【銀行は低金利】ソーシャルレンディングで1万円だけ投資してみよう

左野くん
左野くん

銀行の金利が低すぎる!

右田さん
右田さん

0.001%じゃお金を増やせないよ…

金利が低すぎてツライですよね?

僕も2年前まではそうでした。

でも今は違います。

毎月数万円、ソーシャルレンディングで儲けています!

年月税引前収益
2020年3月24,897円
2020年4月26,854円
2020年5月5,091円
2020年6月43,238円
2020年7月36,295円
右田さん
右田さん
ソーシャルレンディングって大丈夫なの?
左野くん
左野くん

リスクがありそうで心配だな…

僕も始める前は不安でした。

ですので、この記事ではソーシャルレンディングのリスクやデメリットも説明します。

みなさんのお金が増えればうれしいです。

タロウさん
タロウさん

それではさっそく始めます!

投資で資産を増やす時代

金利でお金を増やせない。

これからは投資で資産を増やす時代です。

 

銀行金利が低すぎる

普通預金の金利は0.001%。

100万円を1年間預けても、利息はわずか10円です。

金利が高い銀行の1年定期でも0.2%。

100万円を預けて利息は2,000円です。

種別利率預金額利息
普通預金0.001%100万円10円
1年定期0.2%100万円2,000円

こんな低金利で老後資金2,000万円なんて無理ですよね?

右田さん
右田さん

1年で2,000円か。1万年かかるね…

 

金利だけでは資産を増やせない

もちろん、銀行に預けること自体は否定しません。

でもぶっちゃけ、金利だけで資産を増やすのは無理じゃないですか?

左野くん
左野くん

それは分かっているけど…

 

投資で資産を増やす

金利で資産を増やせない。

年金もあてにならない。

コロナで国が助けてくれるのはマスク2枚と10万円だけ。

では僕たちはどうすれば良いのか?

  • 投資で資産を増やす

これが2年前に僕が出した答えです。

そして今、毎月数万円お金を増やせています

右田さん
右田さん

どんな投資をしたの?

僕が選んだのはソーシャルレンディングです。

タロウさん
タロウさん

僕がお金を増やしている投資を紹介します!

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングはどんな投資か?

簡単に説明します。

 

企業にお金を貸して利息で儲ける投資

ソーシャルレンディングは

  1. 企業にお金を貸して
  2. 利息で儲ける投資

です。

左野くん
左野くん

僕たちが企業にお金を貸すの?

タロウさん
タロウさん

説明しましょう!

銀行の仕組み

僕たちは銀行にお金を預けて利息をもらっていますよね?

実はこれ、見方を変えると、

  1. 僕たち預金者が
  2. 銀行を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

ということです。

右田さん
右田さん

たしかに私のお金を企業が借りてるよね。

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングも同じ仕組みです。

  1. 僕たち投資家が
  2. ソーシャルレンディング業者を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

銀行の代わりにソーシャルレンディング業者を通して企業にお金を貸して利息で儲ける。

これがソーシャルレンディングです。

左野くん
左野くん

仕組みは銀行と同じなんだ!

 

ソーシャルレンディングの具体例

具体的な例で見てみましょう。

下の図はFundsというソーシャルレンディング業者で募集された案件です。

デュアルタップという東証二部上場企業にお金を貸します。

  1. 投資家が
  2. Fundsを通して
  3. デュアルタップにお金を貸し
  4. デュアルタップが払う利息を受け取る

この案件の利回りは年利5%、運用期間は12カ月でした。

ですので、例えば10万円を投資すると、

  • 10万円×5%=5千円

5千円の利息をもらえます!

右田さん
右田さん

私がデュアルタップに10万円貸して利息を5千円もらうのね。

 

ソーシャルレンディングの流れ

投資の流れについても簡単に説明します。

まず、ソーシャルレンディング業者のサイトで投資する案件を選びます

そして、投資する金額を指定して申し込みます。

タロウさん
タロウさん

申し込みはスマホやパソコンで行います!

申し込みが確定後、ソーシャルレンディング業者にお金を振り込みます。

あとは運用期間が終わって利息が支払われるのを待つだけです。

左野くん
左野くん

え、これで終わり!?

終わりです!

僕たちがやる作業は3つだけ

  1. 案件を選ぶ
  2. 申し込む
  3. お金を振り込む

あとは待つだけです。

タロウさん
タロウさん

待っている間の作業もゼロです!

 

面倒な作業はすべて業者が代行

貸したお金の回収などは、すべてソーシャルレンディング業者がやります。

僕たち投資家は選んで、申し込んで、振り込むだけ

電話や書類のやり取りは一切なし。

ソーシャルレンディングは手間いらずです。

右田さん
右田さん

手間いらずはラクで良いね。

 

毎月数万円儲けています!

