利回り4%のソシャレン・クラファンで低金利の銀行から脱出!

【2021年5月1日更新】

左野くん
左野くん

銀行の金利が低すぎる!

右田さん
右田さん

0.001%じゃお金が増えない…

金利が低すぎてツライですよね?

僕も3年前まではそうでした。

でも今は違います。

毎月数万円、ソーシャルレンディングで儲けています!

年月税引前収益
2020年12月42,151円
2021年1月25,931円
2021年2月65,481円
2021年3月17,810円
2021年4月36,178円
2021年5月51,627円
右田さん
右田さん
ソーシャルレンディングって大丈夫なの?
左野くん
左野くん

リスクがありそうで心配だな…

僕も始める前は不安でした。

なので、この記事ではソーシャルレンディングのリスクやデメリットも説明します。

みなさんの投資の参考になればうれしいです。

タロウさん
タロウさん

みんなでお金を増やしましょう!

投資で資産を増やす時代

金利でお金を増やせない。

これからは投資で資産を増やす時代です。

 

銀行金利が低すぎる

普通預金の金利は0.001%。

100万円を1年間預けても、利息はわずか10円です。

金利が高い銀行の1年定期でも0.2%。

100万円を預けて利息は2,000円です。

種別利率預金額利息
普通預金0.001%100万円10円
1年定期0.2%100万円2,000円

こんな低金利で老後資金2,000万円なんて無理でしょ?

右田さん
右田さん

1年で2,000円か。1万年かかるね…

 

金利だけでは資産を増やせない

金利で資産を増やすこと自体は否定しません。

でも、金利だけで増やすのは無理ですよね?

左野くん
左野くん

どうすれば良いの?

 

投資で資産を増やす

金利で資産を増やせない。

年金もあてにならない。

コロナで国が助けてくれるのはマスク2枚と10万円だけ。

では僕たちはどうすれば良いのか?

3年前に僕が出した答えは、

  • 投資で資産を増やす

そして今、毎月数万円お金を増やせています

右田さん
右田さん

どんな投資をしたの?

僕が選んだのはソーシャルレンディングです。

タロウさん
タロウさん

僕がお金を増やしている投資を紹介します!

ソーシャルレンディングとは?

ソーシャルレンディングを簡単に説明します。

 

企業にお金を貸して利息で儲ける投資

ソーシャルレンディングは

  1. 企業にお金を貸して
  2. 利息で儲ける投資

です。

左野くん
左野くん

僕たちが企業にお金を貸すの?

タロウさん
タロウさん

説明しましょう!

銀行の仕組み

僕たちは銀行にお金を預けて利息をもらいます。

これって見方を変えると、

  1. 預金者が
  2. 銀行を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

ということです。

右田さん
右田さん

たしかに私のお金を企業が借りてる。

ソーシャルレンディングの仕組み

ソーシャルレンディングも同じ仕組みです。

  1. 投資家が
  2. ソーシャルレンディング業者を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

つまり、

  1. 銀行の代わりに
  2. ソーシャルレンディング業者を通して
  3. 企業にお金を貸して
  4. 利息で儲ける

これがソーシャルレンディングです。

左野くん
左野くん

仕組みは銀行と同じなんだ!

以下、ソーシャルレンディング業者をソシャレン業者と略します。

 

ソーシャルレンディングの具体例

具体的な例で見てみます。

下の図はFundsというソシャレン業者で募集された案件です。

デュアルタップという東証二部上場企業にお金を貸します。

  1. 投資家が
  2. Fundsを通して
  3. デュアルタップにお金を貸し
  4. デュアルタップが払う利息を受け取る

この案件の利回りは年利5%運用期間は12カ月でした。

例えば10万円を投資すると、

  • 10万円×5%=5千円

約12カ月後に5千円の利息をもらえます!

