【2021年5月1日更新】
銀行の金利が低すぎる！
0.001％じゃお金が増えない…
金利が低すぎてツライですよね？
僕も3年前まではそうでした。
でも今は違います。
毎月数万円、ソーシャルレンディングで儲けています！
| 年月 | 税引前収益 |
|---|---|
| 2020年12月 | 42,151円 |
| 2021年1月 | 25,931円 |
| 2021年2月 | 65,481円 |
| 2021年3月 | 17,810円 |
| 2021年4月 | 36,178円 |
| 2021年5月 | 51,627円 |
リスクがありそうで心配だな…
僕も始める前は不安でした。
なので、この記事ではソーシャルレンディングのリスクやデメリットも説明します。
みなさんの投資の参考になればうれしいです。
みんなでお金を増やしましょう！
投資で資産を増やす時代
金利でお金を増やせない。
これからは投資で資産を増やす時代です。
銀行金利が低すぎる
普通預金の金利は0.001％。
100万円を1年間預けても、利息はわずか10円です。
金利が高い銀行の1年定期でも0.2％。
100万円を預けて利息は2,000円です。
| 種別 | 利率 | 預金額 | 利息 |
|---|---|---|---|
| 普通預金 | 0.001％ | 100万円 | 10円 |
| 1年定期 | 0.2％ | 100万円 | 2,000円 |
こんな低金利で老後資金2,000万円なんて無理でしょ？
1年で2,000円か。1万年かかるね…
金利だけでは資産を増やせない
金利で資産を増やすこと自体は否定しません。
でも、金利だけで増やすのは無理ですよね？
どうすれば良いの？
投資で資産を増やす
金利で資産を増やせない。
年金もあてにならない。
コロナで国が助けてくれるのはマスク2枚と10万円だけ。
では僕たちはどうすれば良いのか？
3年前に僕が出した答えは、
- 投資で資産を増やす
そして今、毎月数万円お金を増やせています。
どんな投資をしたの？
僕が選んだのはソーシャルレンディングです。
僕がお金を増やしている投資を紹介します！
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングを簡単に説明します。
企業にお金を貸して利息で儲ける投資
ソーシャルレンディングは
- 企業にお金を貸して
- 利息で儲ける投資
です。
僕たちが企業にお金を貸すの？
説明しましょう！
銀行の仕組み
僕たちは銀行にお金を預けて利息をもらいます。
これって見方を変えると、
- 預金者が
- 銀行を通して
- 企業にお金を貸して
- 利息で儲ける
ということです。
たしかに私のお金を企業が借りてる。
ソーシャルレンディングの仕組み
ソーシャルレンディングも同じ仕組みです。
- 投資家が
- ソーシャルレンディング業者を通して
- 企業にお金を貸して
- 利息で儲ける
つまり、
- 銀行の代わりに
- ソーシャルレンディング業者を通して
- 企業にお金を貸して
- 利息で儲ける
これがソーシャルレンディングです。
仕組みは銀行と同じなんだ！
ソーシャルレンディングの具体例
具体的な例で見てみます。
下の図はFundsというソシャレン業者で募集された案件です。
デュアルタップという東証二部上場企業にお金を貸します。
- 投資家が
- Fundsを通して
- デュアルタップにお金を貸し
- デュアルタップが払う利息を受け取る
この案件の利回りは年利5％、運用期間は12カ月でした。
例えば10万円を投資すると、
- 10万円×5％＝5千円
約12カ月後に5千円の利息をもらえます！
私が10万円貸して利息を5千円もらうのね。
ソーシャルレンディングの流れ
投資の流れについても簡単に説明しましょう。
1．投資する案件を選ぶ
まず、ソシャレン業者のサイトで投資する案件を選びます。
2．投資を申し込む
次に、投資する金額を指定して申し込みます。
スマホやパソコンで申し込みます！
3．お金を振り込む
最後に、ソシャレン業者にお金を振り込みます。
あとは運用期間が終わって利息が支払われるのを待つだけです。
え、これで終わり！？
終わりです！
作業は3つだけ
僕たちがやる作業は3つだけ。
- 選ぶ
- 申し込む
- 振り込む
あとは待つだけです。
待っている間の作業もゼロです！
作業はすべて業者が代行
貸したお金の回収などは、すべてソシャレン業者がやります。
僕たち投資家は選んで、申し込んで、振り込むだけ。
ソーシャルレンディングは手間いらずです。
手間いらずは助かる。
毎月数万円儲けています！
僕は2018年6月にソーシャルレンディングを始めました。