僕は2018年6月にソーシャルレンディングを始めました。

直近1年間の収益は以下の通りです。

年月投資残高税引前収益
2019年8月1,178万円62,988円
2019年9月1,054万円51,213円
2019年10月847万円61,874円
2019年11月928万円25,031円
2019年12月1,045万円18,746円
2020年1月1,074万円20,558円
2020年2月1,074万円25,456円
2020年3月931万円24,897円
2020年4月879万円26,854円
2020年5月959万円5,091円
2020年6月924万円43,238円
2020年7月940万円36,295円
累計944,809円

今までの収益は合計で90万円以上損失はゼロです。

右田さん
右田さん

お給料以外に毎月数万円か。良いなぁ…

左野くん
左野くん

でも、1,000万円も投資しているからだよね…

 

銀行よりはるかに儲かる

たしかに僕が毎月数万円儲かっているのは、1,000万円投資しているからです。

でも、10分の1の100万円でも毎月数千円、1年で数万円は儲かりますよね?

同じ100万円でも定期預金だと利息は1年で2千円だけです!

  • 100万円を1年で…
    • ソーシャルレンディング → 数万円
    • 定期預金 → 2千円

投資する額が少なくても、銀行に比べればはるかに儲かるのです。

右田さん
右田さん

少しだけでも銀行から投資に回したほうが良いね。

ソーシャルレンディングをオススメする理由

投資初心者にソーシャルレンディングがオススメな理由を説明します。

タロウさん
タロウさん

リスクも合わせて説明します!

 

1.利回りが高い

ソーシャルレンディングの利回りは平均で5%です。

100万円を1年だと儲けは5万円。

銀行と比べてみてください。

ぜんぜん違うでしょ?

種別預金額利率利息
普通預金100万円0.001%10円
1年定期100万円0.2%2,000円
ソシャレン100万円5%50,000円
左野くん
左野くん

普通預金の5,000倍だ!

 

2.手間がかからない

ソーシャルレンディングで投資家の作業は3つだけです。

  1. 案件を選ぶ
  2. 申し込む
  3. お金を振り込む

申し込みや振り込みはスマホからOK

あとはお金が戻ってくるのを待つだけ

手間がかからない投資です!

右田さん
右田さん

運用期間が1年だったら1年間、何もしなくて良いってこと?

タロウさん
タロウさん

その通りです!

 

3.勉強する内容が少ない

ソーシャルレンディングでは2つのものを選びます。

  • 利用するソーシャルレンディング業者
  • 投資する案件

ですので、勉強するのは2つだけです。

  • 業者の選び方
  • 案件の選び方

この2つはブログなどで勉強できます。

勉強する内容が少なく、タダで勉強できます。

タロウさん
タロウさん

僕もブログなどで勉強し、お金は1円も使ってません!

 

4.プロと戦わなくて良い

ソーシャルレンディングは投資初心者にやさしいです。

初心者は株やFXでは勝てない

株やFXは次のような投資です。

  • 100円で買って150円で売った人が勝つ
  • 100円で買って50円で売った人が負ける

勝つ人と負ける人がいて、負けた人のお金が勝った人の財布に入ります

左野くん
左野くん

弱い人が強い人にお金を取られるんだ!

そして、株やFXの世界には投資のプロがたくさんいます。

何十年もやってきたプロに僕たち初心者は勝てません

タロウさん
タロウさん

僕も株やFXは一切やってません!

ソーシャルレンディングではプロと初心者が同等

これに対してソーシャルレンディングでは、プロも初心者も同じ立場です。

  1. 一緒に企業にお金を貸し
  2. お金が戻ってくるのを一緒に待ち
  3. 利息を一緒に受け取る

ですので、プロと戦う必要はありません

借り手が返済不能にならない限り、全員が儲かる平和な投資です。

 

ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディングにはリスクもあります。

1.元本が保証されない

まず、投資したお金は保証されません

借り手が返済不能になると最悪の場合、お金は1円も戻ってきません。

2.途中解約できない

また、途中解約ができません

借り手の企業がヤバイと途中で気付いても、運用期間が終わるまでは引き出せません。

右田さん
右田さん

投資だからリスクゼロにはならないよね。

ですので、投資する案件をしっかり選び、リスクを少しでも下げましょう!

1万円でソーシャルレンディングを試してみる!

ソーシャルレンディングに興味はあるけれど、リスクがあるので怖い。

そんな方にオススメなのが「1万円のお試し投資」です。

タロウさん
タロウさん

1万円だけソーシャルレンディングをやってみましょう!