右田さん
右田さん

私が10万円貸して利息を5千円もらうのね。

 

ソーシャルレンディングの流れ

投資の流れについても簡単に説明しましょう。

1.投資する案件を選ぶ

まず、ソシャレン業者のサイトで投資する案件を選びます

2.投資を申し込む

次に、投資する金額を指定して申し込みます。

タロウさん
タロウさん

スマホやパソコンで申し込みます!

3.お金を振り込む

最後に、ソシャレン業者にお金を振り込みます。

あとは運用期間が終わって利息が支払われるのを待つだけです。

左野くん
左野くん

え、これで終わり!?

終わりです!

作業は3つだけ

僕たちがやる作業は3つだけ

  1. 選ぶ
  2. 申し込む
  3. 振り込む

あとは待つだけです。

タロウさん
タロウさん

待っている間の作業もゼロです!

 

作業はすべて業者が代行

貸したお金の回収などは、すべてソシャレン業者がやります。

僕たち投資家は選んで、申し込んで、振り込むだけ

ソーシャルレンディングは手間いらずです。

右田さん
右田さん

手間いらずは助かる。

 

毎月数万円儲けています!

僕は2018年6月にソーシャルレンディングを始めました。

直近1年間の収益は以下の通りです。

年月投資残高税引前収益
2020年6月924万円43,238円
2020年7月940万円36,295円
2020年8月1,161万円10,823円
2020年9月1,201万円16,795円
2020年10月1,383万円6,322円
2020年11月1,403万円52,169円
2020年12月1,335万円42,151円
2021年1月1,420万円25,931円
2021年2月1,270万円65,481円
2021年3月1,250万円17,810円
2021年4月1,380万円36,178円
2021年5月1,477万円51,627円
累計1,270,096円

これまでの収益は100万円以上損失はゼロです。

右田さん
右田さん

お給料以外に毎月数万円。良いなぁ…

左野くん
左野くん

でも、1,000万円も投資しているからだよね…

 

銀行よりはるかに儲かる

たしかに、1,000万円投資しているから毎月数万円儲かっています。

でも、10分の1の100万円でも毎月数千円、1年で数万円儲かりますよね?

同じ100万円でも定期預金だと利息は1年で2千円だけ!

  • 100万円を1年で
    • 定期預金 → 2千円
    • ソーシャルレンディング → 数万円

投資額が少なくても、銀行に比べればはるかに儲かるのです。

右田さん
右田さん

少しだけでも銀行から投資に回したほうが良いか。

ソーシャルレンディングをオススメする理由

投資初心者にソーシャルレンディングがオススメな理由を説明します。

タロウさん
タロウさん

リスクも合わせて説明します!

 

1.利回りが高い

ソーシャルレンディングの利回りは平均で4%です。

100万円を1年で儲けは4万円

銀行とぜんぜん違うでしょ?

種別預金額利率利息
普通預金100万円0.001%10円
1年定期100万円0.2%2,000円
ソシャレン100万円4%40,000円
左野くん
左野くん

普通預金の4,000倍だ!

 

2.手間がかからない

ソーシャルレンディングで投資家の作業は3つだけです。

  1. 選ぶ
  2. 申し込む
  3. 振り込む

申し込みや振り込みはスマホからOK

あとはお金が戻ってくるのを待つだけ

手間がかからない投資です!

右田さん
右田さん

運用期間が1年だったら1年間、何もしなくて良いの?

タロウさん
タロウさん

その通りです!

 

3.勉強する内容が少ない

ソーシャルレンディングでは2つのものを選びます。

  • 利用するソシャレン業者
  • 投資する案件

なので、勉強するのは2つだけです。

  • 業者の選び方
  • 案件の選び方

この2つはブログなどで勉強できます。

勉強する内容が少なく、タダで勉強できます。

タロウさん
タロウさん

僕もお金は1円も使ってません!