直近1年間の収益は以下の通りです。
| 年月 | 投資残高 | 税引前収益 |
|---|---|---|
| 2020年6月 | 924万円 | 43,238円 |
| 2020年7月 | 940万円 | 36,295円 |
| 2020年8月 | 1,161万円 | 10,823円 |
| 2020年9月 | 1,201万円 | 16,795円 |
| 2020年10月 | 1,383万円 | 6,322円 |
| 2020年11月 | 1,403万円 | 52,169円 |
| 2020年12月 | 1,335万円 | 42,151円 |
| 2021年1月 | 1,420万円 | 25,931円 |
| 2021年2月 | 1,270万円 | 65,481円 |
| 2021年3月 | 1,250万円 | 17,810円 |
| 2021年4月 | 1,380万円 | 36,178円 |
| 2021年5月 | 1,477万円 | 51,627円 |
| 累計 | 1,270,096円 |
これまでの収益は100万円以上、損失はゼロです。
お給料以外に毎月数万円。良いなぁ…
でも、1,000万円も投資しているからだよね…
銀行よりはるかに儲かる
たしかに、1,000万円投資しているから毎月数万円儲かっています。
でも、10分の1の100万円でも毎月数千円、1年で数万円儲かりますよね？
同じ100万円でも定期預金だと利息は1年で2千円だけ！
- 100万円を1年で
- 定期預金 → 2千円
- ソーシャルレンディング → 数万円
投資額が少なくても、銀行に比べればはるかに儲かるのです。
少しだけでも銀行から投資に回したほうが良いか。
ソーシャルレンディングをオススメする理由
投資初心者にソーシャルレンディングがオススメな理由を説明します。
リスクも合わせて説明します！
1．利回りが高い
ソーシャルレンディングの利回りは平均で4％です。
100万円を1年で儲けは4万円。
銀行とぜんぜん違うでしょ？
| 種別 | 預金額 | 利率 | 利息 |
|---|---|---|---|
| 普通預金 | 100万円 | 0.001％ | 10円 |
| 1年定期 | 100万円 | 0.2％ | 2,000円 |
| ソシャレン | 100万円 | 4％ | 40,000円 |
普通預金の4,000倍だ！
2．手間がかからない
ソーシャルレンディングで投資家の作業は3つだけです。
- 選ぶ
- 申し込む
- 振り込む
申し込みや振り込みはスマホからＯＫ。
あとはお金が戻ってくるのを待つだけ。
手間がかからない投資です！
運用期間が1年だったら1年間、何もしなくて良いの？
その通りです！
3．勉強する内容が少ない
ソーシャルレンディングでは2つのものを選びます。
- 利用するソシャレン業者
- 投資する案件
なので、勉強するのは2つだけです。
- 業者の選び方
- 案件の選び方
この2つはブログなどで勉強できます。
勉強する内容が少なく、タダで勉強できます。
僕もお金は1円も使ってません！
4．プロと戦わなくて良い
ソーシャルレンディングは投資初心者にやさしいです。
初心者は株やFXでは勝てない
株やFXでは、
- 100円で買って150円で売った人が勝つ
- 100円で買って50円で売った人が負ける
勝つ人と負ける人がいて、負けた人のお金が勝った人の財布に入ります。
弱い人が強い人にお金を取られるんだ！
そして、株やFXの世界には投資のプロがたくさんいます。
何十年もやってきたプロに僕たち初心者は勝てません。
僕は株やFXは一切やってません！
ソーシャルレンディングではプロと初心者が同等
ソーシャルレンディングではプロも初心者も同じ立場です。
- 一緒に企業にお金を貸し
- 一緒にお金が戻ってくるのを待ち
- 一緒に利息を受け取る
なので、プロと戦う必要はありません。
借り手が返済不能にならない限り、全員が儲かる平和な投資です。
ソーシャルレンディングのリスク
ソーシャルレンディングにはリスクもあります。
１．元本が保証されない
まず、投資したお金は保証されません。
借り手が返済不能になると最悪の場合、お金は1円も戻ってきません。
２．途中解約できない
また、途中解約ができません。
借り手の企業がヤバイと途中で気付いても、運用期間が終わるまでは引き出せません。
投資だからリスクはあるよね。
ですので、投資する案件をしっかり選びリスクを下げましょう！
1万円でソーシャルレンディングを試してみる！
投資初心者にオススメなのが「1万円のお試し投資」です。
1万円だけソーシャルレンディングをやってみましょう！
