優良な借り手だけをソシャレンに

ジャルコは不動産賃貸業の他に金融業（企業向け融資）を行っています。

そして、返済状況が良い優良な借り手に限って、J.LENDINGでの募集を行っているのです。

実績がある借り手だけなので、高い安全性が期待できます。

非常に良い業者なのですが、最低投資額が50万円と高いです。

口座開設だけしておいて、ソシャレンに慣れてから投資しましょう。

ソーシャルレンディングのまとめ

ソーシャルレンディングをゼロから説明してきました。

最後に重点を箇条書きでまとめます。

ソーシャルレンディングは手軽で手間いらず。

忙しい人、若い人、投資初心者にもおすすめです。

リスクゼロではないので欲張らず、「銀行よりマシ」のつもりでやりましょう。

最重点は業者選び。

上場企業系など信頼性が高い業者を選びましょう。

多くの業者を使うことでチャンスを増やし、リスクを分散できます。

 

なお、似たような投資で不動産クラファンもおすすめです。

僕はソシャレンと不動産クラファンで毎月数万円を儲けています。

詳しくはこちらの記事を読んでみてください。

不動産投資型クラウドファンディングの仕組みや特長とリスク

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2024.11.01

 

以上、ゼロからのソーシャルレンディングでした。