 

4.プロと戦わなくて良い

ソーシャルレンディングは投資初心者にやさしいです。

初心者は株やFXでは勝てない

株やFXでは、

  • 100円で買って150円で売った人が勝つ
  • 100円で買って50円で売った人が負ける

勝つ人と負ける人がいて、負けた人のお金が勝った人の財布に入ります

左野くん
左野くん

弱い人が強い人にお金を取られるんだ!

そして、株やFXの世界には投資のプロがたくさんいます。

何十年もやってきたプロに僕たち初心者は勝てません

タロウさん
タロウさん

僕は株やFXは一切やってません!

ソーシャルレンディングではプロと初心者が同等

ソーシャルレンディングではプロも初心者も同じ立場です。

  1. 一緒に企業にお金を貸し
  2. 一緒にお金が戻ってくるのを待ち
  3. 一緒に利息を受け取る

なので、プロと戦う必要はありません

借り手が返済不能にならない限り、全員が儲かる平和な投資です。

 

ソーシャルレンディングのリスク

ソーシャルレンディングにはリスクもあります。

1.元本が保証されない

まず、投資したお金は保証されません

借り手が返済不能になると最悪の場合、お金は1円も戻ってきません。

2.途中解約できない

また、途中解約ができません

借り手の企業がヤバイと途中で気付いても、運用期間が終わるまでは引き出せません。

右田さん
右田さん

投資だからリスクはあるよね。

ですので、投資する案件をしっかり選びリスクを下げましょう!

1万円でソーシャルレンディングを試してみる!

投資初心者にオススメなのが「1万円のお試し投資」です。

タロウさん
タロウさん

1万円だけソーシャルレンディングをやってみましょう!

 

1万円でスタート

ほとんどのソシャレン業者で1万円から投資できます

いきなり何十万円もって怖いですよね?

なので、まずは1万円でスタートしましょう。

 

1万円でも銀行より儲かる

もちろん、1万円だと利益は小さいです。

例えば次の場合、

  • 投資額:1万円
  • 利回り:4%
  • 運用期間:1年

利息は1万円×4%=400円です。

でも、普通預金100万円の利息の40倍です!

種別預金額利率利息
普通預金100万円0.001%10円
ソシャレン1万円4%400円

銀行に預けているお金から1万円だけソーシャルレンディングにまわす。

それだけで、銀行預金100万円の40倍儲かるのです!

左野くん
左野くん

銀行に預けっぱなしはもったいない!

オススメのソーシャルレンディング業者

右田さん
右田さん

どの業者で投資すれば良いの?

初心者向けのソシャレン業者を紹介しましょう。

タロウさん
タロウさん

信頼性と安全性を最重視しています!

なお、どの業者も

  • 会員登録料や年会費は無料
  • 会員登録後、投資せずに放置しても費用は一切かからない
  • 手数料無料でネットで簡単に退会できる

ので安心してください。

「僕の投資額」は僕が各業者でこれまでに投資した額の累計です。

 

CRE Funding

信頼性と安全性で特にオススメなのがCRE Fundingです。

信頼性★★★★★
安全性★★★★
平均利回り3.0%
平均運用期間10カ月
僕の投資額150万円

CRE Fundingを見てみる

運営会社が東証一部上場企業

運営会社のCRE社は東証一部上場物流不動産業者です。

ネット通販の利用増などで経営状況は好調で、2020年度の経常利益は前年の3倍でした。

業績好調な東証一部上場企業が運営しているので信頼性が非常に高いです。

タロウさん
タロウさん

東証一部は別格です!

プロ向けなので安全性が高い

CRE社は以前から物流施設を対象とした投資商品を、機関投資家などプロ向けに提供してきました。

これに個人投資家も参加できるようにしたのがCRE Fundingです。

プロ向けの硬い案件なので、高い安全性が期待できます。

左野くん
左野くん

機関投資家が投資するくらいだからね。

安全性を重視するならばCRE Fundingがオススメです!