 

1万円でスタート

ほとんどのソーシャルレンディング業者で最低1万円から投資できます。

いきなり何十万円もって怖いじゃないですか?

なので、まずは1万円でスタートしましょう。

 

1万円でも銀行より儲かる

もちろん、1万円だと利益は小さいです。

例えば次の場合、

  • 投資額:1万円
  • 利回り:5%
  • 運用期間:1年

利息は1万円×5%=500円です。

でも、普通預金100万円の利息の50倍ですよ?

種別預金額利率利息
普通預金100万円0.001%10円
ソシャレン1万円5%500円

銀行に預けているお金から1万円だけソーシャルレンディングにまわす。

それだけで、銀行預金100万円の50倍儲かるのです!

左野くん
左野くん

銀行に置きっぱなしはもったいないか…

 

投資の第一歩を踏み出そう!

もう一つ大きいのは、投資の第一歩を踏み出すことです。

今まで避けてきた投資に踏み出す。

第一歩を踏み出せば、少しずつでもお金は増えていきます

タロウさん
タロウさん

僕も第一歩を踏み出したので、お金が増えています!

オススメのソーシャルレンディング業者

右田さん
右田さん

どの業者で投資すれば良いの?

では、初心者向けのソーシャルレンディング業者を紹介しましょう。

タロウさん
タロウさん

お試しなので信頼性と安全性を最重視しています!

なお、

  • どの業者も会員登録料や年会費は無料
  • 会員登録したまま投資せずに放置しても費用は一切発生しない

ので安心してください。

「僕の投資額」は僕が各業者でこれまでに投資した額の累計です。

 

CRE Funding

信頼性と安全性で特にオススメなのがCRE Fundingです。

信頼性★★★★★
安全性★★★★
平均利回り3.0%
平均運用期間10カ月
僕の投資額100万円

CRE Funding 公式サイト

運営会社が東証一部上場企業

CRE Fundingを運営するCRE社は東証一部上場企業です。

物流施設専門の不動産会社で、宅配需要の高まりなどで経営状況は好調です。

業績好調な東証一部上場企業が運営しているので信頼性が非常に高いです。

タロウさん
タロウさん

上場企業の中でも東証一部は別格です!

プロ向けなので安全性が高い

CRE社は以前から物流施設を対象とした投資商品を、機関投資家などプロ向けに提供してきました。

これに僕たち個人投資家も参加できるようにしたのがCRE Fundingです。

プロ向けの硬い案件に投資できるので、高い安全性が期待できます。

左野くん
左野くん

機関投資家が投資するくらいだから、リスクは低いよね。

安全性を最重視するならばCRE Fundingがオススメです!

CRE Fundingを見てみる

 

Funds

Fundsも安全性でおすすめです。

信頼性★★★★
安全性★★★★
平均利回り2.4%
平均運用期間10カ月
僕の投資額230万円

Funds 公式サイト

借り手はすべて上場企業

Fundsではお金を貸す相手がすべて上場企業です。

上場企業が借りたお金を踏み倒すなどめったにありません。

ですので、高い安全性が期待できます。

右田さん
右田さん

私が投資したお金が戻ってくる可能性が高いってことね。

1円から投資できる

また、Fundsは最低1円から投資できます

2千円とか3千円だったら、1万円よりさらに気軽に第一歩を踏み出せますよね?

左野くん
左野くん

飲みに行ったつもりで5千円だけ投資してみようかな。

安全性が高い上に少額からスタートできる

最初の第一歩にFundsは最適です!

Fundsを見てみる

 

不動産クラファンもオススメ

ここからの3社は不動産投資型クラウドファンディング(不動産クラファン)というタイプの投資です。

不動産クラファンとは?

ソーシャルレンディングでは集めたお金を企業に貸します。

これに対して不動産クラファンではマンションなどの不動産で運用します。

  1. 投資家から集めたお金でマンションを取得
  2. 入居者から家賃を得る
  3. 運用期間の最後に売却して売却益を得る
  4. 家賃と売却益を投資家に分配する
  5. 売却した代金で投資家にお金を返す
右田さん
右田さん

共同で大家さんになるイメージね。

マンションの取得や家賃の徴収など、すべての作業は業者が代行します。

ソーシャルレンディングと同じように手間いらずでできる投資です。

タロウさん
タロウさん

僕は最近、不動産クラファンが投資のメインになっています!

業者選びのポイント

業者を選ぶ際のポイントは次の2点です。

  1. 運営業者の信頼性
    • 任せて大丈夫な相手か?
  2. 投資対象物件
    • 最後に売却できるか?
    • できないとお金が戻ってこない
タロウさん
タロウさん

それではおすすめ業者です!