1万円でスタート
ほとんどのソシャレン業者で1万円から投資できます。
いきなり何十万円もって怖いですよね？
なので、まずは1万円でスタートしましょう。
1万円でも銀行より儲かる
もちろん、1万円だと利益は小さいです。
例えば次の場合、
- 投資額：1万円
- 利回り：4％
- 運用期間：1年
利息は1万円×4％＝400円です。
でも、普通預金100万円の利息の40倍です！
| 種別 | 預金額 | 利率 | 利息 |
|---|---|---|---|
| 普通預金 | 100万円 | 0.001％ | 10円 |
| ソシャレン | 1万円 | 4％ | 400円 |
銀行に預けているお金から1万円だけソーシャルレンディングにまわす。
それだけで、銀行預金100万円の40倍儲かるのです！
銀行に預けっぱなしはもったいない！
オススメのソーシャルレンディング業者
どの業者で投資すれば良いの？
初心者向けのソシャレン業者を紹介しましょう。
信頼性と安全性を最重視しています！
なお、どの業者も
- 会員登録料や年会費は無料
- 会員登録後、投資せずに放置しても費用は一切かからない
- 手数料無料でネットで簡単に退会できる
ので安心してください。
CRE Funding
信頼性と安全性で特にオススメなのがCRE Fundingです。
| 信頼性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 安全性 | ★★★★☆ |
| 平均利回り | 3.0％ |
| 平均運用期間 | 10カ月 |
| 僕の投資額 | 150万円 |
運営会社が東証一部上場企業
運営会社のCRE社は東証一部上場の物流不動産業者です。
ネット通販の利用増などで経営状況は好調で、2020年度の経常利益は前年の3倍でした。
業績好調な東証一部上場企業が運営しているので信頼性が非常に高いです。
東証一部は別格です！
プロ向けなので安全性が高い
CRE社は以前から物流施設を対象とした投資商品を、機関投資家などプロ向けに提供してきました。
これに個人投資家も参加できるようにしたのがCRE Fundingです。
プロ向けの硬い案件なので、高い安全性が期待できます。
機関投資家が投資するくらいだからね。
安全性を重視するならばCRE Fundingがオススメです！
Funds
Fundsも安全性でおすすめです。
| 信頼性 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 安全性 | ★★★★☆ |
| 平均利回り | 2.0％ |
| 平均運用期間 | 9カ月 |
| 僕の投資額 | 240万円 |
借り手は上場企業が中心
Fundsではお金を貸す相手の多くが上場企業です。
上場企業が借りたお金を踏み倒すなどめったにありません。
ですので、高い安全性が期待できます。
私が投資したお金が戻ってくる可能性が高いってことね。
1円から投資できる
また、Fundsは最低1円から投資できます。
2千円や3千円ならば、より気軽に投資できますよね？
飲みに行ったつもりで5千円だけ投資してみようかな。
安全性が高い上に少額からスタートできる。
初めての投資にFundsは最適です！
不動産クラファンもオススメ
ここからは不動産投資型クラウドファンディング（不動産クラファン）というタイプの投資です。
不動産クラファンとは？
ソーシャルレンディングでは集めたお金を企業に貸します。
これに対して不動産クラファンではマンションなどの不動産で運用します。
- 投資家から集めたお金でマンションを取得
- 入居者から家賃を得る
- 運用期間の最後に売却して売却益を得る
- 家賃と売却益を投資家に分配する
- 売却した代金で投資家にお金を返す
共同で大家さんになるイメージね。
家賃の徴収などすべての作業は業者が代行します。
ソーシャルレンディングと同じ手間いらずな投資です。
振り込んだら待つだけです！
業者選びのポイント
業者を選ぶ際のポイントは次の2点です。
- 運営業者の信頼性
- 任せて大丈夫な相手か？
- 投資対象物件
- 最後に売却できるか？
- できないとお金が戻ってこない
それではおすすめ業者です！
ジョイントアルファ
不動産クラファンで初心者にイチオシはジョイントアルファです。
| 信頼性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 安全性 | ★★★★☆ |
| 平均利回り | 3.5％ |
| 平均運用期間 | 12カ月 |
| 僕の投資額 | 250万円 |
信頼性が圧倒的に高い