 

Funds

Fundsも安全性でおすすめです。

信頼性★★★★
安全性★★★★
平均利回り2.0%
平均運用期間9カ月
僕の投資額240万円

Fundsを見てみる

借り手は上場企業が中心

Fundsではお金を貸す相手の多くが上場企業です。

上場企業が借りたお金を踏み倒すなどめったにありません。

ですので、高い安全性が期待できます。

右田さん
右田さん

私が投資したお金が戻ってくる可能性が高いってことね。

1円から投資できる

また、Fundsは最低1円から投資できます

2千円や3千円ならば、より気軽に投資できますよね?

左野くん
左野くん

飲みに行ったつもりで5千円だけ投資してみようかな。

安全性が高い上に少額からスタートできる

初めての投資にFundsは最適です!

 

不動産クラファンもオススメ

ここからは不動産投資型クラウドファンディング(不動産クラファン)というタイプの投資です。

不動産クラファンとは?

ソーシャルレンディングでは集めたお金を企業に貸します。

これに対して不動産クラファンではマンションなどの不動産で運用します。

  1. 投資家から集めたお金でマンションを取得
  2. 入居者から家賃を得る
  3. 運用期間の最後に売却して売却益を得る
  4. 家賃と売却益を投資家に分配する
  5. 売却した代金で投資家にお金を返す
右田さん
右田さん

共同で大家さんになるイメージね。

家賃の徴収などすべての作業は業者が代行します。

ソーシャルレンディングと同じ手間いらずな投資です。

タロウさん
タロウさん

振り込んだら待つだけです!

業者選びのポイント

業者を選ぶ際のポイントは次の2点です。

  1. 運営業者の信頼性
    • 任せて大丈夫な相手か?
  2. 投資対象物件
    • 最後に売却できるか?
    • できないとお金が戻ってこない
タロウさん
タロウさん

それではおすすめ業者です!

 

ジョイントアルファ

不動産クラファンで初心者にイチオシはジョイントアルファです。

信頼性★★★★★
安全性★★★★
平均利回り3.5%
平均運用期間12カ月
僕の投資額250万円

ジョイントアルファを見てみる

信頼性が圧倒的に高い

ジョイントアルファの運営会社は東証一部上場の総合不動産会社です。

売上高は1,000億円、創業以来50年以上の歴史を持ちます。

ソシャレン、クラファン業者の中で信頼性の高さはダントツです。

タロウさん
タロウさん

安心して投資できます!

手堅い案件が多い

老舗企業だからでしょうか、募集する案件が非常に手堅いです。

確実に売却できるような案件が多いので安全性が高まります

ジョイントアルファは安全第一の投資家に最適です。

右田さん
右田さん

老舗の硬い会社は安心だよ。

 

Rimple

Rimpleも初心者にオススメです。

信頼性★★★★★
安全性★★★★
平均利回り3.9%
平均運用期間6カ月
僕の投資額338万円

Rimpleを見てみる

運営会社が東証一部上場企業

Rimpleの運営会社は東証一部上場企業です。

しかも、創業以来17期連続の増収増益です。

信頼性が高いので安心して投資できます。

左野くん
左野くん

東証一部は安心だよ。

投資対象が23区内のマンション

Rimpleの投資対象は、

  • 東京23区内の
  • 駅チカの
  • 単身者用マンション

が中心です。

安定した需要があるため、最後の売却がしやすいです。

お金が戻ってきやすいので、高い安全性が期待できます

信頼性が高く1万円から投資できるので初心者にオススメです。

タロウさん
タロウさん

僕は半年足らずで200万円以上投資しました!

 

A funding

いま狙い目なのがA fundingです。

信頼性★★★★
安全性★★★☆☆
平均利回り9.8%
平均運用期間6カ月
僕の投資額80万円

A fundingを見てみる

上場企業が運営

A fundingを運営しているのは東証マザーズ上場の不動産会社です。

2007年の創業で10年以上の業歴があります。

売上高300億円で黒字経営

しかも上場企業なので、一定の信頼性が期待できます。

左野くん
左野くん

なんだかんだ言って上場企業は安心。

利回りが高く投資しやすい

A fundingのサイトに書かれている「利回り5%」などは運用期間中の利回りです。

運用期間が6カ月なので、年利に直すと10%です!