 

Rimple

不動産クラファンで初心者にイチオシはRimpleです。

信頼性★★★★★
安全性★★★★
平均利回り4.8%
平均運用期間6カ月
僕の投資額238万円

Rimple 公式サイト

運営会社が東証一部上場企業

Rimpleの運営会社は東証一部上場企業です。

しかも、創業以来17期連続の増収増益です。

信頼性が高いので安心して投資できます。

左野くん
左野くん

東証一部は安心できるよ。

投資対象が23区内のマンション

Rimpleの投資対象は、

  • 東京23区内の
  • 駅チカの
  • 単身者用マンション

が中心です。

安定した需要があるため、最後の売却がしやすいです。

お金が戻ってきやすいので、高い安全性が期待できます

Rimpleも1万円から投資できるので初心者にオススメです。

タロウさん
タロウさん

僕は半年足らずで200万円以上投資しました!

Rimpleを見てみる

 

ジョイントアルファ

ジョイントアルファは信頼性が圧倒的に高いです。

信頼性★★★★★
安全性★★★★
平均利回り3.6%
平均運用期間12カ月
僕の投資額150万円

ジョイントアルファ 公式サイト

信頼性が圧倒的に高い

ジョイントアルファの運営会社は東証一部上場の総合不動産会社です。

売上高は1,000億円で、創業以来50年以上の歴史を持ちます。

ソシャレン、クラファン業者の中で信頼性の高さはダントツです。

タロウさん
タロウさん

不正とかありえないので安心して投資できます!

手堅い案件が多い

老舗企業だからでしょうか、募集する案件が非常に手堅いです。

確実に売却できるような案件が多いので安全性が高まります

ジョイントアルファは安全第一の投資家に最適です。

右田さん
右田さん

老舗の硬い会社は安心だよ。

ジョイントアルファを見てみる

 

CREAL

CREALは業界最大手の不動産クラファンです。

信頼性★★★★
安全性★★★☆☆
平均利回り4.4%
平均運用期間15カ月
僕の投資額170万円

CREAL 公式サイト

業界最大手

CREALの運営会社は運用資産300億円の不動産運用会社です。

信頼性が高く不動産クラファンで人気No.1です。

運営開始から1年半で約50億円の応募を集め、ダントツの業界最大手です。

左野くん
左野くん

投資家に支持されているんだね。

非常に投資しやすい

ソーシャルレンディングと不動産クラファンは人気が急速に高まっています。

このため、競争率が高く投資しにくい業者が多いです。

この点、CREALが募集する案件んは、

  1. 募集額が数億円と大きいため
  2. 競争率が高くなく
  3. 応募満了まで数日から数週間かかるので
  4. 非常に投資しやすい

です。

帰宅してからや週末でも投資できます。

右田さん
右田さん

仕事で忙しい人でも投資できるね。

CREALを見てみる

 

注意点

なお、投資する際には複数の業者を利用しましょう。

一つの業者だけで投資すると、その業者で事故が起こると投資元本すべてが被害を受けます。

ですので、複数の業者に分散して投資することをおすすめします。

左野くん
左野くん

1社で10万円ではなく、10社で1万円ずつってことだね。

タロウさん
タロウさん

僕は常に10数社で投資しています!

お試し1万円投資で低金利から脱出!

長くなりましたので最後に要点をまとめます。

  1. 投資で資産を増やす時代
    • 金利だけではお金を増やせない
    • 投資でお金を増やす
  2. ソーシャルレンディングとは
    • 企業にお金を貸して利息で儲ける
    • 銀行と同じ仕組み
    • 銀行より儲かる
  3. ソーシャルレンディングのメリット
    • 利回りが高い(平均5%)
    • 手間がかからない
    • 勉強する内容が少ない
    • プロと戦わなくて良い
  4. ソーシャルレンディングのリスク
    • 元本が保証されない
    • 途中解約できない
  5. ソーシャルレンディングで1万円投資
    • 1万円でスタート
    • 1万円でも銀行より儲かる
    • 投資の第一歩を踏み出す
  6. オススメの業者
    • Funds
    • CRE Funding
    • Rimple
    • ジョイントアルファ
    • CREAL

 

お金の未来を変えよう!

僕も2年前までは銀行預金だけでした。

でも、思い切って一歩を踏み出した結果、今では毎月数万円儲かっています

みなさんもぜひ、最初の一歩を踏み出してみてください。

お試し1万円投資でお金の未来を変えましょう

右田さん
右田さん

お給料以外の副収入があると安心だよ。

タロウさん
タロウさん

毎月お金が入ってくるのでうれしいです!

  1. CRE Funding
  2. Funds
  3. Rimple
  4. ジョイントアルファ
  5. CREAL

 

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