ジョイントアルファの運営会社は東証一部上場の総合不動産会社です。
売上高は1,000億円、創業以来50年以上の歴史を持ちます。
ソシャレン、クラファン業者の中で信頼性の高さはダントツです。
安心して投資できます！
手堅い案件が多い
老舗企業だからでしょうか、募集する案件が非常に手堅いです。
確実に売却できるような案件が多いので安全性が高まります。
ジョイントアルファは安全第一の投資家に最適です。
老舗の硬い会社は安心だよ。
Rimple
Rimpleも初心者にオススメです。
| 信頼性 | ★★★★★ |
|---|---|
| 安全性 | ★★★★☆ |
| 平均利回り | 3.9％ |
| 平均運用期間 | 6カ月 |
| 僕の投資額 | 338万円 |
運営会社が東証一部上場企業
Rimpleの運営会社は東証一部上場企業です。
しかも、創業以来17期連続の増収増益です。
信頼性が高いので安心して投資できます。
東証一部は安心だよ。
投資対象が23区内のマンション
Rimpleの投資対象は、
- 東京23区内の
- 駅チカの
- 単身者用マンション
が中心です。
安定した需要があるため、最後の売却がしやすいです。
お金が戻ってきやすいので、高い安全性が期待できます。
信頼性が高く1万円から投資できるので初心者にオススメです。
僕は半年足らずで200万円以上投資しました！
A funding
いま狙い目なのがA fundingです。
| 信頼性 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 安全性 | ★★★☆☆ |
| 平均利回り | 9.8％ |
| 平均運用期間 | 6カ月 |
| 僕の投資額 | 80万円 |
上場企業が運営
A fundingを運営しているのは東証マザーズ上場の不動産会社です。
2007年の創業で10年以上の業歴があります。
売上高300億円で黒字経営。
しかも上場企業なので、一定の信頼性が期待できます。
なんだかんだ言って上場企業は安心。
利回りが高く投資しやすい
A fundingのサイトに書かれている「利回り5％」などは運用期間中の利回りです。
運用期間が6カ月なので、年利に直すと10％です！
信頼性も利回りも高い。
ところが、知名度が低いため利用者が少なく投資しやすいです。
いまが狙い目の穴場業者です。
投資するなら今のうちね。
大家.com
大家.comは上場企業グループが運営する不動産クラファンです。
| 信頼性 | ★★★★☆ |
|---|---|
| 安全性 | ★★★☆☆ |
| 平均利回り | 5.3％ |
| 平均運用期間 | 10カ月 |
| 僕の投資額 | 80万円 |
上場企業系
大家.comの運営会社は親会社が東証2部上場の不動産業者です。
また、東証2部上場のJトラストのグループ会社でもあります。
上場企業系ですので信頼性はおおむね高いと言えます。
上場企業系は安心だよ。
利回りが高めで投資しやすい
利回りは4～7％で、さきほどのA fundingに次いで高いです。
また、募集する回数が多めで、1回あたりの募集金額も増えています。
その一方でまだ会員数が多くないため、競争率が高くなく投資しやすいです。
利回り高めで投資しやすいなら言うことなし！
注意点
なお、投資する際はできるだけ多くの業者を利用しましょう。
一つの業者だけで投資すると、その業者が倒産すると投資元本すべてを失います。
多くの業者で分散投資することでリスクを下げられるのです。
1社で10万円ではなく、10社で1万円ずつってことだね。
また、業者を増やすと投資の選択肢が増え、より良い案件を選ぶこともできます。
下の図は2021年5月末の僕の投資状況です。
21社で投資しています。
会員登録済みの業者は50社以上です。
利用する業者を増やしましょう！
お試し1万円投資で低金利から脱出！
最後に要点をまとめます。
お金の未来を変えよう！
僕も3年前までは銀行預金だけでした。
でも、投資を始めた結果、今では毎月数万円儲かっています。
みなさんもぜひ、最初の一歩を踏み出してみてください。
お試し1万円投資でお金の未来を変えましょう。
お給料以外の収入があると安心だよ。
毎月お金が入ってくるのでうれしいです！
- CRE Funding
- Funds
- ジョイントアルファ
- Rimple
- A funding
- 大家.com
まだ心配という方へ
「まだ少し心配だな…」という方は、こちらの記事を読んでみてください。
知識ゼロから始める人のために書いた記事です。
ソーシャルレンディングに向いている人、失敗しないための注意点なども書いています
FAQもあります！
コメント