信頼性も利回りも高い

ところが、知名度が低いため利用者が少なく投資しやすいです。

いまが狙い目の穴場業者です。

右田さん
右田さん

投資するなら今のうちね。

 

大家.com

大家.comは上場企業グループが運営する不動産クラファンです。

信頼性★★★★
安全性★★★☆☆
平均利回り5.3%
平均運用期間10カ月
僕の投資額80万円

大家.comを見てみる

上場企業系

大家.comの運営会社は親会社が東証2部上場の不動産業者です。

また、東証2部上場のJトラストのグループ会社でもあります。

上場企業系ですので信頼性はおおむね高いと言えます。

左野くん
左野くん

上場企業系は安心だよ。

利回りが高めで投資しやすい

利回りは4~7%で、さきほどのA fundingに次いで高いです。

また、募集する回数が多めで、1回あたりの募集金額も増えています。

その一方でまだ会員数が多くないため、競争率が高くなく投資しやすいです。

右田さん
右田さん

利回り高めで投資しやすいなら言うことなし!

 

注意点

なお、投資する際はできるだけ多くの業者を利用しましょう。

一つの業者だけで投資すると、その業者が倒産すると投資元本すべてを失います。

多くの業者で分散投資することでリスクを下げられるのです。

左野くん
左野くん

1社で10万円ではなく、10社で1万円ずつってことだね。

また、業者を増やすと投資の選択肢が増え、より良い案件を選ぶこともできます。

下の図は2021年5月末の僕の投資状況です。

21社で投資しています。

会員登録済みの業者は50社以上です。

タロウさん
タロウさん

利用する業者を増やしましょう!

お試し1万円投資で低金利から脱出!

最後に要点をまとめます。

  1. 投資で資産を増やす時代
    • 金利だけではお金を増やせない
  2. ソーシャルレンディングとは
    • 企業にお金を貸して利息で儲ける
    • 銀行と同じ仕組み
    • 銀行より儲かる
  3. ソーシャルレンディングのメリット
    • 利回りが高い(平均4%)
    • 手間いらず
    • 勉強する内容が少ない
    • プロと戦わなくて良い
  4. ソーシャルレンディングのリスク
    • 元本が保証されない
    • 途中解約できない
  5. ソーシャルレンディングで1万円投資
    • 1万円でスタート
    • 1万円でも銀行より儲かる
    • 多くの業者を使う
  6. オススメの業者

 

お金の未来を変えよう!

僕も3年前までは銀行預金だけでした。

でも、投資を始めた結果、今では毎月数万円儲かっています

みなさんもぜひ、最初の一歩を踏み出してみてください。

お試し1万円投資でお金の未来を変えましょう

右田さん
右田さん

お給料以外の収入があると安心だよ。

タロウさん
タロウさん

毎月お金が入ってくるのでうれしいです!

  1. CRE Funding
  2. Funds
  3. ジョイントアルファ
  4. Rimple
  5. A funding
  6. 大家.com

 

まだ心配という方へ

まだ少し心配だな…」という方は、こちらの記事を読んでみてください。

知識ゼロから始める人のために書いた記事です。

ソーシャルレンディングとは?【知識ゼロからの始め方入門】

ソーシャルレンディングとは?【知識ゼロからの始め方入門】
累計投資額6千万円、ソシャレン歴3年の現役投資家が、ソシャレンの仕組み、利回り、儲かるか、他の投資との比較、デメリット、リスク、特長、始め方、よくある質問、失敗しない注意点、安全優先の上手なやり方、おすすめ業者などを解説します。

ソーシャルレンディングに向いている人、失敗しないための注意点なども書いています

タロウさん
タロウさん

FAQもあります!

 

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